Получение ипотеки в Сбербанке – достаточно сложный процесс, на протяжении которого необходимо пройти множество процедур и выполнить ряд обязательных требований. Если одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше? Об этом и пойдет речь в этой статье.
Чтобы получить одобрение банка и ускорить процесс рассмотрения заявки на выдачу ипотечного кредита, необходимо собрать пакет документов. Одними из главных условий, которые выдвигает Сбербанк для своих клиентов, являются возрастные ограничения, а также наличие постоянного места работы и стабильного дохода. С учетом этих параметров, банк принимает решение о выдаче ипотеки, ее сумме, а также уровня процентной ставки.
- Паспорт.
- Документ о регистрации.
- Дополнительный документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.).
- Трудовая книжка и справка с данными о стаже работы.
- Справка или выписка с указанием ежемесячного дохода.
- Документы на залоговое имущество, в случае если оно есть.
- Документы, позволяющие получить более низкую процентную ставку (справка о материнском капитале, свидетельство о браке).
После того, как все документы будут собраны, необходимо составить заявление на получение кредита (Заявление на ипотеку в Сбербанке.pdf), в котором указываются наиболее подходящие условия ипотеки. К ним относятся: общая сумма займа, оптимальный размер ежемесячных платежей, а также сроки погашения кредита.
Как правило, банк рассматривает заявку в течение 5 дней, но в некоторых случаях этот срок увеличивается (если банку необходимо проверить данные).
Следующие действия будут зависеть от выбранной недвижимости. Если вариант уже подобран — необходимо будет заняться подготовкой документации на покупку. Чтобы собрать необходимые документы, дается 2 месяца. К ним относятся:
- договор купли-продажи;
- справка о согласии супруга на проведение сделки (или справка об отсутствии такового);
- экспертная оценка недвижимости.
В договоре купли-продажи отражается информация о том, что оформлена ипотека под конкретную недвижимость. В нем также прописываются основные условия и обязательства в рамках ипотечной программы Сбербанка.
В особых случаях, банк может потребовать дополнительные справки и документы. Как правило, это касается ситуаций, когда покупка недвижимости производится у юридического лица либо ипотечный кредит оформляется под строительство частного дома.
Скачать список документов для получения ипотеки можно тут:
Параллельно со сбором основных документов, следует подготовить документы, подтверждающие возможность внести первый взнос по ипотеке, ими могут быть:
- данные о банковском счете, на котором есть необходимая сумма;
- платежный чек об уплате части стоимости недвижимости;
- справка или любой другой документ о переводе нужной суммы от третьих лиц на счет клиента.
Чтобы узнать, что делать, если одобрили ипотеку в Сбербанке, предлагаем посмотреть видеообзор:
Предварительное решение не означает, что заемщик может прийти в банк и забрать деньги. Имеет место много случаев, когда Сбербанк предварительно одобрил ипотеку, а потом отказал потенциальному заемщику. Посмотрим, что надо делать дальше, чтобы ипотеку в Сбербанке одобрили окончательно.
Вначале надо изучить требования финансовой организации. Конечно, это нужно сделать до подачи заявки, чтобы не тратить свое время. Но сейчас имеется много сервисов, позволяющих отправлять одну заявку во множество банков. И когда кредитные учреждения предварительно одобряют онлайн-заявку, потенциальный заемщик начинает изучать их требования.
Владелец зарплатной карты Сбербанка имеет увеличенные льготы при рассмотрении заявки на ипотеку. Процент одобрения — выше и срок рассмотрения — меньше.
- Российским гражданином;
- в возрасте 21-75 лет;
- трудоустроенным, стаж работы – год (общий) и 6 месяцев (текущий);
- платежеспособным;
- зарегистрированным в регионе работы кредитной организации.
