Дата публикации материала: 04.09.2019
Последнее обновление: 04.09.2019
Об этом мало кому известно, но в России уже несколько лет действует государственная программа, позволяющая уменьшить долг по ипотечному займу. Кто имеет право на улучшение условий ипотеки и куда обращаться за помощью? Читайте об этом в нашей новой статье!
Итак, что такое реструктуризация с точки зрения законодательства? Госпрограмма по реструктуризации ипотеки представляет собой пересмотр условий ипотечного соглашения, для того чтобы помочь заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию.
Результатом реструктуризации ипотеки становится уменьшение ежемесячных платежей. Каким образом это происходит? На данный момент в России существует четыре вида реструктуризации ипотеки:
- Кредитные каникулы;
- Увеличение сроков кредитования;
- Снижение процентной ставки;
- Изменение валюты кредитования.
Вид помощи, а также срок ее предоставления устанавливаются непосредственно кредитором, в зависимости от суммы и особенностей ипотечного кредита.
Конечно, стоит понимать, что реструктуризация ипотеки не освобождает заемщика от долговых обязательств. Выплачивать ипотеку все равно придется, но уже на других, более гибких и лояльных условиях.
К другим плюсам реструктуризации можно отнести тот факт, что за заемщиком сохраняется право собственности на жилье, а его кредитная история остается положительной.
На сегодняшний день право на реструктуризацию ипотеки имеют следующие категории заемщиков:
- Родители и опекуны несовершеннолетних детей;
- Инвалиды и родители детей-инвалидов;
- Ветераны боевых действий.
При этом необходимо учитывать, что для получения помощи от государства заемщик должен документально подтвердить, что за последние три месяца его доход уменьшился минимум на 30%.
Также стоит отметить, что требования предъявляются не только к самому заемщику, но и к жилому помещению, на которое оформлена ипотека. Прежде всего, ограничения касаются максимальной площади ипотечной квартиры:
- 45 кв. м. (для однокомнатных квартир);
- 65 кв. м. (для двухкомнатных квартир);
- 85 кв. м. (для трехкомнатных квартир).
Кроме того, стоимость 1 кв. м. жилплощади не должна превышать цену 1 кв. м. на российском рынке более чем на 60%.
Обратите внимание! Указанные выше требования не распространяются на многодетные семьи.
Некоторые банки просят заемщиков написать заявление о реструктуризации. Как его правильно написать? Заявление составляется в свободной форме, и должно содержать следующие сведения:
- Наименование банка;
- Сведения о заемщике (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты);
- Номер и дата кредитного договора;
- Причины реструктуризации;
- Наиболее подходящая для заемщика форма реструктуризации;
- Источники погашения займа в будущем.
Примерный перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита включает в себя:
- Паспорт заемщика;
- Удостоверение ветерана или документ, подтверждающий инвалидность (при необходимости);
- Кредитный договор;
- Справка из банка (с указанием суммы задолженности и срока погашения кредита);
- Выписка из ЕГРП;
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
- Документы, подтверждающие снижение уровня дохода (медицинская справка, справка о постановлении на учет в качестве безработного и т.д.).
Обратите внимание! Точный список документов устанавливается кредитором.
Для того чтобы оформить реструктуризацию ипотечного кредита, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:
- Обратитесь в банк, в котором вы брали ипотеку. Необходимо выяснить, возможна ли реструктуризация, и на каких условиях она может быть предоставлена. Не забудьте уточнить список необходимых документов!
- Соберите и предоставьте в банк пакет документов;
- После того как банк рассмотрит ваше заявление (на это ему отводится 45 дней), вам предложат подписать соглашение о реструктуризации ипотечного кредита.
Скачать пример соглашения о реструктуризации>>>
1. Помогите пожалуйста в погашении ипотеки. Меня уволили с работы, новую не могу найти уже четыре месяца, у меня двое маленьких детей. Уже и машину продал и всё равно не в силах оплачивать кредит, осталось выплатить 400 тысяч. Номер карты 639002179007518181.
2. Взяла кредит в микро займах, но в данный момент оплатить их не могу, так как я нигде не работаю. Нахожусь по уходу за ребенком инвалидом, и у меня не хватает средств чтобы оплатить микро займы. Помимо этих у меня есть ещё кредиты и ежемесячный платёж по всем этим кредитам составляет 70 тысяч, а у меня общий доход 20 тысяч рублей. Уже заняла у всех, кто смог дать мне в долг, но сейчас не знаю где взять денег на оплату всех кредитов. Если сможете помогите нашей многодетной семье.
