Ипотека в россии 2017 какой банк лучше

С необходимостью приобретения собственного жилья рано или поздно сталкивается каждый. Но финансовых возможностей на содержание долгосрочного кредита хватает не всем. Можно, конечно, опустить руки и продолжать скитаться по съемным квартирам, а можно проанализировать рынок предложений и подобрать выгодные условия по ипотеке.

В этой статье мы проведем небольшое исследование — где выгодно взять ипотечный кредит и на что стоит обратить внимание для получения минимальной ставки.

  • Кредитная программа (просмотрите действующие акции, прежде, чем обращаться к базовым ставкам).
  • Срок кредита (чем меньше срок, тем ниже окажется итоговая переплата. Например, платеж при сроке кредита 20 и 30 лет не сильно отличается, а сумма переплаты разнится существенно).
  • Платежеспособность (окончательная процентная ставка определяется исходя из вашей платёжеспособности. Если вы видите, что доход семьи недостаточный – привлеките поручителей, созаёмщиков).

Одного анализа кредитных программ будет недостаточно. К выбору банка тоже стоит подойти основательно. Во-первых, вам еще много лет предстоит с ним взаимодействовать – нужен как минимум надежный партнер с хорошей репутацией. Если вам понравились условия оформления, уделите внимание рейтингу кредитора, отзывам действующих ипотечников.

Во-вторых, правильный выбор банка может сопровождаться весомой выгодой. Как правило, самая дешевая ипотека предлагается зарплатным банком – для зарплатных клиентов разрабатываются отдельные кредитные предложения, делаются скидки по ставкам, или упрощаются требования к оформлению.

Нельзя однозначно сказать, где дешевле ипотека – слишком много условностей нужно учесть. Чтобы понять, где лучше оформить ипотеку – подайте заявки в несколько банков и сравните предложенные ставки.

Не забывайте, что залог обязательно нужно страховать – таковы условия ипотеки. Где выгоднее взять страховку, вам подскажет риелтор. Страховая компания обязательно должна входить в перечень организаций, аккредитованных банком.

Здравствуйте. Так уж сложилось, что не каждый человек способен найти средства для покупки жилья. И эта проблема характерна не только для РФ, но и для большинства мировых стран. Хорошо, что многие банки предоставляют такую услугу как ипотека. Где выгоднее взять, на какие условия стоит обратить внимание – обо всём этом Вы подробно узнаете в данной публикации.

Нужно не только искать самый низкий процент по ипотеке в каком банке, но и учитывать следующие факторы:

  • В какой валюте предоставляется кредит.

Практически все кредитные учреждения выставляют обязательное условия перед заемщиками – необходимо оплатить первоначальный взнос (10-30%). Независимо от того, в каком банке намерены взять ипотеку под низкий %, придется изначально отдать некоторую часть личных сбережений для подтверждения серьезности своих намерений.

Если условия не предусматривают первоначальный взнос, скорее всего, есть другие моменты, которые позволят кредитору заработать на Вас. Внимательно перечитывайте договор!

  • Базовая ставка

Нужно понимать, что задача банка – получить прибыль, а не помочь Вам выгодно приобрести дом. Как бы красиво не звучала реклама по ТВ, радио, но Вы должны думать головой, тщательно взвешивать каждый шаг.

  • Страховые выплаты

Согласно законодательству России, даже банк с самой низкой процентной ставкой по ипотеке должен страховать объект кредитования. Очевидно, что эти платежи перекладываются на плечи заемщиков. Кроме того, некоторые финансовые учреждения предлагают оплатить страхование жизни и здоровья (на случай утери работоспособности). Опять же, Вам необходимо взять в руки калькулятор и посчитать денежные потери, в зависимости от тех или иных условий страховки.

  • Можно ли погасить кредит преждевременно?
Читайте также:  Как не выселить из ипотечной квартиры если есть дети

  • Кредит брать только в рублях;
  • Размер первого взноса: от 10 до 15%;
  • Годовой % на остаток задолженности: от 10 до 12%;
  • Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении займа;
  • Можно погасить кредит заранее.

Конечно же, найти в реальной жизни подобный набор не всегда просто, но мы попробуем!

Ниже представлена актуальная на 2017 год информация от ведущих банков России. Сначала рассмотрим лучшие предложения для рынка вторичной недвижимости:

Были учтены только главные факторы, но в процессе принятия решения следует внимательнее ознакомиться с договором.

