Ипотека какая сейчас ставка рефинансирования

Поделиться в социальных сетях:

Вероятно, в ближайшее время многим москвичам, имеющим ипотечные кредиты, позвонят из банка и предложат рефинансировать ипотеку на новых, более выгодных условиях. И никакого подвоха.

Фото: ТАСС/Василий Кузьмичено

Россияне, взявшие лет пять назад ипотечный кредит под 13-14% годовых, сегодня чувствуют себя обманутыми. Ведь сейчас точно такой же кредит можно взять под 9,5-10%, экономя несколько тысяч рублей на ежемесячных платежах. А общая сумма переплаты по кредиту может исчисляться сотнями тысяч и даже миллионами рублей.

В течение 2017 года Банк России шесть раз снижал ключевую ставку, что повлекло за собой снижение ставок по кредитам, в том числе ипотечным. По мере снижения кредитных ставок, все больше российских банков начали предлагать услугу по рефинансированию ипотеки – замене старых жилищных кредитов более выгодными.
В результате рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый жилищный займ в прошлом году был использован для перекредитования уже имеющегося. У некоторых банков 40% ипотечных кредитов было выдано в рамках программ рефинансирования.

Однако имелась одна тонкость – как правило, отечественные банки рефинансируют ипотечные кредиты, выданные другими банками. Потому что снижать ставку по кредитам для своих клиентов нельзя – по нормативам Банка России, такое снижение приравнивается к реструктуризации проблемной задолженности. И по реструктурированным кредитам банк обязан формировать повышенные резервы, что ему совсем невыгодно.

Другими словами, рефинансирование ипотеки неизбежно связано с переходом клиента в другой банк. Поэтому некоторые банки начали препятствовать клиентам в реструктуризации кредитов, угрожая штрафами или просто отказываясь принимать деньги от рефинансирующего банка. Дело дошло даже до вмешательства ЦБ – летом председатель Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала принять репрессивные меры против банков, препятствующих реструктуризации ипотечных кредитов.

До репрессий, впрочем, дело так и не дошло. Зато теперь чиновники Центробанка сообщили, что не будут требовать от банков создания повышенных резервов при понижении ставки по выданным ипотечным кредитам. «Банки могут не ухудшать категорию качества кредита, снижая ставки по ипотеке вслед за снижением ключевой ставки ЦБ», – сообщил в интервью «Интерфаксу» директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов. Другими словами, теперь банки могут снизить своим клиентам ставки по ипотеке без всяких негативных последствий для себя.

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

Можно не сомневаться, что многие банки воспользуются такой возможностью, чтобы клиенты не перебежали к конкурентам. В конце прошлого года зампред правления банка ВТБ Анатолий Печатников говорил журналистам, что четверть ипотечного портфеля ВТБ на могла быть рефинансирована в других банках. Речь идет о кредитах на общую сумму в 250 млрд рублей. Теперь, чтобы не потерять каждого четвертого клиента, ВТБ предложит им программу рефинансирования ипотеки со снижением ставки.

Что касается заемщиков, то для них снижение ставки «своим» банком может оказаться удобнее и выгоднее, чем рефинансирование с переходом в другую кредитную организацию, – не надо заново собирать документы, производить новую оценку квартиры, оформлять страховку, собирать справки и возиться с оформлением обременения. В среднем сегодня на рефинансирование в другом банке приходится тратить около 5 тысяч рублей (без стоимости оценки квартиры, которая сильно варьируется) и около двух месяцев.

Вопрос только в том, стоит ли торопиться с реструктуризацией своего ипотечного кредита. Макроэкономические условия способствуют дальнейшему снижению ключевой ставки Банка России, и по прогнозам некоторых экспертов к концу 2018 года она может упасть с сегодняшних 7,75% до 6,5%. По оценкам аналитиков рынка недвижимости, это приведет к снижению ставок по ипотеке с нынешних 9,5-9,7% до 7,8-8% годовых.

Понятно, что банкам выгоднее рефинансировать ипотеку по более высоким ставкам, то есть как можно скорее. Но заемщикам имеет смысл подождать дальнейшего улучшения условий.

Кроме того, с 1 июля 2018 года вступит в силу закон об электронной закладной. Электронная закладная – альтернатива привычному бумажному документу, которая позволит отказаться от части бумажного оборота, ускорит процедуры регистрации сделки и упростит многие бизнес-процессы. Себестоимость оформления ипотеки для банков снизится, что также будет способствовать удешевлению ипотечного кредита для заемщика.

