Изменится ли процентные ставки по ипотечным кредитам

Новый 2019 год ознаменовался сразу рядом изменений, связанных с предоставлением ипотечного займа. Свежие новости по данной теме рассказывают о том, что поправки были внесены по личному поручению В.В. Путина. Президент РФ поручил Правительству разработать ряд правил, которые помогут определить целевые направления и порядок субсидирования ипотеки.

Помимо изменения действующих условий предоставления жилищных ссуд, были пересмотрены ставки по ипотеке и разработано новое направление в оказании соцподдержки семьям с двумя или тремя детьми. В данной работе мы постараемся рассказать, что будет с ипотекой в 2019 году и какие изменения действуют уже сегодня.

Начиная с 2019 года, в силу вступает указ Президента РФ о снижении процентной ставки по ипотечному кредитованию. Новый госпроект охватывает широкий круг граждан, поэтому, многие уверены, что на самом деле действует сразу несколько специальных программ с участием государства.

Речь идет не только о старых направления по оказанию финансовой поддержки населению, но и о новых вариантах субсидирования. Следует отметить такие программы:

  1. Ипотека для молодой семьи, в рамках которой предоставляется субсидия за второго ребенка.
  2. Финансовая помощь многодетным семьям при оформлении ипотеки после рождения третьего ребенка.

В рамках проектов предусмотрено оказание материальной помощи населению при рождении третьего ребенка. Фактически, участники новой программы смогут оформить ипотеку под 6 процентов годовых. Снижение процентной ставки обусловлено тем, что долговая нагрузка, которая ложится на семью при покупке квартиры, очень велика. Данное решение позволит значительно сократить расходы на оплату жилищной ссуды и тем самым расширить возможности граждан по приобретению квартиры.

Последние новости по ипотеке в 2019 году говорят о том, что никаких ограничений по возрасту родителей ребенка и другим показателям не установлено. Чтобы стать участником госпроекта, соискатель должен удовлетворять следующим условиям:

  1. Второй или третий малыш должен появиться в семье в период с 01.01.2019 года до 31.12.2022 года. Дети, рожденные до или после этого периода, под действие программы не попадают.
  2. Оформить жилищную ссуду можно будет только после 01.01.2019 года, в любом банке РФ или в АО АИЖК. На ипотечные кредиты, взятые ранее, действие программы не распространяется.
  3. Максимально возможная сумма займа по льготной ипотеке предоставляется под 6-8% годовых для жителей столичных регионов, а также для других регионов РФ. Первоначальная сумма взноса составляет 20% от стоимости квартиры.
  4. Квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Здесь может идти речь о готовом помещении, а может о квартире в строящемся доме по договору ДДУ. Ипотека может рассматриваться в отношении дома и земельного участка.
  5. Для семей, в которых ребенок родится до конца 2022 года, предусмотрена возможность рефинансирования ипотечного взятой ипотеки под 6% годовых на 3-5 лет соответственно.
  6. Чтобы получить возможность кредитования, клиенты должны будут сначала оформить, а затем передать в банк договор личного страхования, а также соглашение о страховке жилища.

Следует отметить, что субсидирование будет предложено государством лишь тогда, когда заемщик соблюдает все требования, а по ранее взятому кредиту своевременно вносит платежи. Такой подход со стороны государства станет стимулом для повышения уровня рождаемости в государстве.

Важным плюсом вынесенного решения является тот момент, что потенциальный заемщик принимает минимальное участие в проекте. Ему не нужно согласовывать предоставляемые льготы, ходить по инстанциям и направлять в банк различные заявки. Кредит сразу же оформляется по льготной ставке, после чего в течение 3-5 лет гражданин получает субсидирование от лица государства.

Читайте также:  Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Благодаря тому, что программа носит долгосрочный характер, граждане смогут в течение установленного срока возвращать долг в минимальном размере. Причем при рождении второго ребенка срок субсидирования равен трем годам, а при появлении на свет третьего малыша – пяти годам. В случае появления сначала второго, а затем третьего малышей срок субсидирования будет составлять восемь лет.

В рамках нового ПП № 1711 от 30.12.2017 года банки будут получать компенсацию от государства уже после того, как ссуда будет выдана.

Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит, плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда. Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.

Ипотечное кредитование является очень важным направлением в деятельности банков, поскольку позволяет гражданам приобрести жилую недвижимость на достаточно выгодных условиях. Такой вариант позволит гражданам частично уменьшить кредитное бремя и исключить ситуации с невозвратом долга.

С 1 июля 2019 года в силу вступят нововведения, имеющие отношение к ипотечному кредитованию граждан. Обусловлены они февральским поручением Президента РФ, который дал указания Правительству снизить ставку по ипотеке, а также принять ряд мер, которые должны сделать ипотечные кредиты более доступными населению. Стоит разобраться, так ли всё будет радужно в ипотечном кредитовании с июля этого года.

