Ипотека – не гарант долгого и крепкого брака.
Семьи, взявшие кредит на улучшение жилья, распадаются так же часто, как и живущие без этого ярма.
Но после того, как супруги наконец-то стали бывшими, встает другой вопрос – что делать с кредитом?
Многие ответят просто – разделять долг. Но всем известно, как неохотно идут на это банки… Ипотека и развод — что делать, когда эти ситуации взаимно наложились друг на друга? Читайте про это в нашей статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Судебное разбирательство с банком по поводу ипотечного кредита.
Потому что как правило, супруги идут в банк и уведомляют его об изменениях семейного статуса – с тем, чтобы кредитно-финансовая организация разделила кредит.
Однако, почти все такие случаи заканчиваются одинаково – банк переводит кредит в стадию досрочного истребования и подает в суд.
Не уведомлять кредитную организацию тоже не получится.
Причина одна – в данном вопросе замешаны интересы не только мужа и жены, но и банка, вопрос его прибыли. Конечно, вроде бы, по семейному законодательству и квартира, и долг за нее становятся общими (ст. 39 СК), неважно, кто именно оформлял кредитный договор (ст. 35 СК).
Статья 39 СК РФ. Определение долей при разделе общего имущества супругов
- При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.
- Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.
- Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.
Статья 35 СК РФ. Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов
- Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов.
- При совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.
- Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.
Но с другой стороны, в статью 391 ГК изменения пока не никто не вносил, а она прямо говорит, что без одобрения кредитора разделение обязательств невозможно.
Иск (ст. 196 ГПК, п. 3) подается в суд общей юрисдикции в количестве экземпляров исходя из числа участников процесса . В нем должно содержаться следующее:
- полное наименование судебного участка;
- наименование банка, реквизиты ипотечного договора;
- характеристики квартиры;
- когда был расторгнут брак;
- есть ли брачный договор;
- использовался ли материнский капитал;
- прошение о прекращении права совместной собственности и признании ипотеки подлежащей разделу;
- ссылки на действующее законодательство;
- паспортная информация;
- подписи.
Помимо этого нужны будут следующие документы:
общегражданские удостоверения личности и родителей, и если есть, детей;- залоговый договор;
- свидетельство о разводе;
- брачный договор;
- кадастровый паспорт;
- техническая документация БТИ;
- копия трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ о доходах;
- характеристика с места работы (во многих случаях на этом прямо настаивают);
- переписка с банком, доказывающая попытки урегулирования, если таковые есть;
- чек госпошлины;
Понятно, что за такой вопрос категорически не следует браться без помощи опытного адвоката. К тому же на стороне банка совершенно точно будет выступать опытный юрист, а возможно , и не один.
Иначе, ни о каком разделении не идет и речи, поскольку все, что взято до вступления в брак , принадлежит исключительно тому, кто это брал и не может быть поделено (ст. 36 СК).
Доказать такую вещь непросто.
Также придется представить доказательства, если квартиру купили до брака, а один из тогда еще будущих супругов давал на первоначальный взнос свои средства, хотя кредит оформлен на другого.
Вроде бы, на бумаге все просто – и долг, и квартира должны быть поделены пополам . Но на практике для банка это означает ни много, ни мало – внести изменения в ипотечный договор, а то и переоформить его на два разных договора. Добровольно ни один банк на такое не пойдет и чаще всего, пойдет на упреждение и подаст в суд иск о досрочном истребовании долга.
Здесь все также неоднозначно и зависит от следующих обстоятельств:
Будет разделена на доли, поровну – если достигнуто такое соглашение, либо по неравным частям, в зависимости от того, у кого останутся дети.
Или же не будет и будет продана, долг будет покрыт, а оставшиеся деньги супруги разделят между собой.
Но и продажа квартиры по желанию супругов – тоже не так просто, как может показаться на первый взгляд. На это тоже нужно согласие банка, а он может его и не дать. Более того, покупателей в этом случае мужу и жене придется искать также самим, а их будет не так много, учитывая, что квартира под залогом. Да и стоимость жилья в этом случае будет существенно ниже.
Более детальная информация о разделе ипотеки при разводе представлена в данном видео:
Либо она будет погашена посредством реализации квартиры с торгов. Это произойдет и в том случае, если второй супруг не будет выплачивать за кредит – намеренно или просто не иметь денег.
Заявление на развод подается мировому судье, при этом требуется уплатить госпошлину. В течение пяти дней будет решено – принимать его или нет. Если оно принято, то судья назначает дату заседания, о чем участники будут извещены специальной повесткой по почте и под личную подпись.