Если вы соответствуете этим требованиям, дальше надо собирать требуемые документы:
- Два документа, подтверждающие личность кредитополучателя. Один – обязательно паспорт, второй – на усмотрение заемщика: права, загранпаспорт, военный билет и пр.;
- Тр. книжка/справка с работы за 5 последних лет;
- Подтверждение ежемесячного дохода. Это могут быть справки в форме 2-НДФЛ, справка по форме банка.rtf или работодателя;
- Подтверждение права собственности на приобретаемую недвижимость. Это документ требуется, потому что объект недвижимости станет предметом залога по ипотеке;
- Сертификат на материнский капитал и пр. документы, позволяющие пользоваться спецпрограммами и льготами.
При формировании электронной заявки на ипотеку Сбербанка через ДомКлик потребуется фото клиента. Информация касается тех граждан, кто не имеет зарплатную карту этого банка. Вот требования к фото:
Итак, мы разобрали, сколько одобряют заявку, какие сведения от заемщика нужнгы банку, ипотека в Сбербанке одобрена, что делаем дальше?
Начинаем искать квартиру/дом. Поиск жилища надо начинать как можно раньше, потому что срок одобренной ипотеки Сбербанк устанавливает в 60 дней. Если за 2 месяца вы не сумеете подобрать квартиру под указанные требования, займ аннулируется, и весь процесс придется начинать заново. Поэтому не удивляйтесь, если по истечении этого срока, Сбербанк отказал в одобренной ипотеке.
Не забудьте узнать у застройщика, входит ли он в перечень аккредитованных Сбербанком. Если да, то вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки.
Требования для приобретаемой квартиры. Она не должна:
- требовать капремонта;
- быть коммунальной.
В квартире не должны быть:
- не узаконенные перепланировки и обязаны быть все коммуникации;
- зарегистрированы лица (заключенные, без вести пропавшие и др.), способные потом претендовать на долю жилплощади.
На сайте ДомКлик можно узнать список аккредитованных застройщиков, здесь же подобрать вариант жилья после одобренной заявки на ипотеку
Сколько продлится ваш поиск, сказать трудно. Чтобы ускорить процесс, можно обратиться в риэлторское агентство.
Дальше начинается этап оформления документов на ипотечную квартиру.
Сбербанк должен знать реальную стоимость недвижимости, чтобы выдать сумму на ипотечный кредит. Поэтому заемщик обязан провести оценочную экспертизу и заплатить за неё. Сколько будет стоить операция, зависит от региона. Диапазон цен 2 500-7 000 руб. Причем, кредитополучатель может воспользоваться услугами только аккредитованных компаний, иначе Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки.
Важно знать, что после того, как ипотеку Сбербанк одобрил (вы сделали все правильно и миновали его отказа), все документы предоставлены и оформлены, дальше идет процесс получения денег.
Если вам одобрили ипотеку, то денег на руки вы не получите. Они будут переведены на счет застройщику или продавцу, если говорить о вторичном жилье.
Предлагаем к прочтению статью Оформление ипотеки в Сбербанке. В ней доступны для скачивания образцы документов, необходимых для предоставления в Сбербанк.
Следующий этап – страхование недвижимости. Эта процедура обязательная. Так Сбербанк снижает риски невозврата займа. Если заемщик перестанет выполнять свои обязанности, учреждение обратится в суд, изымет квартиру, продаст её и вернет деньги за кредит.
Затем потребуется оформление прав собственности на ипотечную квартиру и договора купли-продажи. Обратите внимание, что вместе с договором должна быть подписана и закладная на квартиру в ипотеку.
Дальше необходимы выписка из Единого Реестра и стартовый взнос в размере 15% от стоимости недвижимости. Возможно, потребуются и др. бумаги. Посмотрите видео, чтобы узнать, как упростит жизнь заемщикам при электронной регистрации:
Все эти документы предъявляются в Сбербанк. Если специалисты финансовой организации не выявляют фактов мошенничества, стороны переходят к заключительной фазе оформления ипотеки.
