Мечтаете иметь собственный загородный дом или коттедж, но денег не хватает на покупку большого городского или сельского дома? Хотите летом выезжать с семьей за город в благоустроенный дом с дачным участком, но собирать нужную сумму придется не один десяток лет?
Есть отличный вариант приобрести дом своей мечты уже сейчас – оформить ипотеку на загородную недвижимость.
На каких условиях банки предоставляют ипотечные кредиты и во всех ли банках можно оформить ипотечный договор на покупку коттеджа, загородного дома?
Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку под покупку загородного дома или коттеджа, строение должно соответствовать таким требованиям:
Обусловлено это несколькими факторами:
- Низкая ликвидность загородного дома. Если сравнивать с квартирой, то коттедж или дом продается реже. Рассматривая заявку потенциального заемщика, банки всегда смотрят в будущее – можно ли будет продать конкретный дом в будущем, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку?
- Трудности с оценкой загородной недвижимости. Опять же, оценить квартиру специалисту намного проще, так как большинство квартир в городах типовые, чего не скажешь о коттеджах и домах, которые нередко проектируются и строятся по индивидуальному плану. К тому же оценивая загородный дом, вдобавок нужно оценивать и землю, на которой тот стоит, что создает дополнительные проблемы для оценщика.
- Небольшой спрос самих покупателей. Во времена кризиса, резкого скачка доллара люди боятся брать ипотеку даже на квартиру вторичного рынка, не говоря уже о загородной недвижимости. К тому же в банках одним из главных условий кредитования стало предъявление клиентом залогового имущества. И не того, что есть у него, а конкретно имеющейся у него квартиры, а не объекта ипотечной сделки.
Те заемщики, которые все же намерены купить дом в ипотеку, должны не только подобрать подходящий дом или коттедж, но и сами соответствовать таким требованиям:
К сожалению, нет. Банки перестраховываются, поэтому одним из обязательных условий является оплата первоначального взноса.
К тому же его размер гораздо выше, чем в других ипотечных программах. Во многих банках размер первоначального платежа по ипотеке на дачу, дом составляет от 50%.
Прежде чем приобрести дом, клиент должен:
Вместе с анкетой-заявкой потенциальный заемщик должен приложить копии таких документов для получения одобрения банком своей кандидатуры:
- паспорт, ИНН;
- свидетельство о браке/брачный договор;
- свидетельства о рождении детей;
- справка 2–НДФЛ или по форме банка;
- трудовая книжка/трудовой договор;
- документы на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т. п.);
- оценка стоимости предмета залога.
После одобрения заявки потенциальный заемщик должен подготовить документы на объект ипотеки:
- предварительный договор купли-продажи дома (с землей или без);
- правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности текущего владельца на дом (свидетельство о гос. регистрации, договор купли–продажи и др.);
- выписка из ЕГРН;
- согласие супруга/супруги на продажу дома (если он был куплен в браке).
Банк может дополнительно запросить у клиента и другие документы, если посчитает это важным фактором для одобрения объекта сделки.
Далеко не в каждом банке есть ипотечные программы кредитования для покупки загородного дома с земельным участком. Ниже представлены банки, где пока еще заемщики могут оформить ипотеку для покупки дома:
Индивидуальной программы для получения ипотеки на дом в этом банке нет. Однако клиенты имеют возможность оформить нецелевую ипотеку под залог имеющейся у них недвижимости.
В качестве залога выступает приобретенное в ипотеку жилье. Страхование залогового имущества – обязательно, а здоровья и жизни заемщика – необязательно.
Также для получения ипотеки по этой программе военный должен быть участником НИС не меньше, чем 3 года. Привлечение созаемщиков – необязательное условие.
- срок кредитования – до 30 лет;
- валюта сделки – рубли;
- выдается ипотека под залог покупаемого дома и прилегающего к нему земельного участка;
- размер первоначального взноса – не меньше 50%;
- у заемщика должна быть положительная кредитная история;
- земельный участок, где находится дом, может принадлежать владельцу на правах аренды;
- объект договора должен использоваться для проживания людей;
- в доме должны быть проведены коммуникации, должна быть кухня, санузел.
