Ипотека от 6,49%
ЖК Кленовые аллеи
от 35 058 руб/мес
Срок сдачи
2 кв. 2021 г.
Содержание статьи:
Повышение ставок по ипотеке и нестабильность в экономике серьезно отразились на ситуации на ипотечном рынке. Правительство приняло решение дополнительно стимулировать покупателей новой недвижимости и тем самым поддержать строителей. Была утверждена программа жилищного кредитования с государственной поддержкой, рассчитанная на 2015-2016 годы. Программа стартовала в марте текущего года и продлится до 1-го марта будущего года. О том, на каких условиях будет выдаваться государственная ипотека в 2016 году и кто сможет ее получить, и поговорим далее.
Поскольку данная инициатива преследует сразу несколько целей, она имеет целый ряд ограничений. С помощью государственных преференций можно приобрести только новое жилье и только у застройщика. Купить новую квартиру, но у физического лица нельзя, равно как и приобрести жилье на рынке вторичной недвижимости. В то же время разрешается покупать квартиры в строящихся домах. Суть госпрограммы по субсидированию ипотеки 2015-2016 года заключается в уменьшении процентной ставки по жилищному кредиту до 12%.
Для того, чтобы банк мог безболезненно выдавать ипотеку в отечественной валюте под 12%, государство выделяет ему определенную сумму субсидий. В программе принимают участие такие крупные финансово-кредитные структуры, как Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, банк Открытие и другие. Недвижимость можно купить только у строителей, которые аккредитованы банком. По словам зампредседателя Северо-Кавказского отделения Сбербанка Марии Михеевой, это позволяет снизить риск заемщиков стать жертвами строительных аферистов, а банку гарантирует наличие ликвидного залога.
В следующем году условия предоставления ипотечного кредита с госсубсидиями ничем не будет отличаться от действующих сейчас. Стоит отметить, что для всех банков были установлены единые правила выдачи таких займов. В частности, кредит можно получить на следующих условиях:
- начальный взнос – от 20%;
- максимальный период кредитования – 30 лет;
- максимальная сумма займа – 8 млн. руб. для столицы, области и Санкт-Петербурга и 3 млн. руб. для остальных регионов;
- процентная ставка – около 12% (может быть меньше в зависимости от предложения конкретного банка).
Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что наименьшая процентная ставка предоставляется только тем, кто застрахует не только объект залога, но и собственную жизнь, а также трудоспособность. Кроме того, к примеру, в Сбербанке ипотека с государственной поддержкой в 2016 году не объединяется с другими предложениями и акциями банка. Для погашения данного кредита нельзя использовать даже материнский капитал.
Ипотека с господдержкой предлагается различными банками. Здесь же следует отметить, что некоторые финансовые учреждения отказываются от предоставления такого кредитного продукта. Это обусловлено минимальными процентными ставками, которые не позволяют банковским организациям рассчитывать на получение хорошей прибыли. Ниже представлены актуальные предложения для клиентов от различных кредитодателей.
- Связь-Банк. Кредит на покупку жилья предоставляется в рублях. Изначально заемщик должен уплатить сумму от 20 до 90% общей стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения не может превышать 362 месяца. Ипотечный заём в размере 3 или 8 млн рублей (для жителей столицы или Санкт-Петербурга) предоставляется под 12%.
- Сбербанк. Деньги предоставляются на покупку готового или строящегося жилья под 12%. Максимальный срок погашения не должен превышать 30 лет. В качестве дополнительных расходов при оформлении займа с клиента финансового учреждения может взиматься определенная сумма за проведение оценочных мероприятий. Страхования имущества также является одним из обязательных условий предоставления займа.
- ВТБ24. Величина процентной ставки в этом случае держится на уровне 12%. Сразу при заключении договора заемщик должен заплатить сумму в размере 20% от общей стоимости жилья. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, не превышает 8 млн рублей. При оформлении всей документации с клиента финансового учреждения не взимается дополнительных комиссий.
- Транскапиталбанк. В этом случае ипотека может оформлена по предоставлении всего двух документов. Денежные средства в размере до 8 млн рублей можно получить под 10,9%, которые заемщик обязуется вернуть по прошествии 25-ти лет. Полученную сумму можно направить на покупку нового или вторичного жилья. При этом следует заметить, что на получение кредита могут рассчитывать только те заемщики, возраст которых на момент полного погашения кредитной задолженности не превышает 75 лет.
- Райффайзенбанк. Максимально возможная сумма в этом случае варьируется от 3 до 8 млн рублей. Период погашения кредитной задолженности ограничивается 25-ю годами, а величина процентной ставки держится на уровне 11%. Величина первоначального взноса может колебаться от 20 до 50-ти %.
Чтобы претендовать на выделение льготного кредита на общих условиях необходимо подать соответствующий пакет документов в выбранный банк. У каждого кредитора перечень необходимых бумаг будет свой. Стоит учитывать, что сумма субсидирования ограничена, в частности в целом на всю программу выделено около 400 миллиардов рублей, которые будут равномерно распределены между банками-участниками программы в зависимости от выполнения плана по выдаче ипотечных кредитов, установленным Минфином.
