Ипотека на долевое строительство что это

Долевое строительство и возможность получения ипотеки на него на данный момент можно назвать одним из самых оптимальных вариантов приобретения квартиры. Эта схема выгодна всем участникам. Ведь строительные компании сразу получают часть денег от дольщиков, поэтому вопрос финансирования строительства не стоит остро. Постепенно вкладываемые средства позволяют построить удобное современное жилье, которое строительная компания передает в собственность людей, вложивших свои средства. Клиенты при этом могут воспользоваться ипотечным кредитованием, чтобы сразу оплатить свое будущее жилье.

У граждан страны не редко нет всей суммы для приобретения квартиры. Поэтому семьи предпочитают взять кредит, который позволит оплатить жилье. Удобные условия кредитования и доступные процентные ставки делают ипотеку в России сегодня очень популярной.

Новые квартиры отличаются удобной планировкой, большой площадью. Жить в новом доме хотят многие. Поэтому все чаще покупатели предпочитают приобрести жилье в первичном фонде. Вот только квартир в новых домах хватает не всем. А часто такие квартиры стоят намного дороже, чем, если принимать участие в долевом строительстве.

Многие скажут, что долевое строительство – это рискованная затея. Особенно, при условии оформления ипотеки. Но такой риск вполне оправдан, так как получить квартиру удается по доступной цене.

Ипотека на долевое строительство имеет ряд приятных особенностей:

  • стоимость квартиры снижена
  • поручители при оформлении займа не нужны
  • можно получить жилье улучшенной планировки, если заблаговременно обсудить план квартиры со строительной компанией

С другой стороны существуют минусы этой сделки:

  • риски, которые касаются пунктов договора. Это могут быть нарушения сроков сдачи объекта в эксплуатацию, сложности при оформлении прав собственности и некоторые другие проблемы
  • ставки кредитов завышены, так как банки также перестраховываются от многочисленных рисков, связанных с долевым строительством
  • длительные сроки ожидания для клиентов до заселения в новую квартиру
  • Дефекты постройки

Рисков, связанных с оформлением договора долевого участия, избежать очень трудно. Но можно постараться свести их к минимуму. Для этого важно выбрать проверенного и опытного застройщика.

Чтобы выдать ипотеку долевого строительства банки обычно используют одну из двух схем оформления ссуды:

  • выдают средства в сумме, которая составляет не более 80% от общей стоимости квартиры в будущем доме. При этом 20% клиент должен покрыть самостоятельно. В залог оформляется жилье, на которого берут ссуду
  • предоставление полной суммы стоимости квартиры. Но в такой ситуации банк взамен попросит права долевого участия клиента

Для получения займа на покупку жилья, банк выставляет к своим клиентам ряд требований:

  1. Возраст. Обычно банки предоставляют ипотечные кредиты клиентам по достижению ими 21 года, но не старше 65 лет. Но ряд банков готовы выдать займы и клиентам, которым исполнилось 18 лет.
  2. Состояние здоровья. Многие банковские учреждения могут потребовать справку о состоянии здоровья человека. Причем, требование пройти медицинское обследование часто звучит при оформлении крупного кредита, в том числе ипотеки.
  3. Гражданство. Клиент должен подтвердить, что он является гражданином страны. Хотя, все больше банков это требование упраздняют. Многие банковские учреждения готовы оформить ипотеку и нерезидентам страны, которые работают на территории РФ и имеют стабильные доходы.
  4. Финансовое состояние. Банк должен понимать, что у заемщика есть финансовая возможность выплачивать ссуду. Поэтому при крупных займах обязательно проверяется место работы и уровень ежемесячного дохода заемщика. Обычно решение принимают в зависимости от суммы ежемесячного платежа, который не должен быть больше половины дохода всей семьи. Для подтверждения доходов клиент предоставляет банку справки с места работы.
  5. Залог или поручительство. Эти требования актуальны при оформлении ипотеки. Чаще всего при покупке квартиры клиенты оформляют новое жилье в залог. Поэтому до момента окончательного погашения ссуды клиент не имеет права продавать квартиру. В случае длительной неуплаты по ссуде банк имеет право на недвижимое имущество клиента.

