Ипотека на квартиру в деревянном доме какой банк дает

Деревянные дома значительно уступают в цене жилью из более износостойкого материала, при этом современные технологии строительства позволяют возводить крепкие и надежные объекты. Эти достоинства нередко привлекают людей, желающих купить частный дом в ипотеку.

Где можно оформить ипотеку на деревянный дом? Какие требования предъявляют банки к заемщик и объекту кредитования?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Какие же российские банки дают ипотеку на покупку деревянного дома:

• Сбербанк.
• Юникредит.
• Открытие.
• Райфайзенбанк.
• ДельтаКредит.
• ВТБ24.
• Россельхозбанк.
• Альфабанк.

Кредит на покупку деревянного жилья выдается в рамках ипотечной программы на приобретение загородной недвижимости или частного дома.

Каждый банк выдвигает свои требования к клиентам, однако у всех банков прослеживаются общие критерии оценки заемщика:

• Возраст – от 21 до 65 лет.
• Российское гражданство.
• Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте.
• Общая трудовая деятельность за последние 5 лет – не менее 1 года.
• Наличие регистрации в регионе подачи заявки на кредит.
• Наличие постоянного дохода и трудоустройства.
• При недостаточном уровне заработной платы допускается оформление ипотеки с созаемщиком.

Бытует мнение, что банки не выдают кредиты на покупку деревянного жилья. Причины – повышенная износостойкость и недолговечность объекта. На самом деле банки охотно выдают ссуду на приобретение частного дома из дерева. Главное условие – жилье не должно быть ветхим.

Новые технологии строительства позволяют сейчас возводить крепкую и долговечную деревянную недвижимость, которая ничем не уступает по качеству панельным или кирпичным домам. Требования к деревянному дому:

• Недвижимость должна находиться в эксплуатации.
• Фундамент должен быть основательным, прочным и надежным.
• Износ дома к моменту погашения кредита не должен превышать 70%.
• Жилье не может быть старым и ветхим. Возраст дома – не более 15 лет.
• Дом должен быть пригодным для постоянного проживания.
• Наличие инженерных коммуникаций и отопления.
• Конструкция постройки и крыша должны быть надежными.
• Жилье должно располагаться в черте населенного пункта.
• Отсутствие незаконных пристроек и надстроек.
• Целевое назначение земельного участка – земля населенных пунктов или с/х участок.
• Стены и крыша не должны иметь неустранимых дефектов.
• Удаленность от города, в котором располагается офис банка, – не более 50-100 км.

От 300 тыс. руб. на срок до 25 лет.

От 500 тыс. до 15 млн. руб. на срок до 30 лет.

От 300 тыс. руб. на срок до 30 лет.

От 600 тыс. до 60 млн. руб. на срок до 30 лет.

От 100 тыс. до 20 млн. руб. на срок до 30 лет.

От 600 тыс. руб. на срок до 25 лет.

От 500 тыс. до 15 млн. на срок до 30 лет.

До 26 млн. руб. на срок до 25 лет.

Для определения выгодного кредитного предложения нужно исходить из своих финансовых возможностей. Если вы готовы внести большой первоначальный взнос, то следует обратить внимание на программы с низкими процентными ставками. Они рассчитаны с учетом оплаты первого взноса 40-50% от стоимости дома. Самые низкие ставки на частные дома в банках ВТБ24, ДельтаКредит, Открытие и Альфабанк. Сбербанк тоже предлагает низкие ставки при достаточно небольшом первом взносе 25%.

На сумму кредита также влияет и стоимость страховки. Кредитуемая недвижимость должна обязательно быть застрахована. Страхование жизни и здоровья – не обязательное условие, однако при отказе страхования банки начисляют дополнительный процент. К примеру, в Сбербанке – это 1%, а в Россельхозбанке – 2%.

Если вы являетесь клиентом определенного банка (получаете зарплату на его карту или пользуетесь иными услугами), то следует обратить внимание именно на это учреждение.

Молодым супругам рекомендуется рассматривать банки, которые предоставляют льготы молодым семьям, и дают возможность оплачивать первоначальный взнос средствами материнского капитала. Такими банками являются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфабанк, Открытие.

Для оформления ипотеки на деревянный дом потребуются:

• паспорт (копия и оригинал);
• свидетельство о браке (если заемщик состоит в браке);
• справка 2НДФЛ с работы или иные документы, подтверждающие размер дохода;
• трудовая книжка или трудовой договор;
• документы на недвижимость и землю;
• документы на залоговое имущество (если ипотека выдается под залог недвижимости, уже находящейся в собственности клиента).

