Ипотека с господдержкой предполагает невысокие по сравнению с остальными процентные ставки и государственный субсидии на частичное погашение займовой задолженности. Как попасть в ту или иную программу в 2016 году, обо всем по порядку.
В нашей стране действуют несколько социальных программ поддержки населения в ипотечном кредитовании:
- Военная ипотека – взносы за счет бюджета + индексация и %;
- Ипотека молодым семьям – от 35 до 40% займа погашается из бюджета;
- Ипотека для преподавателей – до 20% займа погашается из бюджета;
- Ипотека с государственной поддержкой;
Суммы накоплений используются Министерством для инвестирования и дополнительного начисления своим подчиненным по программе процентов за пользование средствами. После истечение 3 лет службы представитель войск может воспользоваться средствами для получения ипотеки. Взносы производятся из бюджета на протяжении 10 лет. Итоговой суммы хватает, как правило, на хорошее жилье. Обязательства перед государством в данном случае продолжаются до увольнения со службы в войсках, а перед банком – до полного погашения кредита.
Банки в 2016 году продолжат выдавать и обслуживать ипотеку с господдержкой на приобретение жилья молодыми семьями. Чтобы получить ее, семье, в которой хотя бы один из супругов до 35 лет, необходимо обратиться в местные органы управления за сертификатом. На получение сертификата, как правило, уходит до 1 года. Заявки подаются до 1 сентября с финансированием на следующий год.
Сертификат означает, что государство покроет 35-40% от суммы займа. Это не только закрывает сумму первого платежа, но и погасит часть основного долга. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
Ипотеку с государственной поддержкой для преподавателей в 2016 году сильные изменения не коснутся. Участник программы на момент подачи заявки должен отработать в государственном учреждении от 3 лет и в настоящий момент там числиться. Сертификат подтверждает, что из государственных средств будет погашено 20% займа. Выходит, что для учителя это кредит без первого платежа, потому как первый платеж полностью вносится из регионального бюджета.
Участниками последней программы на данный момент являются уже 12 банков. Вот свежие условия, которые вам будут предлагать в январе следующего года:
- Первый платеж – 20%;
- Срок ипотеки – от 1 года до 30 лет;
- Максимальная сумма финансирование 8 млн (центр) и 3 млн (регион);
- Только на первичное жилье;
- Только со страхованием жизни заемщика.
Первоначально предполагалось, что ипотека с государственной поддержкой будет принимать заявки до 31 декабря 2015 года, но Президент страны дал распоряжение о продлении срока действия программы.
В нашей стране очень много нового жилья. В период кризиса и резкого скачка курса доллара, спрос на недвижимость упал. Некоторая часть населения решила воспользоваться излишком валюты на руках и вложилась в квартиры, что было воспринято застройщиками, как показатель востребованности, – цены подросли. Оба эти фактора сделали невозможным приобретение новостроек гражданами, и 2014-2015 года стали периодом разработки стратегии для помощи застройщикам и гражданам, оказавшимся в сложной экономической ситуации.
Прогнозируемое падение процентных ставок к концу 2016 года на 1-2 пункта, амнистия кредитов физических лиц с 1 января, возможно, немного снизят необходимость в таких социальных программах, ведь кредиты станут доступны всем. Но это до конца утверждать нельзя. Пока что все остается, как есть.
А вам мы желаем встретить новый год в новых стенах.
В современных рыночных условиях молодым семьям и прочим гражданам стало гораздо тяжелее приобретать собственное жилье. На помощь приходит ипотечное кредитование, которое хоть и предлагает выгодные и подходящие для каждого желающего условия, но влечет внушительную переплату за счет процентной ставки.
Сегодня же разработана специальная программа – ипотека с господдержкой. Что это значит, на что могут рассчитывать потенциальные заемщики и кто они в принципе?
Стандартные условия для ипотеки подразумевают привлечение граждан со стабильным финансовым положением и отсутствием подобного рода трудностей.
Ипотека с господдержкой – это специальная программа кредитования, которая выступает в качестве помощи малоимущим для оформления кредита на покупку жилья с условиями льготной процентной ставки . Программа была запущена марте 2015 года в силу отсутствия желающих оформить ипотечное кредитование.
