Ипотека с господдержкой втб 24 что это

Ипотечное кредитование с господдержкой поддерживают некоторые банки.

В том числе и банк ВТБ 24.

По данному виду программы организация банка предлагает выгодные годовые ставки, а так же приемлемый первый взнос.

Позаботьтесь о своем светлом будущем, купив квартиру своей мечты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !


Словосочетание государственная поддержка говорит само за себя. Это вид ипотечного кредитования при котором некоторым социальным категориям гражданам предоставляется некоторые льготы от государства для того что оформить ипотечный займ.

Смысл такой программы в том, что само государство дает заемщику шанс купить недвижимость по сниженной ставке. Клиент, оформляя ипотеку гасит задолженность только по установленному проценту, а государство с помощью пенсионного фонда погашает оставшуюся часть.

Семьи, которые:

  • имеют несовершеннолетних детей;
  • воспитывающие трех и более детей (многодетные) где на каждого человека не соответствует предписанная норма по квадратным метрам;
  • воспитывающие ребенка – инвалида;
  • пребывают в молодом возрасте и находятся в законном браке (одному из супругов не должно быть 35 лет для вступления в программу);
  • семья, которая считается малоимущей, то есть ее доход ниже или на уровне прожиточного уровня;
  • семьи, которые не имеют в собственности своего жилья (или проживание в общежитие коридорного типа, а так же коммунальной квартире);
  • неполная семья, где родителю нет 35 лет.

Работники государственных организаций:


  • медицинские работники;
  • учителя;
  • служащие в армии РФ;
  • служащие в правоохранительных структурах;
  • работники в структуре МЧС и так далее.

Попробовать оформить такой ипотечный кредит могут, и пенсионеры, если подойдут по всем параметрам заданным банком.

Люди в пенсионном возрасте имеют право это сделать если:

  • на их попечительстве или иждивении находятся один или более детей не достигших возраста восемнадцати лет;
  • если они являются сотрудниками тех самых организаций при государстве;
  • у пенсионера не имеется своей собственности недвижимости в собственности.

Там Вам выдадут перечень необходимых ценных бумаг для подтверждения Вашей социальной категории как будущего заемщика.

Если Вы подходите, то Вам выдадут сертификат на Ваше имя об участии в программе. С этим документом клиент обращается в отделении банковского учреждения ВТБ 24.

  • Недвижимость на первичном рынке или готовая недвижимость от застройщика (покупка квартиры должна быть оформлена только у юридического лица, который является полноправным владельцем, а если право собственности уже имеется, то покупка совершается от первого собственника).
  • Двадцать и более процентов, а если ипотека в добавок оформляется на условиях двух документов то от сорока процентов.
  • Рубль Российской Федерации.

Размер для предоставления целевого займа

  • Размер полной суммы от шестисот тысяч до восьми млн. рублей.

Срок уплаты за пользование кредитными средствами

  • Предоставление ипотечного кредита до тридцати лет.

Ставка годовых процентов

  • Годовая ставка по процентам 11,4 (если клиент согласен подписывать страховку в полной комплектации, а при оформлении целевого займа по двум бумага ставка повысится на о,5 процентов).

Требования к заемщику, а так же поручителю (при наличии)

  • Возраст не менее двадцати одного года на момент подачи заявки на кредит и не более семидесяти лет на момент погашения кредита.
  • Общий трудовой стаж не менее одного года.

Погашение кредита и процентов

  • Погашение возможно аннуитетным способом, то есть равными ежемесячными суммами.
  • Начисление процентов происходит только на остаточную часть основной задолженности.
  • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.
  • Полный пакет страховки (личное страхование, а так же страховка недвижимости после законченного строительства).

При выборе квартиры стоит учесть, что далеко не все могут подойти банку, так как данная программа рассчитана на покупку жилья от застройщика.