После выбора дома банку нужно предоставить заключение об оценке недвижимости, а также технические бумаги на объект: техпаспорт, кадастровый паспорт, план дома и пр.

Подать заявление на предварительно рассмотрение можно через сайт выбранного банка или лично в отделении учреждения. В анкете указываются следующие данные:

1. Личные сведения о заемщике.
2. Данные о работодателе, стаже, размере зарплаты, должности и сфере деятельности.
3. Если у заемщика помимо основной работы есть и другие источники доходов, то их нужно также указать в отдельном пункте. Это будет только плюсом для кредитополучателя.
4. Требуемая сумма на покупку жилья и срок.
5. Данные о близких родственниках и их трудовой деятельности.
6. Информация об имеющихся кредитах.
7. Контактные данные.
8. Сведения об имеющейся недвижимости или автомобиля в собственности.
9. Сумма ежемесячного дохода и обязательных расходов.

После подачи заявки нужно дождаться решения банка. Рассмотрение анкеты длится от 2 до 7 дней. Если ипотека одобрена, то сотрудник банка связывается с клиентом для уточнения деталей кредита и информирует о необходимых документах для дальнейшего оформления.

Документы на дом проверяются не только банком, но и страховой компанией. На основе них страховые агенты определяют сумму страхового взноса. Стоит учесть, что не все компании страхуют деревянные дома, так как их главным недостатком является низкая огнестойкость. Стоимость страхования деревянного дома будет на порядок выше, чем страховка на дома из кирпича или панельного блока.

Собираясь брать ипотеку на деревянный дом, заемщик должен знать, что такая недвижимость должна соответствовать всем требованиям банка касательно года постройки, надежности конструкции и состояния фундамента. Частая причина отказа в кредите на деревянное жилье – это неверный выбор объекта.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Ипотека — это не просто крупный заем, но и один-два месяца беготни по инстанциям и головной боли. Но как быть, если для осуществления мечты о покупке деревянного жилого дома на селе осталось каких-нибудь полмиллиона рублей?

По современным меркам 500 тысяч рублей сумма невеликая — это цена авто непрестижной марки. В тоже время, быстро найти такую сумму невероятно сложно — у родных и знакомых такие суммы почему-то не валяются без дела. Продавцы недвижимости, в свою очередь, не хотят ждать долго и рассматривают других, платежеспособных, покупателей. Где выход из ситуации?

В этой статье я постараюсь ответить на вопросы, которые возникали по ходу оформления ипотеки, которые я сама искала в Интернете и не смогла найти ответы, например:

• дает ли ипотеку Сбербанк под залог старого деревянного жилого дома?
• стоит ли заказывать оценку недвижимости независимому оценщику до тех пор, пока окончательно не одобрен кредит?
• сколько лет с момента постройки дома должно пройти, чтобы не отказали в кредите?
• какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке способствует положительному решению о выдаче кредита и др.

Первоначально мы собирались осуществить мечту о собственном загородном доме наиболее очевидным способом — построить его своими руками. Присматривали землю под строительство, подыскивали проекты и т.д.

Чем больше информации мы собирали, тем чаще стала приходить мысль об отказе от идеи о строительстве: во-первых, дорогая земля; во-вторых, дорогой подвод коммуникаций; в-третьих, множество мелких пакостей, которые не видны на первый взгляд, но значительно осложняют и удорожают постройку собственного дома.

В России самый простой способ построить сельский дом очевиден — у вас должен быть сельский дом с достаточным количеством земли, и вы, живя в нем, потихоньку строите новый дом, в течение Но, если вы планируете постройку дома, живя в городе, да еще на съемной квартире, то даже и не думайте об этом.

Первоначальные деньги на строительство у нас были. После полугода поисков и раздумий вывод был один — надо брать недостающие деньги в займы и покупать готовое жилье, пусть не новое, но с коммуникациями (газ, электричество) и крепкими стенами.

В нашем регионе загородные дома постройки годов стоят недорого — от 450 до 950 тысяч рублей. За эти деньги вы получаете дом, как в деревне Простоквашино, деревянный, иногда с русской печкой, в дом проведен свет и газ, вода в колодце. Площадь достаточна для проживания — м 2 .

Треть суммы на покупку самого дорого дома из этой категории у нас была. Но, где взять недостающие деньги? Пришлось обращаться в банк, точнее в Сбербанк.

Выбор Сбербанка был продиктован такими соображениями:

• я получаю зарплату в Сбербанке (зарплатный проект),
• банк дает ипотеку на старые дома,
• это единственный крупный банк в нашем населенном пункте.