Кроме того, Правительство заложило в программу условие о том, что если ЦБ РФ снизит ключевую ставку до 9,5% годовых, то субсидирование будет полностью прекращено, поскольку банки смогут выдавать жилищные кредиты под 12% своими силами.
До завершения 2016 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.
Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда. Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки. Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.
Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:
- Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
- Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
- Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
- Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
- Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.
Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.
Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:
- паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
- бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
- индивидуальный налоговый номер;
- документ, устанавливающий размер доходов;
- справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
- проект договора, регулирующего покупку;
- материнский сертификат (если нужно);
- СНИЛС;
- удостоверение водителя (если есть);
- военный билет (мужчинам);
- справка, где указаны члены семьи;
- бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.
Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:
- Соберите необходимые документы.
- Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
- Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
- Согласуйте условия займа со служащим банка.
- Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
- Поставьте подпись на ипотечном договоре.
- Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
- Подпишите договор купли-продажи.
- Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
- Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
- Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.
Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:
- Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
- Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
- Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
- Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
- Получение займа возможно только в рублях.
- Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
- Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
- Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.
Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:
- справкой 2-НДФЛ;
- выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
- описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.
На государственную инициативу откликнулось несколько финансовых учреждений, большой популярностью пользуются кредитные предложения, представленные в таблице:
| Наименование банка | Условия программы ипотеки с господдержкой |
| Сбербанк России |
|
| ВТБ-24 |
|
| Программа АИЖК |
|
| Газпромбанк |
|
| Банк Москвы |
|
| Транскапиталбанк |
|
Ипотека с господдержкой по прежнему имеет спрос в 2016 году – ее оформляет каждый четвертый заемщик. Программа действует по всей России, и с каждым годом растет число банков, которые выдают такую ипотеку. Секрет ее популярности прост, государство фактически выплачивает часть кредита банку, помогая покупателям недвижимости. Позвоните нам по телефону, мы бесплатно вас проконсультируем и поможем быстро и правильно оформить документы по ипотеке!
Ипотека с государственной поддержкой была разработана специально для той категории граждан, кто нуждается в покупке жилья, но не имеет для этого достаточной суммы денег. Отличительная особенность такой ипотеки в том, что процентная ставка по кредиту ниже (от 10 до 12%). Это позволяет купить квартиру в новостройке тем, у кого небольшая заработная плата. Этим и пользовались активно граждане.
Плюсы на лицо – пониженная ставка и длительный срок погашения дают возможность малоимущим гражданам выплачивать долг без особой нагрузки на семейный бюджет.
Важно понимать, что не каждый банк может дать ипотеку с господдержкой. Это могут сделать только лицензированные банки-партнеры. В их числе Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк (подробнее в ипотечном калькуляторе).
Условия получения ипотеки:
- Покупать можно только квартиры в новостройках. Объекты с вторичного рынка не доступны.
- Компания-застройщик должна иметь аккредитацию.
- Ипотеку можно получить только на длительный срок.
- Кредит оформляется исключительно в рублях.
- Первый взнос в размере 20% от стоимости недвижимости.
- Лимит максимальной суммы займа (зависит от региона).
- Обязательное страхование объекта и жизни заемщика.
Ипотека по программе субсидирования подразумевает обязательный залог. Залогом может выступать как покупаемая в ипотеку жилплощадь, так и имеющаяся недвижимость. Более того, залогом может выступать недвижимость, которая не является собственностью заемщика. Другими словами можно привлекать созаемщиков. Более того, привлечение созаемщиков повысит шансы на получение денег. Но если заемщик не будет своевременно выплачивать кредит, то эта обязанность ляжет на плечи созаемщиков.
Следует отметить, что к клиентам банки относятся довольно придирчиво. Поэтому ипотека с господдержкой в 2016 году доступна далеко не всем. Хотя практика показала, что 25% заемщиков оформляли ипотечный кредит именно по такой программе.
Итак, ипотеку может получить только лицо от 21 года до 55-60 лет (пенсионный возраст мужчин и женщин). Минимальный трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет.
Для получения кредита необходимо подать в банк анкету и следующий пакет документов:
- паспорт (как заемщика, так и созаемщиков, если такие имеются);
- ИНН;
- справка о доходах;
- декларация о доходах;
- справка из отдела кадров с места работы;
- если залогом будет выступать уже имеющаяся жилплощадь, то на нее необходимы документы;
- вся информация о приобретаемой в кредит квартире;
- сведения о продавце, т.е. застройщике;
- проект купчей.
Банк вправе запрашивать дополнительные материалы и сведения. Если заявление будет одобрено, то останется только согласовать все условия и подписать ипотечный договор. После этого право собственности на новую квартиру регистрируются в соответствующем органе.
Программа была введена в марте 2015 года из-за изменения ключевой ставки. Это вынужденная мера. Сейчас многих заботит вопрос о том, будет ли ипотека с государственной поддержкой продлена.
Все сводится к тому, что продления программы не будет. Глава Минстроя заявил, что программа с большой долей вероятности закончится в 2016 году. Правительство удовлетворено результатами и считает, что свою роль субсидирование процентной ставки уже сыграло.