Как быть с ипотекой если банк ликвидирован

В последнее время ипотека является наиболее популярным и доступным способом приобретения недвижимости для россиян. Ведь далеко не каждый из нас обладает доходами, которые позволили бы приобрести жилье за собственные деньги.

Ипотечный кредит подразумевает под собой специальный банковский продукт, который выдается под залог покупаемой недвижимости. Договор между заемщиком и кредитором обязательно регистрируется государством, и распоряжаться своим имуществом в полной мере вы сможете только тогда, когда полностью оплатите долг.

Как мы уже упомянули выше, в вашем кредитном договоре будет обязательно прописано наличие жилья, передаваемого в залог банку. Иными словами, не смотря на то, что по документам вы являетесь собственником, по факту, вы не можете полноценно распоряжаться своим имуществом.

Права на него будут принадлежать третьему лицу, а именно – банковской организации. Все мало-мальские значимые операции вы сможете проводить исключительно с согласия банка. И он будет иметь право запретить их, если посчитает, что его права будут в данной ситуации в чем-то ущемлены.

Что будет запрещено:

• Проводить перепланировку,
• Продавать квартиру,
• Дарить жилье,
• Сдавать в аренду (встречается не всегда),
• Прописывать новых жильцов.

Как раз для того, чтобы стать полноправным владельцем квартиры, дома, участка и т.д., вы должны снять обременение. Делается это при помощи личного обращения в отделение той банковской компании, где вы обслуживаетесь. Причем сначала нужно будет обратиться в то отделение, где вы подписывали договор, а затем ехать в центральный офис.

Последовательность действий будет не сложной:

• Обратиться к своему кредитору лично,
• Полностью погасить задолженность,
• Закрыть кредитный счет,
• Получить справку об отсутствии задолженности,
• Написать заявление на выдачу закладной с отметкой о закрытии кредита,
• Обращение в Росреестр или МФЦ со всем пакетом необходимых документов,
• Получение свидетельства о регистрации недвижимости – с отметкой бесплатно, а вот за новое (чистое), нужно будет оплатить госпошлину.

Если все бумаги в порядке, то ваша заявка на выдачу свидетельства будет рассматриваться не более 3 рабочих дней. В среднем, с момента погашения займа до получения на руки нужных документов уходит 10-14 дней.

Обратите внимание, что присутствовать при подаче заявления нужно всем собственникам, либо одному из них с заверенными у нотариуса доверенностями.

Большинство заемщиков ошибочно полагает, что если банковская организация потеряла свою лицензию, то их кредиты автоматически закрываются, и они больше никому и ничего не должны. Однако, такое суждение ошибочно.

Не смотря на то, что компания могла быть действительно ликвидирована, её активы и обязательства не исчезают просто так. Центральный Банк России совместно с АСВ назначает временную администрацию в обанкротившуюся компанию, а потом новый банк, к которому переходят все обязательства, включая вклады, счета и кредиты.

При получении ипотеки, обязательно оформляется закладная на недвижимость, которая хранится в банке. При смене правопреемника, ваши закладные и долги также переходят к новому банку.

Иными словами, не стоит надеяться, что обременение будет снято просто так, вам все равно придется платить, просто уже по новым реквизитам.

Это ваше право, однако, нужно быть готовым к последствиям:

• Увеличение суммы долга из-за пени и штрафов,
• Испорченная кредитная история,
• Возможность лишения жилья из-за длительной просрочки по решению судя,
• Отсутствие у вас полного перечня прав как собственника – нельзя подарить, перепродать, обменять.

Все просто – вы должны продолжать вносить платежи, согласно условиям договора и графика. Обязательно сохраняйте все чеки и квитанции об оплате. Если вы услышите в СМИ информацию о банкротстве банка, отслеживайте этот вопрос через его официальный сайт или интернет-портал АСВ, где будут публиковаться данные о том, как можно оплатить задолженность.

По закону, АСВ обязано уведомить заемщиков о смене правообладателя их закладных и реквизитов для оплаты, но всегда есть вероятность технической ошибки или человеческого фактора.

Поэтому в ваших же интересах не только исправно платить по кредиту, но и периодически проверять – не закрылся ли банк, в котором у вас ипотека, чтобы в будущем не было проблем с её закрытием.