Многие граждане спрашивают: сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке?
Максимальная продолжительность рассмотрения документов составляет 2 рабочих дня. Но если кредитная организация почувствует что-то подозрительное в бумагах, она продлит срок проверки.
Дальше посмотрим, как оперативно узнать, одобрили ипотеку в Сбербанке или нет.
При подаче заявки в банковском отделении, надо сообщить её номер оператору, позвонив по номеру 8-800-555-55-50. Это телефон горячей линии учреждения. Сотрудник колл-центра сообщит вам статус заявки.
Еще вариант о том, как узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке, — личный кабинет системы Сбербанк Онлайн.
Что делать, если Сбербанк отказал в ипотечном кредите? Здесь вариант один — попробовать подать повторную заявку через некоторое время, потому что банк не дает объяснений, почему заемщику поступил отказ.
Если вам одобрили ипотеку в Сбербанке, а что дальше делать вы не знаете, то лучше в таком случае заручиться помощью менеджера банка. Он будет курировать ипотечного заемщика от начала и до конца сделки с квартирой. Не забывайте, что ваша квартира/дом находится под обременением. Пока заемщик не выплатит долг банку, он не имеет права продавать недвижимость, дарить её или обменивать. Это можно сделать только с согласия финансового учреждения. Это касается и регистрации близких родственников. Только родившийся ребенок может прописываться без банковского согласия!
Максимальная сумма кредита зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и не может превышать 80-90% от цены на жилье. Когда клиент выбрал квартиру, необходимо обратиться в оценочную компанию. Как правило, банки сотрудничают с определенными организациями или выполняют оценку самостоятельно. Стоимость услуг оценщика в среднем составляет 150-200 дол. США.
Стоимость жилья в России довольно высокая. Приобрести собственные квадратные метры за наличку может себе позволить не каждый. Многие наши сограждане оформляют кредиты. После того, как одобрили ипотеку, что делать дальше? Ответ на этот вопрос хотели бы услышать многие банковские заемщики.
В стандартный договор купли-продажи должны быть включены определенные пункты, поясняющие принцип взаимодействия с кредитором и указывающие на наличие ипотечного кредита, оформленного на данное жилье, и вытекающие из этого обязательства клиента. Данные формулировки стоит получить у специалиста банка, с которым происходит сотрудничество относительно получения кредита.
Получив долгожданный положительный ответ на поданную заявку по жилищному кредиту, заемщик сразу сталкивается с вопросом, как действовать дальше.Наступает один из важных этапов в подготовке подписания кредитного договора: подача необходимой документации и оплата первоначального взноса. Правильное проведение этой процедуры значительно облегчает сам процесс кредитования.
Банку достаточно копий,проверяют 3-5 р дней .Но банк проверяет не так тщательно ,как риелторская фирма (я работала риелтором в Мск и поэтому знаю.Хотя,да,смотря какая фирма,нас юристы не выпускали на сделку,если были хоть какие-то сомнения) если кв-ру покупаете с лдинной историей то точно нужен риелтор,банк многое может пропустить.
Ну так мне кажется логичнее, если ипотеку, например, не одобрят или одобрят не по тем суммам и процентам, на которые вы рассчитываете, то смысл искать квартиру. После одобрения ипотеки банк дает 3 месяца на поиск квартиры. После того, как квартиру найдете, будете подавать все доки по ней в банк на их внутреннюю проверку. После одобрения квартиры банком выходите на сделку.
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- пенсионное и медицинское свидетельство;
- индивидуальный налоговый номер;
- аттестат, диплом – об образовании;
- свидетельство о браке или же его расторжении;
- свидетельство о рождении детей – если таковые имеются;
- военный билет – если таковой имеется.
- непосредственно в день сделки;
- уже после сдачи конкретного договора на осуществление регистрации;
- через 5 дней после регистрации ипотеки осуществляется автоматическое перечисление на заранее указанный продавцом счет;
- средства передаются наличными из специальной банковской ячейки.
