В наше нелегкое время экономика нестабильна.
Рубль падает,инфляция растет, санкции влияют на экономику страны в целом и никто не знает что будет даже завтра. Поэтому люди пытаются узнать условия на которых возможна ипотека в Сбербанке в 2016 году.По данным 2015 года средняя ставка по ипотеке составила 14%. Что немало ведь даже 1% в данном виде кредита играет большую роль.
Многие эксперты предсказывают что ставки по долгосрочным кредитам в 2016 будут расти. Вместе с этим и ужесточатся требования к заемщику. Но при этом все сходятся на мнении что Сбербанк будет разрабатывать новые льготные программы кредитования.
Последние годы рынок недвижимости стабильно падает, предложение выше реального спроса, вследствие чего цены на жилье будут еще больше опускаться.Сейчас в Сбербанке минимальная процентная ставка составляет 11,4% годовых. В следующем году следует рассчитывать на ставку чуть более большую около 13%.
По словам министра экономики Игоря Шувалова в ближайшие годы ставка должна снизиться до 7-8% годовых. Такое возможно при наличии низкой инфляции в 2016 на уровне 5%.Многие уверены что слова министра так и останутся словами. Поэтому если ипотека для вас является единственным решением жилищного вопроса, то расчитывайте на более высокую ставку в 13-14% годовых.
Условия получения ипотеки в Сбербанке стоит в любом случае уточнять у сотрудников банка в тот момент когда вы решите её взять. Данная ставка кредитования в первую очередь зависит от ставки центрального банка. Если она вырастет, то и вырастут ставки в Сбербанке.
Также одно из новшеств в 2016 году это увеличение первоначального взноса до 20-30% от цены покупаемого жилья.
В этом году будет также действовать несколько программ:
[table > Среди условий программы ипотеки с государственной поддержкой можно выделить то что жилье можно приобрести готовое или еще не законченное. При одобрении кредита документы предоставляются в течении 60 дней. Обязательным является условия страхование жизни и здоровья заемщика.
Если вы используете программу приобретение готового жилья то вы можете получить кредит до 15 млн рублей без подтверждения дохода и трудовой занятости, но тогда банк потребует от вас внесения не менее 50% первоначального взноса. Есть особые условия для клиентов получающих зарплату на счет в Сбербанке. Также возможно привлечение созаемщика.
Программа приобретения строящегося жилья предполагает первоначальный взнос от 15%. При одобрении ипотеки вам предложат выбрать кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей.
Программа строительство жилого дома подразумевает следующие условия:первоначальный взнос от 25%. При одобрении ипотеки вам также предложат выбрать кредитную карту.
Программа загородная недвижимость дает возможность купить дачу, земельный участок, садовый участок с домом, либо построить их самим.Первоначальный взнос от 25%.
Чтобы все правильно просчитать и не остаться ни с чем нужно следовать следующим рекомендациям:
- Первые годы вы потратите на погашение процентов основного долга. Не нужно с этим затягивать. Если есть свободные деньги то лучше их потратить на выплаты;
- Ипотека только в рублях. Многие уже научены горьким опытом. Поэтому чтобы не повторить их судьбу берите кредит в рублях.
- Выбирайте только ту недвижимость, которую в случае чего сможете потом быстро продать и погасить всю сумму кредита.
- Если вы выбрали новостройку, то она должна быть в максимальной готовности. Т.к. вам не придется тратить деньги на ремонт и соответственно вы сможете больше отдать денег на погашение.
Данное предложение позволит вам взять кредит на погашение ипотеки взятой в другом банке. Мало кто предлагает такую услугу, но её недостаток в том что необходимо получить свидетельство о праве собственности на жилье которое вы хотите рефинансировать.