Причина запуска представленных условий скрывалась в растущей процентной ставке по ипотеке, которая стала достигать в некоторых банках 17% .
В связи с растущей ставкой, в банки перестали поступать заявки на оформление ипотеки, что привнесло огромные убытки для российской экономики в целом.
Оставшуюся сумму банк получает из Пенсионного Фонда в качестве господдержки. В результате таких действий отмечается польза для развития банковской и кредитной сферы, а также строительства, ведь большинство кредитных организаций предлагают оформить кредит в новостройках.
Разумеется, каждого желающего оформить подобное ипотечное кредитование интересует вопрос о сроках. Срок действия программы изначально был рассчитан на год, а подача документов со стороны граждан могла осуществляться до 1 марта 2016 года.
Благодаря этому основанию многие чиновники предложили продлить сроки , что понравилось остальным, которые также выступили за продление.
Но желающим приобрести жилье следует поторопиться, потому как в некоторых банках действует негласное правило о прекращении приема документов за месяц или два до окончания срока .
В результате человек, который попросту не знает всех нюансов, не настаивает и не отстаивает свои права. Поэтому, чтобы не столкнуться с представленной проблемой, следует принять решение о покупке жилья как можно скорее.
- Люди и семьи, которые признаны нуждающимися в жилье и на данный момент стоят в очереди на улучшение своих жилищных условий.
- Семьи, где на каждого человека приходится менее 18 м 2 , что не соответствует нормам условий проживания.
- Работники бюджетных учреждений и организаций – врачи, учителя и прочие граждане.
Эти граждане могут претендовать на другие субсидии, выданные государством, но в редких случаях после выяснения всех обстоятельств и факторов определяется, что они могут оформить лишь ипотеку с господдержкой.
Несмотря на льготы заемщику, к ним применяются определенные требования:
Условия ипотеки с господдержкой в 2016 году несколько изменились. Здесь утверждены следующие аспекты:
Также необходимо оговорить некоторые нюансы, которые помогут в выборе банка. Так, программой не предусмотрен запрет на требование со стороны банка оформления страхования жизни, что вынуждает заемщика вносить дополнительные денежные средства.
В результате некоторые банковские организации просто настаивают на внесении пункта в расчет стоимости ежемесячных или ежегодных платежей.
На сегодняшний день существует три варианта обеспечения жильем малоимущих и нуждающихся в жилье граждан . Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, поэтому рассматривать их следует уже у кредитора, который сможет провести точный расчет.
Итак, ипотечный кредит с господдержкой выдается в трех направлениях:
Если ипотека в банках выдается под 14% , а максимальный процент заемщика всего 12% , то оставшиеся 2% от займа покрываются государственными субсидиями, предварительно одобренными заемщику.
2. Субсидирование ипотеки государством – осуществляется государством и выдается заемщику, который сам нашел кредитора, но тот ведет работу с господдержкой.
Сумма субсидии рассчитывается от стоимости выбранной квартиры (с учетом не более 18 м 2 на одного члена семьи). Бездетные семьи получают не более 35% от стоимости, а остальные семьи – не более 40% . Этой субсидии часто хватает на погашение первоначального взноса либо части стоимости жилья.
3. Приобретение жилья по льготным тарифам происходит в случае, если в городе или населенном пункте существуют строящиеся дома, строительство которых осуществляется с государственной поддержкой.
Так, государство предлагает всем нуждающимся приобрести жилье по немного сниженной стоимости и оформить для покупки ипотеку в банке.
В основном здесь предполагается наличие:
- копий паспортов всех членов семьи;
- свидетельств о рождении всех детей;
- свидетельства о браке;
- справок о доходах;
- выписки из домовой книги или справки о составе семьи, прочих документов.
Разумеется, для каждого случая могут понадобиться выписки из общегородской очереди на получение квартиры (если муниципалитетом семья уже была признана нуждающейся и поставлена в очередь), медицинскую справку о наличии определенной группы инвалидности и прочую документацию с подтверждением необходимости и возможности оформления ипотеки именно с господдержкой.