Если приобретаете квартиру в новостройке, то самая низкая ставка по ипотеке в каком банке – сейчас узнаете:

  • Сбербанк радует низким годовым процентом – 10,7% (а если регистрация заявки через сайт, то 10), первый платеж – 15%.
  • ВТБ 24 – практически аналогичные условия (как у варианта выше).
  • Райффайзенбанк предлагает такие же %-ы, как и для вторичного жилья, только еще есть возможность получить скидку до 0,5% при сотрудничестве с определенными застройщиками.
  • Уралсиб радует сочетанием 10/10 и дает дополнительную скидку при оплате 30% изначального взноса (или больше). Почти тоже самое предлагает и Ак Барс.

В каком банке самая низкая процентная ставка по ипотеке мы разобрались. Но есть еще один интересный момент, который поможет существенно сэкономить малообеспеченным людям, которые нуждаются в поддержке (матери-одиночки, семьи с большим количеством детей). Государство берет на себя некоторую часть обязательств, но это еще не значит, что в остальном кредит окажется выгодным.

Какие варианты предусмотрены на сегодняшний день?

До какого возраста дают ипотеку на жилье? ОТВЕТ >>>

Опыт показывает, что спешить с принятием решения не стоит. Лучше всё взвесить, посчитать переплату в долгосрочной перспективе. Предлагаем ознакомиться с несколькими важнейшими рекомендациями по выбору:

Что выгоднее: снимать жилье или купить квартиру в кредит? Этот вопрос не дает Вам покоя? Опыт показывает, что ипотека является самым верным решением.

  • Если банк предоставляет возможность выбора, то отдайте предпочтение дифференцированным
    платежам. Так Вы будете ежемесячно гасить не только тело кредита, но и часть процентов. В итоге, Вы существенно сэкономите. Попросите у консультантов подробнее рассказать Вам об этой системе;
  • Страховка обязательна? Тогда воспользуйтесь сторонними компаниями, не связанными с этим банком. Это позволит сократить данную статью расходов почти в два раза;
  • Старайтесь закрыть долго как можно скорее. Это наилучший метод экономии на выплате процентов;
  • Воспользуйтесь одноразовым правом на налоговый возврат, который предоставляется всем гражданам России;
  • Если есть возможность и желание, то заемное жилье можно сдавать другим и получать за это деньги. За 10-15 лет Вы можете не только погасить задолженность, но и прилично заработать (особенно, если речь идет о недвижимости в центре Москвы).
Читайте также:  Можно ли прописать ребенка в ипотечной квартире сбербанк

В каком банке лучше взять ипотеку? В 2018 году этот вопрос вновь стал актуальным, так как российская экономика постепенно выходит из кризиса, доходы населения увеличиваются, а рынок недвижимости оживает.

С 2015 года правительство России ведет политику формирования выгодных условий по ипотеке. Для начала Центробанк снизил базовую ставку, что повлекло за собой снижение переплаты по ипотечным кредитам.

Еще одна мера – создание специальных государственных программ, благодаря которым можно взять жилищный займ на выгодных условиях.

Нужно лишь выяснить, в каком банке лучше взять ипотеку, ознакомиться с требованиями банков и условиями оформления.

Задаваясь вопросом, в каком банке лучше взять ипотеку, нужно обращать внимание не только на репутацию банка, но и на параметры кредитования.

К ним относятся:

1. Процентная ставка;
2. Размер первоначального взноса;
3. Срок;
4. Тип выплаты.

Средний размер переплаты по жилищному займу варьируется от 9,5 до 15%. Логично, что привлекательнее, выглядит ставка размером 9,5%. И, кажется, ясно, в каком банке лучше взять ссуду.

Однако на практике к ней прибавляются расходы за обслуживание ссуды или за ее оформление, а также оплата страховки.

Чтобы узнать окончательный размер переплаты, нужно взять по внимание все расходы. В идеале ставка по ипотеке должна находиться в пределах 11-13% годовых.

Первоначальный взнос – обязательное условие оформления ипотеки во многих банках. Его минимальный размер составляет 20%.

Кажется, что уже ясно, в каком банке лучше взять займ. Но часто сумма первоначального взноса влияет на размер ставки. Чем больше денег было внесено на счет, тем меньше будет ставка.

Обдумывая, в каком банке лучше оформить займ на покупку недвижимости, учитывайте все перечисленные параметры.

