Объектом ипотечного кредитования может стать только ликвидный объект. При форс-мажоре кредитор или собственник должны легко найти покупателя. Если приобретается новостройка, Сбербанк внимательно изучает финансовую отчетность застройщика и выдает аккредитацию только в случае его высокой надежности.
Заявки на покупку жилья на котловане одобряют в редких случаях. Банки предпочитают иметь дела с объектами, строительство которых скоро будет завершено, или жильем на вторичном рынке.
Если одной из сторон сделки является застройщик, менеджер отдела кредитования попросит предоставить строительную документацию – все разрешения, планы, проекты. Юристы Сбербанка проверят договор долевого участия на соответствие действующим правовым нормам. Если застройщик относится к списку аккредитованных, информацию о нем размещают на официальном сайте банка и дочернем ресурсе Дом Клик.
При оценке ликвидности жилплощади на вторичном доме в расчет берется и качество постройки, и инфраструктура. Важную роль имеет фундамент дома, межэтажные перекрытия, высотность, потребность в капремонте.
Не удивляйтесь, если специалист запросит справки от управляющей компании, где будет указано, что в ближайшее время дом не будут сносить или реконструировать. А когда износ строения превышает 60%, даже не стоит подавать заявку и портить кредитную историю – последует отказ.
Эксперт оценит местоположение жилья, его состояние, размер кухни, потребность в ремонте. Если объект находится в центре города и не требует вложений, Сбербанк охотно оформит квартиру в ипотеку.
По нормам в квартире должны находиться или быть установлены:
- трубы с горячим и холодным водоснабжением;
- сантехническое оборудование первой необходимости;
- отопительные приборы в зависимости от типа теплосети;
- качественное остекление, двери, перекрытия;
- электрическая или газовая плита.
Важно, чтобы квартира относилась к категории жилых помещений, а не к объектам коммерческого характера. Отказ придет при желании оформить в ипотеку цоколь, мансарду или оборудованный подвал. Загородная недвижимость должна иметь необходимую для жизни инфраструктуру – магазины, больницу, детский сад.
Не получится оформить ипотеку, если планируется:
- покупка комнаты в коммуналке, за исключением выкупа последней в собственность одного покупателя;
- выкуп жилья в малосемейке;
- приобретение деревянного строения;
- слишком дешевого или дорогого жилья.
к содержанию ↑
Не забывайте, что объект должен быть готов к переоформлению и заселению нового владельца. Продавец обязан выплатить долги по коммунальным платежам, а также рассчитаться с застройщиком.
Сбербанк откажет, если на квартиру наложено обременение, бывшего собственника разыскивает полиция или у эксперта возникли сомнения в чистоте сделки. Проблемы с оформлением могут возникнуть в ситуации, когда долями владеют несовершеннолетние. В этом случае продать квартиру с молотка без участия представителя опеки будет сложно, даже если у плательщика образуется задолженность по ипотеке.
Банки не любят квартиры с перепланировками, так как более половины архитектурных преобразований выполнены незаконно. Оформление сделки возможно только после получения разрешения.
Перед подготовкой документов к последующему оформлению ипотеки, избегайте покупки таких объектов:
- квартир по доверенности;
- жилья через посредников;
- объектов по дарственной не родственнику;
- часто перепродаваемой недвижимости.
Во всех документах указывайте реальную сумму сделки – не ведитесь на уговоры мошенников. Откажитесь от покупки, если не держали в руках оригиналы документов. Если сомневаетесь в продавце, возьмите квартиру в новостройке.
Когда приобретаете вторичную недвижимость, оформляйте полис титульного страхования сроком не менее 3-5 лет. При этом выбирайте надежную страховую компанию. Рассчитывайте платеж по кредиту заранее. Сделать это можно на нашем онлайн-калькуляторе.
Чистоту ипотечной сделки будут проверять менеджеры Сбербанка, что поможет сэкономить на услугах риэлторов. Альтернативные предложения на рынке жилищного кредитования описаны в этом материале.
Информация, представленная в статье, поможет вам без проблем и задержек взять ипотечный кредит в ведущем банке страны – Сбербанке. Требования к жилью у корпорации повышенные, однако плательщик может быть уверенным в чистоте сделки. Повысить шансы на одобрение запроса помогут советы из этого материала.
Для многих россиян возможность приобрести жильё в ипотеку является единственным способом избавиться от необходимости арендовать квартиру и обзавестись собственными квадратными метрами.
После получения предварительного согласия банка заёмщик отправляется на поиски жилья, однако далеко не каждая квартира или дом подходят под требования банка и будут им одобрены. Чтобы не тратить время на рассмотрение вариантов, которые однозначно не пройдут процедуру проверки и тем самым сузить круг поисков, необходимо заранее уточнить, какое жильё подходит под ипотеку.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Список требований к жилью в каждом банке свой.
Однако существует общий перечень требований ко всем объектам недвижимости для любых кредитных организаций.
-
Свыше 3-х лет в собственности.
