Кадр из телесериала «Мастер и Маргарита»
Директор Управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк Алексей Тюхов:
В настоящее время в Сбербанке ставки по кредиту в рамках данной программы составляют 11,4% (с учетом оформления страховки), 12,4% — без оформления страховки. Особенность данной программы в том, что заемщики могут приобрести квартиру только на первичном рынке: в новостройках или строящихся домах. Нельзя покупать квартиру у частного лица, только у юридического (застройщика).
Условия, которые банк выдвигает заемщику:
- • Первоначальный взнос минимум 20% стоимости приобретаемого жилья;
- • Срок кредитования от 12 месяцев до 30 лет;
- • Сумма кредита: не более 8 млн руб. для объектов, находящихся на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и не более 3 млн. руб. для объектов в иных субъектах РФ;
- • Оформление полиса страхования жизни.
Программа господдержки ипотеки, которая прекращает свое действие в конце 2016, оказала объективно мощное влияние на динамику этого рынка России. На нее пришлось почти 40% объема всех ипотечных кредитных сделок в этом году. Наибольший спрос на ипотеку с поддержкой наблюдался в начале года, когда было еще не известно, продлят программу или нет и когда разница между субсидируемыми и обычными ставками была еще довольно существенной.
Ипотека с господдержкой – это прежде всего антикризисная мера, которая должна была поддержать строительную отрасль России. Задача была решена: покупатели с энтузиазмом стали оформлять льготные кредиты и приобретать жилье на разных стадиях строительства.
Условия госипотеки отличаются от обычной коммерческой в выгодную сторону размером процентной ставки, которая составляет 11,5-12%, что ниже подавляющего большинства классических предложений на рынке. Кредиты выдаются на срок до 30 лет при минимальном взносе 20% от стоимости приобретаемого жилья. Условным недостатком можно назвать ограничение максимальной суммы кредита в связи с тем, что программа предназначена для покупателей новостроек эконом-класса.
Что касается последствий прекращения действия программы господдержки, то они не должны быть болезненными, главным образом потому, что ставки без субсидии приблизились к льготным. Уже сейчас в ряде случаев обычные ставки по кредитам оказываются равными или даже ниже субсидированных на первичном рынке.
Если у нашего клиента возникли финансовые трудности в связи с потерей работы или резким сокращением дохода, мы всегда стараемся идти навстречу. Важно как можно раньше сообщить банку о своих проблемах, чтобы избежать просрочки и оперативно найти решение, которое поможет безболезненно преодолеть сложности.
Своим клиентам мы предоставляем возможность реструктуризации кредита, что позволяет существенно облегчить ситуацию. Условия реструктуризации обсуждаются с каждым заемщиком индивидуально. В зависимости от того, с какими именно проблемами столкнулся клиент, мы предлагаем различные способы решения проблемы: устанавливаем временную отсрочку платежа, увеличиваем срок кредитования для существенного снижения ежемесячного платежа и т.д. Однако банк может и отказать в реструктуризации, если заподозрит, что клиент предоставил недостоверную информацию о своем финансовом положении.
Георгий Тер-Аристокесянц, заместитель руководителя департамента — руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ:
«Отмена госпрограммы субсидирования ставок по ипотеке уже не является критичным для рынка благодаря стабилизации экономики и снижению ключевой ставки, что в конечном итоге привело к улучшению условий по ипотечным кредитам в банковском секторе. В 2017 году рынок ипотеки уже сможет развиваться самостоятельно. Программа отлично справилась со своей задачей: в сложный для экономики период государству удалось поддержать жилищную отрасль. Рост рынка ипотеки по итогам 2016 года составил, по нашим оценкам, порядка 30%.
Господдержка ипотеки на первичном рынке недвижимости стала основным стимулирующим инструментом продаж как в 2015-м, так и в 2016 году. Большинство сделок проходили с ее использованием – это отмечают практически все эксперты рынка.
По данным АИЖК, за 2016 год количество заключенных физлицами договоров с использованием ипотеки с господдержкой выросло на 40% относительно аналогичного показателя 2015 года.
Накануне отмены программы наблюдался ажиотаж, повторилась ситуация начала 2016-го, когда было заявлено, что с 1 марта субсидированной ипотеки не будет.
– Ноябрь-декабрь 2016 года были отмечены приростом ипотечных сделок по программе с господдержкой. Ведущие банки (Сбербанк, ВТБ и другие) объявили о том, что заявки, принятые до 31 декабря, будут выданы с сохранением ставки до конца февраля 2017-го, – комментирует руководитель отдела ипотечного кредитования MASTER девелопмент Любовь Манукян.
