С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.
Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?
Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.
Это особая программа кредитования, согласно которой часть средств субсидируется государством из пенсионного фонда. При оформлении ипотечного займа снижается процентная ставка, тем самым уменьшается общая переплата за приобретённое жилье. Участие в подобных проектах принимают немногие банки. Отсюда одна из сложностей в оформлении ипотеки: потенциальный заёмщик должен соответствовать критериям и требованиям конкретной компании.
В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.
Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.
Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.
Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.
Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:
- Процентная ставка – 11,4%.
- Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
- Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
- Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
- Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
- Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
- Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.
Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:
- недвижимость в новостройках;
- многоквартирный дом;
- отдельный дом;
- таунхаус с землёй.
Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.
Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.
Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.
Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
- Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
- Наличие регистрации.
- Постоянный доход.
- Общий рабочий стаж – от 1 года.
- Стаж на текущем месте работы – от полугода.
Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).
Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:
- заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
- паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
- подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
- трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
- подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.
Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).
Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.
После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:
- подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
- документ по ипотечному жилью.
Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.
Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:
- по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
- по месту расположения объекта кредитования;
- по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.
Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.
Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).
Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.
Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику. Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости. Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.
С 2018 по 2022 год граждане России с детьми могут купить квартиру в ипотеку всего под 6%. Такая ставка доступна, потому что государство хочет поддержать родителей и компенсирует банкам часть процентов. В среднем участники программы смогут сэкономить 100 000 рублей в год.
Правда, не на весь срок ипотеки: льготный период составит максимум 8 лет. Мы изучили постановление правительства, инструкции банка и поговорили с экспертами, чтобы рассказать обо всех условиях программы и ответить на самые важные вопросы.
- Ставка 6%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос — от 20%
- Льготный период при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет. В сумме максимум 8 лет
- Выдавать кредиты будут до 31 декабря 2022 года включительно
- Обязательно страхование жизни и залогового имущества
- Сумма кредита от 300 000 рублей до 3 миллионов. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 8 миллионов рублей
Семьи, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок
Родители и дети — граждане России. Гражданство детей подтверждает штамп в свидетельстве о рождении. Его ставят в ЗАГС
Родители выплатят ипотеку до 75 лет
Родители старше 21 года
Стаж родителя-заемщика — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. При этом общий стаж — не менее года за последние 5 лет
Новостройку у застройщика, готовую или на стадии строительства. Строить должны в рамках 214-ФЗ
Как оформить ипотеку с господдержкой?
В 2018 году россияне могут оформить ипотеку с господдержкой и решить жилищный вопрос. Данная программа будет действовать до конца 2022 года.
Льготные кредиты предоставляют определенные банки. На сегодня подать заявку уже можно в Сбербанке, в ВТБ24, Газпромбанке, ФК «Открытие», Промсвязьбанке. По состоянию на февраль 2018 года участие в программе приняли уже 47 банков.
Неоспоримым лидером в данном сегменте является Сбербанк России. Именно в этом учреждении оформляется больше половины ипотечных кредитов. Из данной статьи узнаем — кто и на каких условиях может оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке.
Новая государственная программа по обеспечению жильем молодых семей стартовала с 1 января 2018 года. Первые ипотечные сделки Сбербанк начал оформлять уже с 7 февраля 2018 г.
Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо выполнить следующие действия:
- Определиться с суммой кредита и сроком его выплаты.
- Подать заявку на сайте Сбербанка или лично обратиться в отделение.
- Выбрать приобретаемый объект недвижимости.
- Предоставить в банк необходимые документы.
- Заключить сделку.
Данная процедура может растянуться на две — три недели. Ответ по заявке Сбербанк сообщит через 3-5 дней. Потом все зависит от клиента и от того, как он быстро подготовит запрашиваемый пакет документов.
Оформить кредит на льготных условиях могут только молодые семьи, в которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Рожденные малыши должны иметь российское гражданство.
Если в семье двое детей, то они могут выплачивать ипотеку под 6% годовых три года. Для семей с тремя детьми и более, период субсидирования составляет пять лет.
Как получить ипотеку с господдержкой
Если в семье рождается и второй, и третий ребенок в период с 2018 по 2022 год, то продолжительность субсидирования будет 8 лет (3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего). После окончания льготного периода устанавливается фиксированная процентная ставка 9,5% годовых.
