Приобрести жильё в России теоретически может каждый гражданин, практически же без получения ипотечного кредита такая покупка доступна не каждому. Но, даже при наличии предложений банков по ипотечному кредитованию, ипотека для большинства потенциальных заёмщиков из-за высоких процентных ставок и длительности кредитования просто неподъёмна. Чтобы поддержать ограниченные финансовые возможности населения — запускается государственная программа по ипотеке.
Так, начиная с 24 марта 2015 г. Государством была запущена программа предоставления субсидий из федерального бюджета по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение недополученных доходов банков по выданным жилищным (ипотечным) кредитам. Программа ипотечного кредитования действует на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220.
Правда, в программе ипотечного кредитования с гос. поддержкой принимают участие далеко не все банки России.
Пока программа «Госипотека» действует до 31 марта 2016 года. Приведу основные условия ипотеки с государственной поддержкой отдельных крупных банков.
Сроки выдачи ипотечных кредитов с господдержкой во всех банках, которые этот вид кредита выдают — с 24.03.2015 по 29.02.2016 года (включительно). Так, например, в разделе «Ипотека с государственной поддержкой» сайта крупнейшего банка страны заёмщикам сообщается, что кредиты Сбербанком России выдаются с 24.03.2015 до 01.03.2016 . Возможная пролонгация до конца 2016 года ипотеки с господдержкой ещё обсуждается, а Минфин свои предложения в правительство уже внёс.
16.02.2016 в пресс-службе Минфина сообщили ТАСС , что Минфин внес в правительство предложение о продлении программы субсидирования ипотеки с 13 марта до 31 декабря 2016 г. Максимальная ставка по льготной ипотеке после ее продления предлагается на уровне 12%.
Правда ранее работники Минфина РФ «высказывались» о том, что начиная с 01 марта 2016 года субсидирование ставки по льготной ипотеке продлеваться не будет.
Так что ждём окончательного решения Правительства РФ по ставкам и срокам программы предоставления субсидий по ипотечному жилищному кредитованию!
Комментариев пока нет. Комментирование отключено
В 2014 году случился кризис. В стране стало хуже с деньгами: люди стали меньше покупать дорогую технику, машины и квартиры. Кто-то копил на первый взнос в новостройке, а кто-то рыдал над ипотекой в евро. Чтобы помочь людям покупать квартиры, в правительстве придумали программу господдержки ипотеки.
Ипотека с господдержкой — это кредит на покупку жилья в новостройке, часть которого платите вы, а часть платит государство из пенсионного фонда. По этой программе банки специально снижают процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи и общая переплата по кредиту выходит меньше.
В каждом регионе у банков, которые поддерживают программу, есть аккредитованные застройщики. Квартиры в ипотеку с господдержкой можно брать только в новых домах у этих застройщиков.
Правительство и банки договорились, что ставка по ипотеке с господдержкой должна быть не выше 12 процентов годовых. Фактическая же ставка банка обычно больше на 3—5 процентов. Государство компенсирует банку эти проценты из пенсионного фонда, а банк договаривается с вами на кредит со ставкой не выше 12 процентов.
Банки выдают кредиты с господдержкой молодым семьям, бюджетникам, пенсионерам, малоимущим и всем желающим, если они попадают под условия программы.
О долгосрочной ипотеке
Программа господдержки работает до 31 декабря 2016 года . Неважно, в каком регионе вы живёте. Условия будут такими, если:
- Выбранная квартира стоит до 3 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей.
- У вас есть накопления, которые понадобятся для оплаты 20 процентов первоначального взноса.
- Вам от 21 года до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 75 лет. В 65—75 лет вы должны полностью выплатить ипотеку.
- Вы гражданин РФ.
- На последнем месте работы вы работаете не меньше полугода и у вас есть справки 2-НДФЛ, которые это подтверждают.
Для молодых семей, бюджетников, пенсионеров и малоимущих есть дополнительные условия в каждом регионе. Условия господдержки и региональные подпрограммы есть на сайтах министерства строительства в регионах.
- Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
- Вам нужно подать заявление в департамент социальной защиты в вашем регионе на улучшение условий жилья и встать в очередь на квартиру.
- Если есть жильё в собственности, то его должно быть не больше 15 м2 на одного человека.
- Бюджета молодой семьи должно быть достаточно для выплаты кредита, поэтому банку нужны справки о работе и доходах. Банк посчитает сумму ежемесячной выплаты так, чтобы ипотека отъедала из вашего бюджета не больше 40 процентов каждый месяц.
Вашу будущую квартиру придётся выбирать у тех застройщиков, которых вам предложат банк и администрация города. Если вас всё устроит, то государство дополнительно к банковской ставке по ипотеке не больше 12 процентов оплачивает треть стоимости будущей квартиры.
Если вы учитель, врач, военный или другой работник бюджетной сферы, то кроме основных условий по программе господдержки, можете пройти квест на дополнительные социальные льготы. В 70 регионах есть особые условия для бюджетников.
Если вы врач или учитель не старше 35 лет, работаете в школе или поликлинике больше года и у вас нет своего жилья или оно не больше 15 м2 на одного человека, то можете подать заявку в администрацию города и встать в очередь за льготой на покупку жилья. Если вам одобрят льготу, то государство оплатит ваш первоначальный взнос по программе господдержки частично или полностью.
