Анализ количественных показателей, проведенный риелторскими организациями, свидетельствует о том, что подавляющее количество жителей России покупают недвижимое имущество на вторичном рынке жилья. Сегодня число таких кредитозаемщиков приблизилось к 80 %. Чем же так привлекает ипотека на вторичное жилье? Во-первых, здесь можно без спешки рассмотреть уже обжитое помещение. Во-вторых, количество таких предложений гораздо выше, чем на новостройках. В-третьих, один из решающих факторов, проценты банков, меньше по сравнению с тем же новым жильем.
Сегодня множество финансовых учреждений имеют в своем пакете самые разнообразные проекты по ипотечному кредитованию для приобретения подержанных квартир. Все предложения различаются условиями выплат, значением процентной ставки, периодом погашения.
В этой статье мы рассмотрим получение ипотеки на вторичное жилье на примере Москвы. Если вам интересны предложения по другим регионам, то выберете интересующий регион и воспользуйтесь ипотечным калькулятором.
Итак, ссуду на квартиру можно получить во многих финансовых организациях Москвы. Необходимо рассмотреть примеры предложений и выдвигаемых требований к покупателю в трех московских банках: Альфа-банк, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Ипотека на вторичное жилье в Альфа-группе оформляется для покупки недвижимости. Первая выплата начинается от 30%, период выплаты – 25 лет, ставка годовых – от 17,8 до 18,6%. Варианты погашений не ограничиваются: можно отдать долг сразу, можно долями. Штрафные санкции за опережение договорных сроков выплат отсутствуют. Не менее, чем за пятнадцать суток, сообщить в Альфа-банк о полном или частичном погашении кредита. В пакет требований входит страховка состояния здоровья и жизни, возможные риски, связанные с недобросовестностью клиента. Последние условия страховки документируется при выплате первого взноса в 30% от стоимости жилья. Клиент должен иметь полные 21 года и не более, с учетом времени погашения, 65 лет. Постоянная прописка, стаж трудовой деятельности – 1 год, на последнем месте занятости – от 4-х месяцев.
Отличительная особенность проектов кредитования – это проценты банков, которые характеризуются умеренными показателями и равняются 11-12% годовых. К ним относится и Газпромбанк. Существенно снижена и первая выплата, составляющая всего 15% от цены на недвижимость. Если рассматривать частный дом за чертой города, то сумма первой выплаты немного выше и составляет до 20%. Период кредитования определен сроком в 30 лет. Если клиент желает, чтобы ставка по процентам была ниже, то срок выплат уменьшается.
Для проводки кредита в Газпромбанке клиент обязан быть гражданином России и постоянно трудоустроенным. Подача заявки на ипотеку регистрируется в бесплатном режиме. Но при этом необходимо наличие документов из психоневрологической и наркологической клиник, подтверждение о доходах. Не преследуется санкциями и досрочное погашение задолженности.
Данный банк — одна из ведущих коммерческих организаций, единоличным акционером которой является государство. Россельхозбанк утверждает заявку на ипотеку при следующих условиях:
• возраст заемщика 21-65 лет;
• обязательное гражданство России;
• постоянная регистрация места проживания;
• время трудового периода деятельности — не менее шести месяцев на последнем предприятии, и от одного года и выше — работы за крайние пять лет;
• лимитирование числа привлеченных созаемщиков тремя человеками;
• первая выплата устанавливается в размере 15% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости;
• период осуществления погашения займа — от тридцати дней до четверти века.
Кредитное учреждение не ограничивает плательщика в форме выплат, которые могут быть в форме погашения кредита равными частями, так и дифференцированным способом. Процентная стоимость ипотеки (ставка) может различаться и обуславливаться как временем заема, так и суммой первой выплаты.
Большинство банков выработали общие принципы по формированию кредитного портфеля и придерживаются их.
Статистика 2016 года определила Сбербанк России лидером по числу выданных денежных ипотечных ссуд из-за доверия значительной части населения. Политика государственного банка в 2017 году направлена на создание всех необходимых условий для того, чтобы граждане имели возможность получить ипотечный кредит с минимальными процентами.
Ипотечное кредитование — это одна из главных составляющих в системе одалживания средств целевого назначения. После перечисления денег на покупку недвижимости жилье становится ипотекой (залогом) банка в качестве гарантии возврата кредитных средств. Какой процент по ипотеке на вторичное жилье?
Банк устанавливает индивидуальный порядок процентов ипотеки каждого выдаваемого кредита. Ставки по процентам являются основным фактором выплат, их диапазон колеблется от 7 до 12 % по кредитам в валюте, и от 8 до 14 % — в рублевых кредитах.
