Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос в сбербанке что это


Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом – это возможность обзавестись собственной квартирой тем парам, у которых появился второй ребенок. Средства предоставляются вне зависимости от того, полная ли семья и состояла ли она в очереди на улучшение условий проживания.
Посредством суммы можно частично или в полной мере расплатиться за первоначальный взнос при соблюдении ряда условий, выставленных банком к заемщику. Потратить деньги можно в рамках двух программ: «Приобретение жилья, которое строится» и «Единая ставка на покупку готового жилья». В зависимости от этого несколько различаются сроки и суммы кредитования.

В целом возможность гасить ипотеку первоначальным взносом отличается такими плюсами:

Для молодых семей предлагается лояльная процентная ставка без скрытых платежей и комиссий;

  • Заявку можно подавать как в отделении, так и делать это дистанционно через сайт.
  • Подход к каждому клиенту здесь индивидуален;
  • Сотрудники банка, его зарплатные клиенты, а также работники аккредитованных
  • Сбербанком организаций могут рассчитывать на понижение процентной ставки;
  • Позволяется привлекать поручителей, чтобы увеличить совокупный доход и тем самым взять большую сумму кредита;
  • На выбор клиент может оформить для себя подходящую кредитную карту.

Купленную таким образом квартиру несколько созаемщиков могут оформить в общее владение, в том числе и на детей заемщика.

Если клиенты не получают заработную плату или иную социальную выплату на пластиковую карточку или счет в Сбербанке, и они и созаемщики в обязательном порядке приносят официальную справку о размере дохода. А также предоставляют повреждающие трудовую занятость документы.
Средствами, полученными после рождения второго ребенка в Сбербанке можно оплатить и уже ранее оформленную ипотеку. Для этого соблюдается такой алгоритм действий:

  • В банке берется справка о сумме долга по ипотеке;
  • Справка передается в территориальное отделение ПФ России;
  • Там же необходимо заполнить заявление, чтобы маткапитал в оговоренном размере перевели в счет долга по ипотеке. Перевод проводится на протяжении 40 дней.
    Пошаговое руководство для потенциального клиента


Заемщикам доступно сразу две целевых программы, в рамках которых доступно использование материнского капитала:
это на приобретение готового жилья в уже возведенном комплексе или покупку объекта, который только возводится. Это дает возможность молодой семье пользоваться капиталом, чтобы оплатить часть взноса при долевом строительстве.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом, нужно придерживаться такого порядка действий:

  • Клиент приходит в банк и предоставляет требуемый программой пакет документов либо же делает это удаленно;
  • Получает решение, в случае положительного – выбирает подходящий объект;
  • Готовит для банка требуемый набор справок по этому объекту;
  • Подписывает договор на кредит, после чего обращается в Росреестр для регистрации там прав недвижимости на объект;
  • Заемщик за счет материнского капитала оплачивает первый взнос и затем будет платить остаток кредита.

Подать заявку можно на сайте банка, зарегистрировавшись в системе ДомКлик. Это даст возможность не только ввести в систему все свои сведения касаемо дохода и личных данных, но и сразу на онлайн калькуляторе просчитать возможную выгоду от программы и при необходимости прямо онлайн можно получить консультацию специалиста.
Также программа удобна тем, что перейти к подбору квартиры можно в своём личном кабинете, при необходимости сменить ее на более подходящую и на это все тратится минимум времени.

Чтобы подать заявку, нужно отвечать требованиям банка. Заемщик, его поручитель или созаемщик должны предоставить:

  1. Заполненную по всем правилам анкету-заявление по форме банка;
  2. Документы о личности заемщика, его паспорт и СНИЛС;
  3. Документы об уровне заработной платы и трудовой деятельности, каждый из которых будет заверен работодателем. Требование не распространяется на тех заемщиков, которые уже выступают зарплатными клиентами банка;
  4. Документы о залоге.

Банк также вправе требовать от заемщика принести вспомогательные документы:

  1. Полученный от государства сертификат на материнский капитал;
  2. Справку из территориального отделения Пенсионного фонда о том, сколько именно средств осталось на балансе этого сертификата.

Обращаться в отделение банка за ипотекой на таких условиях вправе как молодая семья (для них предусмотрены отдельные льготы и несколько расширяется пакет документов для подачи заявки), так и мать или отец-одиночка. Лучше всего делать это по месту их прописки.