Если ипотеку берут для долевого строительства. Банковскому учреждению нужно обязательно предоставить договор долевого строительства, в котором оговорены следующие пункты:

  • сведения о сторонах сделки, включая адрес и контактные телефоны
  • информация об объекте строительства, его адрес
  • план квартиры
  • ответственность сторон
  • стоимость жилья и порядок внесения оплаты
  • сроки получения квартиры дольщиком
  • форс-мажорные обстоятельства
  • условия решения спорных ситуаций и расторжения договора
Читайте также:  Аижк программа помощи ипотечным заемщикам 2017 кто получил

Только после внимательного изучения договора банк примет окончательное решение о предоставлении клиенту ипотечного кредита.

Оформить ипотеку при подписании договора о долевом строительстве не сложно, но клиенты должны быть готовы к тому, что банк будет более тщательно изучать все документы. Дело в том, что проверять ему приходится не только заемщика, но и строительную компанию. Работа с проверенными строительными компаниями сводит к минимуму риски покупателя жилья, а также повышает доверие банка к заемщику.

Несмотря на то, что сегодня долевое участие в строительстве квартир становится все более популярным и ситуации, когда у покупателей возникают сложности со вступлением в права собственности, являются большой редкостью, банки все равно перестраховываются. Это выражается в повышенной ставке процентов по ипотечному кредитованию на момент строительства. Интересно, что ставка процентов по ипотеке, оформленной в тот период, пока здание строится, будет высокой. Но как только застройщик сдает жилье в эксплуатацию, клиент может рассчитывать на понижение ставки процента. Расхождение может достигать 5%. Так что, чем раньше дом будет сдан в эксплуатацию, тем выгодней для заемщика.

Существуют нюансы и по залоговому имуществу. До момента постройки дома банк получает права требования клиента на квартиру. Но как только квартира сдана в эксплуатацию, клиент должен оформить её как залоговое имущество. Иначе ставка процентов вместо того, чтобы понизиться, существенно вырастет.

Средний срок оформления ипотеки при участии в долевом строительстве равен 30 лет. Минимальный первоначальный взнос клиента обычно составляет 10%. Но в каждом банке могут быть оговорены отдельные условия и сумма минимального первого взноса от клиента может быть разной. От срока кредита, суммы первого взноса, размера ипотеки и некоторых других условий зависит процентная ставка.

Не все застройщики хотят работать с банками. Есть компании, которые требуют оплаты от клиента без использования заемных средств. Практика показывает, что в таком случае со строительной компанией лучше не связываться и поискать интересные предложения у других застройщиков. Ведь если компания не желает сотрудничать с банком, скорее всего у неё не все в порядке с документами. А такие предложения лучше обходить стороной, чтобы минимизировать риски. Кстати, если банк не желает выдавать ипотеку для долевого участия клиенту, который может похвастаться стабильными доходами и хорошей кредитной историей, наверняка сотрудники банка при изучении договора долевого участия нашли сомнительные моменты и не считают застройщика надежным. Это еще один повод задуматься, в том ли доме клиент выбрал для себя квартиру. В подобной ситуации не помешает рассмотреть другие варианты. Тем более что количество застройщиков, которые предлагают своим покупателям интересные варианты квартиры на правах долевого участия, последние годы стабильно растет.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Возможность оформить ипотеку на долевое строительство появилась у россиян сравнительно недавно. С две тысячи восьмого года, когда финансовые организации, в том числе, Сбербанк, начали кредитовать строящееся жилье, пользователи смогли получить недвижимость с наиболее удачной планировкой, согласно договору участия в долевом строительстве. Однако эта процедура имеет свои нюансы и особенности.

Перед оформлением ипотеки под участие в долевом строительстве необходимо заключить соответствующий договор, на составление которого следует обратить особенное внимание.

Подобный документ, заключаемый с одной из банковских организацией, в том числе со Сбербанком, обязательно включает в себя ряд важных компонентов. К таким относятся:

  • Данные о кредитуемом строящемся объекте;
  • Срок гарантии на недвижимость, равный пяти годам или превышающий этот срок;
  • Сведения о квартирной стоимости, срокам и условиям выплат; дата передачи квартиры владельцу;
  • Согласие законного супруга на подобную сделку; подробный план объекта.

Именно наличие каждого из этих пунктов делает договор действительным для ипотеки на долевое строительство.

Многие из тех, кто оформил ипотеку в договоре строительства, переживают, как получить налоговый вычет, в случае, когда квартира находится ещё в состоянии строительства?

Законодательство предусматривает возможность получить налоговый вычет при наличии на руках акта о приёме собственности.

