Я сегодня ездила в банк узнавать насчёт ипотеки, взяла распечатку платежей «Ипотечный кредит» 16.25 % годовых. Если брать 1 400 000 рублей на 30 лет, то получается:
(ануитетный платёж) каждый месяц на протяжении 30 лет платишь по 19,052.55 рублей. И к концу всех платежей общая сумма составит 6 858 883.55 рублей, переплата получается 5 458 883 .55 рублей.
Если честно я офигела, 1 400 000 рублей можно накопить за 6 лет, если откладывать по 19 000 рублей в месяц, а кто и быстрее, у кого как финансы позволяют.
И есть ли смысл брать ипотеку. Просто получается не реальная отдача(((
«Молодая семья» по платежам тоже самое, отличается тем, что при рождение ребёнка дают отсрочку и может счетаться зароботанная плата родителей и всё.
Могу отсканировать и выложить распечатку платежей, если кому интересно.
Здравствуйте, уважаемые читатели!
К сожалению, ушли те советские времена, когда жилищный вопрос был не таким острым, как сейчас.
И передо мной он встал, даже как-то неожиданно.
В один момент я подумала, сколько денег уже отдала за сьемную квартиру, чужому дяде — как принято говорить. А так хочется свой уголок — хоть самый маленький, но свой.
Но перспектива купить квартиру самой не светила. И перепада жилья от бабушек/дедушек /родителей — тоже нет.
И впервые я близко познакомилась со страшным словом — ИПОТЕКА.
Начала читать инфу по данному вопросу в интернете, поговорила с родителями, знакомыми, которые платят уже лет 5, почитала отзывы на форумах — и было решено — надо брать.
Пошла в центральный Сбербанк. Сначала просто узнать от специалистов, что это за зверь такой — ИПОТЕКА.
Пришла, и меня назвали счастливчиком — ведь сейчас у них акция в Сбере — работникам сферы образования, к коим я отношусь, положена скидка по ипотечному кредиту!
Также мне рассказали о нужном для оформления заявочки пакете документов. Я все это дело послушала, и отправилась домой — обмозговывать информацию.
Обмозговала, и через пару дней стала собирать бумажки — копию своего паспорта и трудовой, справку по доходам. Как видите, для того, чтобы оставить заявку — многого не надо.
Пришла к специалисту, заполнила заявку. Там написала, сколько денежек хотела бы получить, и срок для гашения кредита.
✨ Вот тут внимание — думайте заранее и конкретно — сколько вам НАДО и на какой СРОК. После отправки заявки эти данные уже никак не изменить! И я до сих пор сожалею, что указала в графе «Срок» 120 месяцев, а не 60.
Ну да ладно. Написала все, и ушла. Ждать рассмотрения. По словам милой менеджерши, ждать не более 5 дней. На деле — все 10.
Дождалась звонка — одобрено, приходите, побеседуем. Пришла и узнала, по моей официальной зарплате мне любезный Сбербанк готов одолжить 727 тысяч. Хорошо, что еще своя накопленная денежка была, а то даже в моем провинциальном городишке купить за 700 тыщ жилье нереально — ну может комнату в общаге.
Теперь моя задача — искать хату , подумала я. И начала искать.
Ан нет, Сбербанк без трепли нервов не может. Звонит мне менеджер и сообщает — банк требует поручителя за вас.
Опять бумажки, оформления, договор поручительства заключен.
Жилье по правилам Сбера вы можете искать не больше 4-х месячного срока. Иначе все придется начинать заново, от подачи анкеты.
Я успела найти квартиру где-то за 1,5 месяца.
Продающая ее женщина согласилась на продажу через ипотеку. Сказала, что ее сын тоже недавно купил на таких условиях.
А вот многие боятся продавать не за наличку, мне пару раз отказали продавцы, когда я им сказала о том, что беру ипотечный кредит.
того, что процесс продажи затянется
того, что деньги не будут перечислены или с этим возникнут проблемы
того, что банк внезапно передумает и сделка сорвётся.