Недвижимость от застройщика должна:


  • иметь подключение к системе отопления, которая должна отоплять площадь всего дома;
  • иметь выводы для канализации;
  • иметь подключение к горячим (сюда так же входит и газовая система) и холодным снабжением воды кухни и уборной комнаты;
  • оборудование сантехники должно быть исправным;
  • если недвижимость покупается во вновь построенных домах то возможно отсутствие оборудование сантехники и/или отделки квартиры внутри, но подведение основных коммуникаций должно быть обязательным;
  • если квартира покупается в местности сельского типа то возможно ипотечное кредитование на такую квартиру без подведения всех центральных устройств, но при этом автономное отопление должно иметься обязательно.
Читайте также:  Продлили ли программу аижк помощь при ипотеке

Для получения ипотеки необходимы следующие шаги:

  1. Подтверждение бумагами, что клиент нуждается в помощи государства на жилье (с выданным сертификатом на субсидию на руках).
  2. Заполнение заявления – анкеты в банке.
  3. Сбор всех бумаг.
  4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных и ожидание ответа от банка.
  5. Подбор недвижимости от застройщика.
  6. Передача бумаг на недвижимость в отделение банка для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
  7. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора.
  8. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
  9. Как только выписка из ЕГРН будет готова, осуществление передачи денег от покупателя к продавцу в банковском учреждении под расписку.

  • Сертификат на предоставлении субсидии от государства.
  • Заявление-анкета.
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки, (военные, работающие по контракту, предоставляют копию, подписанную начальником, последнего контракта и справку о сроке службы).
  • Военный билет обязаны предоставить мужчины до достижения 27 лет.
  • Бумага подтверждения вашей возможности гасить кредит (справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
  • Если клиент является пенсионером, то должна иметься возможность подтвердить его начисление пенсии.

Страхование производится только личное и квартиры после завершения строительства дома.

Одобрение банка действует в течение четырех месяцев. Ожидание длится примерно неделю, бывает и больше, так как учреждение банка тщательно проверяет Ваши указанные данные.

Главными причинами для отказа могут стать:

  • Неподходящая зарплата клиента.
  • Кредитная история с многочисленными просрочками платежей и/или невыплаченными задолженностями.
  • Судимость заемщика или поручителя/созаемщика.
  • Малый срок общего или текущего стажа.

Ипотека с государственной поддержкой является для некоторых слоев населения единственной возможностью обзавестись своим недвижимым имуществом. Желаем удачи!

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Стать владельцем собственного жилья мечтают миллионы российских граждан. Однако быстрое воплощение этой мечты под силу не каждому жителю России, ведь цены на квартиры и дома очень высокие. Оптимальным вариантом является оформление ипотеки в банке ВТБ. Некоторым категориям граждан доступна ВТБ ипотека с государственной поддержкой. Это довольно выгодный банковский продукт, подробнее о котором можно узнать в этой статье.

Что такое стандартная ипотека знают многие. Это банковская операция, которая основывается на предоставлении банком клиенту средств для покупки недвижимости. Купленное жилье при этом остается в залоге у ВТБ, хотя владелец уже имеет на него право собственности. Чтобы стать полноценным владельцем, заемщик должен выполнить все обязательства по кредитному договору. В случае нарушения условий ВТБ может конфисковать залоговую недвижимость.

Главное отличие ипотеки с государственной поддержкой в том, что часть средств по кредиту выплачивает не заемщик, а Пенсионный фонд России. Получить такую помощь могут обладатели государственных сертификатов. Дополнительно для них ВТБ разработал низкие ставки.

Ипотечные программы с господдержкой сегодня реализуют не все финансовые и кредитные организации. С государством сотрудничают только проверенные банки, среди которых ВТБ.

ВТБ для граждан России разработал наиболее лояльные условия ипотечного кредитования.

Комиссия 0.12
Первоначальный взнос От 20%
Срок кредитования От 30 лет
Сумма займа До 8 миллионов рублей
Объект недвижимости Новостройки или жилье от застройщиков
Валюта Рубли

Для клиентов ВТБ есть несколько программ с привлечением государственной помощи. Если заемщик подходит под одну из них и сможет подтвердить данный факт, то его ожидают лояльные ставки и другие бонусы.

Если в семье родился второй ребенок, то она получает субсидию от государства. Погашение материнским капиталом первоначального взноса за ипотеку в ВТБ — наиболее удобный вариант использования субсидии. Помимо этого клиент ВТБ получает дополнительные льготы по кредиту.

Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут приобрести ипотечное жилье с помощью субсидии. Данная программа подходит только тем военным, которые являются участниками НИС на протяжении 3-х лет. Также банк выдвигает особые требования к возрасту военного — заемщик не может быть старше 45 лет.

Обращаясь в ВТБ, необходимо ознакомиться с требованиями к потенциальным заемщикам. Они следующие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где есть действующее отделение ВТБ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • общий трудовой стаж должен составлять 1 год, а на последнем месте работы — минимум 3 месяца;
  • как минимум, среднее образование.

Однако главное требование — это возможность расплатиться по долговым обязательствам. Доказать этот факт клиент в обязательном порядке должен справкой о доходах и другими документами.

ВТБ даст одобрение не на всю недвижимость. Клиент должен найти такой вариант квартиры, который будет отличаться высокой ликвидностью. Это необходимо для того, чтобы ВТБ мог в любой момент быстро продать жилье, если плательщик по каким-либо причинам нарушит условия договора. Предпочтение ВТБ отдает квартирам в новостройках. На сайте банка есть ряд аккредитованных застройщиков, где можно найти подходящее под параметры жилье.

Оформить ипотеку можно в отделении ВТБ. Перед обращением в банк необходимо убедиться в соответствии одной из государственных программ. В банке необходимо написать заявление на получение ипотеки, а также заполнить анкету. Заявку ВТБ рассматривает на протяжении 3-х дней.

О решении банка заемщик уведомляется в телефонном режиме. Если оно положительное, то ему необходимо выбрать аккредитованный банком объект недвижимости или удовлетворяющий его требованиям, а также собрать необходимый пакет документов. На протяжении 4-х месяцев он должен снова посетить отделение ВТБ, чтобы подписать договор. После этого кредитный договор будет оформлен и вступит в силу.

  • стоимость недвижимости;
  • первоначальный взнос;
  • срок ипотеки.

После этого появится результат.

Оформление в банке ВТБ — хлопотное дело. Заемщику придется собрать внушительный пакет документов. Эти бумаги должны подтвердить высокий доход заявителя, а также его право на участие в государственной программе. Обязательными документами являются следующие:

  • паспорт российского образца;
  • СНИЛС;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка о доходах;
  • справка с места работа;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий право на субсидию.

Иногда ВТБ может попросить предоставить клиента дополнительные бумаги, которые подтверждают доход.

Выдавая ипотеку, ВТБ подвергается определенному риску, который связан как с объектом недвижимости, так и с заемщиком. Чтобы себя обезопасить ВТБ рекомендует своим клиентам оформить страховой полис. Комплексная страховка позволит покрыть непредвиденные расходы в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти, а также если пострадает объект залога.

Срахование жизни и здоровья заемщика, а также квартиры позволяют снизить комиссию на 1%.

Согласно договору клиент ВТБ должен вернуть банку средства за недвижимость, а также оплатить его услуги за весь период, то есть комиссию. Вносить оплату необходимо каждый месяц. Сумма ежемесячной выплаты указана в договоре. Оплачивать можно как через кассу банка, так и через терминал. Также можно осуществлять переводы в режиме онлайн.

Иногда у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно. ВТБ предоставляет такую возможность. Ко всему прочему, клиент не получает штрафов и санкций. Досрочно погасить ипотеку можно путем сокращения срока кредитования или уменьшения размера ежемесячного платежа.

В 2019 условия получения ипотеки с господдержкой придутся по душе многим льготникам. Кредит можно взять на несколько миллионов рублей, но не больше 8. При этом процентная ставка составляет 12%. Срок кредитования можно продлить до 30 лет. Стать участниками программы могут военные, молодые семьи, семьи, где есть второй ребенок, и другие категории граждан.

Собственная квартира или дом — мечта для множества российских семей. Но воплотить мечту в реальность могут не многие из них из-за слишком высокой стоимости жилья на рынке недвижимости. Редко кому удается накопить на собственную квартиру. В современных рыночных условиях и кризисной экономике деньги все больше теряют свою стоимость, а цены на жилье увеличиваются в разы с каждым годом. С целью поддержания как отдельных граждан, так и молодых семей государство оказывает помощь в сфере ипотечного кредитования.

Ипотекой называется сделка между банком и заемщиком по поводу предоставления заемных денежных средств на покупку последним недвижимости. По факту жилье приобретается за средства банка, оно же находится у него в залоге до полного погашения ипотечного займа. По документам заемщик проходит в качестве владельца, но он не может распоряжаться своей недвижимостью в области продажи и обмена до тех пор, пока условия ипотечного договора не будут выполнены в полном объеме.

Сумму ипотечного займа банк переводит на счет продавца недвижимости от имени заемщика, а тот в свою очередь будет производить расчеты не с продавцом жилья, а с кредитной организацией. Но такая услуга банка не безвозмездна. За нее он взимает заранее оговоренный процент годовых от суммы долга.

Благодаря ипотечному кредиту можно оформить жилье в свою собственность без дальнейшего права отчуждения недвижимости.

