N1.RU рассказывает, как снять квартиру с последующим выкупом
Рассуждая о лизинге, в первую очередь на ум приходит аренда оборудования или автотранспорта с последующим выкупом. Но сегодня это понятие распространилось и на другие сферы жизни человека, в том числе на недвижимость.
Само понятие лизинга вошло в активное пользование в нашей стране только в 1998 году. Суть лизинга заключается в том, что организация-лизингодатель предоставляет некий объект (транспорт, технику, жильё) в долгосрочную аренду физическому или юридическому лицу с правом выкупа. Например, взяли трактор в аренду, понравился, через какое-то время выкупили его.
Сегодня на рынке финансовых услуг клиентов всё больше интересует лизинг недвижимости. Проблема приобретения собственного жилья актуальна для россиян, ведь не все могут собрать необходимую сумму даже для внесения первоначального взноса по ипотеке.
Отличие лизинга недвижимости от ипотеки
Основное отличие лизинга недвижимости от классической ипотеки — значение залога. При ипотеке залог является одним из ключевых факторов предоставления жилищного кредита. При лизинге залог играет вторичную роль, так как предоставляемое клиенту жильё является собственностью лизингодателя.
Заключив договор лизинговой аренды, покупатель получает жилплощадь в долгосрочное пользование. Во время пользования ежемесячные платежи, которые совершает клиент, постепенно покрывают стоимость квартиры. По окончании срока аренды его можно продлить на тех же условиях либо выкупить квартиру. При этом сумма, которая останется для доплаты, не будет как-то корректироваться в большую сторону.
Кто может получить квартиру в лизинг?
Основные требования к лизингополучателям следующие:
• возраст от 21 до 60 лет;
• наличие постоянного источника дохода (учитывается фактический заработок, а не официальный);
• позитивная кредитная история, отсутствие просрочек по платежам;
• официальная справка, подтверждающая все доходы лизингополучателя.
Преимущества лизинговых сделок с недвижимостью
Так как по принципу действия лизинг больше похож на типовую аренду жилья, то и суммы ежемесячных платежей соразмерны суммам классической аренды. Даже если лизингополучатель не планирует выкупать квартиру, он застрахован от внезапного выселения или увеличения арендной платы хозяином квартиры.
Кроме этого, есть ряд весомых преимуществ, которые отличают лизинг от ипотеки:
• ставка значительно ниже, чем при ипотеке: максимальная ставка по лизингу сегодня — 7 %, в то время как ипотечное кредитование предоставляется в 2017 году по средней ставке в районе 10 %;
• меньше документов, подтверждающих финансовое положение лизингополучателя;
• первый взнос по лизингу составляет до 10 %, по ипотеке — от 10 % до 30 %;
• отсутствуют обязательные страховые и регистрационные взносы;
• гибкая система формирования ежемесячных платежей: компания-лизингодатель подстраивается под финансовое положение заёмщика, поэтому платежи при лизинге намного комфортнее, чем при ипотеке.
При заключении договора лизинга стоимость недвижимости остаётся неизменной. Это может стать плюсом при дальнейшей продаже квартиры, ведь за время её аренды рынок недвижимости может подняться в цене.
Для тех, кто сталкивается с подобным вопросом впервые, рекомендуется обращаться в специальные компании. Фирмы-посредники, как правило, сотрудничают с лизингодателями, поэтому оплата их услуг происходит из бюджета лизинговых компаний. Это значительно экономит собственные средства клиента. К тому же специалисты имеют большой опыт в подборе подходящего жилья, а также оперативно решают вопросы нужной документации.
Пока лизинг недвижимости имеет слабое распространение в нашей стране. Но с учётом всех преимуществ перед стандартной ипотекой лизинговое жилищное кредитование имеет шанс на скорый успех и спрос среди клиентов.
О том, как не ошибиться при оформлении кредита на жильё, читайте в материале N1.RU. Ранее N1.RU делал обзор новостроек Кемерова. Больше вариантов жилья для покупки или аренды можно найти в базе объявлений.
Под лизингом подразумевается договор долгосрочной аренды, когда по истечении определенного срока стоимость арендованного объекта считается полностью выплаченной, а объект, соответственно, переходит в собственность арендатора. Срок лизинга может составлять от пяти до двадцати лет. Таким образом, получается, что лизинг, как и ипотека, представляет собой покупку жилья в кредит. Однако может ли аренда с последующим выкупом действительно считаться альтернативой ипотеке?
Помимо долгого срока окупаемости, существует и другая причина, по которой лизинг не популярен, а именно: чтобы подготовить квартиру к сдаче в аренду, застройщик должен провести ряд отделочных работ, которые потребуют дополнительных материальных, физических и временных затрат.