3. Доброе утро. Прошу о помощи. Меня зовут Елена Федоровна, мне 65 лет. До определенного времени, когда я работала, то могла оплачивать кредиты, взятые в банках, но теперь я на пенсии. Пенсия 12000 рублей и не могу выплачивать. Кроме пенсии, у меня нет другого дохода. И никто мне не может помочь, а банк начал высчитывать половину пенсии.
Не представляю, как жить дальше на 6000 рублей в месяц. Видимо тихо умирать, или вешаться. Очень прошу — люди добрые помогите! У меня два долга в двух банках, брала на житейские нужды, после смерти мужа. В один банк надо отдать 300000 рублей, во второй 1 миллион 500 тысяч рублей.
4. Добрый день! Помогите пожалуйста нашей семье погасить кредит. В банке взяли 200000 т.р. на ремонт старого дома в котором живём. Но когда родился сын мы перестали выплачивать кредит так как все уходит на сына. Сейчас мужа понизили не понятно по какой причине и его зарплата 16000 т.р.
Не может даже ребенку купить тёплую коляску и комбинезон. Заранее всем спасибо за помощь! Может быть моя ситуация не так сложна как у многих здесь но я очень верю в неравнодушных людей! Чтобы закрыть хотя бы за год кредит. Очень боимся коллекторов.
5. Здравствуйте. Просьба не для кого не новая, но прошу просто дочитать до конца, а помогать или нет уже ваше право. Женат, гражданский брак, есть ребёнок полтора года, жена болеет, неврология. Работаю официально, но зарплата чёрная, сам понимаю, что это не дело, но так платят больше, а кормить семью надо.
В один прекрасный момент работодатель просто перестал платить деньги, «денег нет, дадим когда компания заработает». Просили подождать, согласился, так-как до этого всё было хорошо, поверил. Занял денег на жизнь. Когда это повторилось на второй месяц, поднял тему о смене места работы.
Но быстро сменить работу с тем-же уровнем дохода или со схожим, не получилось. Всё это тянулось около 5 месяцев, за это время накопились долги (знакомые, МФК, кредитные карты). Работал на 2-3 работах, но рассчитаться денег не хватает. Банки всегда отказывали, даже до образования долгов и когда был официальный доход.
Сейчас нужно 500 тысяч рублей. Для погашения всех долгов. Готов оформить расписку или другие документы подтверждающие мои намерения и возможности платить. Готов взять деньги под проценты, до 23% большую ставку платить не смогу. Срок 5 лет. Можно и 3 года, но не желательно. Взял бы сам в банке, но мне дорога туда заказана. Буду рад любой помощи.
6. Добрый день всем неравнодушным людям. Брала кредит на учёбу, частично погасила, сейчас нет возможности погасить кредит и не хочу просрочек. Осталось 13000 рублей, большая часть суммы уже погашена, сейчас настали сложные времена с работой, уменьшили зарплату и не могу погасить оставшуюся часть кредита. Снимаю квартиру, совсем не хватает денег ни на что. Прошу помощи всем кто может помочь 4276070014271557.
7. У нас почти 3 года назад умер папа и моя сестра решила, что мы всей семьёй должны переехать в город и жить все вместе. Она взяла ипотеку и думала, что у неё получится платить каждый месяц. С каждым месяцем стали платить все хуже и хуже, потому что работы нет, она штукатур- маляр.
Наша семья была когда-то многодетной, но помощи никогда от государства не видели. Сейчас размер долга за ипотеку 1100000 рублей. Даже вместе складывая мою зарплату и ещё (она сейчас устроилась горничной, чтоб хоть что- то получать) денег на ежемесячный платёж не хватает.
А ведь ещё и коммунальные услуги платить надо и кушать надо и одеваться. Очень прошу кого- нибудь откликнуться, просто уже нет сил бороться самим с положением. Плюс ещё и кредит помогаю платить, а там ещё 150000 руб. Очень просим о помощи, пусть будет немного, но для нас очень значимо. Если не верите, что это реальная ситуация, то вот телефон 89042454648 .
8. Доброго Вам здоровья и благополучия. К Вам обращается Фаина Степановна, пенсионер, возраст 81 год, ветеран труда, трудовой стаж 60 лет, из них 51 год на одном предприятии. В связи с несчастьем пришлось взять микро кредитные займы под 45% в месяц, так как взять кредит в банках под нормальные %-ты было недоступно по возрасту.
Последовавшие за этим ИНФАРКТ и ОКШ, которые я перенесла довольно легло, все же усложнили обстановку. И вот уже не один год все мои доходы ( 25000 руб — пенсия и до 20000 руб — подработка в интернете) уходят на оплату процентов по микрокредитам. И я уже с этой ситуацией не справляюсь. Как следствие , просрочки, угрозы и унижения.