- выдается ипотека заемщику, у которого родился второй, третий и последующий дети, которые являются гражданами РФ, на период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.;
- минимальная ставка годовых действует 3 года – при рождении второго ребенка; 5 лет – если родился третий ребенок и 8 лет – при рождении последующих детей;
- минимальный первоначальный взнос – 50%;
- обязательное страхование недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
- первоначальный взнос – от 40%;
- максимальный срок кредитования – 25 лет;
- банк сам предлагает клиентам варианты загородных домов с земельным участком;
- залогом выступает приобретаемая в ипотеку недвижимость.
- срок кредитования – до 30 лет;
- валюта – рубли;
- размер ипотеки – не больше 75% от стоимости дома (данные за 2019 год);
- в качестве залога выступает приобретаемое жилье;
- обязательное имущественное страхование, а личное или титульное – по желанию заемщика.
Ипотечный кредит для покупки загородного дома – хорошее решение для тех людей, кто хочет выбраться из города в экологически чистый район. Это отличный вариант для тех семей, которые нуждаются в увеличении жилплощади, стремятся обеспечить себе, детям и пожилым родителям комфортную жизнь. Также загородный дом многие люди хотят использовать в качестве дачи.
Несмотря на все преимущества этой недвижимости, далеко не все банки выдают ипотеку на дом. Они опасаются того, что заемщик может оказаться неплатежеспособным, перестанет погашать задолженность, имущество перейдет банку, а у того начнутся проблемы с продажей дома. Ведь загородная недвижимость продается реже, чем квартиры.
Именно поэтому банки ужесточают требования к такой сделке: увеличивают размер первоначального платежа, требуют застраховать не только сам объект, но и жизнь, здоровье заемщика, ограничивают возраст заемщика, уменьшают срок кредитования и т. д.
Однако это удовольствие по карману не каждому. Покупка готового дома, как и строительство нового, требует огромных капиталовложений. Если возможности не позволяют, но сильно хочется, выход найдется быстро. Ипотека – самый главный помощник в решении жилищных вопросов.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !
На загородную недвижимость ипотека выдается так же, как и на городскую, с той лишь разницей, что первоначальный взнос за загородную недвижимость – треть от общей суммы. Для сравнения, при взятии ипотеки под городскую недвижимость этот взнос в редких случаях превышает 15%.
Гораздо охотнее банки идут на выдачу ипотеки на уже построенные дома, которые, кстати говоря, выступают в роли залога при проведении сделки. Беря ипотеку под строительство дома, в качестве залога может выступать иная недвижимость, которая есть у заемщика.
Учитывая постоянно растущее количество желающих обзавестись загородной недвижимостью, из года в год банковские программы по выдаче ипотек совершенствуются и приобретают все более адекватный формат.
Ипотека на земельный участок, а вернее её оформление – процесс мучительный, требующий длительного сбора нужной документации.
Да и земля, которую вы присмотрели для покупки, должна быть не простой, а качественной.
Какую землю банки считают качественной? Давайте разбираться.
Итак, качество земельного участка определяется:
- степенью плодородия почвы;
- принадлежностью к населенным пунктам;
- расположением в непосредственной близости к магистралям;
- отсутствием поблизости промышленных и иных предприятий;
- расположением не в заповедной зоне;
- минимальным расстоянием от банка, выдающего ипотеку;
- наличием подъезда к участку, пригодного для любого вида транспорта;
- наличием кадастровой регистрации;
- отсутствием обременений;
- наличием у продавца документов на собственность участка.
Кто может получить ипотеку на земельный участок? Банки заключают сделки исключительно с:
- гражданами РФ;
- совершеннолетними лицами, которые не достигли пенсионного возраста;
- законными жителями того же населенного пункта, в котором расположен банк;
- лицами, имеющими стабильный доход, позволяющий погашать указанную сумму;
- лицами, не замеченными в несоблюдении кредитных обязанностей в прошлом.
Если выбранный вами земельный участок, под который вы жаждите получить ипотеку, не меньшего размера, нежели допускается законом, не является собственностью государства или же муниципалитетов, а вы соответствуете всем вышеперечисленным требованиям, то помешать в осуществлении мечты вам, в принципе, ничего не может.