Кроме такого акта в пакет документов на получение налогового вычета по ипотеке входя договор ДУ и финансовая отчетность за внесенные платежи в счет погашения долга. Закон предусматривает ещё и выплату за отделку недвижимости и соответствующие строительные материалы для этой процедуры – при указании в договоре отсутствия отделочных работ. Вычет по налогам доступен только после определённой даты – момента получения договора владельцем недвижимости.

Читайте также:  Как продать квартиру с долей ребенка и купить большую по ипотеке


Ознакомьтесь с лимитами налогового вычета при покупке недвижимости в ипотеку

Одной из финансовых организаций, заключающих с клиентами договоры участия в долевом строительстве, является Сбербанк – самый популярный банк России. Компания предоставляет наиболее выгодные условия с заботой о своих пользователях.

Среди предложений Сбербанка – рефинансирование ипотеки под долевое строительство. Воспользовавшись этой услугой, клиенты получают налоговый вычет и реализуют рефинансирование собственного долга по кредиту – увеличить срок кредитного обязательства или уменьшить ставку.

Кроме того, Сбербанк упрощает оформление ипотеки под долевое строительство посредством отмены обязательного залога на уже имеющееся имущество – теперь клиентам достаточно лишь привлечь поручителя с засвидетельствованной платёжеспособностью.


Ознакомьтесь с процентными ставками Сбербанка, действующими при рефинансировании ипотеки на долевое строительство квартиры

Субсидирование государством молодых матерей открывает перед семьями новые возможности, в том числе, участие в долевом строительстве. Всей суммы материнского капитала не хватит на полное погашение ипотеки, но есть другие варианты использования.

Например, продав на вторичном рынке уже имеющееся жильё и стать дольщиками. При отсутствии дополнительных средств, материнский капитал выполняет функцию первоначального взноса при заключении договора об участии.

Чтобы использовать льготу, нужно дождаться, пока ребёнку исполнится три года и предоставить в банк необходимые документы: сертификат о выплате, паспорт гражданина России, страховые свидетельства.

К таим квартирам относятся объекты незавершенного строительства — их можно приобретать как за наличный расчет, так и с использованием заемных средств. Наибольшую сложность для физических лиц представляет продажа квартиры, которая в ипотеке. Полезный видеоматериал поможет вам разобраться, как реализовать квартиру, находящуюся в долевом строительстве.

Кроме молодых матерей, субсидии положены военнослужащим. Для этой категории населения имеются свои плюсы. Первый и однозначный – получение жилья за деньги, выделенные государством. Второй – относительно невысокая стоимость участия в программе, и наконец – широкий выбор возможностей при планировке квартир. Условия военной ипотеки в 2017 году позволяют приобрести практически любую квартиру в том числе по ДДУ.

Таким образом, участие военных в проекте является приоритетным вариантом, когда другие варианты быстро получить жилплощадь отсутствуют. Стоит отметить, что получив квартиру в ипотеку долевого строительства, её реально продать под договор о переходе собственности другому владельцу.


Ознакомьтесь с процентными ставками по военной ипотеки в разных банках

Ипотека на долевое строительство – возможность принять участие в проекте и получить жильё в строящемся доме с наиболее удачной планировкой и прочими выгодными условиями. Банковские организации, в том числе, Сбербанк, готовы предоставлять займы такого рода при составлении определённого договора и рефинансировать уже имеющиеся. Воспользоваться подобным предложением могут категории населения, пользующиеся субсидиями. К примеру, получить такую ипотеку возможно с материнским капиталом или с Военной программой. При желании продать долевую ипотеку заемщики идут по пути переуступки права.

Начиная с 2008 года у россиян появилась возможность оформления ипотечного кредита на строящееся жилое помещение. Это открыло большие возможности желающим сэкономить денежные средства, поскольку разница в переплате по ипотеке в некоторых случаях достигает 25 — 30%. Подробнее ознакомиться с нюансами процесса поможет настоящая статья.

Как только была внесена соответствующая поправка в законодательство РФ у граждан, желающих оформить жилищный кредит, возник ряд препятствий. Основная проблема заключалась в оформлении документов на получение ссуды на еще не построенную собственность. Клиент, отвечающий требованиям банковской организации, располагает возможностью оформить договор и взять залоговые средства.

Условия получения ипотеки при долевом строительстве заключаются в следующем:

  • Заемщик предоставляет пакет необходимых документов в банк;
  • Подтверждает свою платежеспособность.

Однако, банки согласны сотрудничать далеко не со всеми строительными компаниями. На решение банка в вопросе кредитования влияет не только репутация заемщика, но и репутация застройщика.

