Ипотека в сбербанке минусы и плюсы и минусы

Пришло время разобраться, в чем заключаются плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке. Что получает клиент? Действительно ли он экономит на расходах? Любую ли сделку можно зарегистрировать подобным образом? Ответы — в данной статье.

Покупка недвижимого имущества предполагает дальнейшую регистрацию сделки в Росреестре. При этом необходимо приехать в МФЦ (многофунциональный центр), получить талон, выстоять очередь, предоставить документы. Если какой-либо справки не хватит, процедуру придется начинать сначала.

В последние годы Правительство России стремится перевести оказание значительной части государственных услуг в электронный формат. Не стала исключением и регистрация права собственности на квартиры, коттеджи, земельные участки и т. д. К сотрудничеству решено привлечь банковские структуры, выдающие ипотечные кредиты, в частности, Сбербанк.

Электронная регистрация предполагает, что документы в Росреестр передаются не лично, а в формате файла, содержащего сканы вместе с заявлением. Но самостоятельно покупатель не может отправить копии на какой-либо сайт. Услугу предоставляют банковские структуры за определенное вознаграждение по защищенным каналам связи.

Инициатором внедрения нового сервиса стал сам Росреестр. На определенном этапе оказалось, что у него не хватает сотрудников для приемки и обработки заявлений. Чтобы не увеличивать штат, решено перейти на принципиально новую форму подачи документов. Сейчас наиболее активно воспользоваться услугами электронной регистрации сделок предлагает Сбербанк.

Важно подчеркнуть, что система еще работает в полутестовом режиме, технология не полностью отработана. Согласно заверениям официальных представителей Росреестра процедура рассмотрения и непосредственно регистрации занимает не более 1-5 дней.

В современном мире люди все чаще покупают недвижимость вдали от постоянного места проживания. Так, житель Петропавловска-Камчатского может приобрести квартиру в Краснодарском крае, надеясь переехать в нее после выхода на пенсию.

Даже, если процедуру подбора и проверки квадратных метров доверить риелтору, непосредственно процедура получения ипотечного кредита, оформления договора купли-продажи занимает больше месяца. Летать самолетами через всю страну достаточно дорого. Покупатель только на транспортные издержки потратит половину стоимости кредита.

В таких ситуациях и приходит на помощь электронная регистрация сделок, предлагаемая Сбербанком. Последний, по данным Росстата, выдает в стране не менее 50% всех ипотечных кредитов. Одновременно самый крупный банк страны вкладывает значительные суммы денег в развитие интернет-банкинга. Соответственно, выбор Сбербанка в качестве партнера по внедрению новой госуслуги был очевидным.

Важно: подать документы на регистрацию можно в любом отделении банка при условии, что там есть доступ к ипотечному центру.

С клиента Сбербанк за проведение операции берет комиссию:

от 5550 рублей, если покупается квартира в строящемся доме;
до 10250 рублей, если жилье уже сдано в эксплуатацию.

Точную стоимость необходимо уточнять у менеджера Сбербанка. В указанную сумму входит стоимость услуг непосредственно банка и государственная пошлина, оплачиваемая при обращении в Росреестр.

Настало время оценить плюсы и минусы новой системы.

Для получателя услуги всегда важны комфорт, удобство, скорость исполнения. Если говорить конкретно о регистрации в электронном виде, необходимо подчеркнуть следующее:

Нет необходимости занимать очереди, ждать получения номерка, тратить часы на ожидание в офисе МФЦ.
Достаточно предоставить в отделение банка необходимые документы и получить результат на электронную почту в формате PDF или XML. В отдельном файле с расширением SIG приходит ЭЦП, удостоверяющая подлинность свидетельства.
Можно подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость, расположенную не только в другом городе, но и в другом регионе, часовом поясе или федеральном округе.
Скидка в размере 0,1% к ставке по ипотеке при электронной регистрации сделки.

Не все виды сделок на данный момент времени регистрируются через интернет. Если в сделке участвует более двух продавцов или двух покупателей (кроме совместной собственности супругов), документы на оформление не примут.
Собственник не получает бумажные документы. Ему на e-mail высылаются только электронные копии с файлом ЭЦП. В то же время в стране еще не отлажена технология работы с документами, не имеющими бумажной основы. Выписка из ЕГРН так же высылается на почту.
Не удастся через интернет зарегистрировать сделку, если в качестве взноса использована военная ипотека, если одним из участников является несовершеннолетний, если речь идет о покупке не всей квартиры, а комнаты, участвует представитель по нотариальной доверенности. В перечисленных ситуациях, по-прежнему, придется встречаться с сотрудниками МФЦ лично.
Не предусмотрена и регистрация через интернет, если покупатель — юридическое лицо или гражданин иного государства помимо России. Так же в приеме документов будет отказано, если предыдущий владелец квартиры свое право собственности зарегистрировал до 1998 года.

