ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. Там проц. ставка может быть ниже, чем у потреба, но зато бумаг куча. И срок оформления.
Ипотеку можно взять на бОльший срок, потребы сейчас самый длительный срок — это 7-10 лет.
Потреб дают без обеспечения, но и эффективная проц.ставка у вас будет под 30% годовых. Если не больше.
Вы бы дали расклад — какой у вас будет подтвержденный доход, какую сумму в месяц планируете отдавать за кредит. Может быть, Если вы готовы гасить по 30-50 тыров в мес, то вам и потреб будет не сильно дорогой.
Идите на банкинформ, на сайты банков, почти везде есть сейчас кредитные калькуляторы — сравнивайте.
Разница есть. И то, что является плюсом для одних, может стать минусом для других.
Основные отличия:
1. Процентная ставка по ИК ниже, чем по ПК.
2. При ПК покупаемое жилье не в залоге.
3. При ПК банк никак не ограничивает условия сделки (любая сумма в договоре, несогласуемая перепланировка, недееспособный продавец :gy: ).
4. При ПК продавец получит все деньги сразу и может предоставить скидку, при ИК — может быть по разному, обычно — полная сумма после регистрации.
5. При ИК — регистрация за неделю, при ПК — за 20 дней, хотя и здесь можно ускорить.
6. При ПК не требуется страховка.
Резюмируя сказанное. ПК может быть целесообразен при намерении и возможности быстро погасить кредит (за год-два), можно использовать его плюсы при торге с продавцом, но нужно внимательнее подходить к составлению ДКП (хотя и за банком лучше следить и направлять 😉 ).
Решили приобрести дом или квартиру, но финансов не хватает? Или вы хотите их потратить на что-то другое? Не беда! На этот случай есть банки. Там вы можете взять недостающую сумму и выплатить ее равными частями. За тот срок, который удобен вам. Но возникает вопрос, что лучше взять: кредит или ипотеку? Давайте разбираться!
Итак, что же такое это такое и в чем ее особенности? Что лучше — ипотека или кредит? Ипотека – это кредит, который вам предоставляется на покупку жилья или дома. Основное преимущество – низкая процентная ставка. Кроме того, в настоящее время ипотеку берут многие молодые родители. А значит, они могут внести первый взнос за квартиру материнским капиталом и тем самым значительно сократить платеж и сумму переплаты! При обычном кредите это невозможно. Помимо этого, если во время выплаты ипотеки у вас рождается ребенок, часть квадратных метров вам оплачивает государство. Это отличная финансовая поддержка для семей с малышом. А если во время выплаты ипотеки в вашей семье родится трое малышей, государство полностью оплатит за вас всю сумму ипотеки. По данной программе существуют ограничения по стоимости жилья и по количеству метров, но в целом условия отличные.
Но ипотеку берут не только молодые семьи, но и военные и другие категории граждан. Больше 70% квартир в наше время покупается с помощью данной программы. И для каждой категории граждан есть свои программы, которые удобны именно им.
Главным достоинством ипотеки, помимо низкой процентной ставки, является большой срок кредитования. А это немаловажно, потому что квартиры стоят недешево. А если бы срок ипотеки был 2, 3 или 5 лет, как при обычном кредите, многие люди бы не справились с такой финансовой ответственностью и допустили просрочку. А это бы ничем хорошим не кончилось. Потому что из просрочек выходить очень сложно, так как размеры неустоек очень большие, а помимо неустоек, надо по-прежнему платить ежемесячный платеж. Кроме того, вы испортире себе кредитную историю, и в дальнейшем, когда вам понадобится очередной кредит, у вас возникнут сложности при его получении, потому что банкам очень важна недежная репутация заемщика. Ведь если заемщик не будет платить, банк не получит прибыль, а возможно, и свои денежные средства назад. Так что платите вовремя, берегите кредитную историю смолоду. С первого кредита!
Про достоинства все ясно. А как же недостатки? Их нет?
Недостатки и у ипотечного кредитования присутствуют, но достоинства преобладают. Но давайте все же подробнее разберем недостатки:
- Обременение. То есть полное право собственности на квартиру перейдет к вам только после полной выплаты ипотеки.
- Большая переплата, возникающая при очень больших сроках кредитования! Так что внимательно считайте, какая сумма переплаты и какая сумма платежа будут при n -ом количестве лет. Как правило, если рассматривать срок ипотеки 15 и 20 лет, то разница в платеже незаметна, зато срок кредитования увеличивается на целых 5 лет!
У кредита, как и у ипотеки, есть ряд достоинств и недостатков. Давайте их разберем. Итак, какие основные недостатки кредита?
- Большая процентная ставка, она в 100% случаев больше процентной ставки по ипотеке, а значит, и сумма переплаты больше. Вам это нужно?