Мне повезло в этом смысле. Люди меня поняли и согласились.
Дальше я сообщила в Сбербанк о найденном варианте.
Передо мной поставили новое условие — произвести оценку жилого помещения. За свой, разумеется, счет.
И причем, если оценка будет на небольшую сумму — не на ту, за которую хату продают, то Сбер вполне может урезать вам кредитные деньги.
Но оценщик за 3500 рублей сделал все, как надо.
Вот этот отчет, до сих пор храню.
Непонятная писанина на 40 листов со сложными формулами и непонятными терминами.
Как по мне — очередной способ выжимания денег.
У меня была ипотека без первоначального взноса.
Я просто отдала женщине задаток при присутствии риэлторов, мне написали расписку в получении.
И заключили главное — договор купли / продажи с рассрочкой платежа.
Свидетельство на право собственности было готово в Регистрационной палате через три дня. Это мега быстро!
Единственное, что в нем колет мне глаза — наличие обременений — ИПОТЕКА В СИЛУ ЗАКОНА.
Но как, говорится, жениха хотела. вот и залетела.
В этот же день в Сбере мне перевели деньги на сбер книжку, те самые 727 тысяч. А оттуда — на книжку женщине — продавцу. А она прямо там же отправила их сыну на погашение его ипотеки. Вон как получилось .
Мне отдали ключи. Все — теперь я хозяйка! Хотелось мне кричать. Но хозяйка я с натяжкой, второстепенная, главный хозяин — любезный Сбербанк.
Теперь о процентах, сумме платежей.
✨ срок — 120 месяцев.
✨ ставка — 12,25 годовых.
Все можно легко и самой просчитать на он лайн калькуляторе.
Итого мои платежи —
Вот в этом и МИНУС ипотеки для нас, мечтающих о своем уголке, и огромный ПЛЮС для Сбербанка.
Как говорится, все для нас!
Поэтому по возможности я вношу иногда, правда редко, более крупные суммы.
Например, внесла 100 тысяч. И общий размер переплаты по кредиту уменьшился, для меня весомо — почти на 200 тысяч.
Ипотека подразумевает и другие траты, например обязательное страхование жилья.
И если вы его просрочите — пойдет пеня.
Просрочите платеж по кредиту — тоже пойдет пеня, и попадете в разряд недобросовестных заемщиков.
Много нюансов, много рисков, много страхов.
Поэтому решение должно быть сто раз взвешенным и миллион раз обдуманным.
Единственное, вы можете и имеете право на НАЛОГОВЫЙ вычет. Если официально работаете. Это 13% от цены, полной цены купленного в ипотеку жилья. Плюс 13% — от уплаченных процентов .
Я дважды получила вычет, и еще не получала с процентов. Хоть какие то, но деньги.
Если оценить работу менеджера и самого Сбера — вполне нормально, без сюрпризов конечно не обошлось, но я ожидала — что будет в разы хуже и дольше!
Но с момента как я нашла квартиру, до момента, когда в руке оказались ключи — прошло чуть больше одной недели.
Рекомендую ли я ипотеку? Не знаю, как крайний вариант — скорее да.
А пока платим, уже с супругом. Не знаю, что будет впереди, надеюсь на счастливый конец.
Покупка жилья в кредит для многих людей является необходимостью, поэтому нужно знать подводные камни ипотеки в Сбербанке. Любое финансовое учреждение стремится извлечь выгоду с человека, что невыгодно оказывается для клиента. Однако, зная некоторые риски и лишние траты, можно будет их избежать. Поэтому следует разобрать плюсы и минусы ипотечного договора, и непосредственно акцентировать внимание на подводных камнях.
Ипотека сама по себе оказывается невыгодной, потому как приходится значительно переплатить за квартиру, иначе банку не выгодно выдавать кредит. Однако это не единственные растраты, с которыми придется столкнуться. Еще при оформлении ипотеки в Сбербанке могут попробовать получить от человека как можно больше денежных средств. Речь идет о комиссии банка, которая предоставляется за различные услуги.
