Сбербанк России занимает ведущие позиции в ипотечном кредитовании с участием гос.капитала. Предусмотрены специальные программы для бюджетников, многодетных и молодых семей.
Процедура оформления ипотеки включает в себя несколько этапов.
На практике обычно все происходит в один день. В 2015 году можно будет провести регистрацию недвижимости до либо после оформления ипотеки. Данное условие отразится на стоимости займа (до 1% дороже в первом случае).
Условия ипотеки Сбербанка 2015 года зависят от выбранной программы.
Сбербанк кредитный калькулятор по ипотеке 2015 разработал довольно удобный. Можно выбрать вид расчета (по сумме кредита, по доходу, по платежу). При указании цены недвижимости система сама автоматически выдает сумму первого взноса, доступный размер ссуды. Используя скроллер (специальное колесико, которое можно перетягивать мышкой), пользователь может поменять сумму займа, срок. На стоимость кредита влияет:
- порядок регистрации предмета ипотеки (следует поставить галочку);
- категория клиента (условная, разработана в банке);
- использование (не использование) кредитных средств Сбербанка в строительстве;
- наличие страховки.
Ипотека выдается при условиях:
- гражданство России;
- возраст 21 – 75 лет (вторая цифра учитывается на момент погашения долга, для военных она уменьшается до 45 лет);
- стаж на последней работе от 6 мес. (общий – от 5 лет).
Заемщик должен предоставить следующие документы:
- заявление;
- паспорт (также созаемщиков, залогодателей, поручителей);
- справка 2-НДФЛ с подписью главбуха или по форме банка;
- трудовая книжка (трудовой договор);
- документы на приобретаемую недвижимость, на залог.
С 2014 г. Сбербанк предоставил возможность в качестве первоначального взноса использовать материнский сертификат (раньше им можно было только погашать кредит). Возможен также вариант, когда сертификат выступает залогом.
Молодые семьи могут привлекать созаемщиков (не более 6 человек), доход которых также учитывается при рассмотрении заявки. При рождении ребенка семья может не погашать тело займа до 3-х лет.
Ипотека многодетным семьям 2015 в Сбербанке пока находится в разработке, планируется возмещение части первоначального вноса заемщику, что значительно удешевляет заем. Если один из родителей моложе 35 лет, семья может получить кредит для молодых семей.
Ипотека молодым учителям в 2015 г. в Сбербанке предполагает применение льготной процентной ставки – от 9,5%. Ежегодно часть суммы возвращается в виде компенсации. Для уплаты первоначального взноса преподаватели могут воспользоваться субсидией (20% от стоимости жилья, но не больше 20% от ипотеки).
Особые условия предлагаются и военным. Допускается приобретение первичного жилья (новостройки) или вторичного. Основным преимуществом данного продукта является выгодная ставка – от 9,5%. Подтверждать платежеспособность и оформлять страховку жизни, здоровья не обязательно, но это может удешевить кредит. В зависимости от выбранной программы максимальный срок кредитования составляет 20 или 30 лет. На момент окончания кредитных отношений заемщик должен быть не старше 45 лет.
Акция на новостройки гарантирует ставку 12,5% на ипотеку при подаче заявки до 31.12.2014 г. Срок кредита не может превышать 13 лет, первый взнос составляет 13%.
Для молодых семей ипотека (процентная ставка 2015 Сбербанком установлена от 11%) также является акционной. Документы необходимо подать до 31.12.2014 г., один из супругов должен быть моложе 35 лет.
Ипотека Сбербанка (калькулятор 2015 поможет просчитать сумму платежа) сделала счастливыми многие семьи. Клиенты отмечают в своих отзывах:
- отсутствие необходимости подтверждать доход;
- низкие проценты;
- возможность оформить заем с первым взносом от 10%;
- акции бюджетникам, молодым семьям.
Из отрицательных комментариев встречается отказ в предоставлении займа, несвоевременное списание текущего платежа. Технические проблемы можно решить путем обращения в банк. Касательно отказов, нужно понимать, что банк оценивает платежеспособность, благонадежность заемщиков, на основании чего принимается решение.
- Если здание строится с участием капитала банка, заемщик может оформить ипотеку по сниженной ставке (до 0,5%).
- При работе с партнерами фин. учреждения (страховые и риелторские компании, строительные фирмы), клиент может сэкономить.
- Владельцы зарплатных карт могут претендовать на более быстрое рассмотрение заявки, ставка по ипотеке Сбербанка 2015 для них снижается.
- Учитывая предпосылки и наметившуюся тенденцию инфляции, в 2015 году прогнозируются ставки по ипотеке от 12%. Поэтому следует воспользоваться акционными предложениями и подать анкету в 2014 году.
Ипотечные программы Сбербанка предоставляются на приобретение готового жилья на вторичном рынке или квартиры в строящемся доме, а также с рядом дополнительных требований — на осуществление индивидуального строительства жилого дома и приобретение загородной недвижимости.
Также в Сбербанке существует программа Ипотека плюс материнский капитал, которая позволяет воспользоваться сертификатом на маткапитал в размере 453026 руб. для погашения уже взятой ипотеки или в счет первоначального взноса для получения нового кредита.
