Есть несколько причин для отказов в выдаче жилищного займа. Просто так банк не примет отрицательного решения, всегда есть какой-то повод.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Некоторые финансовые организации в 2018 году сократили выдачу займов в целом, а причиной тому – кризис.
Банки просто боятся рисковать своими средствами, поскольку нынешняя экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего.
Есть и причины, из-за которых финансовые организации отказывают в выдаче займов, обусловленные исключительно характеристиками клиента, к примеру:
О приобретении собственного жилья мечтает, наверное, каждая семья. Заиметь личные квадратные метры – отнюдь не прихоть, а необходимость.
Если семья не имеет собственной жилплощади, то она вынуждена снимать её за большие деньги.
Иногда сумма аренды приблизительно равна ежемесячному платежу по ипотеке. Но банки готовы кредитовать далеко не каждого, кто к ним обратится с заявлением.
Чтобы оформить займ нужно соответствовать всем требованиям и условиям банка.
Первый этап на пути приобретения собственного жилья – это подача заявления-анкеты.
Нужно заранее собрать все необходимые документы, которые подтвердят:
- личность;
- уровень дохода;
- трудовой стаж;
- прописку;
- льготы, если таковые имеются.
Когда весь пакет документов на руках, можно идти в подразделение банка.
Перед подачей заявки необходимо ознакомиться с предлагаемыми кредитными продуктами на приобретение жилплощади, выбрать для себя подходящий вариант.
Когда клиент определился, специалист предлагает заполнить анкету-заявление. Образец выдается в самом банке. Далее, все документы и заявка передаются специалисту. Клиенту остается ждать решения банковской комиссии.
Если решение вынесено отрицательное, то скорее всего, заемщик не соответствует требованиям финансовой организации.
Хотя причин может быть масса. Бывают случаи, когда пара, находящаяся в браке, оформляла кредит на одного из супругов. Через некоторое время семья распалась, а долги по кредиту выплачивает тот, на чье имя он взят.
По прошествии определенного времени заемщик перестает выплачивать долг. В результате с помощью суда банку удается вернуть свои деньги.
Так вот, в данном случае финансовая организация может отказать в выдаче ипотеки бывшему супругу того, у кого были просрочки или суды по возврату долга.
Основная причина для отказа – это низкий уровень дохода.
Банк учитывает наличие:
- детей;
- дополнительных источников дохода.
Но, если заработная плата маленькая, то финансовая организация может посчитать такого заемщика неблагонадежным.
Отказ связан с тем, что банк не хочет рисковать, так как клиенты, чей уровень дохода низок, очень часто не выполняют свои кредитные обязательства по договору.
Причины отказа в ипотеке могут крыться и в плохой кредитной истории.
Если клиент имеет хотя бы одну просрочку, а тем более, если их много или был судебный процесс, то банк наверняка откажет в предоставлении ипотечного займа.
Финансовые организации считают таких клиентов неблагонадежными и связываться с ними не хотят.
Очень часто клиент, желающий оформит ипотечный займ, предоставляет неверные сведения о наличии детей, места работы, возможно подделывает трудовую, пользуясь знакомыми, работающими на различных предприятиях.
Но банк всё тщательно проверяет, если находится хоть одна ложь, то финансовая организация отказывает в выдаче зама на приобретение квартиры.
Нужно понимать, что крупные банки и даже мелкие легко смогут проверить все предоставляемые данные.
Бывает так, что клиент хочет приобрести комнату в коммуналке или старенький домик, банк в таком случае откажется кредитовать подобный займ:
- к жилью, покупаемому за счет финансов банка, предъявляется ряд требований;
- если хотя бы одно из них не соблюдено, то кредитор может отказать в выдаче займа.
Связано это с тем, что недвижимость, которую клиент хочет приобрести, является залогом для банка. Если он не ликвиден, то кредитовать такой займ финансовая организация не будет.
Где можно взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц? Смотрите тут.
На самом деле список причин, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки, гораздо больше. К их числу относится большое количество несовершеннолетних детей.
Финансовая организация понимает, что такая семья в любой момент может оказаться неплатёжеспособной.
Если многодетные родители не получили или не оформили о=льготы на приобретение жилья, то банк скорее всего откажет.
Еще одна распространенная причина – наличие кредитов. Когда заемщик выплачивает долги перед разными банками, то он должен иметь весьма внушительный доход.