Если же ваша ситуация не соответствует описанным случаям, электронная регистрация сделки в Сбербанке поможет сохранить свободное время для более важных дел.

Как уже сказано ранее, при электронной регистрации сделки в Сбербанке покупатель правоустанавливающие документы на недвижимость получает в формате файла, бумажные носители отсутствуют. В связи с этим собственники могут столкнуться со следующими ситуациями:

ИФНС при оформлении налогового вычета требует свидетельство о праве собственности в распечатанном варианте. Специально на этот случай ФНС издала Письмо от 09.03.2016 № БС-4-11/3812, предписывающее принимать электронные документы наравне с бумажными.

ПФР отказывает в выдаче материнского капитала для погашения части ипотечного кредита. Самое сложное в такой ситуации, это получение официального отказа в письменном виде. Если сотрудники ПФР такую бумагу выдали, ее надлежит в отсканированном виде переслать на электронный адрес onreg@domclick.ru. Как показывает практика, проблема очень быстро перестает быть актуальной.

Важно: услуга предназначена не только для тех, кто покупал квартиру с использованием ипотечного кредита. Воспользоваться ей может любой, кто не хочет проводить часы в очередях.

Менеджеру банка передаются следующие документы:

Договор купли-продажи недвижимости или долевого участия, если квартира покупалась на стадии котлована.
Согласие супруга/супруги, если это предусмотрено законодательно.
Заявление на проведение регистрации. Его новый собственник заполняет непосредственно в банке.

Если один из представленных документов вызывает сомнения, регистратор имеет право отказать в приемке.

Выписка из ЕГРН формируется через сайт Росреестра. Присланные файлы XML и SIG добавляются на сайт и тогда можно увидеть читабельный формат выписки. После электронной регистрации сделки в Сбербанке на почту продавца и покупателя придут два документа. Один с расширением .xml, второй — .sig.

После добавления файлов в поля и текста с картинки, нужно нажать Проверить. Появится дополнительная ссылка — Показать в человекочитабельном формате. При нажатии на нее появится электронная выписка из ЕГРН.

Далее выписку можно распечатать или сохранить в формате pdf. Для этого нужно нажать в верхней части на — Напечатать.

Подробнее посмотреть как это делается можно в видео ниже.

Первые месяцы регистрации сделок с недвижимостью в электронном режиме показали, что система удобна, что небольшие возникающие проблемы решаются, а предлагаемый функционал постоянно расширяется.

Есть все основания предполагать, что в скором времени любую сделку с недвижимостью можно будет зарегистрировать без посещения МФЦ, и отправлять документы напрямую в Росреестр.

Плюсы и минусы ипотеки

На квартиру можно копить годами. Но есть другой вариант — купить жильё, взяв ипотечный кредит в банке.

Копить деньги удаётся не всем, поэтому всё большее число граждан задумываются об ипотеке.

Давайте вместе разбираться в плюсах и минусах ипотеки в России.

Ипотека – это разновидность кредитного продукта, подразумевающего под собой систему долгосрочных взносов по займу. Ипотечный кредит выдаётся на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.

При оформлении ипотеки банк выдаёт не полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заёмщик должен внести из собственных денег в качестве первоначального взноса. Остальную часть выдаёт банк.

Плюсы ипотечного кредитования влекут за собой востребованность данного вида займа среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть перед принятием столь значимого решения, как ипотека.

Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.

Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.

Главное достоинство ипотеки – это возможность приобретения квартиры или жилого дома гражданину, у которого нет на руках необходимой суммы.

Для тех, кто не хочет проживать вместе с родителями или снимать жильё, ипотечный кредит — это единственная возможность приобрести собственные квадратные метры.

Оформляя ипотеку, заёмщик становится своего рода инвестором. Стоимость недвижимости растёт на рынке с каждым годом, поэтому скопить нужную сумму обычному гражданину со средней зарплатой почти нереально.

Но если, оформив ипотеку, заёмщик через некоторое время собрал определённую сумму, то кредит можно закрыть досрочно. А впоследствии, продав квартиру, собственник ещё и выручит за неё более крупную сумму.