Если по каким-либо причинам звонок от сотрудников Сбербанка не последовал за рассмотрением поданной заявки-анкеты, клиент может самостоятельно получить необходимую информацию, посетив непосредственно офис финансового учреждения либо сделав соответствующий звонок. Кроме того, для людей, имеющих личный кабинет в системе интернет-банкинга Сбербанка, доступна услуга проверки статуса размещённых анкет-заявок в режиме онлайн. Этой услугой могут воспользоваться вкладчики или дебиторы банка, а также зарплатные клиенты.
Этот перечень необходим для внесения предмета сделки в залог. Вся документация подлежит проверке со стороны юридической службы банка. Отсюда вопрос – сколько дней Сбербанк проверяет документы на квартиру по ипотеке? Это недолгий процесс, обычно занимает один-два дня. После проверки начинается процесс оформления ипотечного договора.
Обладателем квартиры хочется стать как можно быстрее. Поэтому будущих заемщиков интересует, сколько одобряют ипотеку в Сбербанке. Регламентированный срок рассмотрения заявки – пять рабочих дней. Он может быть увеличен, если клиент представил некорректно заполненные бумаги или документов недостаточно. Заявителя вызывают в отделение банка для устранения недочетов. Длительность рассмотрения может быть и меньше, если все документы в порядке и у службы безопасности не возникает вопросов к клиенту.
От выбора объекта недвижимости зависит как благополучное будущее клиента, так и положительный исход сделки по его покупке. К выбору будущего жилья нужно отнестись очень серьезно и ответственно. Лучше воспользоваться услугами специалистов в этой области, которые помогут быстро сделать все необходимые действия.
Срок действия положительного решения по ипотеке в Сбербанке — три месяца. За это время заемщик должен разобраться со всеми остальными вопросами. В этот период клиент в обязательном порядке должен предоставить в банк документы, касающиеся объекта кредитования.
Перед тем как задаваться вопросом, что дальше делать, нужно успокоиться и обрадоваться, ведь до получения заветных ключей осталось совсем немного. Первым делом нужно ознакомится с требованиями банка к недвижимости, хотя по-хорошему, это нужно было сделать еще до того как подавать заявку. Далее следует поиск подходящей недвижимости.
- Жизнь заемщика, его трудоспособность страхуется, также как и объект покупки. В принципе – это делать не обязательно, но, если следует отказа от страхования ставка кредита повышается в среднем на 1-3% годовых. Также ставка зависит от возраста заемщика.
- Банк проводит анализ полученного пакета бумаг.
- Ожидание письма подтверждения от страховой.
- С участием покупателя, продавца, и представителя страховой, подписывается договор о приобретении квадратных метров.
- Продавец получает средства в счет покупки, выбранным методом.
- В течение 5 дней проходит регистрация недвижимости, только после этого сделка является такой, что осуществлена.
Исходить следует из согласованного лимита, который готов выдать кредитор. Обычно это не более 80% от стоимости квартиры или дома. При этом банкиры не желают видеть квартиры в 5-этажных домах, в общежитиях, с установленными газовыми колонками, а также помещения, где была выполнена незаконная перепланировка. Что касается домов, то здания, подлежащие сносу, дома из дерева так же не прокредитуют.
Как только все документы будут переоформлены на заёмщика, рубли изымаются из хранилища и передаются продавцу. Еще до сделки нужно обсудить с менеджером, какие бумаги нужно иметь при себе всем участникам процедуры, озвучить день сделки, а также время проведения мероприятия.
Наибольшую роль играют финансовые документы. К ним относится справка с места работы с указанием размера заработной платы заявителя. Если заявитель имеет дополнительный доход, то имеет смысл предоставить документы, подтверждающие этот факт. Чем больше уровень дохода заявителя, тем на больший размер ипотеки может он рассчитывать.