Вполне возможно, что придется заплатить за следующее:
- Рассмотрение заявление об ипотеке.
- Выдача кредита.
- Обмен валюты, если он потребуется.
- Перевод денежных средств с одного счета на другой.
- Выпуск банковской карты клиента.
Именно поэтому рекомендуется уточнить у Сбербанка по поводу того, какие именно услуги являются платными, а какие нет. Иначе человеку придется обнаружить, что пришлось потратить средства еще и за мизерные процедуры.
К слову, банк может настоять о том, чтобы оценку недвижимости провел только аккредитованный у них человек. Из-за этого гражданин, берущий ипотеку, не сможет самостоятельно выбрать оценочную компанию, что является минусом. Саму оценку оспорить не удастся, да и заплатить потребуется такую сумму, которую назовет специалист. Даже если она будет значительно выше стандартной, вероятнее всего, оспорить ее в банке не получится. Поэтому и на оценщика придется потратить немало средств.
Страхование вполне разумно, учитывая тот факт, что ипотека берется на длительный срок, который может достигать 30 лет. Однако учреждение может настаивать на дополнительных видах страховки, которые не относятся напрямую к имуществу. Речь идет о страховании жизни и здоровья заемщика, права собственности на недвижимое имущество, риска нарушения условий договора об ипотеке. Причем выгода от этого будет только для банка, а не для самого человека. Поэтому по возможности стоит отказаться от данных услуг. Но в Сбербанке за подобное увеличат ипотечную ставку на 1%.
Когда речь идет о кредите, не удастся избежать некоторых правовых ограничений. Вполне разумно, что финансовое учреждение запрещает продавать заложенную недвижимость, сдавать в аренду или устраивать перепланировку без разрешения кредитора. Связано это с тем, что банк заинтересован в том, чтобы с жилплощадью ничего не произошло, ведь при непогашении ипотеки придется продавать эту недвижимость.
Однако могут сделать и другие ограничения, которые способны в будущем создать проблемы. Например, в договоре пропишут, что не будет возможности досрочно погасить кредит. Либо будет разрешено кредитору менять ставку в одностороннем порядке. Отметим, что нередко подобные условия нарушают гражданские права, поэтому при необходимости их стоит оспаривать в суде.
Важно! Обязательно прочитайте ипотечный договор до конца, обратив внимание на каждый пункт. Ничего не нужно подписывать, если некоторые условия не устроят, либо вызовут сомнения.
Еще одна проблема связана с курсом валют, который со временем может значительно измениться. Например, может понизиться стоимость жилплощади, произойти обесценивание жилища. Как итог, подобное способно привести к увеличению суммы выплат и к превышению размера кредита над рыночной стоимостью недвижимости. Для того чтобы лишний раз не рисковать, стоит оформлять ипотеку только в рублях.
Не нужно соглашаться на плавающую ставку, потому как она именно для клиента оказывается невыгодной. Некоторые заемщики думают, что данное предложение является хорошим, потому как его нередко сопутствует привлекательный процент. Однако нельзя быть точно уверенным в том, какая сумма должна быть выплачена в следующем месяце. Размер выплат могут настолько поднять, что гражданин попросту не сможет больше выплачивать кредит.
Безусловно, ипотека сама по себе является достаточно рискованной процедурой, потому как человек хоть и может использовать квартиру, но она до выплаты ипотеки не будет находиться в его собственности. Поэтому будет риск потерять недвижимость, если исчезнет на какое-то время возможность выплачивать взносы. Либо произойдет экстренная ситуация, при которой жилье пострадает, и банк потребует предоставить другой объект для залога, либо надо будет досрочно погасить кредит. Именно поэтому важно помнить обо всех рисках, чтобы понимать, к чему готовиться или как избежать проблем.