Ипотека молодая семья что это такое 2016

Содержание:


Помните популярное народное мнение, что семья становится полноценной семьей, когда у нее появляется свой собственный дом? Каждой вновь созданной ячейке общества хочется уютного теплого дома, обустроенного под свои потребности и вкусы.

И сегодня нам не нужно ждать много лет, как нашим бабушкам и дедушкам, до обзаведения собственным жилищем. Ведь банки предлагают большое разнообразие различных ипотечных программ.

Конечно, это очень здорово, когда у ваших родителей есть возможность обеспечить вас жильем, но, к сожалению, реалии таковы, что многим молодым семьям приходится сходу сталкиваться с проблемой обзаведения квартирой. И банки идут им навстречу, предлагая льготные программы для молодой семьи. И кстати, многие банки практикуют возможность отсрочки по выплате основного долга ипотеки, в случае если у молодоженов появится малыш и они не смогут своевременно платить.

В этом случае в течение определенного срока вам разрешат выплачивать только проценты, а основной долг вы начнете возвращать, когда стабилизируется финансовое положение вашей семьи. Порой такая отсрочка бывает просто необходима.

Давайте же разберемся, какие предлагает ипотека молодой семье условия на 2016 год.

Когда мы решаем, в каком банке оформить кредит, первым в 80% случаях на ум приходит Сберегательный банк РФ. Ведь он имеет многолетнюю историю и зачастую предлагает очень конкурентоспособные условия по кредитам.

Программы ипотечного страхования для молодой семьи от Сбербанка имеет серьезную государственную поддержку, именно благодаря которой удается предложить заемщикам выгодные условия. Она начала свое существование еще в 2006 году.

Следует оговорить, что для того чтобы попасть в эту программу, семья должна соответствовать определенным условиям. Так, возраст супругов (достаточно одного из них) не может быть старше 35 лет и младше 21 года. Брак должен быть официально зарегистрирован. Кредит оформляется на покупку жилья только в пределах нашей страны. Для получения ипотеки семья должна обладать средствами для взноса первоначального в размере минимум 10% от цены покупаемого жилья (если у семьи нет детей, то размер требуемого взноса вырастет до 15%). Кстати, оформить ипотеку по этим условиям может и мать или отец одиночка, в случае если они подходят под возрастной ценз.

При этом кредит может быть взят не только на приобретение вторички или новостройки, но и на строительство собственного дома в частном секторе или рефинансирование имеющегося жилищного кредита. Кроме того, если у вас оформлен материнский капитал, вы можете оформить ипотеку, приняв капитал к расчету в качестве первоначального взноса.

Нельзя не упомянуть также о таком преимуществе, как приостановка выплаты основного долга в случае, если в семье появляется малыш и семье не хватает финансов для выплат. В этом случае можно договориться с банком о выплате только процентов до достижения ребенком трех лет.

Еще один банк, который предлагает достаточно выгодные условия по программе ипотечного кредитования для молодых семей – это ВТБ. У этого банка действует три программы кредитования для этой категории граждан.

По первой предусматривается выдача кредита для лиц, состоящих в госпрограмме по поддержке молодых семей. Банк готов выдать им кредит под 11% годовых на срок от 5 до 30 лет. В этом случае пара должна иметь в наличии средства для двадцатипроцентного первоначального взноса (для этого может быть как раз использован сертификат госпрограммы). Максимальная сумма кредита не может превышать восемь миллионов рублей.

Вторая программа подразумевает совмещение ипотеки с материнск

им капиталом. В этом случае маткапитал принимается к расчету в качестве взноса первоначального. Такой кредит может быть выдан под десять процентов годовых, а максимальный срок кредита составляет целых пятьдесят лет.

И третий вариант – это получение ипотеки при условии наличия у пары средств для первоначального взноса в размере десяти процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку на 200 тысяч рублей

Как видите, ВТБ предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия. Отметим, что у этого банка есть очень долгий период кредитования – до пятидесяти лет, тогда как в большинстве банков он не превышает тридцати лет. Программа предполагает возможность приобретения как готовой квартиры или новостройки, так и строительство собственного дома. При условии что у вас есть 35% в качестве первоначального взноса, с вас даже не попросят справок, подтверждающих доходы.

Также стоит рассмотреть кредитное предложение от Россельхозбанка. Кредит предоставляется молодым семьям на приобретение готовой или строящейся квартиры, частного дома или участка под строительство собственного дома.

У этого банка есть дополнительное условие для участия семьи в программе ипотечного кредитования по льготной программе. По нему имеющаяся в собственности у каждого супруга площадь не может быть больше 14 метров.