Ипотечный кредит начинается с заявки. Я сходила в банк, взяла анкету-заявление и заполнила ее дома, в спокойной обстановке.

Муж — обязательный созаёмщик по кредиту, даже если не он не может предоставить в банк справку о доходах. Поэтому анкету надо заполнять и на мужа.

После утомительного заполнения анкеты и доставки заявления в отделение банка оставалось только ждать предварительного одобрения заявки.

Одобрили ипотеку быстро, в течение двух дней. Пришла СМС-ка на телефон, а затем я пошла в банк, где мне назначили персонального кредитного менеджера. Кстати, несмотря на то, что об ипотеке жужжат на каждом углу, мне сказали, что я второй клиент, который хочет получить ипотечный заем в этом году (это в сентябре-то!). Да, от желающих отбоя нет!

Банк одобрил желаемую сумму в 500 тысяч рублей, и теперь надо было в течение двух месяцев подбирать жилье. Два месяца — крайний срок одобренной заявки. Не уложитесь, подавайте заявку заново.

Кстати, на многих форумах пишут, что банк отказывает в кредите на ветхое жилье, когда с момента постройки прошло более 25 лет, а также на деревянные дома и на дома с деревянными перекрытиями. Возможно это и так, но нам одобрили кредит на деревянный жилой дом 1977 года постройки.

Про выдачу кредита проще сказать и написать, чем сделать. Когда жилой дом был найден, потребовалась независимая оценка недвижимости. Оценка недвижимости проводится за ваш счет. В нашем регионе за оценку загородной недвижимости берут от 3 до 10 тысяч рублей.

Нам оценили дом за 4 тысячи рублей. Затем, с этим отчетом, техпаспортом дома, выписками из Росреестра и другими бумагами из перечня документов, отправилась в банк, где вся кипа бумаг была принята, и мне оставалось только ждать окончательного одобрения заявки на кредит.

Ждать пришлось долго. В банке мне сказали, что ответ будет дан в течение 5 рабочих дней. Прошло две недели — ответа не было. Я уже стала волноваться, да и продавцы дома тоже. Кстати, при продаже жилья ипотечникам, жилье переходит в собственность покупателя до передачи денег. Иными словами, продавец получит деньги за дом, только после регистрации сделки в Росреестре. Поэтому многие отказываются продавать дома ипотечниками — хотят деньги сразу.

Наконец-то позвонили из банка и назначили дату оформления сделки. Сделка заключается прямо в банке, без хождений по нотариусам. После оформления сделки нам выдали документы, которые мы с продавцом должны были подать в Росреестр, для регистрации перехода права на недвижимость.

После получения выписки надо обратиться в страховую компанию и застраховать дом в пользу банка от несчастных случаев. Ипотечную страховку я сделала в Росгосстрахе за 4800 рублей.

С выпиской из реестра и страховкой я пошла в Сбербанк, где в течение 30 минут с моего счета были переведены деньги продавцу. Продавец заранее открыла счет в этом же отделении Сбербанка.

Все ипотека выдана! Теперь дело за ежемесячным погашением долга в моем случае 6700 рублей.

Желаю успехов! Задавайте вопросы в комментариях!

Обновление от 18.07.2017г. Сегодня ипотечный кредит, описанный в этой статье был досрочно погашен. В счет погашения был предъявлен материнский капитал и немного наличных. Проблем с погашением не было. Жду возврата закладной за дом. Переплата за это время составила 33 тыс. руб.

Деревянные перекрытия не выносят больших весовых нагрузок. То есть при определенных условиях на вас в прямом смысле слова соседи могут свалиться с потолка. Особенно часты повреждения в санузлах (отрицательно на состоянии деревянных балок сказывается высокая влажность). Поэтому при покупке квартиры в доме с деревянными перекрытиями, необходимо узнать, не заменены ли деревянные перекрытия хотя бы в санузлах.

Не все квартиры подходят под условия банков к залоговой недвижимости. Чтобы оформить ипотеку заёмщику следует обратить внимание на год строительства дома, используемые материалы, фундамент. В случае приобретения жилого дома требований ещё больше. Разберёмся, какая недвижимость подходит под ипотеку и возможно ли её взять на деревянный дом.