Что касается мнения, что лизинг может стать достойной альтернативой ипотеке, то это заявление слишком категорично. Прежде всего, статус предмета в лизинге и предмета в ипотеке совершенно разный. Так, ипотечный заемщик сразу же становится собственником жилья, которое находится лишь в залоге у кредитной организации. А вот в случае лизинга арендатор может стать собственником только по окончании лизингового срока. Между банком и заемщиком наблюдаются гораздо более строгие отношения, чем между арендатором и лизингополучателем. Это, с одной стороны, означает, что банк предъявляет к заемщику более строгие требования и более тщательно следит за исполнением клиентом взятых на себя обязательств; с другой же стороны, такие регламентированные отношения накладывают и обязательства на самого кредитора. Так, он не может без веских причин лишить права собственности своего заемщика, в то время как лизингополучатель легко может выселить арендатора из жилья. По мнению ряда экспертов отечественного рынка кредитования, лизинг нашел бы много потенциальных клиентов из ряда тех платежеспособных граждан, которые по тем или иным параметрам не подходят под категорию ипотечных заемщиков. Это могут быть индивидуальные предприниматели или же люди, имеющие низкий официальный доход.
Дата публикации: 17:48 04 февраля 2014
Уже сегодня всем желающим сдаются в долгосрочную платную аренду жилплощади с правом выкупа. Сделки начали практиковаться на отечественном рынке финансовых услуг относительно недавно. Право на проведение такой операции имеют исключительно предприятия-арендодатели. Однако вместе с этим тема лизинга жилищной недвижимости не получила достаточного освещения даже в специализированной финансовой литературе.
Практически каждый из нас сталкивался с арендой движимого имущества. Этим наших сограждан не удивишь! Но вместе с техникой, оборудованием и транспортными средствами предметом договора может быть любая недвижимость – имущественные комплексы, предприятия и жилые постройки.
Договорная база сделки по аренде квартир почти не отличается от операций с прочими объектами. Ее основой является договор между лизингополучателем и лизинговой компанией, а также договор купли-продажи между арендодателем и продавцом недвижимости. Помимо этого, договору найма недвижимости с правом выкупа может сопутствовать кредитный договор по привлечению денежных средств, договор поручительства или залога.
Главное отличие лизинга от ипотеки состоит в том, что в случае жилищного кредита залоговые отношения имеют первичный характер, при аренде недвижимости с правом выкупа они вторичны. Могут и вовсе отсутствовать. Однако выступают в обоих случаях как обеспечение возвратности денежных средств.
Лизинг недвижимого имущества позволяет взять жилье в аренду, регулярно вносить платежи и стать собственником квартиры по окончанию выплат. Ипотечный кредит позволяет уже сегодня быть собственником дома, который находится в залоге у банка. Однако лизингополучатель не имеет права отчуждения жилищной площади без уведомления финансового учреждения. Таким образом, если сравнивать риски для потенциального покупателя квартиры в кредит и в лизинг, то последняя сделка уступает, так как при ипотеке покупатель изначально становится собственником. Но, как известно, за привилегии приходится платить. И по жилищной ссуде размер платы больше.
По своей сущности лизинг недвижимого имущества является особым видом найма жилья. Объектом договора выступают: жилой дом, квартира, часть дома или комната. Все объекты должны быть предназначенными и пригодными для постоянного проживания в них. Другими словами, речь идет о жилплощади, готовой для эксплуатации. Человек, желающий взять квартиру в лизинг, выбирает подходящий вариант из предложенного жилья. Дальше оформляется договор, который должен быть удостоверен нотариально и зарегистрирован. Вносится первоначальный взнос, что является неограниченным в размере. Некоторые компании предлагают оформить квартиру в лизинг без первичного взноса.
Арендный платеж состоит из платы на выкуп жилища и вознаграждения лизингодателя. Награда определяется, исходя из годовой процентной ставки, которая установлена договором. Помимо этого, лизингополучатель уплачивает коммунальные платежи самостоятельно, но также имеет право выкупить квартиру досрочно.
Но, наряду с перечисленными достоинствами, сделка имеет и определенные риски. К примеру, лизинговая компания может взять в банке кредит под залог предоставленной в лизинг квартиры. К тому же более привлекательными для застройщиков являются покупатели в кредит, которые всю сумму денег вносят сразу. Ещё один риск связан с возможным резким подорожанием стоимости квартиры. В договоре определяется только стоимость жилья, но не предусмотрено её изменение.
Дискуссионный момент также связан с обязательным формированием трехпроцентного резерва за счет средств лизингополучателя, которые вроде как зачислятся в сумму выкупа квартиры. Но с другой стороны лизингодательможет потратить деньги из фонда по своему усмотрению без согласования направлений трат с арендатором. А выгодны или не выгодны эти условия – решать вам!