И противно и стыдно и невыносимо. На погашение задолженности мне требуются 400 000 руб, которые я смогла бы выплатить за 2 года, но получить кредит в 81 год практически невозможно. Одна надежда на Вашу помощь. Сколько сможете. Если надежда моя не останется тщетной, после погашения микрокредитных долгов я каждый месяц буду перечислять деньги в благотворительный фонд до полного погашения поступивших сумм.
#Интересное по рынку
15 Августа 2017
Дмитрий Медведев еще в июле распорядился выделить из резервного фонда правительства 2 млрд рублей владельцам ипотеки, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. 11 августа это распоряжение было оформлено в виде постановления правительства, которое объясняет, кто и как сможет реструктурировать свои кредиты. Программа помощи начнет действовать с 22 августа 2017 года.
Стать участниками программы могут семьи с несовершеннолетними детьми и детьми до 24 лет, которые учатся в техникумах или вузах очно. Также государство может помочь инвалидам, родителям и ветеранам боевых действий.
Все претенденты на господдержку должны одновременно соответствовать еще ряду критериев. В частности, помощь могут предоставить, только если ипотечный платеж вырос не менее чем на 30% от суммы, которую человек отдавал банку, только заключив кредитный договор.
Совокупный доход на члена семьи после выплаты процентов по ипотеке у претендентов на помощь должен быть меньше двукратного прожиточного минимума.
Допустим, в семье москвичей Ивановых три человека, муж зарабатывает 75 тысяч рублей в месяц, жена — 50 тысяч. Их ежемесячная выплата по ипотеке изначально составляла 25 тысяч рублей в месяц, а сейчас увеличилась до 40 тысяч. Получается, что после выплаты банку совокупный доход семьи составляет 85 тысяч рублей, или 28,3 тыс. рублей на человека. Это меньше, чем два прожиточных минимума (в Москве он установлен на уровне 15 477 рублей), а значит, семья может подать документы на реструктуризацию ипотечного платежа.
Нет. Рассчитывать на реструктуризацию могут лишь те, для кого ипотечное жилье — единственное. Причем размер квартиры также имеет значение. Общая площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. метров, двухкомнатной — 65 кв. метров, трехкомнатной — 85 кв. метров.
Сам кредитный договор должен быть заключен как минимум за год до подачи документов на реструктуризацию.
Заемщик должен обратиться в свой банк с заявкой на участие в программе помощи и предоставить пакет документов, подтверждающих, что он соответствует всем требованиям, прописанным в постановлении правительства, рассказал ТАСС управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Алексей Ниденс.
Решение о возможности проведения реструктуризации принимает банк. В случае положительного решения с заемщиком будет подписано соглашение о реструктуризации.
Главное — это то, что остаток кредита заемщика уменьшится на 30%, но не более чем на 1,5 млн рублей. Это — убыток банка, который ему компенсирует АИЖК за счет выделенных государством средств. В АИЖК кредитная организация обратится после проведения реструктуризации ипотечного кредита.
Оставшаяся сумма будет реструктурирована. При этом валютные кредиты будут переведены в рубли по курсу не выше курса Банка России, а процентная ставка по ним после перевода в рубли не должна превышать 11,5% годовых. По кредитам, которые изначально выдавались в рублях, ставка не может быть выше текущей.
Заемщик будет освобожден от необходимости платить неустойку (пени), если она еще не оплачена им или не взыскана судом.
Программа бесплатна для заемщика, то есть никаких комиссий за проведение реструктуризации нет.
Да, эта сумма может быть увеличена, но не более чем в два раза, то есть максимально составить 3 млн рублей, пояснил Алексей Ниденс. Заемщики, претендующие на увеличенную сумму предельного возмещения, должны будут обратиться с заявлением в специальную межведомственную комиссию, которая и примет решение.
Также комиссия будет рассматривать вопрос поддержки граждан, формально не соответствующих отдельным условиям программы, но остро нуждающихся в помощи.
Положение, порядок работы и состав межведомственной комиссии определит Минстрой России до 1 сентября 2017 года. Ожидается, что в нее войдут представители органов федеральной исполнительной власти, депутаты и уполномоченный по правам человека.
На участие в программе смогут претендовать ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте, подчеркнул Алексей Ниденс.
Предыдущая программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, была запущена в апреле 2015 года и завершилась 31 мая 2017 года. На реструктуризацию долгов ипотечников было выделено 4,5 млрд рублей.
Всего с 2015 года в рамках госпрограммы поддержку получили порядка 19 тысяч российских семей.
Предыдущая программа помощи заемщикам свою задачу выполнила, считают в АИЖК. Ситуация на рынке нормализовалась, но остались отдельные граждане, которые остро нуждаются в господдержке. Для них и была разработана новая программа.