На погашение ипотечных кредитов уходит от 5 до 30 лет, но если возникла проблема с выплатой долга, нужно найти лучшие условия рефинансирования ипотеки, быстро перезаключить ипотечный договор с другим банком. Банки стремятся привлекать заемщиков и постоянно разрабатывают новые программы, включая предложения по рефинансированию кредитов.
Ниже представлено топ 6 банков с лучшими условиями рефинансирования ипотеки на начало 2019 года. Одним из требований всех банков к заемщикам является общий стаж работы не менее года и по последнему месту занятости от 3 мес.

1. квартиры,
2. последних и не последних комнат в квартире,
3. апартаментов,
4. иного жилого помещения при подтверждении использования кредита по назначению,
5. иных апартаментов при подтверждении целевого использования ссуды.

Ссуду выдадут сроком от 3 до 25 лет, ее размер от 600 тыс. руб. в Москве и от 300 тыс. руб. в других регионах. Максимальная сумма не выше объема ссудной задолженности по действующему кредиту. Ставка 10,5–12,0% при условии, что размер ссуды составит 50–70% цены залога на рынке.

Подтверждать доход не требуется, но обязательно страхование по трем рискам:

1. жизнь и здоровье заемщика,
2. имущество (его утрата или повреждение),
3. ограничение права собственности на жилье, оформленное в залог.

Этот банк с государственным участием предлагает рефинансирование ипотеки без комиссий и без согласия первичного кредитора с возможностями выбора схемы погашения долга. Возможно досрочное погашение, а доход подтверждается справкой (форма банка). Возраст кредитуемого от 21 до 65 лет (к дате полного расчета с банком).
Рефинансируются займы, оформленные на покупку на вторичном и первичном рынке:

1. квартиры,
2. таунхауса на земельном участке.

Ставки по рефинансированию такой ипотеки от 9,05 до 9,2 %, сумма от 3 до 20 млн. руб., срок до 30 лет.
Ставка минимальна для зарплатных и надежных клиентов банка, для бюджетников 9,10% и максимальна для остальных граждан. При отсутствии договора личного страхования она увеличивается на 1%, а при отсутствии документа из Росреестра, подтверждающего отсутствие обременения залога, на 2%.

Повторное рефинансирование ранее рефинансированного в другом банке кредита на покупку квартиры или таунхауса возможно в сумме не более 3 млн. руб. по ставке 9,15–9,30 %.

Рефинансирование ипотеки на покупку жилого дома на участке земли и повторное рефинансирование ранее предоставленного займа на покупку жилого дома по ставке 11,45–12%. Ставка минимальна для надежных и зарплатных клиентов и максимальна для всех остальных. Ставка бюджетникам 11,50%.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Это крупная столичная кредитная организация рефинансирует ипотеку москвичам, жителям Санкт-Петербурга и других регионов.
Сумма рефинансирования от 0,5 до 9,5 млн. руб. заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет (на дату полного расчета). Минимальный срок действия рефинансируемого кредита на дату оформления заявки 6 мес. Обязательно заключение договора страхования залога от повреждения и утраты.

Ссуду выдадут в размере от цены залога: 80% на квартиру, 70% на комнату, 50% на жилой дом. При минимальном пакете документов сумма до 70% рыночной цены залога.
Банк заявляет ставку рефинансирования 7,9–9,9%. К ней действуют надбавки в размере:

1. 0,5% для апартаментов;
2. 1% для комнаты и жилого дома;
3. 0,25% за каждого, если в сделке более одного лица;
4. 1,5% при подтверждении дохода справкой формы банка;
5. 2,5% при отсутствии договора личного или титульного страхования.

Базовая ставка 9,4–10,4% годовых. Она зависит от соотношения рефинансируемой суммы долга и цены залога:

1. 50% — ставка 9,4%;
2. от 50,01 до 65% — ставка 9,9%;
3. от 65,01 до 80% — ставка 10,4%.

Этот банк выступает бесплатным брокером по ипотечному кредитованию и рефинансированию ипотеки. По заявке заемщика он подбирает наилучшие условия в кредитных организациях, с которыми сотрудничает и договорился о скидках для своих клиентов.

Рефинансирует ипотеку заемщиков в возрасте от 18 до 65 лет (к дате погашения долга).
На период от 5 до 30 лет банк предоставляет ссуды от 0,5 до 30 млн. руб. москвичам, жителям Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Заемщикам из других регионов под залог жилой недвижимости доступно до 15 млн. руб.

Сумма кредита не больше остатка и процентов по основному долгу в пределах 20–85% рыночной цены залога. Соотношение размера кредит/залог:

Базовая ставка 9,35–9,95%. К ней прибавится:

1. 1% до регистрации ипотеки в пользу банка;
2. 2% без личного или титульного страхования;
3. 4% при отсутствии договора страхования жизни и титульного.