Ипотечную квартиру можно обустраивать на свой вкус, делать любой ремонт, перепланировку и всё, что вписывается в законные рамки.

Сразу после регистрации сделки, заёмщик становится собственником жилья и вправе проживать на приобретённой жилплощади, сдавать её в аренду, прописывать родственников.

Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это отчуждать, т. е. продавать, обменивать, дарить или завещать. Всё это доступно только после полного погашения задолженности по жилищному займу.

Помимо всего, существуют различные государственные программы поддержки заёмщиков, как то:

Такие программы позволяют оформить ипотеку на льготных условиях и существенно сэкономить на процентах.

Тем, кто приобрёл жильё в ипотеку несколькими годами ранее (а ставки в то время были гораздо выше), предоставлена возможность рефинансирования кредита. Заёмщик может перевести кредит в другой банк, предлагающий сниженную ставку.

Плюс ипотеки ещё в том, что банк, перед тем как выдать заёмщику средства, тщательно проверяет выбранное им жильё по всем параметрам. Поэтому риск мошенничества с квартирами в данном случае практически отсутствует.

В целом ипотечное кредитование содержит немало плюсов. Однако перед подписанием договора заёмщику стоит знать и о минусах оформления ипотеки.

Основным минусом ипотечного, как и любого другого кредита, является переплата. Это деньги, которые необходимо вернуть банку в виде процентов за пользование кредитом.

Уровень ставок по ипотеке уже ниже, чем ранее, но всё же достаточно высок; в некоторых случаях переплата может доходить до 100% от суммы кредита.

Другим финансовым минусом являются дополнительные расходы, которые несёт заёмщик, такие как:

ежегодное страхование недвижимости, а также различных рисков;
оплата услуг оценщика и нотариуса;
комиссии банка (за открытие счёта, выдачу средств и пр.).

До тех пор, пока обязательства заёмщика перед банком не выполнены в полном объёме, жильё нельзя продавать, дарить, обменивать, поскольку оно находится в залоге у банка. И это тоже существенный минус ипотеки.

Недвижимость, которая приобретается, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если заёмщик вдруг перестаёт платить по кредиту, то банк вправе изъять жилплощадь и продать её в счёт погашения оставшегося долга. Поэтому у заёмщика всегда есть риск потерять недвижимость в случае неуплаты.

Несмотря на авторитетность и популярность Сбербанка в России, ипотека здесь, как и в других кредитных учреждениях, тоже имеет свои достоинства и недостатки.

Среди положительных сторон можно выделить:

Широко развитую сеть отделений Сбербанка: филиалы есть повсюду, даже в небольших посёлках.
Более низкие ставки, чем в других банках.
Отсутствие комиссий.
Наличие программ, позволяющих оформить ипотечный кредит с использованием господдержки.
Более высокий возрастной порог: заём на квартиру в Сбербанке могут получить граждане, которым на момент возврата кредита будет не более 75 лет.
Возможность получить заём всего по 2 документам.
Ипотека оформляется индивидуальным предпринимателям и пенсионерам.
При расчёте дохода учитывается не только зарплата, но и другие подтверждаемые официально источники.
Простой в использовании и доступный интернет банк.

Помимо того, среди плюсов Сбербанка многие отмечают калькулятор ипотеки. Эта простая программа позволяет в дистанционном режиме определить ключевые параметры кредита. Такой подход даёт возможность соискателям кредита понять, на какую сумму и на какой срок они могут рассчитывать.

Как и у всех банков, в Сбербанке также имеется несколько недостатков. Судя по отзывам, клиентов данного банка не устраивают:

Довольно жёсткие требования к соискателям: людям с запятнанной кредитной историей получить жилищный заём не удастся.
Весьма придирчивое изучение пакета документов заявителя: нередко банк запрашивает дополнительные справки и договора.
Довольно длительное рассмотрение заявки и принятие решения.

В целом можно сказать, что недостатки ипотеки в Сбербанке не очень существенные. Стоит также знать и о том, что самые выгодные условия оформления ипотеки Сбербанк предлагает зарплатным клиентам и владельцам крупных депозитов.

Если сравнивать нынешние условия оформления ипотеки с ситуацией в прошлом, то в текущем 2019 году брать ипотеку, безусловно, выгодно.

К примеру, ещё в 2014—2016 годах процентная ставка по ипотечному договору составляла от 12% и выше, то сейчас данный показатель гораздо ниже; и тенденция к снижению ставки продолжается, что делает ипотеку более выгодным и доступным вариантом для приобретения жилья.

В 2019 году ставка по ипотеке находится в диапазоне от 7% до 11%. При покупке жилой площади в более, чем 1 миллион рублей, 2-3 процента играют существенную роль, отражаясь на платежах и конечной переплате.

Таким образом, можно сделать вывод, что сейчас – самое подходящее время для оформления ипотеки тем, кто не может и не хочет долго копить на собственное жильё.

Ипотека будет определять бюджет заёмщика длительный период времени, поэтому к такому шагу нужно отнестись серьёзно.

Желающим оформить ипотеку стоит обратить внимание на несколько моментов:

В целом плюсов у ипотеки намного больше, чем минусов. И если подойти к оформлению ипотеки без излишних эмоций, но с определённой долей расчётливости и практицизма, придерживаться рекомендаций, представленных в нашей статье, то ипотечный кредит не станет тяжёлой ношей для вас и вы обретёте своё жильё, минуя психологический и финансовый дискомфорт.

Тут встает вопрос, стоит ли платить деньги арендатору или попробовать взять кредит под залог квартиры в Сбербанке, выплачивая в месяц почти такую же сумму, но уже с перспективой иметь собственный дом или квартиру? То, место, которое действительно можно будет назвать СВОИМ домом, устроить там все так, как вы сами заходите, место, где будут расти ваши дети, внуки.

Во-первых, размер первоначального взноса в этом банке составляет 10% от общей стоимости недвижимости, тогда как у предлагаемых большинством других банков — от 15%;
Во-вторых, требования по возрасту. Выдается ипотека в Сбербанке от 21 года, а погасить задолженность можно до 75 лет. При этом максимальный срок выплаты долга — 30 лет, в других банках, как правило, это 15 лет и до достижения 60 лет. Об остальных требованиях чуть позже.

Решение квартирного вопроса. Беря кредит на покупку недвижимости, вы получаете редкую возможность улучшить свои жилищные условия. Это главное преимущество ипотеки. Конечно, можно всю жизнь экономить, арендуя чужие квадратные метры, но, в конечном счёте, вы переплатите и в конце жизни так и останетесь без собственной квартиры. Другой вариант – делать собственные накопления – подходит, но пока вы наберёте нужную сумму, квартира может подорожать, а деньги обесцениться.

Постоянный риск потерять квартиру. Почти пятая часть всех заёмщиков имеет проблемы с выплатами ипотечных кредитов. Люди покупают квартиру, когда могут себе это позволить, но жизнь меняется: от болезней и потери заработка никто не застрахован. Если у не будет хватать средств для возврата кредита, то банк по суду может изъять недвижимость для продажи и погашения долга.

Электронная регистрации сделки с недвижимостью доступна для граждан РФ уже более 1,5 лет. Услуга пользуется гораздо большим спросом среди юридических лиц, однако в 2016 году Росреестр получил более 10 000 подобных заявок от физических лиц. Оформление электронной регистрации сделки с недвижимостью позволяет зарегистрировать свое право на собственность через интернет, избегая обязательного посещения МФЦ или Росреестра.

Физические лица также могут провести процедуру электронной регистрации ипотечной сделки непосредственно в банке или через застройщика. Для этого нужно обратиться в финансовое учреждение или к застройщику и предоставить ему документы для отправки в Росреестр.

Чтобы узнать более подробные тонкости сделки, следует ознакомиться с плюсами и минусами электронной регистрации сделки в Сбербанке. Хоть процедура приобретения недвижимости по ипотеке сложная, но оформление жилья через интернет имеет следующие достоинства:

наличие документа купли-продажи или ДДУ;
участвовать в процедуре может только физическое лицо;
сделка является важной частью договора, без которой не может быть выполнена электронная регистрация;
доля в помещении оформляется лишь с обращением в Росреестр;
если в сделке участвуют несовершеннолетние, то нужно обратиться в Росреестр;
процедуры по доверенности не выполняются;
нельзя зарегистрировать военную ипотеку;
максимум продавцов и покупателей — 2 человека.

Процентная ставка составляет от 26 до 34%.
Льготный период не превышает 50 дней. Он включает в себя 30 дней расчетного периода, в который совершаются покупки, и 20 дней для льготного погашения. Таким образом, без процентов можно оплачивать покупки в срок от 20 до 50 дней.
Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа и может достигать 3 000 рублей в год.
Карты имеют защитные чипы и личные ПИН-коды.