Военные, которые служат по контракту больше трёх лет или получили звание офицера, могут получить от государства 2—2,4 млн рублей на покупку жилья. Если денег не хватает, то в банке дадут кредит на условиях ипотеки с господдержкой.
На сайте администрации области или края можно разузнать, как именно в вашем регионе помогают бюджетникам.
Пенсионеры тоже могут взять ипотеку с господдержкой. Для этого нужно, чтобы вы вышли на пенсию до 65 лет и продолжали работать. Если работаете, то возьмите в бухгалтерии справки 2-НДФЛ.
Если работать уже нет сил, то нужно собрать справки из пенсионного фонда, что вы столько-то работали, а теперь получаете такую-то пенсию. По справкам из пенсионного фонда и с места работы банк рассчитает ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от вашего ежемесячного дохода.
По программе господдержки пенсионеры могут стать созаемщиками с детьми или внуками , чтобы увеличить размер кредита в банке, и купить жильё большей площадью.
Вы можете взять кредит в банке в залог старого жилья, чтобы купить квартиру в новостройке.
Если вы хотите сами покупать жильё, то вам нужно будет оплатить 20 процентов от стоимости квартиры — это первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо, если для этого у вас есть накопления на счёте в банке.
К малоимущим гражданам относятся многодетные семьи, одинокие родители, семьи с детьми или родителями инвалидами. Таким семьям банки дают ипотеку с господдержкой на общих и специальных условиях. В каждом регионе есть местные муниципальные программы поддержки малоимущих и многодетных семей, чаще всего это сниженная процентная ставка по кредиту или дополнительные выплаты от государства.
Чтобы получить дополнительные льготы по кредиту на покупку жилья, вам нужно предоставить в банк справки о семье и доходах. По этим справкам банк поможет рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от суммы дохода семьи в месяц.
Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос или частичное погашение кредита.
Если один из супругов в семье не старше 35 лет, то вы можете подать заявку на ипотеку с господдержкой как молодая семья.
В администрации города или области можно узнать, как помогают в вашем регионе бюджетникам.
Поделиться в соцсетях:
У ипотеки с господдержкой два ключевых параметра: кредит должен быть оформлен до 29 февраля 2016 года включительно и общая сумма льготного лимита не превышает 225 млрд. рублей.
К концу 2015 года все банки, участвующие в программе, выдали кредитов, льготный лимит которых по некоторым данным едва превысил 180 млрд. рублей. При этом еще при старте кампании говорилось, что лимит может быть исчерпан уже осенью 2015 года. Соответственно, денег еще остается много – 45 миллиардов должно быть потрачено за неполные два месяца. А если учесть, что январь – это традиционно плохое время для кредитов, особенно жилищных, то денег становится очень много.
То есть, любой клиент, который подходит по основным параметрам программы, может до 29 февраля включительно:
- подать заявку на жилищный кредит с господдержкой
- найти подходящее жилье на первичном рынке и оформить кредит
Теоретически успеть можно сделать за 1-2 дня. Однако 1 марта 2016 года программа ипотечного кредитования с господдержкой будет завершена. Если, конечно, правительство не решит ее продлить, однако в настоящее время такой информации нет.
Здесь мы опишем возможные варианты развития событий. О них говорят, но точной информации пока нет
- Правительство примет решение продлить программу ипотеки с господдержкой до конца года. Предпосылки к этому решению в принципе есть. Во-первых, программа однозначно оказалась успешной. Во-вторых, велика вероятность того, что часть денег, выделенных под программу, останутся непотраченными. В-третьих, правительству необходимо поддержать застройщиков, для которых ипотека с господдержкой если не соломинка, то бревно точно.
- Правительство примет решение частично субсидировать кредиты на покупку жилья на вторичном рынке. Вероятность этого решения невелика, но она есть. Предпосылкой служит тот факт, что ипотека с господдержкой буксует именно из-за тяжелой ситуации на рынке вторичного жилья: чтобы купить новое, нужно продать старое, а продавать некому, так как все хотят купить новое.
- Банки примут решение начать свои программы по кредитованию жилья. А вот это решение не только возможно, но и практически реально. Еще в октябре 2015 года Сбербанк – лидер жилищного кредитования в России – запустил свое спецпредложение по кредитованию вторичного жилья. Правда, несколько останавливала ставка в размере 13,5-14% годовых. Стоит предположить, что аналогичные программы могут открыть и другие банки. Что касается собственных программ банков по кредитованию первичного жилья, то они 100% будут завязаны на ипотеку с господдержкой. Если правительство ее продлит, то стартовать со своими предложениями нет смысла, если не продлит – то весьма вероятно. Другое дело. Что ставок в размере 11,5 – 12%. Скорее всего, не будет.
Несмотря на тяжелое состояние на рынке кредитования и строительства, ипотека с господдержкой – реально выгодный продукт. Если у вас есть возможность и, главное, необходимость в приобретении жилья на первичном рынке, торопитесь этим шансом воспользоваться. В любом случае, ваша квартира – это ваша квартира.