Интересным условием является то, что кредит может быть выдан не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро. В зависимости от этого будет отличаться и процент по кредиту. Для рублевых он составляет от 10,5% до 14%, для валютных – от 9% до 10,5%.

Максимальный срок предоставления кредита не может быть больше 25 лет. Для оформления ипотеки по программе у вас должен быть первоначальный взнос от 10% от цены жилья. Если вы готовы оплатить более 50%, то банк предложит вам еще более льготные условия по процентной ставке.

У этого банка также есть возможность воспользоваться отсрочкой по выплате кредита. Она может быть предоставлена при рождении ребенка на три года или, например, в случае, если вы ждете, когда достоят ваш дома (тоже не может быть больше трех лет). Еще одним преимуществом данного кредитного предложения является возможность выбора дифференцированной или аннуитетной системы платежей.

Проблема обеспечения своим жильем молодые семьи достаточно актуальна. С одной стороны, у молодых пар еще нет достаточного капитала, чтобы приобрести собственную квартиру. С другой стороны, они еще молодые и не очень опытные работники, у которых уровень заработной платы не настолько высок, чтобы брать ипотечный кредит для приобретения собственной недвижимости. Однако вычеркивать их из участников на рынке недвижимости ни коммерческие банки, ни государство не желают.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Со стороны коммерческих банков для молодых семей могут действовать различные льготные программы, которые делают покупку квартиры более доступным. Они снижают размер первоначального взноса до 10-20 %, процентная ставка по кредиту делается ниже. Увеличивается срок кредитования.

Особенно хорошие условия предлагают кредиторы при покупке жилья в новостройках у застройщика, который является бизнес-партнером кредитора. В таких случаях процентная ставка может доходить и до 7-8%. Некоторые кредиторы предоставляют отсрочку в выплате процентов по кредиту сроком на три года в случае рождения в семье ребенка.

Банк может допустить привлечение в качестве созаемщика второго супруга, родителей, что позволит снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи. См. также, льготная ипотека многодетным семьям в 2016 году.

По условиям ипотечного кредитования от коммерческих банков, возраст заемщика должен быть не ниже 21 года. В некоторых случаях это требование повышенное, и кредитополучателю должно быть не меньше, чем 25 лет.

Но самое главное условие – уровень заработной платы. Расчет строится из того, что на выполнение обязательств по кредиту должно уходить не более 45%, а в некоторых случаях и 40% среднемесячного дохода. Если это условие не может быть выполнено, то кредитор рассматривает возможность привлечения созаемщика.

Читайте также:  Как получить дополнительные выплаты по военной ипотеке

Невысокий уровень заработной платы будет веским аргументом для отказа кредитором в предоставлении ипотечного займа.

Учитывайте, что льготное кредитование не означает, что в первоначальном взносе не понадобится необходимости. Хотите того или нет, а собственные средства в размере как минимум 10% от стоимости квартиры должны быть. На программу могут рассчитывать только те семьи, у которых нет собственного жилого помещения. Прикупить еще одну квартиру по условиям льготного кредитования в этом случае не получится, даже если первую квартиру вы покупали за собственные средства, она была вам подарена или вы приняли ее по наследству.

  • должна быть создана семья, подтверждение чему является свидетельство о браке;
  • хотя бы один из супругов не должен быть старше 35 лет;
  • у членов семьи не может быть собственного жилья;
  • первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 10%;
  • рождение ребенка позволяет увеличить срок кредитования еще на три года;
  • приобретаемая по ипотеке квартира не может превышать установленных законом норма на каждого члена семьи;
  • участники программы должны гражданами России;
  • реализация полученной субсидии допускается только в том регионе, в котором ее выдавали.

Площадь квартиры, которая берется в ипотеку, не может быть больше существующих государственных норм на каждого члена семьи. Но семья может выйти за рамки этих норм, приобретая жилье большей площади. В таком случае компенсация будет касаться только законных норм, а остальная часть квартиры семьей будет выплачиваться в 100% размере.

Как это все выглядит на практике? Нормами жилищного законодательства предусмотрено, что на семью из двух человек положено жилье, площадью в 48 м 2 . Ипотека молодой семье с ребенком уже будет отличаться. Если в семье появляется еще один член семьи (рождается или усыновляется ребенок), то каждому из них положено по 18 м 2 ,что в совокупности составит 54 м 2 . Если семья из трех человек захочет взять в ипотеку квартиру в 80 м 2 , то льготные условия кредитования будут предоставлены на 54 м 2 , а остальные 26 м 2 , придется оформлять на общих условиях кредитования, потому что субсидия на них не распространяется. См. также, дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Если отношения между супругами еще не узаконены, то первым, что нужно сделать, это прямиком отправиться в ЗАГС. После того, как свидетельство о браке на руках, отправляйтесь в один из следующих органов:

  • департамент жилищной политики и жилого фонда;
  • орган по делам молодежи администрации муниципального образования.