Условия рефинансирования ипотеки:
- ипотека взята в рублях;
- взятая сумма не должна быть более 80% от стоимости жилья, а также больше остатка основного долга;
- срок кредита до 30 лет;
- первоначальный взнос не требуется;
- процент по кредиту зависит от срока на который берутся средства;
- созаемщиком может быть супруг/супруга, тогда их доходы также будут учитываться;
- созаемщик должен проработать на последнем месте работы не менее полугода;
- кредит выдается один раз;
- погашать кредит нужно аннуитетными платежами.
Если вам одобрили ипотеку то нужно собрать все документы по жилью. Затем подписывается 2 договора: по кредиту и по обеспечению. Жилье страхуется и Сбербанк предоставляет кредитные средства. Их вы уже направляете на покупку квартиры/дома или строительство. Если вы учли все эти рекомендации и условия то ипотека в Сбербанке в 2016 году поможет вам обзавестись собственным жильем без лишних проблем.
Улучшение жилья был и остаётся актуальным вопросом. Естественно, приобрести недвижимость сразу достаточно сложно, поскольку необходимо располагать внушительной суммой.
Последняя имеется далеко не у каждого, соответственно, приходится искать другие варианты. Самым популярным является взятие ипотеки. Ипотеку предоставляют многие банки, однако наиболее достоверным всё же остаётся сбербанк.
Что такое ипотека и критерии её предоставления в сбербанке
Ипотека — это одобрение банком кредита на определённый срок, для приобретения недвижимого имущества.
Обязательные условия ипотеки в сбербанке 2016 :
— недвижимое имущество приобретается в новостройках;
Стоит отметить, что ипотеку можно получить на квартиру, частный дом с земельным участком, а также часть дома.
— необходимое страхование жизни и здоровья;
Здесь следует остановиться на двух моментах:
1. выбор страховой кампании, последних, в свою очередь, насчитывается более двух десятков;
2. ценовые критерии.
— соответствующая документация предоставляется в банк до истечения шестидесяти дней, с момента одобрения кредита на получение ипотеки.
Ипотека в сбербанке условия в 2016 году не подлежат изменению и являются обязательными для надлежащего исполнения.
Необходимые документы требуемые банком:
— паспорт Российской Федерации;
Стоит отметить, что ипотека, как правило, одобряется именно в том регионе, к которому относится прописка. В случае временной регистрации, потребуется также и справка из ЖКХ.
— документ о трудовой деятельности;
Здесь следует рассмотреть два варианта.
1. При официальном трудоустройстве нужно предоставить справку 2 НДФЛ. Стоит подчеркнуть, что в случаях, когда лицо оформлено официально и получает заработную плату на карту сбербанка, или это лицо имеет вклад в сбербанке, то необходимо предоставить номер карты, номер имеющегося счёта.
Затем, после получения кредита, ежемесячные платежи будут списываться автоматически с карты, счёта. Это удобно в первую очередь банку, поскольку есть сто процентная основа проплаты взятого кредита.
2. При неофициальном трудоустройстве должна быть предоставлена справка от организации. В последней указывается: наименование организации, адрес, должность, стаж работы на этом месте, заработная плата. В некоторых случаях требуется ксерокопия трудовой книжки, причём нотариально заверенная.
— при сдаче уже существующего недвижимого имущества в аренду, так же необходимо предоставить договор аренды и указать сумму дохода с последнего;
Стоит отметить, что этот пункт будет учитываться банком только в том случае, если документы о сдаче недвижимого имущества в аренду, были предоставлены в налоговый орган и уплачивался определённый налог.
— в случае взятия ипотеки совместно с другим лицом — созаёмщиком, то банку предоставляются так же все выше указанные документы последнего;
— естественно банку предоставляются и такие документы как: страховое свидетельство, ИНН. Все выше перечисленные справки и документы, необходимо собрать после одобрения заявки на получение кредита, и предоставить банку в установленные сроки.
Получение ипотеки молодыми семьями
На сегодняшний день, государство старается помогать молодым семьям, соответственно и возможность на получение ипотеки у последних возрастает. Молодой семьёй считается такая семья , в которой одному супругу не исполнилось тридцать пять лет.
Ипотека молодой семье в сбербанке условия 2016 года:
— наиболее важным условием является возраст, а именно не достижении одного из супругов тридцати пяти лет;
— сравнительно низкая процентная ставка;
— приобретение недвижимого имущества в новостройках;
— обязательное страхование жизни и здоровья.
Ипотека молодой семье в сбербанке условия 2016 года могут измениться в связи с нестабильностью на рынке. Поэтому, пока существует возможность приобрести жильё в ипотеку, ею просто необходимо воспользоваться.
— паспорта обоих супругов;
— свидетельство о заключении брака оригинал и ксерокопию;
— справку с постоянного места работы о поступающих доходах обоих супругов;
— если есть сопутствующие доходы, то их следует подтвердить документально;
Стоит отметить, что к молодым семьям относятся с прерогативой, однако чем больше доходов, то соответственно и тем больше возможность, на получение кредита.
— если есть дети, то соответственно свидетельства о рождении последних, оригинал и ксерокопию;
Необходимо отметить, что сейчас кредиты, в этой сфере банковских услуг, выдаются только в рублях . Это даёт не только спокойствие на весь срок действия кредита, но стабильность по ежемесячным платежам, в отличае от иной валюты.
Как произвести расчёт ипотеки
Подводя итог, необходимо отметить, что перед тем, как брать ипотеку, следует удостовериться в своих доходах, рассчитать ежемесячный платёж, и в целом проанализировать ситуацию.
Поскольку, при наступлении просрочки не только платёж увеличивается в разы, но и возникает ситуация, которая способна выбить из сложившегося ритма.
Сбербанк предлагает взять ипотеку на квартиры на вторичном рынке недвижимости. Рассмотрим, насколько в 2016 году выгодные условия и процентная ставка ипотечного кредита на вторичку.
В линейке ипотечных кредитов Сбербанка имеется несколько предложений: ипотека с государственной поддержкой, приобретение готового жилья, приобретение строящегося жилья, займ под материнский капитал, строительство жилого дома и другие.
Предлагаем читателям ознакомиться с условиями получения и процентной ставкой ипотечного кредита на готовое жилье в Сбербанке в 2015 году.
Данный кредит выдается в рублях на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Причем на сумму до 15 млн рублей займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам).
Сумма кредита
Минимальная — 300 000 рублей;
Максимальная — не должна превышать меньшую из величин:
— 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
— 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита: до 30 лет;
Первоначальный взнос: от 20%;
Обеспечение по кредиту
— Залог кредитуемого или иного жилого помещения;
— На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения);
— В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Порядок погашения кредита: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщикам:
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору: 75 лет (Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами)
Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется).
Привлечение созаемщиков: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста (за исключением случаев наличия действующего брачного договора).
Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то ставка составит от 12,0 до 13,0 процентов в зависимости от величины первоначального взноса и срока кредитования.
| Первоначальный взнос | Срок кредита | ||
| до 10 лет | 10 — 20 лет | 20 — 30 лет | |
| от 50% | 12,00% | 12,25% | 12,50% |
| 30 — 50% | 12,25% | 12,50% | 12,75% |
| 20 — 30% | 12,50% | 12,75% | 13,00% |
Для остальных действуют надбавки:
+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке, а приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Сбербанка
+1% — на период до регистрации ипотеки
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка
Если планируете взять ипотеку на вторичную квартиру по двум документам (паспорт заемщика с отметкой о регистрации и второй документ, подтверждающий личность), то есть без подтверждения дохода и занятости, то процентная ставка вырастет до 13,0%. Но данные ставки действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Сбербанка.
| Первоначальный взнос | Срок кредита | ||
| до 10 лет | 10 — 20 лет | 20 — 30 лет | |
| от 50% | 12,50% | 12,75% | 13,00% |
Надбавки:
+0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
+1% — на период до регистрации ипотеки
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка