Ипотеку одобрили на большую сумму чем стоимость квартиры

Источник изображения: Фотобанк Лори — первоначальный взнос (как правило, он должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости); — платёжеспособность заёмщика (определяется по уровню ежемесячного дохода); — наличие финансовой нагрузки (действующих кредитов и иных платежей, например, за аренду жилья, поручительства по чужим кредитам); — стоимость обеспечения (обычно в залог принимается приобретаемая недвижимость, но может также рассматриваться и имеющееся в собственности заёмщика жильё). Как же увеличить сумму кредита, не прибегая к рискованным уловкам? Эксперты рассказали о наиболее удобных и действенных способах.

Упросить продавца указать в договоре купли-продажи цену, которая на 10-20% превышает оговоренную сумму сделки – способ купить жилье в ипотечный кредит без первоначального взноса. Но какие риски покупателя таит завышение стоимости квартиры при ипотеке?

Разобраться с процедурой покупки квартиры в ипотеку с завышением стоимости поможет понимание, почему практически каждый банк так настаивает на пресловутом первоначальном взносе.

На это есть две серьезные причины:

Банк заинтересован давать кредиты только по-настоящему платежеспособным лицам.
Кредитная организация страхует себя от убытков.

Рассмотрим обе причины подробнее: Ипотека без первоначального взноса с завышением обычно берется по следующей схеме: Если же заемщик закажет оценку независимым экспертам, банк вправе проверить ее правильность.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре. Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

Услуги оценщика.
Обращение к нотариусу.
Страховые операции.

Недвижимость не оформляется залогом.
Сокращенный пакет документов.
Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

При выдаче ипотечного кредита заниженная стоимость квартиры ни на что не влияет, ведь заемщик берет конкретную сумму, и банки охотно идут на заключение подобных сделок (практически все выдают ипотечные кредиты). Однако некоторые банки могут выдавать ипотечные кредиты с определенными условиями, среди них:

увеличение первоначального взноса по ипотечному кредиту;
повышение процентной ставки;
указание в ипотечном договоре суммы кредита, а не стоимости квартиры.

Впрочем, каждый банк вправе формулировать особые условия для заключения подобных сделок. Есть еще один существенный момент. В большинстве случаев банки идут на занижение стоимости, выставляя свои условия: больший размер первоначального взноса и увеличенная ставка.

Одобрение ипотеки, тем более, Сбербанком – событие, ожидаемое каждым заёмщиком. Если клиент подавал заявку через ДомКлик, то в Личном кабинете отразится такая запись после одобрения:

Сбербанк предлагает два пути решения вопроса подбора жилья Если в банк было личное обращение, то наиболее часто ответ приходит сообщением.

Рассмотрим три ситуации, в которых человек с накоплениями думает – взять ипотеку или не стоит.

В конце первого квартала 2019 года средняя ставка по ипотеке составила чуть менее 11%.

Прежде чем переходить к дальнейшим действиям, следует помнить, что нужно для одобрения ипотеки Сбербанком:

свидетельство о браке, сертификат материнского капитала и т.д.
паспорт РФ;
дополнительный документ, подтверждающий личность;
справки с работы и о доходе;

Все эти документы нужны при подаче заявления.

Услуга оплачивается заемщиком. На основании оценки банк определяется с максимальной суммой, которую он готов выдать кредитуемому, отталкиваясь от платежеспособности клиента.

Что такое первый взнос по ипотеке и как правильно подойти к выбору этого условия кредитной программы, разберемся сегодня.

Нецелевые потребительские кредиты выдаются без первоначального взноса.

В связи с этим у многих заемщиков возникают вопросы относительно того, зачем нужен первый взнос при оформлении ипотеки.

Несколько вопросов: можно ли в банке взять ипотеку на сумму большую, чем стоимость самой квартиры, и погасить кредит Нет, ипотека, это целевой кредит на приобретение жилья, соответственно цена объекта должна состоять из первоначального взноса + суммы кредита.

Есть ли возможность взять ипотеку, если будущему супругу 23, а мне 20?

(Ипотека только с 21 года во многих банках) Только если найдите Банк, у которого требования к Заемщику позволяют такой возраст.

Шелковая Наталья Николаевна Добрый день!

У каждого банка предусмотрены свои критерии требований к заемщикам по ипотечным кредитам.

Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках.

А закладывая недвижимость, есть риск остаться и без новой, и без уже имеющейся квартиры, при отсутствии средств на ежемесячные выплаты.

