Напомним, в настоящее время ставки по программе с господдержкой варьируются от 11,3% до 12% годовых. При этом 3,5 п.п разницы между ними и ключевой ставкой Центробанка кредитным организациям компенсирует государство.
Эксперт полагает, что, поскольку после завершения программы ставки по ипотечному кредитованию увеличатся минимум до 14% годовых, спрос на первичное жилье резко снизится. Это заставит часть застройщиков уйти с рынка, а оставшихся — постепенно снижать цены.
Сходного мнения придерживается директор Уральской палаты недвижимости (УПН) Рустем Галеев. По его словам, строители уже сейчас называют рыночную цену жилья пороговой, максимально приближенной к объему затрат.
При этом эксперт отмечает, что более 50% новостроек сегодня продаются с использованием кредитных средств: эта часть рынка может сократиться вдвое.
Таким образом, по мнению экспертов, для строительной отрасли 2016 год будет очень непростым. Сохранится ли господдержка ипотеки, пока неясно, а без нее программы кредитования станут значительно менее доступны для граждан. Поэтому предложение на рынке первичного жилья сократится, что в будущем может привести к его дефициту. Аналитики сходятся во мнении, что тем, кто намерен приобрести новую квартиру в ипотеку, желательно не ждать окончания действия субсидий.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Ипотека с государственной поддержкой – одна из мер, разработанных Правительством РФ для решения остро стоящей перед россиянами жилищной проблемы.
Каковы основные условия данного вида кредитования, а также перспективы продления программы на 2017 и последующие годы – ответим на эти и рассмотрим другие важные вопросы в данной статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Необходимость государственной помощи стала очевидна после кризиса 2013-2014 годов – объем выдаваемых ипотечных кредитов неуклонно снижался, на рынке недвижимости наблюдалась стагнация. После повышения ключевой ставки в декабре 2014 года до 17% ставки по ипотеке взлетели до уровня 18-21%.
В этих условиях государством было принято решение о субсидировании ставки по ипотечным кредитам на уровне 13% годовых. Соответствующее Постановление было подписано действующим на тот момент Президентом России Д. Медведевым 13 марта 2015 года. В марте того же года в документ были внесены изменения, снижающую субсидируемую ставку до 12%.
Программа государственной поддержки ипотеки начала работать с 15 марта 2015 года. Отметим основные ее условия:
- Программа предусматривала субсидирование ставки по кредитам, целью которых является приобретение строящегося или готового жилья у застройщика.
- Договоры ипотеки должны были быть заключены после 1.03.2015, валюта договора – рубли.
- Максимальная сумма кредита для регионов – 3 млн рублей, для городов федерального значения – 8 млн рублей.
- Минимальный взнос по кредиту – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
- Ставка 12% доступна только при заключении договоров страхования жизни и имущества.
- Максимальный срок кредита – 30 лет.
Постановление, указанное выше, предусматривало окончание срока действия программы 31 декабря 2016 года. При этом максимальная сумма кредитов, выданных с субсидированием ставки, не могла составить более 400 млрд рублей.
Кроме того, государство оставляло за собой право приостановить действие субсидий в случае стабилизации экономической ситуации в стране и возвращении рыночных ставок к уровню, близкому к докризисному (около 12-12,5%).
В конце 2016 года тема продления программы государственного субсидирования ставок по ипотеке была очень популярна. Было понятно, что данная программа позволила рынку недвижимости выстоять в непростой период обвала рубля и снижения доходов населения, в то же время к декабрю 2016 ставки по ипотеке без государственной поддержки приблизились к уровню 12%. На этом фоне Правительством было принято решение не продлевать программу господдержки.
Несмотря на то, что эксперты пророчили снижение темпов кредитования на приобретение жилья, спада не случилась: количество выдач новых кредитов в начале 2017 года не уступает 2016. На это есть 2 веские причины.
Первая состоит в снижении ключевой ставки и соответствующем снижении ставок по кредитам. Вторая – в относительном отсутствии повышения цен на недвижимость. На текущий момент во многих регионах рынок недвижимости перенасыщен, в совокупности со снижением реальных доходов населения данный фактор обуславливает относительную стабильность цен на жилье.
На текущий момент возобновление программы государственной поддержки ипотеки выглядит не реалистичным. Однако нестабильность рубля, продление санкций против России до конца 2018 года и иные политические и экономические факторы могут оказать негативное влияние на курс национальной валюты и ключевую ставку, в этом случае подорожает и стоимость кредита, и, возможно, Правительству вновь придется задуматься о введение программы субсидирования ипотечных ставок.
Описанная выше программа – не единственная мера, разработанная Правительством для решения жилищной проблемы. В частности, в 2017 году действовала программа государственной поддержки ипотечников, которые оказались в трудном финансовом положении.
В частности, программа распространялась на заемщиков, имеющих единственное жилье, у которых есть дети-иждивенцы. Важным условием было также то, что доходы за вычетом ипотеки должны были быть меньше двух прожиточных минимумов в расчете на человека. Сроки действия данной программы продлевались дважды, в последний раз – до 31 мая 2017 года.
Таким образом, можно сделать вывод, что государственная программа поддержки ипотеки являлась выгодным инструментом как для граждан, так и для застройщиков, однако ее дальнейшее существование не представляется возможным ввиду равенства текущих рыночных ставок и ставок по ипотеке, предлагаемых в рамках указанного проекта.
Кроме того, стоит отметить, что текущий момент – один из наиболее удачных для приобретения недвижимости, так как цены на жилье относительно стабильны, а ставки по кредитам – не очень высокие.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Привет! Если вы видите это сообщение, значит попали в 50% читателей E1.RU, которым мы готовы показать наш новый дизайн! Чтобы вы быстро разобрались, что мы сделали и зачем, почитайте небольшой и удобный путеводитель. Мы будем рады вашим отзывам и замечаниям
Его доля на этом рынке превышает 50 процентов.
Крупнейший банк России анонсировал увеличение ставок по ипотечным программам. Изменения прежде всего коснутся программ по выдаче кредитов на приобретение жилья с господдержкой.
«Мы не будем оставлять ставку 11,4% годовых по ипотечным кредитам с господдержкой, после первого марта мы её изменим. Её новый размер ещё не одобрен. Ставка увеличится», – цитирует ТАСС слова старшего управляющего директора Сбербанка Натальи Алымовой.
По её словам, с высокой долей вероятности программу господдержки продлят – сейчас проходят последние согласования.
Она рассказала, что 96% всех выданных Сбербанком кредитов на покупку недвижимости на первичном рынке пришлось на ипотеку с господдержкой. Банк выдал 187,4 млрд рублей по льготной ставке на приобретение 5,5 миллиона квадратных метров жилья. Сейчас доля Сбербанка на рынке ипотечного кредитования с господдержкой составляет 50,1%.
Напомним, что программа по льготной ипотеке появилась весной прошлого года. Правительство планировало выделить 20 миллиардов рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение первичного жилья, чтобы они были не выше 12% годовых. Предполагалось, что это позволит банкам выдать ипотечные кредиты на 400 миллиардов рублей. Позднее правительство расширило программу до 700 миллиардов рублей по объёму кредитов.
Отметим, что Сбербанк во многом является определяющим игроком, а потому с высокой долей вероятности вслед за ним ставки по ипотеке поднимут и другие игроки рынка.