Банки практически всегда отказывают, если жильё находится в собственности меньше, чем 3 года.
Расположение жилья.
Одобрение не дают, если квартира или дом находятся за чертой города или в неблагополучном районе.
Стоимость жилья.
- жильё не должно быть арестовано или находиться в залоге.
- У него не должно быть несовершеннолетних либо престарелых собственников.
- Если квартира проходила приватизацию, не должны быть нарушены права всех прописанных на тот момент в квартире граждан.
- Предыдущие сделки с недвижимостью не выглядят подозрительно.
- Дееспособность продавца должна быть подтверждена соответствующей справкой из медицинского учреждения.
Существуют дополнительные причины, по которым банк не одобрит выбор жилья и вы не сможете его купить:
Довольно часто покупатели жилья хотят приобрести жилой дом с земельным участком, в этой ситуации банки выдвигают свои критерии для одобрения:
- дом должен быть построен из кирпича или пеноблоков и при этом стоять на прочном залитом фундаменте.
- Согласно техническому паспорту БТИ износ дома не более 50 %.
- Дом должен быть оформлен в коттеджном посёлке либо в населённом пункте.
- Наличие всех необходимых коммуникаций: свет и вода, а также газовое отопление.
- Качественные подъездные пути к дому и населённому пункту в любое время года.
Различаются стандарты для квартир в новостройке и на вторичном рынке.
- Требования к жилью в новостройке:
- желательно, чтобы застройщик был аккредитован в банке – это значительно повышает шансы на одобрение.
- Соответствующим образом оформлены права на земельный участок и разрешение на ведение работ.
- Дом должен соответствовать проектной декларации.
Все подводимые коммуникации: электричество, отопительные системы и водоснабжение новостройки соответствуют строительным нормам.- Застройщик имеет положительную историю выполненных ранее работ.
- Требования к недвижимости на вторичном рынке:
- дом должен находиться в черте города в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
- Желательно, чтобы дому было не более 10 лет, и он имел этажность от пяти этажей и более.
- Если выполнялась перепланировка, то она обязательно должна быть узаконена.
- Состояние квартиры соответствует санитарно-техническим нормам.
- Износ дома по сведениям БТИ не должен составлять свыше 70 %.
- Год постройки дома моложе 1970.
- Наличие сантехники в ванной, туалете и кухне.
- Подключение к системе отопления, наличие обогревательных батарей в каждом помещении.
- Наличие электрической либо газовой плиты в соответствии с типом дома.
- Наличие входной и межкомнатных дверей в рабочем состоянии для выполнения своих функций.
- Оконные рамы должны быть полностью остеклены.
- Выполнено межевание участка и постановка на кадастровый учёт, а также оформлены документы на право собственности.
- Участок приписан к населённому пункту и имеет назначение: для индивидуального жилищного строительства либо ведения личного подсобного хозяйства.
Крайне сложно получить одобрение в следующих случаях:
- Квартира на 7 этаже в 16-ти этажном монолитно-кирпичном доме 2009 года постройки, горячая и холодная вода, в доме собственная котельная.
- Выполнен ремонт с применением качественных отделочных материалов, в наличии унитаз, ванна, раковины и сантехнические приборы.
- В кухне встроенная мебель и электрическая плита согласно типу дома.
- Планировка соответствует техническому паспорту, межкомнатные двери и металлическая входная дверь.
- В собственности более 5 лет, несовершеннолетних детей и престарелых жильцов не зарегистрировано.
- Квартира находится в пятиэтажном панельном доме 1968 года постройки на первом этаже, объединены ванна и туалет, перепланировка не оформлена надлежащим образом.
- В квартире зарегистрированы двое несовершеннолетних детей.
Если банк не одобрил выбранную вами квартиру, то изменить его решение не получится. Ещё раз внимательно изучите все требования к недвижимости, предъявляемые вашей финансовой организацией и продолжайте поиск жилья, соответствующего всем стандартам банка.- Создайте фильтр для списка выбираемых квартир и сразу же отсекайте любые варианты, нарушающие стандартные требования для отбора. Не надо надеяться, что следующий рискованный вариант сможет пройти через сито тщательной банковской проверки – вы только упустите драгоценное время и зря оплатите услуги оценки выбранной квартиры.
- Будьте реалистами и исходите из своих финансовых возможностей, тщательно проверяйте жильё по всем параметрам и постарайтесь узнать все подробности, прежде чем предлагать выбранную недвижимость для одобрения сотрудникам кредитного учреждения.
Изучив все изложенные требования, вы сможете самостоятельно выяснить, подходит ли выбранное жильё под ипотеку, сразу же откажетесь от безнадёжных вариантов и уменьшите время на подбор недвижимости в несколько раз.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
Оформление недвижимости в ипотеку – сложный процесс, требующий соблюдения множества условий от банка. После получения одобрения заемщику необходимо в течение трех месяцев подобрать жилье. В данном случае, Сбербанк выдвигает требования к квартире по ипотеке, которые следует соблюдать для оформления сделки. Кредитор обязывает провести независимую оценку недвижимости для определения ее ликвидности. Это необходимо, чтобы в случае неплатежеспособности заемщика банк смог реализовать квартиру в короткие сроки.