Учитывая высокий процент риска, на который идут банковские учреждения при выдаче ипотеки на строительство частного дома, легче оформить кредит на покупку уже построенного объекта. Именно этим и объясняется тот факт, что процентная ставка под строительство нового объекта обычно завышена.
Готовым нужно быть и к тому, что весь процесс строительства дома банк будет постоянно контролировать, требуя доказательства целевого использования средств. В противном случае, заемщику не избежать наказания в виде штрафов.
Охотнее банки выдают ипотечные кредиты, когда у заемщика есть иная недвижимость, которая может выступить в качестве залога в случае невыполнения клиентом обязательств.
Как уже было сказано, покупка загородной недвижимости очень сходна с привычным для большинства людей получением ипотечного кредита под городскую недвижимость.
В связи с тем, что ликвидность загородного жилья гораздо меньше городского, то первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита – условие обязательное. Размер взноса колеблется в пределах 20 – 40%, а сам кредит предоставляется на срок 15 – 25 лет.
И дом, и земельный участок, на котором он построен, – все это называется загородной недвижимостью, и оба эти аспекта влияют на оценку общей стоимости объекта. Именно здесь и происходит, в основном, главная загвоздка: определить рыночную стоимость – дело не из легких. На стоимость земли, в основном, влияет район со всей его инфраструктурой, а оценка дома не подлежит типовой оценке обычной недвижимости.
Из всего числа поданных в банк заявок на получение ипотеки на загородную недвижимость, получить ее удается лишь малой части счастливчиков. Как попасть в их число? Если к дому имеется подвод всех необходимых коммуникаций, само строение построено не из дерева, а вы имеете все документы на землю, то шанс на одобрение вашей кандидатуры в банке все же имеется.
С каким пакетом документов нужно обращаться в банк для получения ипотеки? Все предельно просто:
- паспорт, подтверждающий вашу личность;
- свидетельство о заключении брака при оформлении ипотеки супругами;
- свидетельство о рождении ребенка;
- ИНН;
- свидетельство пенсионного страхования;
- справки о доходах;
- документы на владение земельным участком;
- ваше заявление на оформление ипотеки.
Скоро вы станете счастливым обладателем вожделенных загородных метров.
Все же решившись на получение ипотеки на дом, не забывайте о необходимости уплаты немаленького первоначального взноса и о том, что ипотеку вам дадут под залог либо нового дома, либо уже имеющейся у вас недвижимости.
Прежде чем подавать заявку на рассмотрение вашей кандидатуры на получение ипотеки, изучите все возможные предложения от различных банков, просмотрите специальные программы, среди которых есть и, так называемые, девелоперские, предлагающие наиболее выгодные условия, однако предусматривающие покупку вами дома исключительно в населенных пунктах, указанных в их перечне.
Кто знает, может быть именно там, вы и найдете участок с домом своей мечты.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)
Кредитовать покупку загородного жилья соглашаются только отдельные банки
Как выбрать загородный дом
В список факторов, которые могут стать причиной отказа в ипотеке, входят технические характеристики и уровень износа здания, материалы, из которых построен дом, а также целевое назначение земельного участка. Кроме того, кредиторы готовы рассматривать исключительно дома, поставленные на кадастровый учет, что исключает из списка нелегализованные здания и самострой.
Выше ставка, выше взнос
Программы господержки при покупке дома – материнский капитал и сертификаты – действуют и на загородном рынке. К примеру, с помощью маткапитала можно погасить часть первоначального взноса. Здесь работают те же правила, что и в городе: потребуется справка о том, сколько денег осталось на счету материнского капитала, а также сам сертификат. После полного погашения кредита заемщики будут обязаны выделить долю в купленном доме своим детям.
Требования банков к заемщикам
Как водится, банки не объясняют причины отказа в ипотеке. Одной из причин теоретически может быть нежелание потенциальных заемщиков раскрывать детали своего финансового состояния, предположили риэлторы. В большинстве случаев кредитная история заемщика служит основным параметром, в соответствии с которым банки решают, выдавать человеку ипотечный займ или нет.
Для получения ипотеки загородный объект должен стоять на землях поселений, а у дома должна быть чистая юридическая история