После новогодних праздников потребительский спрос несколько упал. Но это типичная ситуация, которая наблюдается из года в год.
– Нет оснований полагать, что прекращение господдержки ипотеки вызовет какой-то резкий подъем ипотечных ставок. Сегодня ключевая ставка Центробанка составляет всего 10%, поэтому ипотечные ставки банков вряд ли превысят 12 – 13%, что для потребителя приемлемо, – уверена директор управления стратегического маркетинга и исследований рынка холдинга RBI Вера Сережина.
Рынок ожидает, что в этом году девелоперы вместе с банками продолжат развивать партнерские каналы, позволяющие компенсировать клиентам разницу в ставке.
– Окончание господдержки ипотечного кредитования не скажется на сегменте новостроек. Это продиктовано в первую очередь тем, что стандартные ставки банков практически сравнялись с теми, что были при субсидировании ипотеки государством. А во вторую – всё больше банков находят возможности для запуска интересных программ с застройщиками. Так появляются не только низкие и красивые ставки, но и возможность взять ипотеку без первоначального взноса.
Примером подобного взаимодействия может выступать сотрудничество застройщика «MASTER девелопмент» с банками Петербурга. Несмотря на то, что продажи на объекте компании – ЖК Master на Серебристом – только стартовали, деловым партнёром проекта стали уже шесть кредитных учреждений. Ипотечным покупателям предлагаются ставки от 11,35%. По сути, здесь сохранена господдержка даже после отмены действия федеральной программы субсидирования.
Подобные предложения можно найти и в проектах других девелоперов.
– В прошлом году ипотека стала драйвером для бизнеса Сбербанка на Северо-Западе, обеспечив рост кредитного портфеля физических лиц. С середины прошлого года ставки на ипотечные кредиты находятся на докризисном уровне. Будут ли побиты рекорды в этом году – зависит от готовности застройщиков сформировать качественный портфель жилья для удовлетворения растущего спроса. Традиционно 10 – 15% нашего портфеля приходится на сделки по финансированию недвижимости. И мы видим желание застройщиков выходить на рынок с новыми проектами, – говорит председатель Северо-Западного банка Сбербанка Дмитрий Курдюков.
– В конце февраля запланированы ряд отраслевых конференций, на которых, возможно, мы узнаем о готовящихся изменениях или новом механизме господдержки ипотеки на первичном рынке жилья, – говорит она.
– В данный момент на рынке ипотечного кредитования складывается положительная динамика. Ключевая ставка ЦБ держится на уровне 10%, что позволяет банкам держать ставки на докризисном уровне. Напомним, в 2013 – 2014 годах средняя ставка на рынке ипотечного кредитования была порядка 13% годовых – без использования программы господдержки. При благоприятном развитии данный уровень ставок будет и в 2017 году, – считает Любовь Манукян. Неплохие ожидания от 2017 года и у начальника управления по работе с партнёрами ЮниКредит Банка Дениса Алфёрова:
– Мы ожидаем умеренного роста рынка – как продаж жилья, так и ипотечного кредитования. Значимая доля ипотеки в 2017 году – залог ввода больших объёмов жилья в 2018 году, и новостройки будут раскупаться уже сейчас. Таким образом, отмена госсубсидирования однозначно не станет катастрофой для рынка новостроек. За счёт постепенного уменьшения ключевой ставки ЦБ и благодаря совместным партнёрским программам банков и девелоперов условия кредитования для покупателей новостроек остаются более чем приемлемыми.
Программа государственного субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам продлена не будет.
Об этом заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов на встрече кабинета министров с президентом. Причинами принятого решения стали стабилизация финансового рынка, низкий уровень инфляции и низкие ставки по ипотеке. Сейчас они составляют около 12% . Эксперты прогнозируют возможное дальнейшее их снижение . В августе прошлого года руководитель Сбербанка Герман Греф уже допускал, снижение процентной ставки ниже 11%.
Шувалов считает, что программа оказалась эффективной и со своими задачами справилась. Так же он выразил надежду на дальнейший рост доли ипотечного кредитования.
Владимир Путин поддержал решение кабмина. «У нас по сравнению с 2015 годом в 2016 году рост ипотечных кредитов вырос примерно на 30%, а всего с 2005 по 2016 год более 6 млн граждан страны воспользовались этим видом финансовой услуги и улучшили свои жилищные условия с помощью ипотеки»- сказал он на совещании с членами правительства.
Реализация программы началась в 2015 году. В апреле 2016 срок ее действия был продлен до конца года.
22.08.2019 На капитальный ремонт нижегородских больниц потратят 6 миллиардов рублей
16.08.2019 В Нижнем Новгороде разработают программу развития улиц и набережных