После предоставления всех бумаг комиссия муниципалитета проводит проверку всех документов и принимает решение о возможном участии в оформлении ипотечного займа с господдержкой.
Как всегда, не обошлось без отрицательных моментов в представленном оформлении ипотечного кредитования. Речь идет о некоторых нюансах, которые должны учесть заемщики при обращении в банк для подачи заявки. Здесь выделяют:
В результате получается, что, несмотря на перспективы и вполне выгодные ставки, найдутся семьи и люди, которым не подойдут представленные условия. Хотя желающих на данный момент много.
В связи со сложным и нестабильным положением в стране была разработана специальная государственная программа помощи ипотечным заемщикам.
Программа подразумевает оказание помощи уже действующим ипотечным заемщикам. Постановление Правительства РФ за №373 от 20.04.2015 года вступило в силу с 1 июля 2015 года, его действие продолжится в ближайшие 2016 и 2017 года.
Программа подразумевает обеспечение действующих заемщиков помощью в погашении ипотеки, что может происходить в 2 вариантах:
- Предоставление субсидии в размере не более 600 тыс. рублей на погашение ипотечного займа.
- Проведение реструктуризации в отношении валютных займов по действующему состоянию курса ЦБ.
Претендовать на реструктуризацию займа могут граждане, чей финансовый доход за последние 3 месяца снижен на 30% от того дохода, который был в течение 3 месяцев до оформления ипотеки.
Условия и принципы государственной поддержки действующим заемщикам представлены следующими аспектами:
- ипотека в валюте может быть пересчитана по курсу ЦБ без каких-либо комиссий и переплат;
- реструктуризация долга проводится сроком на 18 месяцев и подразумевает снижение ежемесячного платежа не более чем на 50% , процентная ставка при этом составит всего 12% по максимуму;
- при снижении ежемесячного платежа сумма для экономии не может превышать 600 тыс. рублей ;
- финансовая помощь предоставляется в размере 600 тыс. рублей , но не более 10% от оставшейся суммы долга.
Подробнее об условиях предоставления помощи в выплатах по ипотечному кредитованию могут рассказать в банках, ведь здесь также не все учреждения реализуют все представленные программы – заемщик может рассчитывать только на один определенный вид помощи.
Не секрет, что большая часть россиян сталкивается с проблемой нехватки жилплощади, а то и вовсе ее отсутствием, поскольку редко кто может сказать о том, что имеет хорошее и комфортабельное жилье. К счастью благодаря государственному содействию многие семьи получили сегодня возможность приобрести собственную квартиру, поскольку существует ипотека с господдержкой 2016.
Эта программа была инициирована правительством несколько лет назад, причем в этом году срок ее действия благополучно продлен, так что тот, кто не успел воспользоваться правом льготного кредита, имеет все возможности это сделать.
КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
Как многие знают, обычные кредитные договора ипотеки далеко не всегда доступны обычным людям, поскольку высокая процентная ставка делает их слишком рискованным для среднего человека. Ведь беря такой кредит на 20 лет, человек обречен на протяжении очень долгого времени выплачивать его, а в условиях нестабильного экономического и финансового положения это непросто. Именно это до последнего времени сдерживало значительную часть молодых семей от заключения договора ипотеки, однако сегодня ситуация несколько улучшилась.
Чтобы снизить риски, а также дать возможность заключить договор на приобретение собственной квартиры или же постройки частного дома правительство инициировало ипотеку с поддержкой. Такая программа заключается в том, что государство берет на себя погашения процентной ставки по кредиту, в результате чего заемщику остается лишь частично оплачивать жилье, гася тело основного кредита. Благодаря лояльным и довольно выгодным условиям ипотеки с господдержкой 2016 такая программа в настоящее время приобретает широкую популярность.
Условия ипотеки с поддержкой государства в 2016 году:
- Отсутствие со стороны банковских учреждений каких бы то ни было скрытых комиссии, благодаря чему заемщик не платит ничего лишнего.
- Обязательное внесение первоначального взноса заемщиком в размер 20% от общей стоимости жилья.
- Процентная ставка по ипотеке с господдержкой составляет на сегодняшний день 11% годовых и рассчитана на 30 лет.
- При поиске подходящего жилья обязательно учитывается нормативный показатель из расчета 18 квадратных метров площади на каждого члена семьи.
Нужно отметить, что при внесении первоначального взноса за квартиру в размере 40%, процентная ставка по кредиту значительно снижается, что делает ежемесячные платежи намного меньшими. Перед тем, как продлить программу господдержки в правительстве были споры о том, нужно ли убрать обязательное страхование трудоспособности и жизни заемщика. Было принято решение все же оставить данный пункт, который в принципе идет на пользу тому, кто берет кредит. Ведь в случае болезни или потери трудоспособности страховая компания берет на себя обязательства по дальнейшему погашению кредита.
Сегодня в России действует ряд банковских учреждений, которые работают по программе льготного кредитования молодых семей. Однако, несмотря на схожесть условий, перед тем, как выбрать конкретный банк следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления в них ипотеки. К числу наиболее известных и надежных банков в Москве следует отнести следующие:
Это самое крупное денежно-кредитное учреждение в России, а поэтому этот банк является безусловным лидером ипотечного кредитования. Между прочим именно Сбербанк явился первым учреждением, которое взяло на себя реализацию программы господдержки, так что ему, безусловно, можно всецело доверять. Здесь заемщик может рассчитывать на кредит до 8 млн. рублей, причем эти денежные средства будут идти по программе поддержки государства.
Данное учреждение входит в 10-ку крупнейших в РФ, а поэтому также предлагает свои услуги по льготному ипотечному кредитованию.
Хороший и надежный банк, который полностью поддерживает условия программы государства по ипотечным кредитам и всегда идет навстречу своим заемщикам.
Активно участвует в программе, предоставляя своим клиентам выгодные условия, по которым молодая семья может взять кредит, что очень удобно для многих наших соотечественников.
Данное учреждение имеет свои филиальные представительства во всех регионах страны, предоставляя уникальную возможность даже жителям отдаленных районов взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома.
Не секрет, что человеку, который еще не знаком с кредитными программами разобраться с нюансами и особенностями каждой из них довольно тяжело. Здесь можно рекомендовать обратиться в государственную фирму АИЖК, которая сможет помочь выбрать банк для взятия ипотеки с господдержкой 2016 исходя из финансового положения будущего заемщика.
Среди основных требований, которые предъявляются к заемщику, следует выделить следующие:
- Возраст от 21 года до 65 лет (Сбербанк допускает погашения кредита до 75 лет);
- Обязательное гражданство РФ;
- Наличие стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- Возможность обязательного наличия поручителя.
Между прочим, господдержка на 30 лет оказывается всем нашим соотечественникам, однако правом первичного получения помощи обладают труженики муниципальных и бюджетных учреждений, учителя, врачи и молодые ученые, так что ипотека для них открыта практически в любое время.
Сегодня ипотека с господдержкой 2016 действительно доступна многим россиянам, однако нужно знать, что существует несколько вариантов получения помощи со стороны государства:
- Дотация процентной ставки. Смысл вариант заключается в том, что государство компенсирует кредитору часть процентной ставки, которую он потенциально теряет при оформлении льготного кредита.
- Оформление субсидии на частичную стоимость приобретаемого жилья (частного дома, квартиры). По данной схеме заемщик из Москвы может рассчитывать на получение дотации в размере 35% от стоимости жилья, чего вполне достаточно для оформления первоначального взноса. Между прочим, для семей с детьми сумма субсидии может достигать 40%, так что ипотека с господдержкой в 2016 году является действительно весьма выгодной и удобной.
Чтобы оформить льготный кредит заемщик должен, прежде всего, обратиться в орган местного самоуправления и представить следующие документы:
- Свидетельство о рождении детей;
- Копии паспортов граждан РФ (мужа, жены);
- Справки о доходах каждого работающего члена семьи;
- Свидетельство о браке.
В заключение стоит, что программа льготного ипотечного кредитования рассчитана, конечно, не на 1 год, а на десятилетия, однако когда проблема отсутствия собственного жилья стоит очень остро, для многих это является единственным вариантом решения вопроса.
Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!