Сложность оформления квартиры в ипотеку в том, что банк предъявляет жесткие требования к приобретаемому жилью. Недвижимость, выступающая в качестве залога, в течение нескольких десятилетий должна быть ликвидной на рынке и не потерять свою стоимость. Так банк защищает себя от неплатежеспособности заемщика. Если клиент не способен погашать займ, кредитор имеет право реализовать приобретенную квартиру, дом или участок.
Срок поиска недвижимости ограничен 3 месяцами. Заемщик обязан за это время подобрать квартиру, полностью удовлетворяющую требованиям Сбербанка. В противном случае банк аннулирует заявку.
Ликвидность недвижимости – это показатель, характеризующий возможность быстро участок по цене, близкой к рыночной. Расчет осуществляется профессиональными оценщиками по сложным финансовым формулам, в которых учитываются:
- скорость закрытия сделки;
- сопутствующие затраты;
- расположение объекта недвижимости;
- динамика рынка жилья;
- техническое состояние квартиры и т. д.
На показатель ликвидности влияют многие факторы:
- Местоположение – хорошая транспортная развязка, наличие социальных учреждений, низкий криминогенный уровень, благоприятная экологическая ситуация.
- Ситуация на рынке. Спрос на жилье должен быть выше предложения. Чем больше реализуется недвижимости, тем ликвиднее становится рынок. Многое зависит от класса недвижимости: эконом продается лучше, чем бизнес.
- Характеристики жилья. Новостройки в несколько раз ликвиднее старых построек. Особое значение имеет благоустроенность прилегающей территории, вид из окна, наличие парковки, лифта и детской площадки.
- Сопутствующие факторы. Чем больше инвесторы знают об объекте инвестиций, тем быстрее его можно реализовать. Важен и размер расходов на оформление контракта – чем они ниже, тем выше ликвидность. Сказывается и сезон: зимой и летом предложение на рынке снижается.
Оценка недвижимости – отчет с характеристиками потенциального объекта, включающий фотографии помещений, копии документов, планировку, подробное описание, информацию о залоговой и рыночной стоимости. Все данные подкрепляются комментариями оценщика, а по итогу выносится окончательное решение о совокупном состоянии квартиры.
Оценка – особая гарантия банка, что приобретаемая недвижимость может быть продана по той же стоимости, что и приобретается на данный момент. Она проводится лицензированной компанией с аккредитацией Сбербанка, но оплачивается заемщиком.
Процесс оценки недвижимости делится на этапы:
- Сбербанк предлагает на выбор список аккредитованных компаний. В перечне указываются не только цены, но и отзывы от клиентов.
- Заемщик получает предварительную консультацию от оценщика, после согласовывает сроки и стоимость заключения договора. На этом этапе происходит оплата.
- Соискатель собирает все необходимые документы и предоставляет их на проверку оценщику.
- По согласованию с клиентом специалист выезжает на объект для осмотра и фотографирования объекта.
- Оценщик оформляет отчет в соответствии с требованиями Сбербанка в течение 1–5 рабочих дней (срок зависит от сложности работы).
- Клиент получает ответ по оценке в виде отчета с цветными фотографиями, графиками и комментариями по каждому пункту.
Важно! Срок действия отчета – 6 месяцев с момента составления.
В 2018 году в Сбербанке появилась возможность заказать услуги оценщика непосредственно в банке через сервис ДомКлик . Стоимость услуги зависит от региона проживания и в Москве составляет от 5 тыс. рублей. Оценка осуществляется без права выбора компании.
При оформлении жилья на вторичном рынке необходимо ознакомиться со всеми требованиями Сбербанка к объекту недвижимости по ипотеке. При несоответствии хотя бы одному из пунктов кредитор имеет полное право отказать заемщику в оформлении.
Местоположение недвижимости – один из самых важных факторов. Квартира, купленная в неблагополучном или неразвитом районе города имеет низкий показатель ликвидности, потому банку будет достаточно сложно ее реализовать в случае неплатежеспособности клиента. Особой ценностью обладают объекты, расположенные в районах с развитой инфраструктурой ближе к центру города.
Уточнить, планируется ли снос здания, можно в администрации субъекта РФ, муниципального образования или жилищном комитете.
Год постройки – второй по важности показатель ликвидности. Требования к возрасту дома для ипотеки зависят от региона, в котором находится недвижимость.
В провинциальных городах России можно оформить дом от 1955 года постройки, а вот в столице – от 1970 года. При этом для Санкт-Петербурга устанавливаются совершенно иные правила, поскольку исторические постройки в центре города обладают большей ликвидностью, чем современные строения.
Важно! Требования к частным домам и многоквартирным зданиям значительно различаются даже в пределах одного региона. Получить более точную информацию можно у ипотечного менеджера Сбербанка.