Ипотека – это кредит, который выдается на продолжительный срок 30-50 лет. При этом эксперты говорят, что лучше оформлять ипотеку на 10-12 лет. Это сократит размер переплаты.

В России распространена практика погашения ипотеки равными платежами – аннуитетная схема. Она выгодна и банку, и заемщику.

По статистике, на вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку, каждый третий россиянин твердо утверждает – в Сбербанке.

Крупнейший банк страны действительно считается лидером по выдаче жилищных займов. По итогам марта 2017 года общий объем выданных кредитов на покупку квартир и домов составил 167 000 000 рублей.

Не зря люди, отвечая на вопрос, в каком банке лучше взять ссуду, называют Сбербанк. Он предлагает разнообразные программы. В линейке представлено 6 программ. Две из них могут взять специальные клиенты: молодые семьи и военнослужащие.

Общие условия ипотеки от Сбербанка:

• Сумма – 60-80% от стоимости жилья;
• Срок – 30 лет (20 лет для участников НИС);
• Ставка – 9,5% (минимальная).

Востребованной среди граждан является ипотека на приобретение готового жилья. Этот займ можно взять по базовой ставке 10,5%. Ставка в размере 9,5% действует в рамках акции для молодых семей.

Читайте также:  Как оформляют ипотеку в сбербанке поэтапно

Минимальная сумма кредита по программе составляет 300 000 рублей, а максимальная – 80% от стоимости жилья. Взять ипотеку можно на 1-30 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.

Среди 6 действующих программ эксперты выделяют ипотеку на покупку первичной недвижимости.

Условия по ней следующие:

• Ставка – от 10,7%;
• Размер – 60 000 000 рублей;
• Срок – 30 лет.

Она будет рассмотрена в течение 4-5 дней. Если решение по ней будет положительным, останется посетить отделение банка, чтобы предъявить документы и подписать договор.

Банк ежедневно оформляет десятки кредитных карт. При этом в его портфеле имеется сразу 4 ипотечное программы.

А именно:

• На покупку первичной недвижимости;
• На покупку вторичного жилья;
• На покупку дома или таунхауса;
• На покупку комнаты или доли на вторичном рынке.

Связано это с минимальным первоначальным взносом в размере 15% и ставкой – 8,75%.

Вот в каком банке граждане чаще всего оформляют кредит на строящееся жилье.

Его можно взять на следующих условиях:

• Первоначальный взнос – 20% (если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, размер первоначального взноса снижается до 10%);

• Сумма – 20 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 000 000 для остальных регионов;

Если первоначальный взнос составляет 50%, ставка равна 9,5%, при 30-49% — 9,75%, при 20-29% — 10%. При подтверждении дохода с помощью справки по форме финансового учреждения ставка увеличивается на 0,5 п.п. и на 0,7 п.п. при отказе от страхования жизни.

Если вы уже определились, в каком банке лучше взять ипотеку, то подавайте заявку в офисе банка. Это повышает шансы на ее одобрение.

Ипотека можно взять в размере 20 000 000 рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса варьируется от 15 до 30%.

Исходя из перечисленных выше условий, можно определить, в каком банке лучше взять жилищный займ.

Однозначно ответить, что лучше, невозможно. Одним гражданам выгоднее оформить долгосрочный кредит и постепенно выплачивать долг по нему. Другие рассматривают вариант рассрочки как наиболее экономный.

Ипотека лучше подходит тем, у кого есть первоначальный взнос и уверенность в стабильном доходе. Рассрочка предназначена для граждан, которые смогут за 1-2 года полностью погасить стоимость жилья.

Рассрочку предлагают застройщики жилых комплексов. Они используют подобный формат оплаты с целью быстрее распродать квартиры.

Покупая жилье в рассрочку, не нужно доверять словам застройщика. Следует зарегистрировать сделку нотариально, прописав все права и обязанности. Это исключит недоразумения в будущем.

Если вы ищите, в каком банке лучше взять жилищный займ, не стоит опираться только на ставку. Следует обращать внимания на комиссии и надбавки. Вот тогда можно объективно сказать, в каком банке лучше кредитоваться.

Узнав, в каком банке лучше взять ипотеку, еще раз проанализируйте все плюсы и минусы кредита, оцените свои финансовые возможности, только потом подавайте заявку.

Adblock
detector