- Маленький срок кредитования, а значит, большие платежи по кредиту, на которые уходит большая часть заработной платы.
- Нет поддержки государства, а значит, и каких-то специальных льготных программ.
- Не очень большая сумма кредитования.
- Отсутствие обременения по ипотеке, а значит, вся квартира в полной вашей собственности.
- Вы можете продать квартиру, даже если еще не закрыли кредит. Если бы у вас была ипотека, это было бы намного сложнее. Пришлось бы ехать в банк и соответствующие учреждения и снимать обременение. А на это уходит очень много времени. И не все покупатели хотят связываться с этим, потому что опасаются обмана.
- Кредитование возможно даже на минимальную сумму.
Что лучше брать: кредит или ипотеку? На самом деле каждая ситуация индивидуальна и необходимо просчитать все варианты. И в конечном итоге с помощью финансового результата определить, какой способ кредитования выбрать. Но стоит понимать, что ипотека дается с определенной суммы. А если вам для покупки квартиры не хватает немного, то лучше взять кредит. На него, как правило, нужно собирать не такой большой пакет документов. А также вы можете получить кредит в течение нескольких часов. Очень удобно.
Если оценивать с практической точки зрения, задумываться о кредите можно только при условии, что у вас есть минимум ¾ на покупку жилья и не хватает всего лишь 25%. В остальных случаях кредит – это финансово проигрышная операции. Вам это нужно?
Иногда бывают ситуации, когда необходимо срочно приобрести квартиру, есть практически вся сумма, но нет времени ждать. Иначе ее купит кто-то другой, и вы упустите выгодный вариант. В таком случае лучше выбрать кредит, вы его оформите быстрее, потому что не нужно будет собирать огромный пакет документов и ждать кучу справок. Во многих банках кредит дают в течение дня по двум документам.
Важно понимать, что если вы берете ипотеку в браке, то один супруг может быть основным заемщиком, а другой созаемщиком. При разводе квартира будет автоматически делиться пополам, даже если один из супругов не сделал ни одного платежа. В случае, если один из супругов взял кредит на квартиру до брака, он при разводе может ее отсудить.
Очень большим преимуществом ипотеки является возможность на ней заработать денег. При кредите такой возможности нет. Как это можно сделать? Согласно законодательству нашей страны каждый человек может вернуть налог на доход физических лиц при покупке квартиры. Как это сделать? Необходимо обратиться в районную налоговую инспекцию, взять список документов, которые необходимо собрать. И уже в течение 3 месяцев на ваш счет поступит вся сумма налогов, которые вы перечислили государству за год. Неплохая прибавка к зарплате? Мы тоже так думаем!
То есть вам вернут деньги не только за покупку квартиры, но и за проценты, которые вы платите за ипотеку. Единственным минусом данной системы является ограничение по сумме возврата. Каждый год эта сумма меняется. В настоящее время вы можете вернуть 260 000 рублей за покупку квартиры, неважно в ипотеку или нет, а также всю сумму выплаченных процентов! Если вы оформили ипотеку после 2016 года, то максимальная сумма возврата составляет 390 000 тысяч.
Итак, вы определились, что лучше — взят кредит или ипотеку. Однако при обращении в банк, вам могут предложить дополнительные услуги. При ипотеке – это страхование квартиры, а при кредите – страхование вашей жизни. Для чего это банку? Банк таким образом страхует себя от финансовых потерь, то есть, если с вами что-нибудь случится (инвалидность 1 степени или летальный исход), деньги банк все равно получит. Ему выплатит страховая компания, и он не будет названивать вашим родственникам. Нужна ли эта услуга или нет, решаете вы. Она добровольная. Однако многие банки делают ее обязательной для своих клиентов, отказываясь выдавать без страховки кредит или ипотеку на жилье. Что лучше сделать в таком случае? Позвонить на горячую линию банка и оставить претензию. Делайте это прямо при сотруднике банка, и результат не заставит себя долго ждать. Вы получите то, что вам необходимо!
В данном случае необходимо обратиться в банк-кредитор и узнать, каким образом происходит досрочное погашение, нужны ли дополнительные заявления заемщика для этого. Какой порядок досрочного погашения? Уменьшают ли количество платежей или их сумму? Или возможны оба варианта. Обязательно задайте эти вопросы сотруднику банка и на основании его ответов принимайте решение о том, что лучше — ипотека или кредит.
При поиске ответа на вопрос «Что лучше — кредит или ипотека?» отзывы играют не поледнюю роль. Многие высказываютсяв в пользу кредита, но следует учитывать, что все они закрыли его меньше, чем за год. Реально оценивайте свои возможности!