Сбербанк также может осуществить рефинансирование действующего ипотечного кредита, оформленного на покупку «первички». Но при условии, что он погашался без просрочек и был оформлен более чем шесть месяцев назад.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возрастные рамки 21–65 лет (на дату окончания соглашения);
- наличие российского гражданства;
- трудовой стаж на последнем месте работы – от полугода, а общий – от года;
- положительная кредитная история;
- стабильное финансовое состояние.
Выдавая кредит, банк должен быть уверен в своевременности возврата долга. При расчете кредитного лимита учитывается чистый доход клиента. Платеж по ипотеке не должен превышать половину чистого заработка заемщика.
Ипотека с государственной поддержкой выдается только на приобретение недвижимости на первичном рынке у аккредитованного застройщика. Договор купли-продажи заключается с юридическим лицом.
В течение всего срока кредитования жилье должно быть застраховано. Потребуется оплатить и полис личного страхования клиента.
Для оформления кредита заемщик предоставляет следующий пакет документов:
- гражданский паспорт;
- копии свидетельств о рождении детей;
- копию всех страниц трудовой книжки, которую заверил сотрудник отдела кадров;
- справку о доходах за последнее полугодие.
Так как недвижимость покупается у своего застройщика, Сбербанк не запрашивает его документы. Не нужно выполнять и экспертную оценку имущества. Ее стоимость определяет эксперт банка.
Правилами программы четко установлены все критерии выдаваемого кредита. Они одинаковые для всех банков-участников.
Ипотека предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Досрочно погасить долг можно в любой момент. Никаких ограничений на данную операцию не предусмотрено. Заключить сделку можно только в российских рублях.
За счет собственных средств клиенту необходимо оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма кредита составляет 8 млн рублей. Его можно оформить на приобретение жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. На покупку недвижимости в других регионах выдается не больше трех миллионов рублей.
На время субсидирования клиент выплачивает ипотеку по ставке 6% годовых. По окончании этого периода ставка повышается до 9,5% годовых. Выплата долга осуществляется по аннуитетному графику, то есть равными платежами.
Кредит можно оформить:
- по месту регистрации клиента или одного из созаемщиков;
- по месту расположения приобретаемого жилья;
- по месту аккредитации компании-застройщика.
Окончательное решение принимается на основании всех предоставленных документов. Кредит смогут получить те заемщики, которые соответствуют установленным критериям и имеют достаточный уровень платежеспособности.
Как получить ипотеку в Сбербанке
Если оформить ипотеку с государственной программой не получается, то откладывать решение жилищного вопроса не стоит. В Сбербанке есть другие не менее выгодные кредитные программы:
- «Ипотека плюс материнский капитал» выдается на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке. Кредит выдается на 30 лет. Процентная ставка от 8,9% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 1%. Обязательный первоначальный взнос – 15%. На его оплату можно использовать средства материнского капитала. Минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей, а максимального значения не установлено. Взять кредит по данной программе может заемщик, которому не более 35 лет. При рождении ребенка клиент имеет право взять отсрочку по выплате основного долга на один год.
- «Военная ипотека» — лучшее предложение для участников накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка – 9,5% годовых. Договор заключается на срок до 20 лет, но на момент его окончания заемщику не должно быть больше 45 лет. Максимальный размер кредита – 2 330 000 рублей. Обязательный авансовый взнос – 15%.
По данным программам установлено меньше ограничений, чем по ипотеке с государственной поддержкой. В частности, заемщик имеет возможность купить недвижимость не только на первичном, но и на вторичном рынке.
Какой бы программой вы не решили воспользоваться, нужно своевременно выполнять свои долговые обязательства. Если кредит вовремя не погашается, то банк может конфисковать залог и вы вновь останетесь без крыши над головой.
Чтобы частично возместить свои затраты по выплате ипотеке, получите налоговый вычет. Максимальный размер возмещения составляет 260 тысяч рублей. Налоговый вычет составляет 13% от общей суммы выплаченных процентов.
Что касается ипотеки с государственной поддержкой, то она имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество – низкая процентная ставка. Из недостатков можно отметить: необходимость оплачивать полис личного страхования, нужно вносить аванс в размере 20%, сумма возможного кредита небольшая, а льготная процентная ставка действует только 3 или пять лет. Но в любом случае, это предложение является самым выгодным на рынке.
Об ипотечном кредитовании с господдержкой смотрите следующее видео:
Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.