первоначальный взнос от 10 до 15%;
оформленный законный брак;
одному из участников кредитования должно быть не больше 35 лет.

В таких ипотечных программах более мягкие условия:

не нужно искать поручителя.
процентные ставки от 10 до 13% годовых;
возможность внесения в качестве первоначального взноса материнского капитала;
срок кредитования – до 30 лет;
первоначальный взнос от 10 до 15%, зависит от количества детей;

Кроме Сбербанка, выгодные условия ипотечного кредитования для молодых семей предлагают ВТБ 24, ОТП, Газпромбанк,

увеличение первоначального взноса по ипотечному кредиту;
повышение процентной ставки;
указание в ипотечном договоре суммы кредита, а не стоимости квартиры.

Текст подготовила Мария Гуреева Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: Мы найдем тех, кто сможет на них ответить! Не пропустите: Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

А дальше начинаем искать жильё, на которое и был выдан заём.

Важно помнить, что, пусть Сбербанк одобрил ипотеку, дальше он будет продолжать выставлять ограничения.

Сбербанк никогда не предоставит 100% стоимости квартиры, а также критически отнесется к найденному жилью.

Сбербанк готов рассмотреть выбранный вариант квартиры онлайн.

Выбирайте через ДомКлик квартиру в новостройках, аккредитованных Сбербанком.

У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи.

Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.
По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;

Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже.

К ним можно отнести Сертификат на материнский капитал, для военных возможно получение специального сертификата через министерство обороны.

Есть ли возможность взять ипотеку, если будущему супругу 23, а мне 20? (Ипотека только с 21 года во многих банках) Только если найдите Банк, у которого требования к Заемщику позволяют такой возраст.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Эксперты рассказали о наиболее удобных и действенных способах.

Уважаемые эксперты, подскажите пожалуйста. Спасибо заранее всем откликнувшимся.

Попробуем решить. Ничего страшного нет в том что Вашу квартиру оценили ниже той стоимости, за которую Вы ее продаёте. Сбер допускает разницу до 20%, Вы попадаете в неё.

Вашим покупателям не нужно ничего доплачивать , они получат кредит в полном объёме. Обычно Сбер дает кредит до 85% от оценочной стоимости. У моего клиента сейчас такая же ситуация, оценку переделываем у других оценщиков.

Ага)))), попробуйте, интересно получится?

А в чем проблема? Оценочных на рынке полно, если эта нас не устроила, мы можем выбрать другую. Разве не так!? Оценка должна быть не менее той суммы,которая есть в наличии и покупателя со всеми первоначальными и кредитными. Необходима другая оценка. Ну начнем с того , что оценочная компания должна быть аккредитованная банком.

У каждого банка свои оценщики.

Однако некоторые банки могут выдавать ипотечные кредиты с определенными условиями, среди них:

увеличение первоначального взноса по ипотечному кредиту;
повышение процентной ставки;
указание в ипотечном договоре суммы кредита, а не стоимости квартиры.

Впрочем, каждый банк вправе формулировать особые условия для заключения подобных сделок.

Есть еще один существенный момент. В большинстве случаев банки идут на занижение стоимости, выставляя свои условия: больший размер первоначального взноса и увеличенная ставка. Текст подготовила Мария Гуреева Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Не пропустите: Статьи не являются юридической консультацией.

За это банк снизит процентную ставку. Рассчитывая на покупку дома, стоит помнить, что деревянный дом не будет профинансирован банком, и ипотеку вряд ли одобрят.

Ипотека одобрена, квартира найдена – что дальше?

После того, как пришло долгожданное СМС, следует независимая оценка указанной клиентом жилплощади.

Точное время оценки, а также имя и телефон специалиста обычно присылают дополнительно в СМС. Банк одобрил ипотеку. Что делать дальше, когда квартира найдена, а оценка завершена?

Теперь клиент может приступать к сбору документов к сделке. Сотрудник банка выдаст целый список, и вернуть ему нужно будет полный пакет, иначе сделка не будет одобрена.

Тем не менее, существует ряд требований, которые являются обязательными во всех банках. Во-первых, это наличие гражданства РФ и возраст заемщика — не менее 21 года на момент предоставления кредита. Во-вторых, трудовой стаж. Как правило, он должен составлять не менее полугода на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние пять лет.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Но какие риски покупателя таит завышение стоимости квартиры при ипотеке?

Кредитная организация страхует себя от убытков.
Банк заинтересован давать кредиты только по-настоящему платежеспособным лицам.

