Величина ипотечной ставки – насущный вопрос для многих россиян, желающих приобрести жилье с помощью банковского кредита. Уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет господдержки – миф или реальность? Поручение президента РФ В.В. Путина о понижении ставки по ипотеке в 2017 году. На сколько процентов понизят ставку по ипотеке и когда – прогнозы экспертов.
- Как формируется процентная ставка?
- Прогнозы процентной ставки на 2017 год
- Основная новость 2017 года
Ипотека – хороший выход для тех, кто не располагает полной суммой для покупки квартиры. То есть потенциальный получатель ипотеки начинает искать банковскую организацию с приемлемой ставкой по процентам. На что он может рассчитывать? На 13% и более.
Какие составляющие влияют на ее формирование:
- В основу закладывается ставка, устанавливаемая Центробанком. Последние три года ее размер 8,25%.
- Плюс добавляется банковский процент, в среднем составляющий 5%.
По инициативе Правительства РФ с 2014 года запущен проект, обеспечивающий поддержку государства малоимущих граждан при ипотечном кредитовании. Он направлен на частичное финансирование программ по жилищному кредитованию.
Все достаточно просто:
- Банки, участвующие в госпрограмме, получают бюджетные средства. Источником является Пенсионный фонд.
- Это позволяет им снижать ипотечную ставку на квартиры в новых домах, которые строятся при участии государственных финансов – ипотека становиться доступней для населения.
Оформляя ипотеку, заемщик выбирает подходящий вариант господдержки:
- Дотирование. Банку перечисляются деньги от государства. Они покрывают возможную потерю прибыли при уменьшении ставки. Этим вопросом занимаются власти регионов.
- Субсидирование. Если гражданин самостоятельно выбирает банковскую организацию и при этом попадает под условия социального ипотечного кредитования, ему полагается финансовая поддержка на первоначальный взнос либо на частичное погашение долга.
- Заем с наличием льгот. Государство перечисляет средства на строительство социальных жилых объектов. Именно в таких новостройках оформляется льготная ипотека.
Основным достоинством господдержки — процентная ставка в диапазоне 7,9-11%
При наличии неоспоримых плюсов, у господдержки существуют недостатки.
- Небольшой список банков-участников данного проекта и практически одинаковые условия не дают заемщику большого выбора.
- Поскольку ипотека оформляется по месту проживания, не все жители регионов располагают возможностью использовать предоставленный государством шанс: либо отсутствует отделение банка, либо нет объекта, возведение которого частично финансируется государством.
- Помимо перечисленного выше, малоимущим гражданам трудно собрать деньги на оплату первого взноса в размере 20%.
Вот и получается, что привлекательные условия ипотеки с поддержкой государства не всегда выполнимы. С одной стороны, это реальность, для тех, кто действительно нуждается в улучшении условий проживания, с другой – налицо некоторые трудности при выполнении требований социального кредитования.
Ипотечными условиями в нынешнем году интересуются многие будущие заемщики. Пристальное внимание к процентным ставкам.
Это обусловлено двумя факторами:
- Насущностью данного вопроса – для большей части россиян ипотека дает единственную возможность осуществить покупку жилья.
- Обещаниями президента перед выборами о снижении кредитных ставок.
Возникшее положение было прокомментировано Министром, ответственным за развитие в регионах. Он указал на сложность ипотечной системы. Отметил существование большого числа факторов, влияющих на размер ставки. Назвал самых крупных игроков в ипотечной сфере. Их всего пять. И высказал вполне определенное мнение: чтоб добиться снижения ипотечной ставки необходимо увеличить рынок кредитования, тогда показатель опустится до оптимальной нормы, приемлемой для 2016 года, – до 8,8%.
Специалисты не спешат делать прогнозы в области ипотечных кредитов.
Они лишь фиксируют внимание на уже сложившихся особенностях:
- Требования к гражданам, желающим приобрести жилье с помощью ипотеки, стали более суровыми. Любое несоответствие установленным нормам дает банку основание для отказа в выдаче займа.
- Рост процентных ставок продолжается, хотя его скорость замедлилась.0
Кроме того, выражаются сомнения в отношении быстрого экономического восстановления страны. Что выдвигается экспертами в качестве аргументов:
По мнению специалистов, прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2016 год в аспекте ее уменьшения можно рассматривать, как необоснованные.
В начале мая Президент внес предложение о поиске вариантов для уменьшения ипотечных ставок. Данное обращение адресовалось главе Центробанка и Правительству. В середине мая перед Высшим исполнительным органом и ЦБ была поставлена конкретная задача: заняться разработкой мер, направленных на сокращение ставок по ипотеке. Кроме того, обозначены четкие сроки, отведенные на подготовку программы. Датой является 1 августа нынешнего года.
В. В. Путин считает ипотеку мощным двигателем в сфере, занимающейся строительством жилья. Поэтому он убежден в необходимости снижения ставок по ипотечным займам, но рекомендует наладить приток новых финансовых ресурсов для того, чтоб исключить дополнительную нагрузку на государственный бюджет.