Но такое бывает нечасто, поэтому если клиент имеет неисполненные до конца кредитные обязательства, то лучше их закрыть, а уже потом подавать заявку на ипотеку.
Если место работы не внушает доверия, то банк может отказать в предоставление жилищного займа. Маленький трудовой стаж тоже может послужить причиной отказа.
Самая парадоксальная причина – это очень высокий уровень дохода. Как бы странно это ни звучало, но это так и есть. Дело в том, что банк живет за счет процентов. И ему выгодней, если клиент платит дольше.
Если заемщик имеет большой постоянный доход, то банк может отказать из-за того, что велика вероятность досрочного погашения:
- хорошо с одной стороны – долг вернётся;
- с другой – проценты уже не будут начисляться, а это означает, что банк перестанет получать доход.
В целом каждый банк может отказать в предоставлении займа исходя из общих причин.
Но, если финансовая организация посчитает клиента неплатежеспособным, то ипотеку ему не дадут.
Все нужные документы собраны, условия и требования соблюдены, но дает отказ в ипотеке Сбербанк. Причины интересуют в первую очередь.
Основной повод для отказа:
- низкая заработная плата;
- плохая кредитная история.
Данный банк является самым крупным кредитором страны, поэтому служба безопасности очень тщательно проверяет все предоставляемые данные.
ВТБ 24 – весьма лояльный банк по предоставлению ипотечных займов.
Основные причины:
- Данная финансовая организация может тоже отказать из-за плохой кредитной истории.
- Примечательно, но ВТБ 24 считает досрочное погашение кредита на любой стадии признаком плохого заемщика.
- Если заемщик в качестве залога предлагает комнату в коммуналке, то данный банк тоже откажет в предоставлении кредита.
Россельхозбанк в 2018 году резко сократил количество выдаваемых ипотечных займов.
Потому даже идеальный заемщик рискует получить отрицательное решение.
Если все банки отказали в предоставлении займа, то не стоит отчаиваться.
Можно попробовать обратиться в бюро кредитных историй. Если там всё в порядке, то дело скорее всего, в низком уровне дохода, можно попробовать сменить работу.
Разрешена ли временная регистрация в ипотечной квартире? Читайте здесь.
Какая минимальная сумма ипотеки? Подробная информация в этой статье.
Возможно, клиент выбрал не подходящее жилье – с этим проще, нужно просто найти соответствующую параметрам банка недвижимость.
Единственная причина, по которой ипотечный займ вряд ли возможен – это судимость. Тут уже ничего сделать нельзя.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Целый ряд факторов, включающий плохую кредитную историю потенциального заемщика и его проблемного работодателя, может стать причиной отказа в выдаче ипотечного кредита.
По его словам, в Россельхозбанке наиболее пристально анализируется последний год кредитной истории. Эксперты банка не берут в расчет кризисный 2008 год, когда люди были закредитованы и многие вынуждены были сорвать сроки погашения кредитов.
Если есть текущая просроченная задолженность, программа банка дает клиенту мораторий, который, как правило, составляет 10 дней, на покрытие этой задолженности, и после этого клиент снова может подать заявку на кредит. Есть некоторые допущения по просрочке по действующим кредитам. До четырех допускаются за последний год, при этом они не должны превышать 30 календарных дней.
Помимо кредитной истории препятствием для одобрения жилищного кредита может стать чрезмерная кредитная нагрузка на клиента, нестабильное состояние работодателя. Если служба безопасности выяснит, что компания, где работает потенциальный заемщик, в состоянии банкротства или у нее арестованы счета, ипотека не будет одобрена.
Первая программа: строительство жилого дома (как на земельном участке, находящемся в собственности клиента, так и на земельном участке, предоставленном на праве аренды (находящейся в муниципальной или государственной собственности))
Вторая программа:
- приобретение земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома;
- приобретение права аренды земельного участка, находящегося в муниципальной или государственной собственности, с целью последующего строительства на нем жилого дома.
Третья программа: приобретение объекта недвижимости с земельным участком и завершение его строительства (в т.ч. на предоставленных на праве аренды земельных участках, находящихся в муниципальной или государственной собственности)
Молодая семья — семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет.