Читайте также:  Что будет с ипотекой если банк лишили лицензии

Чтобы оформить получение ипотеки на долевое строительство в банке необходимо придерживаться порядка реализации процедуры, который заключается в следующем:

  • В первую очередь следует заключить договор частичного участия с застройщиком;
  • Нотариально заверенный документ предоставляется в органы госрегистрации. Регистрация представляет собой подачу двух заявлений от дольщика и застройщика, а также предоставление вышеупомянутого договора совместного участия. Для первого дольщика длительность процедуры регистрации составляет 30 дней, для всех последующих 10 дней;
  • После получения зарегистрированного документа дольщик обращается в выбранный им банк, который в свою очередь перечисляет денежные средства застройщику. С этого момента дольщик начинает выплачивать ипотечные и страховые взносы по установленной системе выплат.

Документы для оформления ипотеки на долевое строительство в банке:

  • Личный паспорт;
  • Заполненное заявление;
  • Акт, свидетельствующий об уровне дохода;
  • Соглашение с застройщиком;
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Соглашение долевого строительства.

Ипотека при долевом строительстве для военных имеет ряд характерных отличий от аналогичного займа обычным гражданам. Максимальная сумма займа для военнослужащих составляет 2,2 миллиона рублей. Каждый взнос поступает в банк с личного накопительного счета военнослужащего.

Кредит для покупки строящегося жилья — экономный вариант для тех, кто по каким-либо причинам не может себе позволить покупку уже готовой квартиры.

Для оформления процедуры клиент предоставляет следующие документы:

  • Паспорт (оригинал и копии страниц);
  • Заполненная анкета;
  • Акт, подтверждающий участие в накопительной — ипотечной системе;
  • Военное удостоверение;
  • Документ, свидетельствующий о семейном положении.

Потенциальный заемщик в обязательном порядке предоставляет в банк документальное подтверждение начала стройки и договоренность с представителем строительной организации.

Договор на долевое строительство обязан содержать в себе:

  • Данные об объекте долевого стройки;
  • Срок передачи жилья дольщику;
  • Стоимость жилья, порядок и сроки выплат;
  • План объекта;
  • Срок гарантии на объект;
  • Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на совершение сделки.

Условия расторжения договора долевого строительства обязательно прописываются в самом договоре и перед подписанием. Существует четыре способа расторжения:

  • По инициативе дольщика в одностороннем порядке;
  • В судебном порядке;
  • По инициативе застройщика в одностороннем порядке;
  • По соглашению обеих сторон.

В любом из случаев застройщик обязан вернуть дольщику денежные средства. Срок возврата денег компанией при расторжении договора по обоюдному согласию имеет важное значение. Некоторые компании указывают срок до года. Поэтому дольщик не сможет обратиться в суд в случае не возврата денег в течение года.

При расторжении документа в одностороннем порядке по инициативе дольщика он обязан:

  • В устной форме предложить представителю строительной компании расторгнуть договор по соглашению обеих сторон;
  • Составить уведомление о расторжении в одностороннем порядке. К документу прикрепляется расчет процентов за все время пользования денежными средствами, реквизиты для перевода денег. Пакет документов отправляется заказным письмом застройщику;
  • Если в течение 20 дней средства на счет не поступили, оформляется исковое заявление в суд.

Право на получение имущественного вычета при долевом строительстве в ипотеку имеют граждане, соответствующие двум главным условиям:

  • Наличие гражданства РФ;
  • Наличие официального трудоустройства.

Рассчитывать на получение имущественного вычета можно только после сдачи жилья застройщиком и получения официального документа, подтверждающего право собственности. После этого владелец жилья может либо обратиться в налоговую службу, либо решить вопрос выплат через работодателя.

Сбербанк был одним из первых отечественных банков, кто предложил услугу ипотечного кредитования на совместное строительство своим клиентам.

Условия получения ипотеки на долевое строительство в Сбербанке:

  • Для постоянных клиентов процентная ставка составляет 12%. Для потенциальных клиентов 13%;
  • Ипотека предоставляется на срок до тридцати лет;
  • Если сумма займа превышает 3 миллиона рублей, заемщик обязан предоставить в залог имеющуюся собственность. Имущество должно отвечать требованиям банка;
  • Максимальная сумма ссуды не ограничена, но она не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

Граждане имеют возможность оформить получение кредита на приобретение жилья. В настоящий момент банковские организации предоставляют залоговые средства клиентам как на покупку готового, так и строящегося жилья.

Adblock
detector