Бывает так, что ипотека становится слишком тяжелым бременем для бюджета заемщика, и он оказывается не в состоянии рассчитаться с банком по долговым обязательствам. В этом случае к должнику применяют штрафные санкции. Если они не возымели действие, то банк вправе изъять залоговую недвижимость и продать ее с целью покрытия собственных расходов и убытков. Обычно изъятие залога происходит довольно редко. Кредитная организация старается испробовать как можно больше вариантов помощи должнику.

Обычная ипотечная программа от банка понятна и доступна большинству граждан. Но когда речь заходит об ипотеке с государственной поддержкой, то здесь не каждый может ответить на вопрос: в чем заключается ее смысл?

Ипотека от банка ВТБ 24 с государственной поддержкой отличается особо выгодными условиями.

Не все банки работают со средствами государственной поддержки. Доверие оказывается лишь к тщательно проверенным кредитным организациям. Если банк участвует в программе господдержки, то процентная ставка по его ипотечному продукту будет снижена.

В 2017 году, банком, которому государство доверило реализовывать программу субсидий, оказался ВТБ 24.

Он предоставляет ипотеку с государственной поддержкой по следующим условиям:

  1. Для кредитования подходит только жилье первичного рынка недвижимости (новостройки).
  2. Процентная ставка составляет 12 % годовых.
  3. Валюта предоставления ипотечного займа — рубли.
  4. Минимальная сумма первоначального взноса не может быть меньше 20 % от стоимости жилья.
  5. Срок кредитования — до 30 лет.
  6. Сумма ипотечного займа — не более 8 млн рублей.
  7. Недвижимость должна пройти процедуру комплексного страхования.
  8. Ипотека оформляется и выдается без комиссий.
  9. Существует возможность досрочного погашения ипотеки без штрафов.

В 2017 году на ипотеку с господдержкой от банка ВТБ 24 предоставляются специальные условия.

Вышеперечисленные условия в существующей экономической ситуации являются выгодными. Особенно они подходят молодым семьям, которые имеют первоначальный капитал для взноса по ипотеке. При выполнении всех условий договора не придется столкнуться с применением штрафных санкций.

Процесс сбора и подписания документов для оформления ипотеки иногда длится довольно продолжительное время.

ВТБ 24 для оформления ипотечного договора от каждого заемщика требует следующий пакет документов:

  1. Заявление на выдачу ипотеки.
  2. Паспорт заемщика и созаемщиков.
  3. Справка с места работы о доходах.
  4. Страховой полис.
  5. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  6. Оригинал свидетельства ИНН.
  7. Документ об образовании заемщика.
  8. Свидетельства о рождении детей.
  9. Дополнительные документы, служащие подтверждением платежеспособности клиента.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой вам следует быть готовым к тому, что потребуется очень большой пакет документов для предоставления в банк.

Если клиент получает заработную плату в ВТБ 24, то перечень документов может быть значительно сокращен, поскольку банк располагает всеми необходимыми данными о его уровне платежеспособности.

Выдавая ипотечный кредит, банк связывает себя с определенным риском, связанным как с самой недвижимостью, так и с будущим плательщиком по долгу. Для своей безопасности банк предлагает клиенту воспользоваться услугой страхования недвижимости на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Страховой полис может оплачиваться как самим клиентом полностью, так и частично финансироваться за счет средств банка.

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, в обязательном порядке страхуется за счет средств заемщика. Зачастую страховка включается в сумму кредита.

ВТБ 24 является дочерним предприятием группы ВТБ. Оба банка прошли проверку со стороны государства и являются надежными партнерами при оформлении потеки с субсидированной поддержкой. ВТБ 24 занимается преимущественно обслуживанием физических лиц, поэтому для оформления ипотечного займа молодой семье лучше обратиться именно в этот банк.

Оформление ипотеки с государственной поддержкой для ВТБ 24 — стандартная банковская операция, которой занимается только высококвалифицированный персонал. Обратившись в ВТБ 24, можно не сомневаться в качестве предоставляемых услуг и оформляемых документов. При возникновении вопросов сотрудники банка всегда готовы помочь, проявив индивидуальный подход к каждому клиенту.

В сегодняшней непростой экономической ситуации покупка собственного жилья в ипотеку с государственной поддержкой — очень выгодное предложение. При наличии стартового капитала для совершения первоначального взноса условия договора от банка становятся еще более лояльными. Подобранные ВТБ 24 индивидуальные условия по займу позволят клиенту не беспокоиться о собственном будущем.

Adblock
detector