При начислении процента имеют значение следующие нюансы:
1. Объект. Приобретение недвижимости. Это может быть квартира или частный дом, а также часть квартиры или дома.
2. Рынок жилого фонда. В данном случае – вторичный. То есть жилье приобретается не в новом, еще не сданном доме.
3. Официальный доход, обозначенный формой 2-НДФЛ или справкой по форме банка.
4. Требуемые сроки. Срок ипотеки более длительный, нежели у потребительских кредитов.
5. Первый взнос. Имеет значение при превышении стоимости жилья, когда процентная ставка понижается.
6. Акции и специальные предложения.
Процент ипотеки на вторичное жилье высокий, происходит переплата. Чем больше срок выплат, тем больше средств заплатит заемщик. Например, за 20 лет ипотеки выплачивается двойная стоимость квартиры. Но плюс в том, что у человека будет свое помещение, и не придется отдавать лишние деньги, снимая комнату — средства он потратит на выплату своих собственных квадратных метров.
Проценты ипотеки вторичного жилья 2017 года будут зависеть от таких факторов:
1. Установленный размер основной ставки Центробанком. Сейчас составляет 11,5 % (варьируется до 11,9 %).
2. Ввод в работу новых государственных программ. С первого января 2017 г. вводятся изменения по ставкам.
3. Экономическая ситуация.
Ожидаемая программа ипотек 2017 года в Сбербанке – это специальное предложение об отсутствии первого взноса. Людям очень тяжело собрать первую сумму, а потребуются еще дополнительные расходы по страхованию и независимой экспертной оценке недвижимого объекта.
Распространенными считаются фиксированные проценты. Их особенность в том, что они остаются неизменными весь срок ипотеки.
Существуют также плавающие ставки, которые зависят от среднего значения ставок всех межбанковских рынков европейского значения. Каждые полгода или год заемщику сообщается новое значение процентов.
Есть еще комбинированная ставка, которая остается неизменной в течение нескольких первых лет кредита, а затем переходит в плавающую. Такая ставка выгодна заемщику, поскольку позволяет накопить средства до момента ее перехода из одной в другую.
Для каждого пользователя ипотечного кредита индивидуально рассчитываются проценты, которые он должен будет потом уплатить.
Судя по отзывам, разные виды программ с минимальной процентной ставкой в интересах своих клиентов подбирает Сбербанк. Ипотека вторичного жилья (какой процент в этом банке — мы обсудим ниже) — довольно популярная услуга, к которой прибегают многие люди.
Вторичным называют жилое помещение, законодательно принятое в эксплуатацию, ранее использовавшееся для фактического проживания людей.
Вторичное жилье – не новостройка, а место, где уже кто-то жил, которое собственник (физическое или юридическое лицо) имеет право продать.
Такое жилье требует наименьших вложений, чем первичное. В нем делался любой ремонт, присутствуют коммуникации.
Плюс ко всему, ассортимент вторичного рынка весьма широк. Учитываются личные предпочтения и пожелания клиентов.
Единственные риски при покупке такой недвижимости – это необходимая тщательная проверка всей документации собственников и счетов по коммунальным платежам.
Сбербанк дает возможность приобрести вторичное жилье ипотекой на таких условиях:
1. Срок. Он зависит от действующей программы. Также предоставляется право досрочного погашения.
2. Начальный взнос (от 15 до 20 %). Чем больше взнос, тем меньше процентная ставка.
3. Минимальный кредит (в размере 300 тысяч рублей).
4. Постоянный источник доходов.
5. Гражданство РФ.
6. Хорошая кредитная история.
7. Использование права государственных субсидий (материнского капитала, дотаций молодой семье, средств специальной ипотеки военнослужащим).
Если верить прогнозам, государство продолжит помогать людям в улучшении жилищных условий.
Сбербанк определяет процент ипотеки на вторичное жилье от 12 % при минимальном кредите. При этом определяются:
• субсидированная сумма по максимуму — не больше 85 % от оценки стоимости покупаемого жилья;
• срок предоставляемого кредита — до 30 лет;
• первое вложение от 20 % стоимости квартиры.
Процентный расчет вторичной жилой площади аналогичен ставкам в новостройках.
Сориентироваться в цифрах поможет примерная таблица процентов на вторичное жилье.
Конечно же, на рынке недвижимости сейчас особой популярностью пользуются новостройки. Обусловлено это тем, что новостройки имеют современную планировку, коммуникации и все необходимые удобства. Но при этом стоит отметить, что вторичное жилье не менее популярное, поскольку оно также обладает рядом преимуществ:
- обжитые районы с развитой инфраструктурой и хорошей транспортной развязкой;
- наличие пригодного для проживания ремонта, а порой и техники;
- доступная ценовая политика;
- возможность подобрать выгодное предложение.