Вам подойдет любой из них, но главное условие, чтобы они находились по месту вашей регистрации. В этих органах вам нужен жилищный инспектор, к которому нужно попасть на прием. У него получите список необходимых документов, которые нужны для того, чтобы сформировать заявку.

В данной программе есть и свои минусы. Увеличение по ней количества участников привел к росту очереди, а среди приоритетов программы является покупка нового жилья среднего класса, под строительство и приобретение которого выделяются средства. Эту помощь предоставят только тем семьям, в которых есть постоянный источник дохода, величина которого должна быть достаточной для выплат обязательств по кредиту.

Выше указывалось, что полученные деньги можно использовать для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Но есть ограничение. Те семьи, которые встали на учет с января 2011 года не смогут за счет выделяемых по программе средств купить вторичное жилье. Они могут приобретать за эти деньги только квартиры в новостройках или задействовать их в долевом строительстве, но только новой жилой недвижимости.

Суммы, которые предстоит погашать семьям, не такие уж и символичные, а с учетом выплат обязательств по договору страхования эти выплаты ложатся тяжелой нагрузкой на бюджет семьи, которые будут лежать долгое время. Учитывайте эти моменты.

Читайте также:  Как правильно составить декларацию на возврат процентов по ипотеке

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Ипотека от 5%
ЖК Столичный

от 6 579 руб/мес

Срок сдачи
2023 год

Участниками программы могли стать не все граждане, а только те, кто подпадал по критерии определения молодой семьи. Это те семьи, в которых хотя бы одному из супругов или одинокому родителю не исполнилось 35 лет. Оба родителя в обязательном порядке должны иметь гражданство РФ. Также семья должна была испытывать жилищные трудности, в частности:

  • проживать в непригодных для жизни условиях;
  • проживать в съемном жилье;
  • проживать в помещении, которое не соответствует требованиям, предъявляемым к жилым помещениям, или не соответствует по площади (в каждом регионе приняты свои нормы площади);
  • проживать с родственником, страдающим от серьезного заболевания с которым жить другим людям противопоказано.

С помощью субсидии можно было купить жилье за наличные, внести часть средств на строительство частного дома, внести часть или остаток суммы по существующей ипотеке или внести в качестве первоначального взноса по новому жилищному кредиту. Размеры субсидии определялись стоимостью выбранного жилья. Семьи без детей могли получить до 35% оценочной стоимости покупаемого помещения, а родители одного и более детей имели право претендовать на 40%-ю помощь. Семьям, которые по закону относятся к многодетным в зависимости от региона предоставлялись дополнительные льготы и помощь.

В текущей редакции программа жилищной помощи молодым семьям несколько изменилась. Если говорить в общих чертах, то она стала более ограниченной. Наибольший резонанс вызвал запрет использования субсидии для выплаты уже существующих кредитов и покупки жилья на вторичном рынке. Кроме того, снижен максимальный размер такой помощи, в частности теперь он составит до 30% от стоимости жилья. Однако постановление Правительства предусматривает переходный период, в течение которого все поданные заявки на участие будут реализованы по старым правилам. Новшества касаются заявок, которые будут поданы после 2016 года.

Критерии отбора участников программы практически не изменились. Одному из супругов, по-прежнему должно быть не более 35 лет, а семья должна испытывать жилищные трудности. Однако в новой редакции на долевой размер помощи в рамках ипотеки от государства молодой семье 2016 не будет влиять количество детей в семье. При этом тот факт, насколько давно супруги заключили брак, значения не имеет. С помощью жилищной молодежной субсидии можно будет:

  • купить квартиру в новостройке;
  • построить собственный дом;
  • внести взнос в жилстройкооператив для оформления права собственности на жилье;
  • внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Стоит учитывать, что к рассмотрению принимаются те кандидаты на получение помощи, которые в состоянии погашать ипотеку или имеют накопления в сумме оставшейся стоимости жилья. Потому ипотека с помощью молодой семье от государства 2016 будет доступна только тем, кто имеет следующие уровни доходов:

  • на семью из 2-х человек – более 21 621 рублей;
  • на семью из 3-х человек – более 32 510 рублей;
  • на семью из четырех человек – более 43 350 рублей.

Также в Правительстве прописали и максимальный размер субсидии. В частности семье из двух человек дадут помощь в пределах 600 тысяч рублей, а семье из 3-х человек – в пределах 800 тысяч рублей. Полная семья с двумя детьми может рассчитывать на помощь в пределах одного миллиона рублей.

Adblock
detector