Итак, лучше всего все-таки попробовать договориться до развода. А если прийти к соглашению все же не представляется возможным, то лучшим вариантом будет сперва обратиться за консультацией к адвокату, а затем попросить его о помощи в суде. Не стоит так уж цепляться за квартиру, важно правильно оценить свою платежеспособность – особенно, если с вами остаются дети.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Развестись с ипотекой – непросто, но возможно. Из этой ситуации есть несколько выходов: раздел кредита, продажа квартиры или брачный контракт, который поможет подстраховаться заранее и решить проблему мирным путем.
Непосредственным заемщиком при ипотеке, оформленной в браке, выступает один из супругов, а второй является созаемщиком. Но при разводе ответственность перед банком приходится нести обоим супругам. По Семейному кодексу РФ любое приобретенное в браке имущество должно делиться пополам, как совместно нажитое. Распространяется это и на квартиры, купленные в ипотеку. При этом не важно, на кого кредит изначально был оформлен, если не были предусмотрены в договоре другие варианты.
В разделе ипотечного имущества три стороны – двое супругов и банк-кредитор. Финансовая организация защищает свои интересы, выдавая вам ипотеку, поэтому квартира до окончательной выплаты кредита находится в собственности банка. Поэтому, в случае развода, вам необходимо обратиться в банк-кредитор и сообщить о сложившейся ситуации.
Вероятнее всего, банк предложит вам выгодные для себя условия. Например, потребовать полного погашения кредита, или переложить всю ответственность на выплату ипотеки на основного заемщика. Однако окончательное решение остается за вами, а этот вопрос можно рассмотреть в суде. С большой вероятностью, суд вынесет решение в вашу пользу и обяжет банк пойти на условия, которые будут устраивать обоих супругов.
В этом случае второй супруг может получить компенсацию, если откажется от претензий на долю в квартире. Но, если созаемщик не отказывается от доли, то суд с учетом позиции банка может разделить квартиру как общедолевую. В таком случае разделяются и обязательства по кредиту, а банк будет знать, чью долю он сможет забрать, если заемщик нарушит обязательства по кредиту.
Итак, без продажи квартиры вопрос с ипотекой при разводе можно решить двумя путями:
1. Супруги делят доли в квартире и обязательства по выплате ипотеки через суд. При таком раскладе банк и суд учитывают доходы супругов, и при разнице в зарплате размер ежемесячных платежей для каждого из заемщиков может различаться.
Если один из бывших супругов по какой-то причине перестает платить свою часть ежемесячных платежей, то второй может взять его обязательства на себя и взыскать компенсацию.
2. Ипотечный заем регистрируют на одного из бывших супругов, а второй в нотариальной форме отказывается от претензий на квартиру. В таком случае на себя все обязательства по кредиту берет основной заемщик, а второй экс-супруг теряет права на недвижимость. Этот путь возможен только при одобрении со стороны банка. Чтобы передать обязательства на выплату кредита одному из заемщиков, банк должен признать его платежеспособность и возможность самостоятельно закрыть долги.
Но и здесь все не так просто. Например, если ипотечное жилье является единственной квартирой, и жить второму экс-супругу после развода просто негде. В таком случае есть возможность продать квартиру.
Перечитайте кредитный договор и уточните у банка, есть ли у вас право на продажу имущества. Это довольно радикальный способ, но действенный.
Вы продаете жилье, с полученной суммы гасите досрочно кредит в банке, а если остается какая-то сумма – делите между супругами. В этом случае вы сразу избавляетесь от обязательств перед банком, а также имеете больше шансов решить квартирный вопрос мирным путем с минимальным количеством претензий. В том или ином случае на одного из супругов ляжет большая часть финансовой ответственности, если ипотеку все же решат оставить.
Процедура не так проста, но вполне реальна:
1. Вы сообщаете о своем решении в банк. Кредитная организация дает добро на продажу квартиры.
2. Покупатель вносит в банк сумму, оставшуюся по договору. Банк снимает с вас обременение по кредиту.
3. Новый владелец квартиры выплачивает вам остаток, который вы делите.
В этом случае лучше обратиться к профессионалам по недвижимости. Чаще всего предоставить таких специалистов может банк.
Также обязательства по продаже квартиры может взять на себя кредитная организация. Тогда банк выставляет недвижимость на аукцион, но стоимость жилья может существенно снизиться. К тому же, отдельно придется оплатить процедуру аукциона.
Брачный контракт заключается в нотариальной форме, в нем можно прописать не только имущественные права, но и обязательства по кредиту. Но помните, что условия контракта также затрагивают интересы банка, поэтому, чтобы кредитная организация не заявила об ущемлении своих прав, согласуйте с ней условия договора.
Мировое соглашение или переоформление ипотеки на одного из супругов поможет оставить квартиру в собственности, но в будущем может вызвать претензии с одной из сторон. Продажа квартиры с согласия банка и раздел остатка поможет снизить количество претензий к собственности. Конечно, не все советы универсальны, и каждую ситуацию придется рассматривать отдельно. Однако, как отметил в шутку наш адвокат в начале разговора, в таком случае лучше не разводиться.