Соответственно ипотека на вторичное жилье является такой же актуальной, как и ипотека на недвижимость в новостройках. Вы можете ознакомиться с условиями, на которых предоставляется ипотека в банке миа, или выбрать любой друго банк для этого. Более того, во многих банках ипотека на жилье вторичного рынка считается приоритетней, чем другие виды кредитования. Даже несмотря на то, что очень много ипотечных предложений постепенно изживают себя, данный вид ипотечного кредитования по-прежнему остается перспективным и востребованным.
Согласно прогнозам экспертов, ипотека на вторичное жилье 2015 станет еще более востребованной и связано это непосредственно с проблемами в строительной отрасли. Несмотря на то, что банк ВТБ 24 существенно изменил политику ипотечного кредитования, и незначительно повысил процентную ставку, ипотека на вторичное жилье от этого банка сейчас очень востребована и достаточно выгодная.
Условия для ипотеки в ВТБ
Ипотека на вторичку от ВТБ банка оформляется с целью покупки жилья на вторичном рынке недвижимости. В этом случае необходимо подготовить соответствующие документы для ипотеки втб 24. Такой вид кредитования имеет следующие условия:
- денежные средства по кредиту выдаются в рублях;
- процентная ставка равняется 15,95% годовых;
- минимальный первоначальный взнос составляет 20% от общей суммы;
- срок погашения кредита может достигать 30 лет;
- максимальная сумма, которую можно получить по условиям такого кредитования, составляет 90 миллионов рублей;
- при оформлении ипотеки может привлекаться 2 созаемщика в лице ближайших родственников;
- погасить заем по кредиту можно досрочно;
- страхование приобретаемой недвижимости должно быть обязательно.
Что касается страхования приобретаемого объекта недвижимости, то эту процедуру можно осуществить в абсолютно любой страховой компании. Но для того чтобы процесс страхования был удобным и быстрым, рекомендуется отдавать предпочтение компаниям, аккредитованным в ВТБ 24.
Оформление ипотеки на вторичное жильё 2015 – это процесс, который подразумевает выполнение следующих действий:
- выбрать подходящую кредитную программу и подать заявку на получение займа;
- дождаться решения банка, зачастую этот процесс занимает от 2-5 дней, поскольку банку необходимо проверить потенциального заемщика и правдивость предоставленной им информации;
- выбрать оптимальный объект недвижимости;
- сбор необходимой документации, касающейся недвижимости;
- заключение ипотечного договора и получение займа.
Если человек является клиентом банка ВТБ 24, точнее сказать имеет зарплатную карту в банке, тогда он может рассчитывать на особые условия получения ипотеки, включая выгодные по ипотеке на вторичное жилье проценты банков. К примеру, такие потенциальные заемщики могут оформить заявку на получение ипотеки в режиме онлайн. Помимо этого упрощенная процедура получения ипотеки действует для владельцев жилищного сертификата и сертификата на материнский капитал. В любом случае вы сможете провести втб рефинансирование ипотеки, если ваша финансовая ситуация того потребует.
Оформление ипотеки на вторичное жилье
Проценты банков по ипотеке на вторичное жилье, так же, как и требования к заемщикам, разные. Для того чтобы получить ипотеку в банке ВТБ 24, потенциальный заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- месяц официального трудоустройства на последнем месте работе и один год общего рабочего стажа;
- достаточный уровень дохода;
- возраст старше 21 года.
Что касается документов, то для получения ипотеки на вторичное жилье необходимо собрать следующий пакет документов:
- оригинал и копия паспорта потенциального заемщика;
- от мужчин младше 27 лет требуется венный билет;
- ксерокопия трудовой книги, со всеми необходимыми отметками и печатями;
- выписка о доходах за установленный период.
Для удобства потенциальных заемщиков и клиентов банка, на официальном сайте ВТБ 24 есть специальное приложение, которое поможет рассчитать все условия кредитования, чтобы вы оценили общую сумму ипотеки на вторичное жилье 2015. Для того чтобы узнать сумму ежемесячного и первоначального взноса, а также полный размер переплаты, необходимо указать в приложении полную сумму кредита, процентную ставку банка и желаемый срок кредитования. Не только для ипотеки актуально приложение, но и для других услуг, например, когда вы хотите оформить кредит в втб 24 по зарплатной карте. Благодаря такому приложению или кредитному калькулятору, потенциальный заемщик сможет понять, на сколько выгодными для него будут условия ипотечного кредита, и сможет ли он регулярно вносить ежемесячный платеж в полном объеме без ущерба для своего финансового благосостояния.