В случае негативного результата он либо откажет в ипотеке, либо одобрит сумму, гораздо меньше желаемой, которой не хватит на приглянувшуюся квартиру.

Третья проблема, которую сулит завышение стоимости квартиры при ипотеке – купив жилую недвижимость в кредит без первоначального взноса, заемщику придется платить проценты на более высокую сумму. Так что переплата по ипотечному займу будет гораздо выше.

И еще один серьезнейший риск возникает при попытке получить налоговый вычет – если должностные лица раскроют факт покупки жилья по завышенной цене, покупателя могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.

Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.

Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов: Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.

Уважаемые эксперты, подскажите пожалуйста. Спасибо заранее всем откликнувшимся.

Вот прям выдержка с сайта сбера :Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения. Значит, если кредит не должен превышать меньшую из величин сумму, то они возьмут именно сумму оценки и выдадут кредит ориентируясь на неё.Вот как раз это то нас и не устраивает.

Значит надо решать вопрос с оценочной компанией.

Ага)))), попробуйте, интересно получится?

Банк дает деньги на квартиру отталкиваясь от цены в оценке ,а не в договоре купли-продажи!

Такое очучение, что продавец-то и не продавец вовсе, а и есть покупатель.

Рассмотрим три ситуации, в которых человек с накоплениями думает – взять ипотеку или не стоит. 1. Снимаем жилье и копим на свою квартиру на вторичке У вас есть накопления, но их хватает только на половину квартиры.

Переплата более чем в два раза. 2. Вы снимаете жилье и хотите купить квартиру в новостройке При обычной неакционной ставке в 11% размер ежемесячного платежа (срок 10 лет, кредит на 2 млн рублей) составит 27 тыс.

3. Есть свое жилье, но еще от одной квартиры бы не отказался В заключении хотелось бы напомнить о рисках ипотеки:

Можно указать дополнительные источники доходов или предоставить косвенные подтверждения высокого заработка – документы о покупке дорогостоящего имущества, поездках за границу, успешно погашенных крупных кредитах и т.д.

Также банк не поверит справке, если Вы указали очень высокую зарплату, но при этом работаете в небольшой фирме с маленьким оборотом. Банку важны не отдельные параметры, а их совокупность. Уровень доходов Чтобы узнать размер зарплаты, который требуется для получения нужной Вам суммы, воспользуйтесь ипотечным калькулятором.

Размер платежа по кредиту не должен превышать 50, а лучше 40% дохода. Дополнительные источники доходов Оценка перспектив Высшее образование Востребованная специальность Надежный работодатель Достаточный стаж работы Маловероятно, что Вы получите кредит, имея полугодовой стаж.

увеличение первоначального взноса по ипотечному кредиту;
повышение процентной ставки;
указание в ипотечном договоре суммы кредита, а не стоимости квартиры.

Есть еще один существенный момент.

В большинстве случаев банки идут на занижение стоимости, выставляя свои условия: больший размер первоначального взноса и увеличенная ставка. Текст подготовила Мария Гуреева Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне на адрес: Мы найдем тех, кто сможет на них ответить! Не пропустите: Статьи не являются юридической консультацией.

Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Что такое первый взнос по ипотеке и как правильно подойти к выбору этого условия кредитной программы, разберемся сегодня. Нецелевые потребительские кредиты выдаются без первоначального взноса.

В связи с этим у многих заемщиков возникают вопросы относительно того, зачем нужен первый взнос при оформлении ипотеки. Ответов на этот вопрос несколько. Первоначальный взнос оказывает такое влияние на кредитную программу: В связи с перечисленным выше, перед приобретением жилья в ипотеку, эксперты рекомендуют задуматься о накоплении определенной суммы средств.

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на льготные условия внесения первоначального взноса. Государственные программы ипотечного кредитования, предусматривают помощь отдельным категориям заемщиков, в том числе и путем внесения суммы первоначального взноса.

Некоторые банки согласны принимать в счет первоначального взноса дополнительное залоговое имущество.

Некоторые банки и сейчас готовы предоставлять ипотеку без первоначального взноса, но этот факт оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредиту. Приобретая квартиру в ипотеку с первоначальным взносом, клиент может внести средства как путем безналичного расчета, так и оплатив оговоренную сумму непосредственно в кассу банка. Калькулятор расчета ипотеки.

Выписка об остатке денег на счете Банк может отказать потенциальному заемщику, если в качестве подтверждения наличия денежных средств он предоставит кредитный договор из другого банка или долговую расписку.

Такие клиенты не могут считаться благонадежными и платежеспособными.