Того, чем пугали покупателей жилья в последние два месяца, не произошло: ипотека с господдержкой не закончилась. Как сэкономить на покупке жилья в Туле?
Программа ипотеки с господдержкой продлена. Правда, её условия изменились. Тульские специалисты рынка недвижимости рассказали корреспондентам Myslo, что именно поменялось, а также как сэкономить на покупке жилья.
Никита Кащеев,
начальник управления по работе с партнёрами одного из тульских банков:
Условия льготной ипотеки установлены на федеральном уровне и во всех банках одинаковы:
12% — максимальная ставка по ипотеке с господдержкой.
20% — минимальный первоначальный взнос по этой программе.
30 лет — максимальный срок кредитования.
— В программе ипотеки с господдержкой участвует множество банков, и условия кредитов везде одинаковы. Разница есть в стоимости страхования жизни и здоровья, которое требуют при оформлении кредита. Страховка может быть дорогой и составлять 1-1,5% от суммы кредита, а может быть более доступной – то есть ваши затраты на обслуживание будут ниже. Подобрать более выгодный вариант ипотеки помогают ипотечные брокеры.
Что касается прогноза по ценам на квартиры, думаю, что новостройки останутся на нынешнем уровне. А вот на вторичном рынке ситуацию прогнозировать сложно: цены непредсказуемо меняются. Так, на сегодняшний день Советский район, квартиры в котором всегда были самыми дорогими, сравнялся по ценам с Заречьем.
– На сегодняшний день ставка в 12%, установленная государством как предельная по данной программе, – пожалуй, самая низкая на рынке ипотечных продуктов за последние несколько лет. Это отличная возможность кредитования для всех, кто планировал покупать новое жильё.
Учитывая, что рублёвые сбережения сейчас быстро обесцениваются, есть смысл вложить их в покупку жилья: даже с использованием ипотеки в масштабе нескольких лет вы будете в выигрыше. Традиционно самые интересные цены действуют на ранних стадиях строительства объектов. Что касается жилых комплексов и микрорайонов, в них цены всегда ниже на этапе первых домов. Чем дальше идёт строительство, благоустраивается территория и район становится привлекательнее для покупателей, тем дороже будут квадратные метры даже на старте новых домов, не говоря уже о тех, которые близки к завершению.
Поделиться в соцсетях:
Основная задержка с принятием решения о продлении программы произошла, по всей вероятности, из-за разночтений в позициях министерства строительства и ЖКХ и министерства финансов, а также между правительством и банками.
Позиция министерства финансов самая осторожная: в условиях бюджетного дефицита и отсутствия надежды на скорое улучшение ситуации в экономике тратить десятки миллиардов пусть и на поддержку одной из ключевых отраслей – задача второго приоритета. Однако не для кого не секрет, что один рубль, вложенный в строительство, дает мультипликационный эффект, способствуя развитию смежных отраслей, а также финансового сектора.
Позиция банков – предоставьте как можно большее субсидирование. С марта прошлого года, когда стартовала ипотека с господдержкой, банки получали субсидию в размере разницы между ключевой ставкой. Увеличенной на 3,5 процентных пункта, и ставкой по кредиту, который составлял от 11,4 до 12%.
По неподтвержденным данным, на субсидирование ипотеки с господдержкой в 2016 году будет выделено 15-16 млрд. рублей. Это, безусловно, меньше 20 млрд. рублей, отведенных на ипотеку с господдержкой в 2015 году, но однозначно сможет поддержать рынок. По оценкам экспертов, в 2016 году рынок жилья в любом случае будет ждать снижение (на 10-15%), но без ипотеки с господдержкой он может рухнуть и вовсе на 30-40%.
Людей, кто решит оформить ипотеку с господдержкой в 2016 году, ждут примерно те же условия, что и в прошлом году.
Объекты недвижимости. Ипотека с господдержкой в 2016 году продолжит выдаваться на новое жилье (построенные и строящиеся многоквартирные дома, а также таунхаусы). Информации о том, что ипотека распространится на вторичное жилье, нет.
Максимальная сумма кредита. Максимальный размер займа по ипотеке с господдержкой в 2016 году должен составить те же 3 млн. рублей для большинства регионов России, и 8 миллионов для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Учитывая, что максимальный размер кредита не должен превышать 80%, соответственно, жилье не должно стоить дороже 3,6 и 9,6 млн. рублей соответственно.
Страхование. Здесь однозначно не следует ждать изменений. Любая ипотека является залоговым кредитом, а потому квартиры, купленные с господдержкой в 2016 году, однозначно будут застрахованы.
Ставка по кредиту. Здесь, скорее всего, следует ожидать изменения. С большой вероятностью, максимальная ставка останется в пределах 12%. Предложения банков и застройщиков снизить ее до 7 и даже 6% на фоне сегодняшней экономической обстановке выглядят совершенно нереальными. Но не для кого не секрет, что из-за конкуренции ипотека с господдержкой в 2015 годы предоставлялась и под 11,5%, что неплохо даже по докризисным ценам. В 2016 году из-за сокращения размера государственных субсидий банки, вероятно, не будут устанавливать минимальную ставку. Так что 11,9% и 12% выглядят наиболее реалистичными при ипотеке с господдержкой в 2016 году.
Повторимся, данный материал написан по предварительным данным, ставшим доступными в прессе. С большой долей вероятности можно утверждать, что эта информация на 90-95% будет верна. Но все-таки стоит дождаться официального объявления о продлении программы государственной поддержки ипотеки в 2016 году.
Программа господдержки ипотеки может быть продлена на весь 2016 год. Это произойдет, если российские банки согласятся ради продления снизить процентную маржу.
Программа господдержки ипотеки может быть продлена на весь 2016 год. Это произойдет, если российские банки согласятся ради продления снизить процентную маржу.
По данным издания, максимальная ставка для заемщика в рамках программы останется прежней – 12%. Однако из-за дефицита бюджета снизится размер компенсации банкам, участвующим в программе, со стороны государства. По официальным данным, общая стоимость субсидий составила 16,5 млрд рублей.
Источники отмечают, что ключевым вопросом совещаний профильных ведомств с крупными банками стало согласие последних пойти на снижение маржи ради продления программы.
По словам еще одного источника, крупнейшие банки согласились на такой вариант. Теперь компенсация банкам будет рассчитана как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 2,25 п.п., и ставкой по кредиту не более 12%. На новых условиях банки будут получать от государства меньшую поддержку.
На сегодняшний день программа господдержки — один из основных драйверов роста ипотечного рынка. Каждая третья квартира, купленная в ипотеку в 2015 году, была взята по программе субсидирования процентной ставки, сообщил Михаил Мень. Всего таких квартир было выдано 210,6 тыс. штук.
Однако в целом предложенный механизм продления программы банкиры оценили как слишком агрессивный. Если максимально снизить субсидию по программе господдержки, она станет неинтересна для банков, говорит старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. Снижение субсидии сделает выдачу кредитов по низким ставкам невыгодной. В итоге банки, предлагающие заемщикам более низкие ставки, будут вынуждены поднять их до максимального уровня, предупреждает Осипов.
Но, несмотря на протесты, в условиях общей экономической стагнации банки будут вынуждены соглашаться на условия властей.