Итак, у заемщика есть все документы, он подходит под требования банка и хочет получить ипотеку в Сбербанке, используя материнский капитал как первоначальный взнос.
Проведем сравнение двух доступных для этой цели программ

Наименование

программы

Процентная ставка Величина кредита Требуемая сумма первоначального платежа
Жилье, которое возводится или покупка объекта в компании, прошедшей проверку Сбербанком От 7,4% по программе субсидирования. От 9,4% базовая ставка, если регистрироваться через электронный сервис. +1% сверху при отказе от страховки От 300 тысяч рублей и не больше чем 85% от оценочной стоимости залогового имущества От 15%, гасить который можно за счет материнского капитала
Покупаем уже готовое жилье Для молодых семей от 8,6 до 9,0% в рамках действия акции «Витрина». Для остальных заемщиков от 9,1% до 9,5%. От 300 тысяч рублей под залог кредитуемого объекта и не больше 85% его стоимости. От 15%

Обратите внимание, что предоставляемый с Пенсионного фонда документ о балансе на счету материнского капитала можно приносить в банк на протяжении 90 дней с момента, как в отношении клиента было принято положительное решение.

Но сам документ должен быть получен не позже, чем за 30 дней с момента выдачи.
Клиентам, которые также хотят принять участие в программе «Молодая семья», нужны такие справки:

  • Документ о браке. Если кредит берет заемщик из неполной семьи, этот документ не нужен;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Если заемщик намерен привлечь созаемщика, то помимо справки о его доходах требуется принести документы, доказывающие факт родства.

Заявку и весь имеющийся у заёмщика пакет документов Сбербанк рассматривает на протяжении от 2 до 5 дней. Дальше нужно получить в ПФР справку о величине маткапитала и принести в банк. Если решение по заявке будет положительным, банковский служащий выдает клиенту новый график погашения долга, согласно которому требуется совершать ежемесячные платежи.


После одобрения анкеты для начала заемщику потребуется официально оформить все документы на собственность на вновь приобретенный объект и получить об этом свидетельство в отделении Росреестра. Пока ипотека не будет погашена в полной мере, на нем будет указано, что квартира находится под залогом. После полной оплаты заемщик получает право оформлять квартиру в свою собственность.
Нарушать установленные требования не стоит ввиду того, что материнский капитал – это целевые выплаты. В случае нарушения заемщик теряет право пользоваться своими льготами.

Кредит клиенту предоставляется либо единовременно, либо частями в зависимости от условий договора. Погашать задолженность нужно равными платежами на протяжении всего срока (аннуитет). Также обратите внимание, что за несвоевременное исполнение своих обязательств на заёмщика будут накладываться штрафы и неустойка, поэтому следует строго придерживаться графика, выданного банком.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Вследствие общедоступности, услуга ипотеки в Сбербанке получает все большую распространенность среди населения, в частности огромный интерес проявляется к кредитованию жилья под (семейный) материнский капитал, служащий первоначальным взносом. Сбербанк доминирует в области ипотечной ссуды предоставляемого молодым родителям.

Денежные ресурсы под семейный капитал, финансовое учреждение выдает исключительно на покупку жилого имущества, которое потом должно оформиться в совместную или долевую собственность, оформившего кредитный договор. Приняв решение взять ипотеку, в первую очередь следует выбрать нужную компанию, оформить заявку на ипотеку и уже после положительного решения можно начинать сбор требуемой документации. Сбербанк допускает два возможных варианта применения денежных активов полученных по ипотеке под семейный капитал:

  • как первоначальный взнос;
  • в виде частичной выплаты долга (досрочное погашение действующего займа и т.п.).

Одним из преимуществ семейного капитала есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Для предоставления кредита нужно подготовить определенную документацию, а именно:

  • Материнский сертификат;
  • справка из Пенсионного фонда о размере (остатке) материнского (семейного) капитала;
  • паспорт заемщика;
  • справка 2-НДФЛ либо по форме Сбербанка за последние шесть месяцев;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

При необходимости могут потребоваться дополнительные документы, полный перечень которых может предоставить менеджер и оператор контактного центра. В доказательство кредитоспособности не помешает собрать максимум документации.

После подачи заявки на кредит, Сбербанк будет принимать решение, по времени это может занять до трех дней. Следующим шагом можно приниматься за поиск жилья (купить квартиру возможно как в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости).