Чтобы стать участником ипотечной программы для молодой семьи в Сбербанке, к заемщикам могут предъявляться следующие требования:
- предоставляется семье, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-тилетнего возраста или неполная семья, где родителю еще не исполнилось 35 лет;
- первоначальный взнос клиентами должен быть в размере 10% для семьи с одним или несколькими детьми и 15% для тех, у кого их еще нет;
- брак должен быть официально зарегистрирован;
- срок кредита до 30 лет;
- необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости;
- возможность привлекать в качестве созаемщиков родителей семейной пары и обеспечивать кредит залогом имеющегося у них имущества, ценных бумаг и т.д. От всех этих параметров будет зависит максимальная сумма кредита, которую вы сможете получить;
- обязательное привлечение поручителей, одного или нескольких, в зависимости от суммы, которую вы желаете получить;
- существует вариант отсрочки конечного платежа до 5 лет.
Для получения кредита на квартиру для молодой семьи в Сбербанке потребуются такие основные документы:
- заполненная анкета по форме ОАО Сбербанк России;
- документ удостоверяющий личность (паспорт) всех участников кредитной сделки;
- свидетельства на владение собственности или иные бумаги по предоставляемому залогу;
- документы о трудовой деятельности и подтверждающие финансовое состояние всех участников кредитной сделки (справка о заработной плате, пенсии или получения пособий);
- имеющиеся документы на приобретаемое жилье (могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с момента принятия решения банком о выдаче кредитных средств);
- свидетельства о браке и рождении ребенка;
- в случае привлечения родителей заемщика/созаемщика, необходимы документы, подтверждающие родство (свидетельство о браке, о рождении, о смене фамилии, имени или отчества и др.);
- документы, подтверждающие наличие у клиента денежных средств на первоначальный взнос.
Каковы условия оформления ипотеки для молодой семьи? Какая процентная ставка?
Какая процентная ставка на получении ипотеки, если дом будет приобретаться за 3 млн рублей + взнос материнский капитал + 600 тыс. рублей? И сколько платить в месяц?
По телефону Сбербанка мне популярно рассказали, что таких условий нет и быть не может. Что вся государственная поддержка идет через банковскую систему. То есть популярно: все средства государством выделяются в банки, и эти льготы потом продаются нам под бешеные проценты.
Вполне вероятно, тут можно посмеяться прозорливости и вороватости самой системы. Но нет, не смешно.
Жилищные проблемы могут возникать у всех, но чаще всего, они распространены среди молодежи и молодых семей. Возможно, это связано с тем, что в столь раннем возрасте у пары имеется не так много средств, для поддержания уровня жизни выше среднего. Ведь каждый из супругов еще не достиг тех успехов в карьере, которые характерны для старшего возраста, но, тем не менее, существуют варианты решения проблемы. И для этого в современных банках предусматривается специальный ипотечный кредит, который предоставляется для решения жилищных проблем.
Претендовать на получение ипотеки без первоначального взноса 2015, предоставляемых данной программой, могут члены семей, возраст которых меньше 35 лет. Условием предоставления такой услуги является необходимость улучшения условий проживания. Это могут быть семьи, которые не имеют собственной жилплощади или делят ее с другими семьями. Кроме того, ипотека 2015 сбербанк молодая семья доступна и семьям, в которых площадь, предполагаемая на одного человека, меньше положенной.
Благодаря программе, молодые семьи имеют возможность получения кредита по сниженной ставке процента. После того, как ставки рефинансирования поднялись до 17% годовых, Сбербанк, как и многие другие банки, поднял ставки по кредитам на жилье на 3-6%.
Сейчас ипотека 2015 сбербанка молодая семья предоставляется по ставке 15,5%. Но, по специальной акции, о которой упоминалось выше, молодые семьи могут получить кредит по ставке 14% до 28 февраля.
Получить займ есть возможность и у нетрудоустроенных лиц. Например, если заемщик не является в Сбербанке зарплатным клиентом, то для него ставка процента увеличивается на 0,5%. Увеличивается процентная ставка и для тех клиентов, которые отказались страховать свою трудоспособность или жизнь. В таком случае, ставка будет составлять 1%.
Согласно условиям акции, клиенты банка приобретают жилье на средства, взятые в кредит, на первичном или вторичном рынке недвижимости. При этом необходимо соблюдать обязательные условия кредитования. Прежде всего, кредит должен браться только в национальной валюте и на срок, не более тридцати лет. Процентная ставка составляет 14%, а сумма обязательного первоначального взноса должна ровняться 20%. Кроме того, кредит рекомендуется погашать по аннуитету. Обязательно предусматривается и страхование рисков потери или повреждения объекта залога.
Так как в последнее время у заемщиков все чаще возникают сложности в получении денежных средств, то обязательно нужно узнать, что делать если нет денег платить кредиты идут просрочки, и тогда описанная программа — это отличная возможность на выгодных условиях получить деньги для решения своих жилищных проблем.