Обязательно страхование залога по рискам утраты и повреждения. Количество заемщиков по основной ипотеке не больше трех.
Промо-ставка 9,35% действует при:

1. сроке кредитования 5 лет;
2. первоначальном взносе от 50% суммы кредита;
3. подтверждении дохода основным заемщиком и созаемщиками справкой 2НДФЛ или выпиской по зарплатному счету;
4. согласии всех заемщиков страховать риск утраты прав на недвижимость, жизнь и трудоспособность.

Заявку, оформленную онлайн, рассмотрят за 1–3 дня.

Рефинансирование доступно клиентам, имеющим регистрацию в регионе присутствия банка.
Банк рефинансирует ипотеку в сумме неоплаченной части кредита от 0,46 до 30 млн. руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) и до 10 млн. руб. в остальных регионах на период до 30 лет. Ставка в конце декабря 2017 года фиксирована в размере 9,45%.
Соотношение размера ссуды и цены недвижимости (залога) не более 80%. Если договор рефинансирования оформляется по двум документам (паспорту и СНИЛС), сумма не больше 50% цены залога, срок до 20 лет.

Рефинансирование ипотеки — это программа кредитования, предназначенная для полного или частичного погашения уже оформленного займа за счет оформления нового кредита на более выгодных условиях. Самое важное и главное в данной программе — это снижение процентной ставки. В связи с периодическими изменениями ключевой ставки ЦБ РФ банки часто меняют процентные ставки по ипотечным кредитам. За рефинансированием ипотеки в марте можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования.

Рефинансирование ипотеки в марте по более низкой ставке особо выгодно тем, что при кредите на большую сумму даже незначительное уменьшение процентных ставок способно дать хорошую экономию и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту.

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт.

Рефинансирование — это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает ставка, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения.

Чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в марте нужно собрать необходимый банку пакет документов, таких как сведения о доходах и т.п. Также банки предъявляют требования к предмету ипотеки: наличие зарегистрированного права собственности, отсутствие обременений у залога по кредиту, отсутствие текущей задолженности по ипотеки, до конца выплат должно оставаться не менее определенного срока по условиях банка и т.п.

При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки в марте особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

Программа кредитования, направленная на погашение ипотечного кредита, выданного заемщику в стороннем банке на приобретение недвижимости: квартиры в многоквартирном жилом доме, жилого дома с земельным участком, на котором он расположен, таунхауса с земельным участком, на котором он расположен, апартаментов, лофтов, других помещений без права регистрации по месту жительства, земельного участка, гаража/машиноместа (применимо, если данный вид недвижимости был приобретен совместно и одновременно с жилым домом/ таунхаусом/квартирой).

1. Сумма кредита от 400 тыс. до 30 млн. рублей.
2. Срок кредита от 3 до 30 лет.
3. Процентная ставка от 9,75% годовых.
4. Для держателей зарплатных карт процентная ставка снижается на 0,5%.
5. Имущественное страхование — обязательно.
6. При отсутствии личного страхования процентная ставка повышается на порядок от 0,7 до 1%.
7. При отсутствии титульного страхования процентная ставка повышается на 1%.
8. На момент подачи заявки прошло не менее 12 месяцев с даты выдачи рефинансируемого кредита.
9. Дополнительных комиссий нет.
10. Досрочное погашение без ограничений.

1. Сумма кредита до 30 млн. рублей.
2. Срок кредита до 30 лет.
3. При рассмотрении заявки на кредит по 2 документам срок кредита до 20 лет.
4. Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от — 10,1% годовых.
5. Для зарплатных клиентов размер кредита может составлять не более 90% — если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,5%.
6. Без комиссий за оформление кредита.
7. Досрочное погашение без ограничений.
8. Разнообразные и удобные для каждого способы погашения кредита.
9. Нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.
10. Специальная программа рефинансирования «Победа над формальностями» без предоставления справок о доходе по ставке от 11% годовых.

Целью использования программы рефинансирования является погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества: на вторичном рынке жилья или путем инвестирования в сторительство, участия в долевом строительстве. Кредитная программа разработана специально для тех, кто хочет взять ипотечный кредит на более выгодных для себя условиях или изменить валюту кредита на рубли.

1. Сумма кредита от 500 тыс. до 30 млн рублей.
2. Срок кредита от 3 до 30 лет.
3. Процентная ставка по кредиту от 10,2% годовых.
4. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности ставка увеличивается на 2%.
5. При отсутствии страхования риска утраты права собственности на недвижимость ставка увеличивается на 2%.
6. Опция «Ипотека по двум документам» при предоставлении паспорта гражданина РФ и второго документа, подтверждающего личность (на выбор): водительского удостоверения, удостоверения личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорта по ставке от 10,7% годовых на сумму от 500 тыс. до 15 млн. рублей.
7. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует.