Получить кредит с господдержкой можно с марта 2015 года. Такое решение было принято в правительстве по причине резкого роста ставок по ипотеке. В декабре 2014-го они доходили до 17% годовых.
Условия ипотеки с господдержкой
По программе кредит можно взять только на новую квартиру. Есть ряд и других ограничений, которые нужно соблюсти:
- купить можно только готовое жилье или на стадии строительства;
- срок сдачи дома не имеет значения;
- приобрести квартиру можно только у компании-продавца, а не у частного лица;
- документы на квартиру должны быть предоставлены кредитному учреждению не позднее 60 дней со дня покупки жилья;
- первоначальный взнос не может быть ниже 20%;
- максимальный срок кредита 30 лет;
- ипотеку можно взять только в рублях;
- банковские комиссии отсутствуют.
Как и в обычной ипотеке, заемщику обязательно придется застраховать свою жизнь и здоровье. В случае нетрудоспособности обязательства по кредиту на себя возьмет банк.
Требования к заемщику
Обязательное условие: на момент подачи заявления на кредит заемщик должен быть старше 18 лет, хотя большинство банков пренебрегают официальным совершеннолетием и дают ипотеку только с 21 года. Есть целый список требований, которые предъявляют к заемщику:
- российское гражданство;
- минимум 6 месяцев стажа на последнем месте работы;
- подтвержденный доход, которого хватит на оплату кредита и нормальную жизнь;
- на момент последнего платежа заемщику должно быть не больше 65 лет.
Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку на 3—4 человек. Их заработная плата будет учитываться при подаче заявления. При этом важное требование состоит в том, что размер платежа по кредиту не может превышать 45% от общей суммы доходов.
Максимальная сумма ипотеки с господдержкой
Сумма кредита не может превышать 8 млн рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга и 3 млн рублей для остальных городов. Это значит, что можно выбрать действительно подходящую квартиру. На поиск жилья дается 120 дней.
Первым самым важным недостатком считают процентные ставки. Они хоть и ниже большинства рыночных, но все равно довольно высоки. Кроме этого стоит отметить и более явные:
- процентная ставка на долю, скорее всего, будет выше 12% годовых и понизится, только когда дом сдадут, а вам выдадут свидетельство собственности;
- купить квартиру можно только у аккредитованных в банке застройщиков, а это значит, что выбирать квартиру можно будет не во всех районах и не на всех улицах;
- высокий первоначальный взнос не каждому по плечу, например, при ипотеке в 3 млн рублей он составит 600 тысяч;
- банков, которые работают по программе ипотеки с господдержкой, всего 10, это может стать минусом, если вы получаете зарплату в финансовом учреждении, которого нет в списке.
Интересно и то, что взять ипотеку с господдержкой можно только на уже возводимое жилье. Если же застройщик не приступил к работам, приобрести квартиру в будущем доме будет нельзя как бы дешево она ни стоила.
Какую выгоду можно получить по ипотеке с господдержккой
За заемщиком остается право получить налоговый вычет, а это 13%. При стоимости квартиры 3 млн рублей сумма получается приличная — 390 тысяч. Есть и еще один неоспоримый плюс: часть кредита можно погасить благодаря материнскому капиталу. Это также существенно снизит задолженность перед банком.
Сегодня программа ипотеки с господдержкой — основной двигатель рынка недвижимости в стране. Министерство строительства сообщает, что около 30% квартир в 2015 году в нашей стране купили благодаря субсидированию. В одном только Сбербанке ипотеку с господдержкой взяли уже более 100 000 семей.
Продлят ли эту программу в 2017 году — сказать сложно. Сейчас сроком ее окончания считается 31 декабря 2016 года. Если вы озабочены покупкой квартиры с господдержкой, лучше заняться подготовкой документов как можно скорее.
Если у вас остались вопросы, то наши ипотечные брокеры ответят на них, а также помогут в получении ипотеки
Ипотека – это одна из распространенных услуг, предлагаемых банковскими структурами. Вид кредита, подразумевающий под собой систему долгосрочных взносов по займу. Особенность ипотечного кредита – это выдача денег на приобретение жилья со сроком погашения до 30 лет.
Банк выдает не полную сумму, которая нужна на покупку жилья. От 10 до 30% заемщик должен внести из своих денег – это называется первоначальный взнос. И лишь оставшуюся часть выдает банк.
Ипотечные программы – это не новшество на российском рынке недвижимости и кредитования. Плюсы ипотечного кредитования делают этот вид займа востребованным среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит знать, перед принятием столь важного решения, как ипотека.
Ипотечное кредитование имеет ряд довольно существенных плюсов.
- Первое и самое основное достоинство – это возможность приобретения квартиры или частного дома, не имея на руках необходимой суммы. Для тех, кто не приемлет аренду или проживание с родителями, ипотечный кредит — это единственный вариант, когда накопить всю сумму не получается. С помощью ипотеки можно обзавестись своей квартирой и жить там, платя каждый месяц ипотечный взнос.
- Оформляя ипотеку, заемщик становится, своего рода, инвестором. Стоимость недвижимости на рынке растет с каждым годом. Кредит можно закрыть и досрочно, а затем продать квартиру по более высокой стоимости, при этом выручив приличную сумму. Причем не обязательно досрочное погашение, можно закрыть долги и ровно в срок. Возможность продажи за более высокую стоимость все равно будет.
- В ипотечной квартире можно делать любой ремонт, перепланировку и все, что вписывается в рамки дозволенного и законного.
- Есть различные государственные программы поддержки: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с господдержкой и т.д.. Они позволяют получить заем на льготных условиях и значительно сэкономить на процентах.
- Для тех, кто не попадает под вышеописанные категории граждан предусмотрены налоговые вычеты. Любой заемщик после окончания выплат по кредиту или же каждый год может оформлять налоговый вычет, как на сумму основного долга, так и по уплаченным процентам (возврат процентов по ипотеке). Также можно сделать погашение ипотеки материнским капиталом или воспользоваться программой помощи ипотечным заемщикам.
Семья наших читателей из Новосибирска, благодаря нашему проекту, только за 2017 год смогла погасить задолженность по ипотеке более чем на 1 млн. рублей за счет средств государства. Подпишитесь на новости проекта, чтобы быть всегда в курсе изменений в мире ипотеки и узнавать первыми о льготах и поддержке государства.
Далеко не на каждое жилье может быть оформлена ипотека. У банка есть ряд требований, предъявляемых к недвижимости. В доме обязательно проведено индивидуальное или централизованное отопление и вода. На жилплощадь не должен быть наложен арест или иные санкции. В противном случае банк откажет в одобрении заявки.
Это были плюсы ипотечного кредитования, и их немало. Но перед подписанием договора заемщику стоит знать, что есть еще и недостатки ипотечного кредитования.
Минусы ипотеки могут кардинально изменить решение заёмщика на оформление такого рода займа.
К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести:
- Огромные переплаты. Если недвижимость берется на большой срок, то сумма переплат может быть равна двум, а то и трем стоимостям жилплощади.
- Заемщик при оформлении ипотечного кредита, платит не только первоначальный взнос, есть еще и другие траты, например, ипотечное страхование, которые в итоге составляют немалую сумму, порой доходящую до 10% от стоимости жилья.
В зависимости от выбранного банка, заемщик при оформлении ипотечного кредита платит за: оформление документов у нотариуса, страхование жизни и приобретаемой жилплощади, за открытие счета в банке, за услуги оценщика.
- Недвижимость, которая приобретается, служит залогом у банка в случае, если заемщик перестает платить по долгу. Если такое случается, то банк просто изымает жилплощадь и продаст ее в счет погашения оставшейся суммы займа. Поэтому всегда есть шанс потерять недвижимость в случае неуплаты.
- Жилплощадь, взятую в ипотеку, нельзя продавать и разменивать до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. О том, можно ли продать квартиру в ипотеке мы говорили ранее.
- У банка строгие требования не только к недвижимости, но и к заёмщику. Он проходит банковскую проверку, собирает множество документов, среди которых основной — это сумма официальной заработной платы, подтвержденная работодателем. Не факт, что банк одобрит заявку. Основными причинами отказа служит плохая кредитная история и низкая заработная плата.
Читайте наш пост «ипотека с плохой кредитной историей«, если есть сомнения в одобрении кредита из-за проблем с БКИ.
- Первоначальный взнос может сдать загвоздкой в оформлении ипотеки, так как не у всех есть возможность накопить даже 15-30% от стоимости жилья.
- Это еще не все минусы ипотеки. Моральное обязательство, которое порой приводит к психологическому дискомфорту и чувству постоянного долга банку – еще один недостаток ипотечных займов.
Так как ипотека имеет как свои плюсы, так и минусы, стоит знать ситуации, когда этот вариант будет действительно разумным и выгодным, а когда нет.
Если заемщик ответственный и осознает, что ему каждый месяц в строго оговоренных числах нужно отдавать 1/3, а то и больше со своих личных доходов или с дохода семьи, и он готов к этому, то ипотеку оформить можно. Для несерьезных людей такой вариант точно не подходит.
Порой накопить нужную сумму сложно, деньги обесцениваются, стоимость недвижимости растет. Да и копить не все умеют, когда вокруг столько соблазнов и рекламы. Человеку со стабильным хорошим доходом порой проще оформить кредит, и вносить каждый месяц большую сумму, тогда и ипотека погасится быстрее и переехать в собственное жилье можно сразу после оформления. А платить арендную плату за съемное жилье и при этом копить на собственное — это морально и физически очень тяжело.
Ждем ваших вопросов. Давайте обсудим в комментариях плюсы и минусы ипотечного кредитования.
Просьба поддержать проект и нажать кнопки соцсетей.
Несмотря на расходы, связанные с обслуживанием кредита, ипотека тем не менее позволяет … сэкономить. Эта возможность связана, в первую очередь, с предоставляемыми государством существенными налоговыми льготами.
То есть, если ваш годовой доход составляет (к примеру) 840 000 рублей, а ежемесячные расходы по ипотеке – 30 000 рублей, то вы имеете право платить налог не с 840 000, а с 480 000. Поскольку расходы по ипотеке (30 000*12 месяцев, или 360 000 рублей) – пойдут в минус.
Согласно статье 220 Налогового кодекса РФ, покупатель недвижимости имеет право на однократный имущественный налоговый вычет для компенсации расходов на покупку квартиры и процентов по ипотечному кредиту. Максимальный размер вычета — 2 000 000 рублей.
2. С течением времени рыночная стоимость жилья повышается (в соответствии с индексом инфляции и индексом потребительских цен), а выплаты по ипотеке остаются прежними. В сочетании с налоговыми льготами, это процесс почти уравновешивает, а в ряде случаев даже превышает процентные выплаты по ипотеке. Говоря проще, вы приобретаете больше, чем теряете.
3. Разумный выбор ипотечный программы позволяет еще на старте оптимизировать процентную ставку, и тем самым свести переплату к минимуму. (найти подходящее кредитное предложение вы можете с помощью автоматизированного поиска).