После сделки и выдачи кредитных средств следует написать ходатайство в Пенсионный Фонд, где будет отмечено, что деньги материнского капитала предназначены для расходования на ипотеку. При этом в Сбербанке следует взять справку о долге по кредитному договору.

Жилищное кредитование под семейный капитал, расходуемый как первоначальный взнос, содержит ряд преимуществ:

  • отсутствие комиссии;
  • возможность применить как залог приобретаемое имущество и другую недвижимость;
  • есть возможность привлечения созаемщиков;
  • вследствие предоставленных льгот уменьшенные проценты;
  • уже является необязательным ожидание наступления трех лет ребенком. С 2017 года материнский капитал можно вложить в повышение комфортности или расширения жилищного хозяйства в любой момент.

На основании законов Российского государства, на свершения операций с недвижимостью ближних родственников и детей являющимися несовершеннолетними имеются ограничения. Собственникам сертификатов нужно знать об этом. Материнский капитал вручатся семейству, в котором появился второй ребенок.

Настоящая государственная помощь оказывается лишь единожды, не зависимо от того, какова численности детей и сугубо в безналичном расчете. В 2017 года ценность сертификатного документа в денежном эквиваленте равняется 453,026 рублям. Каждый год денежная величина материнского капитала индексируется.

Финансовые ресурсы от материнского капитала можно использовать на:

  • повышение комфортабельности жилья;
  • проплата учебного процесса ребенка;
  • повышение размера пенсии матери;
  • социальная адаптация детей-инвалидов.

Также, один из вариантов осуществления сделок посредством сертификата является покупка недвижимости у родственников. Такие сделки совершаются для получения недвижимости значительной площади или благоустройства жилища.

Во избежание недоразумений рекомендуется очертить кто выступает в роли ближайших родственников, а кто нет. Применительно к ребенку, ближайшей родней выступают родители, братья и сестры, дедушки и бабушки.

Следует помнить, что прежде чем оформить договор купли-продажи квартиры, нужно непременно обозначить, что ипотека оформлена с материнским сертификатом в качестве первоначального взноса, такое действие избавит от возможных юридических проблем при покупке недвижимости.

Сделка между родственниками с использованием материнского капитала по закону не запрещена. Чтобы купить, например, квартиру у родителей под ипотеку Сбербанка, необходимо чтобы у них (родителей) была иная недвижимость в собственности для проживания. Только в таком случае Сбербанк одобрит вам подобную сделку!

Если одна семья изъявит желание приобрести недвижимую собственность у родственников, данная операция купли — продажи совершается при непременном привлечении детей. Однако, соглашение может быть признано не правомерным, если на этапе ее заключения хоть один ребенок — продавец квартиры, не достиг совершеннолетия, так как это перечит текущему праву.

Однако, в ст.37, п.3 ГК РФ отмечено, что ни опекун, ни попечитель, а так же их ближайшая родня не имеют права осуществлять сделки с воспитанником, кроме тех случаев, когда недвижимое имущество предоставляется подопечному в качестве дара либо же в свободное бескорыстное пользование, и наряду с этим запрещено являться представителем воспитанника при оформлении соглашений или проведении судебных дел между воспитанником и супругом попечителя и их ближайшими родственниками.

Изначально собственность оформляется только на родителей — супругов, в виде общей совместной собственности. При этом договор купли-продажи недвижимости может быть составлен в простой письменной форме. Но ПФР перечислит материнский капитал в Сбербанк только после того, как заемщики предоставят в пенсионный фонд нотариальное обязательство о том, что в последствии после погашения ипотеки и снятия обременения в виде залога в силу закона в пользу Сбербанка, выделят доли всем членам семьи.

На заключительной стадии проведения ипотеки оформляется общая долевая собственность, так как покупаемое жилье оформляется на каждого члена семьи. После гашения ипотеки супруги через нотариуса составляют либо договор дарения детям, либо соглашение об определении долей.

В законе РФ «О материнском (семейном) капитале», прописано, что человек, использовавший средства материнского капитала для покупки недвижимости, должен зарегистрировать эту недвижимость в общую долевую собственность человека, на руках которого имеется полученное свидетельство и его семью (супруга(-у), детей).

Если в договоре купли-продажи недвижимости общая долевая собственность оформляется на обоих супругов и детей, то в таком случае обязательна нотариальная форма договора, либо как альтернатива — супругам необходимо составить у нотариуса брачный договор по поводу будущего жилья (к тому же этот вариант дешевле). Тарифы на нотариальное удостоверение сделок утверждаются в каждом регионе свои. Но разница между стоимостью нотариального удостоверения сделки и брачным договором примерно 7000 — 10000 рублей.

Затратами по ипотеке в Сбербанке станет оплата страховки объекта недвижимости и жизни и здоровья титульного заемщика (от нее можно отказаться, но ставка по ипотеке при этом возрастет на 1 %!). Кроме того обязательно платить гос. пошлину за регистрацию права собственности за жилое помещение, здание (дом, квартиру, коттедж) — 2000 рублей, за земельный участок — 350 рублей. При регистрации права общей долевой собственности гос. пошлина рассчитывается пропорционально доли (1/5 доля на квартиру = 400 рублей, 1/5 доля на земельный участок = 70 рублей). Соответственно еще либо нотариальная сделка, либо брачный договор — это тоже дополнительная трата денег.

Ипотека в Сбербанке с использованием с семейного капитала как первоначального взноса по ипотеке — популярный и экономически выгодный метод применения денежных ресурсов при правильном учете и просчете будущих затрат.

Сбербанк предлагает кредитование по схеме Ипотека плюс материнский капитал. По условиям программы можно гасить задолженность перед банком по ипотечной ссуде материнским капиталом

  • Приобретение готового жилья – Единая ставка
  • Приобретение строящегося жилья.

По закону, использовать сертификат материнского капитала на улучшение жилищных условий можно сразу после рождения ребёнка, как только сертификат будет на руках.

Плюс в ряде регионов работают программы региональных выплат за второго и последующих детей. Эти деньги так же можно привлечь на погашение ипотеки, но вначале узнайте о сроках в которые возможно использовать региональный капитал в таких целях и полюбопытствуете в МФЦ о наличии средств у региона, поскольку иногда выдача сертификатов затягивается из-за нехватки денег.

При использовании сертификата по программе «Ипотека плюс материнский капитал» в Сбербанке, при внесении средств в качестве первого взноса, при условии, что у клиента нет накоплений, стоимость жилья, которую может прокредитовать банк составит до 4 000 000 рублей.

Материнский капитал после рождения второго ребёнка можно потратить тремя способами: увеличение пенсии матери, оплата обучения ребёнка и улучшение жилищных условий. По статистике 75, 5 % россиян тратят данные средства на оплату приобретаемого жилья.

К примеру, сумма материнского капитала в России на лето 2013 составляет 409 000 рублей. Средняя сумма кредита по ипотеке составляет 1 370 000 рублей. Материнский капитал способен погасить до 30% стоимости строящегося, либо готового жилья.

Преимущество такой программы в том, что по ней можно получить ссуду с использованием материнского капитала, которая обеспечит 100% оплаты жилья.

  1. Предоставьте в банк пакет документов для рассмотрения кредитной заявки (включая сертификат на мат.капитал).
  2. Если решение положительное — подыскивайте квартиру и в течение указанного банком срока предоставьте пакет документов по объекту недвижимости для проверки.
  3. В случае положительного решения заключите договор с банком.
  4. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.
  5. Получите жилищный кредит.

При подаче в банк пакета документов на ипотечный кредит с использованием материнского капитала, срок рассмотрения заявки обычно занимает 5 дней.

  • Напомним, что по материнскому капиталу нельзя получить налоговый вычет, как по ипотечному кредиту без использования сертификата.
  • Нельзя обналичить данные средства.

Поскольку деньги из Пенсионного Фонда поступят в банк не сразу, по под первоначальный взнос, если мы используем материанский капитал, выдаётся дополнитеьный кредит, который гасится при поступлении денег из ПФ.

Просчитать выплаты по ипотеке, с условие того что первый взнос вносится за счёт мат. капитала можно через ипотечный калькулятор. В графу Собственные средства внесите размер капитала.

Жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и их детей;

Ипотека может быть оформлена по желанию на любого из супругов.

Если вы не являетесь участником зарплатной программы Сбербанка, необходимо предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика;

В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный Фонд для перечисления средств материнского капитала на погашение кредита.

Помимо стандартного пакета документов для ипотеки, понадобится государственный сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Читайте также:  Как осуществляется ипотека для продавца квартиры
Adblock
detector