Преобразования регламентируются такими законами:

Ипотечные каникулы — это период времени, в течение которого заёмщик вправе сделать паузу в своих платежах по кредиту.

Ипотечные каникулы будут действовать полгода. Если за это время гражданин так и не сможет найти источник для расчёта по платежам, ему выделят дополнительные шесть месяцев для решения вопроса.

Гражданин сможет рассчитывать на ипотечные каникулы, если произошло что-либо из ниже описанного:

  • потеря работы;
  • тяжёлая болезнь;
  • оформление инвалидности;
  • снижение доходов более чем на 30%;
  • смерть родственника, у которого на иждивении были члены семьи.


Ипотечные каникулы будут предоставляться тем гражданам, у которых сложные жизненные обстоятельства не позволяют вносить средства для погашения кредита

Во всех этих случаях заёмщик сможет обратиться в банк за отсрочкой платежей. Банк обязан в срок до пяти дней вынести решение о возможности предоставления ипотечных каникул.

Причём, если заёмщик докажет, что у него есть указанные в законе проблемы, кредитное учреждение не вправе отказать в предоставлении ипотечных каникул.

Закон запрещает выставлять на продажу ипотечное жильё в случае, если это единственное место проживания гражданина.

Некоторые банкиры полагают, что нововведения приведут к удорожанию ипотеки, т. к. банки заложат в ставку по кредиту дополнительный риск задержки получения дохода.

В поручении Президента упоминались и такие инициативы, которые будут интересны семьям с детьми:

  • расширение льготы по ипотеке для семей, в которых родился второй и последующий ребёнок, на весь период выплаты кредита;
  • частичное погашение ипотечного кредита за счёт государства в семьях, в которых родился третий и последующий ребёнок (так, будет предоставлено 450 тыс. р.)

На последний вариант смогут рассчитывать семьи, где третий (и далее) ребёнок родился после 1 января 2019 года.

Программа льготной ипотеки существует с прошлого года. Но льготная ставка в 6% предоставлялась в течение небольшого срока. В новых условиях данная ставка будет распространена на весь тот период, на который берётся кредит.

Ещё в 2018 году начали использоваться электронные закладные в банках. С июля 2019 года такие закладные будут иметь более широкое распространение, хотя повсеместный переход пока не предполагается. Это связано с тем, что инфраструктура пока ещё не создана до конца.

Ипотечная закладная — это ценная бумага, которая закрепляет право её владельца на имущество, обременённое ипотекой.

В ближайшее время электронная закладная будет использоваться наряду с бумажной. Внедрение электронной закладной поможет кредиторам сделать процесс ипотечного кредитования полностью электронным в дальнейшем. Содержание документа в электронном варианте не отличается от привычного формата.

Читайте также:  Можно ли подать заявку на ипотеку в втб 24

Таким образом, в закладной указывается следующее:

  • сведения о заёмщике;
  • сведения о банке, оформившем кредит;
  • дата и место заключения договора;
  • сумма ипотечного кредита;
  • срок уплаты ипотечного кредита;
  • описание залогового имущества.


Сведения электронной закладной полностью соответствуют данным бумажного документа

Считается, что электронный документ вводится для удобства граждан. Он должен сберечь время заёмщика, т. к. тому не придётся посещать МФЦ и другие инстанции.

Однако для оформления электронной закладной необходимо зарегистрировать цифровую подпись в удостоверяющем центре.

С 2019 года требования к банкам по выдаче ипотечных займов с небольшим первоначальным взносом ужесточаются.

Это подразумевает следующее:

  • ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% от стоимости жилья будут взвешиваться с коэффициентом риска 150%;
  • для займов с первоначальным взносом менее 10% коэффициент ещё выше — 200%.

Это приведёт к тому, что заёмщикам с небольшими средствами будет сложнее оформить ипотечный кредит.

Массовая выдача таких кредитов может спровоцировать кризис (особенно на фоне снижающихся до недавнего времени ипотечных ставок), и часть покупателей будут не в состоянии обслуживать свои займы. Как правило, ипотеку с низким ПВ берут те, кому на больший первоначальный платёж просто не хватает средств. А значит, может в будущем не хватить средств на погашение самого кредита.

С 1 июля 2019 года начнёт действовать ряд новых правил в сфере ипотечного кредитования. Так, ставка по ипотеке снизится до 8%. Гражданам, у которых имеются указанные в законодательстве проблемы, будут полагаться ипотечные каникулы. Семьи с детьми продолжат получать ипотечный кредит под 6%, однако льгота будет действовать не ограниченный период времени, а весь период выплаты кредита. Также с указанного срока продолжится внедрение электронных закладных, бумажный формат документа постепенно будет вытесняться.


Выросли ставки и по программам перекредитования и рефинансирования ипотеки для обманутых дольщиков компании Urban Group с 9,75 до 9,9 процента, передает «РГ» .