Доброго времени суток, господа! Планирую покупку квартиры на вторичном рынке в доме не старше 1996 года. Привлеку в помощь риэлтора. Ситуация такова: не хватает около 1 млн. рублей для ее покупки , который возьму в банке. Погашу кредит в течение не более 5 лет. Я «новичок» в вопросах недвижимости и, почитав статьи в интернете, начал склонятся к тому, что при покупке в ипотеку будет надежнее, так как банк тоже проверяет юридическую чистоту квартиры. Понимаю, что на 100 % риск не исключить. В любом случае застрахую титул в страховой кампании. Вопрос в следующем — в моем случае, что предпочтительней — ипотека или кредит. Может кто-нибудь свои мысли напишет. Заранее благодарен.
Опять. Ну сколько раз можно говорить, что банки не проверяют юридическую чистоту квартиры, банк проверяет то, что может сделать каждый при более глубоком изучении вопроса. Ипотека предполагает более низкую ставку по кредиту, но взамен придется дополнительно потратиться на комплект документов по квартире: оценка (Москва 5 т.р.), страховка. Дополнительно ипотечный кредит потребует регистрации залога банка на кредитуемый объект (обременение, ипотека в силу закона), т.е. квартира будет Вашей, но сделать что-нибудь с ней можно только с разрешения банка. Все это прекратиться только после полного исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору. Обычный кредит не предполагает регистрацию обременения, но ставка будет выше. К плюсам обычного кредита можно отнести свободу манёвра, т.е. купить можно будет любой понравившийся Вам объект без согласования вопроса покупки с банком. Ну например, не все банки предоставляют ипотеку под 5-ти этажки или квартиры с перепланировкой.
Банк ничего не проверяет, так что в отношении какой кредит взять сей вопрос не аргумент.Брать потреб или ипотеку? у каждого кредита свои + и -, у ипотеки меньше процент, но больше возни с оформлением и снятием обременения, в купе со всеми страховками и прочим выходит примерно как и потреб, но с процентов ипотеки можно вычет получить. Короче нужно четко сесть и посчитать и потом выбрать, что выгоднее.
Ладно об ответственности нотариусов, тут ясно, откуда «ноги растут», но миф о том, что банки проверяют историю квартиры, столь сильно укоренившийся в сознании людей, откуда, по какой причине, с чего это началось и кто это придумал, я вообще не понимаю. По вопросу кредита, с таким большим первым взносом будут очень приятные условия ипотечного кредитования, возможно, ставки в скором времени еще понизятся, в целом я за ипотеку крупного банка, если есть ресурсы для досрочного погашения.
Почитайте также информацию в СМИ о том, что в банках запустили роботов-юристов, а потом представьте как тчательно этот робот будет смотреть наши документы, оформленные часто «тяп-ляп», или «по-русски».
Главная разница между ипотекой и потребом- это ставка и срок.При ипотеки, минимальная ставка в реальности от 9%, в зависимости от формы подтверждения дохода и максимальный срок 30 лет (взяв кредит на максимальный срок, у Вас меньше ежемесячный платёж, вы всегда можете гасить досрочно, начиная с первого дня). При потребе в реальности ставка от 14% и средний максимальный срок 7лет.При ипотеки, квартира идёт в залог банку. Будут доп расходы в виде оценки (4-6тыс₽), Страховки конструктив (0,2-04% от суммы кредита) и оплаты госпошлины за регистрацию (2т₽).Страховка нужна и там и там, если отказываетесь, ставка выше.В среднем Страховка по ипотеки: жизнь и здоровье 0,5% от суммы кредита Страховка по потребу- жизнь и здоровье- выше, чем при ипотеки.При ипотеки можно получить налоговый вычет по уплаченным процентам.
у вас уже два изначально неправильных посыла: 1) банк не проверяет юридическую чистоту и никаких более сильных гарантий по этому вопросу при ипотеке вы не имеете, 2) страхование титула.если вам некуда девать лишние деньги — ну сделайте титульное страхование, хотя вы эти деньги можете раздать на улице нищим, эффект будет тот же, но у вас карма будет чище ))) а по существу вопроса — просто возьмите калькулятор и посчитайте, вот и выберете что больше подходит лично вам. по ипотеке меньше процент, но вы попадете на кучу обязательных платежей помимо собственно процента. по кредиту значительно больше процент, но там только процент, без скрытых платежей и геморроя. возьмите условия конкретного банка и просто посчитайте на листочке. по мне так лучше просто кредит — его проще реструктурировать в пиковом случае, он не привязан жёстко к квартире как ипотека. не говоря уже о том что в ипотеку вам придется брать не миллион, а гораздо больше, потребкредит вы можете взять ровно такой какой потребуется.