Мне немного за 40, встречаюсь с мужчиной на несколько лет старше. Я зарабатываю в несколько раз больше него. Пока мы не женаты, но подумываем зарегистрировать брак. Совместных детей не планируем, у каждого есть уже выросшие дети. Как мне подстраховаться, чтобы в случае чего не потерять нажитое самостоятельно? Брак не первый. Квартира, машина, дача у каждого свои.
Хорошим решением в вашей ситуации мог бы стать брачный договор, который можно заключить как до вступления в брак, так и уже находясь в браке. Брачный договор оформляется в письменном виде и нотариально удостоверяется. В этом договоре вы можете оговорить все имущественные и материальные вопросы так, как обоюдно этого захотите.
Если не заключать брачный договор, то все имущество, которое вы приобретете в период совместного проживания, будет являться вашей совместной собственностью и в случае развода подлежит разделу между обоими супругами. При этом не имеет никакого значения, кем из супругов приобреталось имущество, на кого из них оно оформлено и кем из супругов вносились денежные средства.
То имущество, которое принадлежит вам сейчас, то есть до вступления в брак, и имущество, которое вы можете получить, будучи в браке, но в дар или в порядке наследования, а также предметы индивидуального пользования (одежда, обувь) будет являться вашим личным имуществом и разделу в случае развода не подлежит.
Хотелось бы отразить еще один очень важный момент: если ваш супруг в период совместного проживания с вами произведет вложения, значительно увеличивающие стоимость лично вашего имущества, — например, сделает капитальный ремонт в вашей квартире или выполнит капитальную пристройку к вашему частному дому, — то в случае развода он сможет обратиться в суд за признанием вашего имущества совместной собственностью. Но это возможно только в том случае, если у вас нет брачного договора, в котором бы вы оговорили такие моменты.
Ситуация: муж и жена живут больше года раздельно, есть дети. Жена выплачивает взятый в браке кредит. Недавно состоялся суд, супругов развели. Однако муж на суд не явился, судебное решение не получил, так что он пока не в курсе. Угрожает, что если жена подаст на развод (раздел имущества, алименты), то он повесит на неё ещё один кредит, о котором жена не знала. Такое возможно? Как жене избежать выплат по кредиту мужа?
Муж действительно мог взять кредит, о котором жена могла не знать. Женщине в этой ситуации остается только ждать: подаст бывший муж исковое заявление в суд для того, чтобы произвести раздел общего имущества супругов (куда входят и долги, в том числе кредит), или нет. Срок подачи искового заявления у мужчины составляет три года с момента развода или с того момента, когда мужчина узнал о разводе — в случае, если он не узнал об этом ранее по уважительной причине.
Кроме того, женщина может уже сейчас выйти в суд с исковым заявлением не только о разделе имущества, но и о разделе обязательств по выплате своего кредита — если она докажет, что брала его и использовала на нужды семьи, во время совместного проживания и ведения хозяйства с бывшем мужем.
Познакомились с мужем 2 года назад, у него в ипотеку была куплена квартира без первоначального взноса. Мы поженились, родился ребенок, сразу внесли материнский капитал для частичного погашения ипотеки. И еще моя мама дала 400 тыс. руб., мы их тоже внесли.
Когда вносили деньги мамы, муж написал расписку, что получил деньги от меня и обязуется половину квартиры оформить на нашего совместного ребенка. (У меня еще есть ребенок от первого брака.) А вторую половину разделить между мной, им, моим ребенком и нашим совместным ребенком в равных долях. Это после выплаты ипотеки. О разводе тогда никто не думал. Бумага эта составлена в произвольной форме и не заверена нотариусом. Ипотеку платить еще лет 16.
Подскажите, что мне сейчас такого предпринять, чтобы в случае развода не остаться на улице с двумя детьми? И если мы действительно разведемся, на что я могу претендовать? И может ли муж меня выгнать из этой квартиры и оставить без всего?
Чтобы вам сейчас подстраховать себя, было бы неплохо заключить с мужем брачный договор. Закон позволяет это сделать не только до вступления в брак, но и во время проживания в браке. Такой договор оформляется в письменной форме и удостоверяется у нотариуса. В брачном договоре вы можете узаконить вашу с мужем договоренность по поводу квартиры.
Если брачный договор между вами не будет заключен, то в случае развода при разделе имущества вы должны будете доказать в суде, что квартира, хотя и была первоначально оформлена вашим супругом еще до брака с вами, фактически является вашей совместной собственностью. Потому что в период брака вы внесли в счет погашения ипотеки материнский капитал и денежные средства вашей мамы. А впоследствии вносили оплату за квартиру денежными средствами, являющими совместно нажитым имуществом. Храните документы, расписки — в случае развода они пригодятся вам в суде.