1. Год сдачи дома в эксплуатацию и уровень технического состояния. Износ дома предпочтителен не более 60 % (иногда 70 %), должны отсутствовать деревянные перекрытия. Оптимальнее выбирать квартиры в домах, которые строились не позже 1990 года. Это выгодно и для покупателя – к дате полного погашения задолженности такая квартира ещё будет вполне реализуема на рынке. Банки также требуют наличия в залоговой квартире отдельной кухни, проведенного электричества, систем отопления, газоснабжения, горячей и холодной воды.
2. Отсутствие незарегистрированных соответствующим образом перепланировок, дом должен соответствовать документам БТИ по всем критериям.
3. Стоимость жилья на рынке. Рыночная стоимость определяется специализированной оценочной компанией, одобренной банком. Она может отличаться от стоимости, выставленной продавцом. Но именно на оценочный отчёт будет опираться банк при принятии решения. Обычно банки кредитуют не более 80 % стоимости приобретаемого жилья.
4. Жилая недвижимость должна быть в собственности у предыдущего владельца 3 и более лет.
5. Жилье должно отвечать всем требованиям санитарно-технических норм, обеспечивающих здоровье и безопасность проживающих в нем граждан.
6. Юридическая чистота квартиры. Определяется следующими параметрами:
   • отсутствие любого обременения;
   • отсутствие детей до 18 лет или собственников преклонных лет (есть риск возникновения проблем при продаже со стороны попечительских органов или родных при вступлении в права наследства);
   • если жильё приватизировано, то не должно быть лиц, чьи права не учли в момент приватизации;
   • при неоднократной купле-продаже квартиры проверяется чистота всех предыдущих сделок;
   • дееспособность продавца на момент сделки купли-продажи. Иначе есть риск расторжения сделки по судебному решению.

Большинство ипотечных заемщиков хочет приобрести собственный угол. Потому и влезают в кредит, чтобы перебраться в более комфортное жилье. Однако многие хотят приобрести входной билет на рынок жилья — сначала купить комнату, а уже потом разменять ее на что-то более просторное. Тем не менее банки таких клиентов, как правило, не поддерживают. Получить кредит на комнату практически невозможно. Такие ипотечные займы дают очень немногие банки. Да и те — с серьезными ограничениями и более высокими ставками.

Ну а если заемщик все-таки проведет реконструкцию вопреки желаниям банка, то вполне может предстать перед судом, который либо обяжет собственника-заемщика вернуть все в первоначальное состояние, либо расторгнет ипотечный договор и выселит заемщика из квартиры.

Большинство экспертов считает, что крупные финансовые организации, такие как Сбербанк и ВТБ24, обладают очень большим финансовым потенциалом, но и очень высокими требованиями к заемщику и к квартирам. Менее требовательны меньшие банки, но ипотека у них дороже: чем ниже ставка по отношению к среднерыночным, тем жестче будут условия и, соответственно, наоборот.

Если ипотечный кредит выдается для покупки жилья на вторичном рынке, это обходится дешевле для покупателя. Но взять ипотеку для покупки квартиры в старом доме не всегда удается. До принятия решения по квартире надо обратиться в банк и выяснить, готов ли он кредитовать жилье в очень старом доме. Тем более, что банки не всегда однозначно определяют понятие старого жилья.

Деревянные перекрытия не выносят больших весовых нагрузок. То есть при определенных условиях на вас в прямом смысле слова соседи могут свалиться с потолка. Особенно часты повреждения в санузлах (отрицательно на состоянии деревянных балок сказывается высокая влажность). Поэтому при покупке квартиры в доме с деревянными перекрытиями, необходимо узнать, не заменены ли деревянные перекрытия хотя бы в санузлах.

Также очень сложно будет получить кредит под квартиру, если в ней были серьёзные перепланировки и планировка квартиры сильно отличается от плана в кадастровом паспорте.
Могут возникнуть проблемы с одобрением объекта, если он находится в доме типа хрущёвка или на первом этаже.
Также могут быть проблемы, если хозяева квартиры окажутся вашими родственниками, знакомыми или коллегами по работе. В случае выяснения этого факта, банк может отказать в одобрении данного объекта.

Гарантией по ипотечному кредиту обычно выступает жилье, которое покупатель планирует приобрести в кредит. Впрочем, предметом залога может стать и любое другое помещение, находящееся в собственности потенциального заемщика или третьего лица. Однако финансистам крайне важно, чтобы обеспечение кредита было надежным, поэтому банки крайне требовательны к жилью, которое становится предметом залога. Этот материал поможет потенциальному заемщику понять, какую недвижимость банк не примет в залог, что сократит время на поиски подходящего ипотечного жилья.

Получение ипотечного кредита для приобретения квартиры в доме, построенном 50 и более лет назад, имеет ряд особенностей. В Петербурге банки выдают такие кредиты охотней, чем в целом по стране. Но при условии, что залоговая квартира не попадает ни в одну из городских программ реновации.