О карте национальной платежной системы (далее — НПС) МИР с момента ее запуска в 2015 году в сети появилось немало отзывов реальных владельцев. По ним можно судить не только о минусах, но и плюсах банковского продукта. Сегодня рассмотрим насколько выгодно оформление карты МИР в Сбербанке, каковы условия ее обслуживания, стоимость, преимущества и недостатки. Однозначно ответим на вопрос — выпускает ли Сбербанк золотые карты МИР.

Наименее безболезненно обязательную смену банковских карт, в отличие от бюджетников, перенесли граждане пенсионного возраста. По условиям обслуживания для них ничего не изменилось. Единственным минусом выступает тот факт, что к настоящему моменту не во всех привычных местах карту могут принять к оплате.

В конце 2019 года Сбербанк порадовал своих клиентов новыми дебетовыми картами Национальной платежной системы МИР. Ранее банком выпускались только Классическая и Пенсионная карта МИР. Теперь у бюджетников и пенсионеров, как, впрочем, и других жителей России, появилась возможность использовать карты МИР Золотая и Премиальная.

Не могу сказать, что именно меня смущало раньше, что я не решался оформить такую вот льготную или лучше сказать привилегированную карту. Я оформил золотую карту в прошлом месяце. Ездили за границу, нужны были деньги, чтобы всегда с собой были и не наличными, так проще намного. Мне дали возможность насколько я понял погасить снятые кредитные средства более чем за месяц, я на это рассчитывал и уже все отдал. Без уплаты каких-нибудь процентов, не знаю, как кому-то я вот в статье прочитал проценты сразу пришли, у меня все было честно и меня вполне устроило. Золотая карта для меня это удобно, есть свои особенности конечно, но в целом очень удобно. Опять же если человек получает только зарплату через Сбербанк, то наверное такая карта ему и ни к чему.
Подбил меня на заведение этой карты товарищ, он сам занимается продажами туров и его клиенты из разных городов периодически покупают путевки через него, а например, поездка на 2 недели в южную америку это уже 300-400 тр. Эти деньги переводят ему на карту – а он должен их то ли снять, то ли перевести куда-то. Так вот лимитов обычных карт не хватает катастрофически – по золотой – все ок.

Преимущества кредиток премиального уровня те же, что и у дебетовых карточек. Кредитка используется также при оплате в онлайн-ресурсах, банкоматах и т.п. Подключение онлайн и Мобильного банка значительно упрощает взаимодействие с учреждением. В частности, многие операции можно проводить самому, лично не посещая офис, что очень удобно.

поддержка технологии бесконтактной оплаты;
высокая степень защиты;
большой лимит;
бесплатный Мобильный банк;
бонусные программы от международных систем Visa или MasterCard;
льготный период 50 дней;
доступна для широкого круга клиентов разного возраста.

возможность получения скидок и привилегий от партнеров банка;
круглосуточное обслуживание по телефону горячей линии;
высокая степень защиты своих сбережений;
возможность пользоваться средствами в России и за ее пределами;
возможность выпустить дополнительную карту (у кредиток данной возможности нет);
экстренная выдача денег при потере или краже карты.

Золотая дебетовая карта Gold выдается гражданам, достигшим 18 лет и имеющим постоянную регистрацию в РФ. При оформлении карты нужен только паспорт (либо другое удостоверение личности). Имеется возможность выпуска карт банка дополнительно.
Так же как и у кредитной, годовой тариф на обслуживание карты Gold составляет 3 тыс. руб.

Вам доступен кредитный лимит по карте Gold от 100 до 300 тыс. рублей.
Льготный период кредитования по золотой карте составляет до 1,5 месяцев. В течении льготного периода можно пользоваться предоставленным кредитом не опасаясь начисления процентов. Нужно отметить, что проценты по кредитной карте Gold ниже процентов по обычному кредиту.
Кредитная карта будет незаменима при поездках за границу. Карта может использоваться для различных валют: рубли, USD, EURO.
Золотые кредитные карты например как Visa Gold успешно принимают к оплате больше чем в 125 странах мира.
Если вы обладаете кредитной картой Gold то вы получаете международную страховку своей жизни, в какой бы стране вы не находились.
Бонусы, скидки, акционные предложения в мировых торговых сетях не проблема для вас, ведь у вас есть золотая карта Gold.
В случаях утери банковской карты вы в любой момент можете обратиться в банк или посольство (если вы за пределами России) за помощью.
Наконец статусность золотые карты Gold это всегда престиж и высокий статус.
Кредитный лимит по карте Gold, доступный вам для снятия в банкоматах Сбербанка составляет до 100 тыс. руб.