Военная ипотека от госкорпорации теперь обойдется в 10 процентов годовых против 9,25 процента ранее. При этом первоначальный взнос для этой категории заемщиков сохранится в размере 20 процентов.

Ставки по ипотечным кредитам плавно снижались с середины 2015 года. И к концу лета этого года достигли исторического минимума, потеряв за это время 3-5 процентов. Так, по выданным кредитам к концу сентября ставка составила 9,4 процента. В начале года она равнялась 9,79 процента. А в январе 2017 года была чуть ниже 12 процентов.

Это привело к ипотечному буму. В 2017 году объем выдачи ипотеки достиг рекорда — 2,35 миллиарда рублей. Но и 2018-й готов поставить рекорд — 3 триллиона рублей. Только за девять месяцев этого года банки выдали кредитов на приобретение жилья на сумму 2,07 триллиона рублей.

Однако сохранить этот тренд на ежегодные рекорды вряд ли удастся. Но осенью после повышения ключевой ставки ЦБ на 0,25 процента до 7,5 процента впервые с 2014 года банки начали повышение ставок. В том числе в конце сентября это сделал «Дом.РФ». В результате с начала сентября ипотека подорожала в среднем на один процент.

Читайте также:  У кого можно купить квартиру по военной ипотеке в

Многих заемщиков привлекали пониженные ставки, в том числе тех, кто уже ранее оформил ипотечный кредит. Такие заемщики составили примерно 12 процентов от общего числа. Всего кредитов было рефинансировано на сумму 225 миллиардов рублей. Возможностью снизить свою кредитную нагрузку с начала года воспользовались около 115 тысяч человек.

Это не понравилось покупателям жилья и уже отразилось на росте ипотеки. К примеру, в январе он составил 109 процентов к январю 2017 года. В феврале этот показатель был равен 93 процентам. Всю весну ипотека росла на 60 с лишним процентов к прошлогодним значениям. А к осени снизилась до 40 процентов.

В середине декабря 2018 года ожидается повторное повышение ключевой ставки ЦБ РФ. В связи с этим прогнозируется рост ипотечных ставок еще на 0,25-0,5 процента, отметили в «НДВ-Супермаркет недвижимости». «Если ставка продолжит расти и дальше, потребуется вмешательство государства, — отмечает Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов компании. — Без господдержки будет сложно застройщикам и потребителям». Особенно сложно работать в условиях высоких ипотечных ставок будет с 1 июля следующего года, когда строить придется на заемные средства.

Пересмотреть программу субсидирования ипотеки недавно предложил минстрой. «Такие предложения у минстроя есть», — сообщил глава министерства Владимир Якушев.

Министерство будет предлагать запуск некого продукта для субсидирования процентной ставки по ипотеке для поддержания спроса на рынке жилья.

«Дом.РФ» и ВТБ также намерены выпустить ипотечные облигации до 500 миллиардов рублей с 2019 по 2021 год. Это будет сделано в рамках дочерней структуры «Дом.РФ» — «Фабрики ипотечных ценных бумаг», появившейся в 2016 году. Облигации будут обеспечены пулами ипотечных кредитов, выданных группой ВТБ, и поручительством «Дом.РФ».

Секьюритизация ипотечных портфелей — это возможность сдержать рост кредитных ставок для населения. Развитие «Фабрики ИЦБ» даст возможность снизить стоимость ресурсов для банков, а те в свою очередь смогут сделать доступнее ипотеку для граждан.

Саратовская область заняла 48-е место из 85-и в рейтинге российских регионов по популярности ипотеки, который был составлен агентством РИА Новости и опубликован. Показателем ранжирования в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последние 12 месяцев (с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019.

На Вологодчине заработала расширенная областная программа льготной ипотеки. Отныне купить жилье на льготных условиях могут молодые и многодетные семьи вне зависимости от даты рождения ребенка, а также родители первенцев. За консультацией уже обратилось более 300 жителей области. Региональная программа.

Оренбуржцы, желающие воспользоваться льготной ипотекой, могут обращаться в кредитные организации.

Ипотеку с пониженной ставкой в 5% на Дальнем Востоке ежегодно смогут брать почти 10 тыс. семей, у которых родился второй и последующие дети. Об этом сообщил министр по развитию Дальнего Востока и Арктики Александр Козлов в интервью, размещенном в официальном журнале Восточного экономического форума (ВЭФ).

Сегодня ипотека — это тема, которая касается практически каждой семьи. Поэтому всем интересно следить за развитием этого направления: сохранит ли ипотечное кредитование тенденцию прошлого года? Как государство помогает заемщикам?

Как выяснили аналитики, просроченная задолженность физических лиц по ипотечным жилищным кредитам в России составила по итогам первого полугодия 2019 года 72,5 млрд рублей. Более 70% от всей просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам в РФ приходится на 20 регионов.

Adblock
detector