Минимальный первоначальный взнос – не менее 10% — на период строительства объекта недвижимости, но не более чем на 3 года. Может быть предоставлена отсрочка платежа по основному долгу при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет. В случае предоставления отсрочки платежа по основному долгу, срок кредитования остается неизменным. Сумма отсроченных платежей распределяется равномерно на весь оставшийся срок кредитования. Отсрочка платежа по основному долгу может предоставляться только 1 раз.
Материнский капитал. Дополнительные требования к Заемщику:
Один из Заемщиков/Залогодателей должен являться распорядителем средств материнского (семейного) капитала. Первоначальный взнос от 0% стоимости строящегося объекта недвижимости, при условии, что сумма материнского семейного капитала равна или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса, установленного по программам. В противном случае разница вносится за счет собственных средств заемщика на момент выдачи кредита.
Ипотечная программа выбирается исходя из:
При оформлении ипотечного кредита следует учесть, что клиент должен располагать собственными средствами на:
- оценку земельного участка (заказ отчета производится в аккредитованной банком компании),
- добровольное страхование жизни и здоровья заемщика/созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение заемщика/ созаемщиков),
- обязательное страхование имущества принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (когда дом вводится в эксплуатацию, он обязательно должен быть застрахован),
- государственную регистрацию залога в Росреестре.
- Максимальная сумма кредита – до 20 млн рублей. Максимально возможная сумма зависит от платежеспособности клиента. Платежеспособность клиента рассчитывается по справкам подтверждающим доход (принимаются справки по ф. 2-НДФЛ/по форме банка)
Процентная ставка зависит от срока, на который клиенты планируют оформить ипотечный кредит.
- Можно оформить один кредит на приобретение земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома. Если земельный участок принадлежит на праве аренды, то можно оформить ипотечный кредит на приобретение права аренды земельного участка, находящегося в муниципальной или государственной собственности, с целью последующего строительства на нем жилого дома.
Согласования не требуется. Ипотечный кредит частично досрочно может быть погашен средствами материнского (семейного) капитала в любой период выплаты, согласно заявлению клиента.
Для подачи заявки на ипотечный кредит необходимо предоставить:
- Заявление-анкету
- Паспорт гражданина РФ (Заявителя) или документ, его заменяющий:
— удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу - Свидетельство о временной регистрации по месту пребывания заемщика и его(её) супруги(супруга) — при отсутствии постоянной регистрации
- Документы о семейном положении/наличии детей:
— свидетельство о заключении/расторжении брака;
— брачный договор;
— свидетельство о рождении ребенка - Трудовая книжка или Трудовой договор/контракт с основного и/или дополнительного (по совместительству) места работы
- Справки с места основной (дополнительной) работы о размере дохода: справка по форме № 2-НДФЛ либо справка по форме Банка за последние 4 месяца.
- выписка со счета физического лица открытого в Банке, на который перечисляется заработная плата за последние 3 месяца
или - справка по форме № 2-НДФЛ за последние 3 месяца
или - справка по форме Банка за последние 3 месяца
- Практически на любые: мебель, бытовая техника, отпуск… Россельхозбанк предоставляет кредит на неотложные нужды на любые цели с обеспечением или без обеспечения.
- При рассмотрении кредита Банк учитывает только подтвержденные доходы (как по основному месту работы, так и по дополнительному).
- Существует множество причин. Например, возраст, недостаточный доход, небольшой стаж работы, плохая кредитная история, недостоверные документы или сведения и другие. В Россельхозбанке при оформлении кредитов специалисты находят индивидуальный подход к каждому клиенту. Процент отказа является незначительным.
- Кредитами Россельхозбанка могут воспользоваться заемщики в возрасте от 23 до 65-летнего возраста на дату окончательного возврата кредита по договору. А для тех, кто получает заработную плату на счет в Россельхозбанке, возраст составляет от 21 до 65 лет на дату окончательного возврата кредита по договору
Статья подготовлена специалистами Валдайского Мастера совместно с Россельхозбанком в 2013 году.
Рекомендуемые проекты для ипотечного кредитования:
- Дачные дома — каталог дачных домов, отличное решение для небольших участков и для реализации сезонного проживания, все дома из каталога можно оптимизированть под постоянное и сезонное проживание
- Карксные и брусовые коттеджи — каталог проектов из профилированного бруса и каркасных домов с габаритными размерами от 7х7м
- Скандинавские проекты коттеджей — коттеджи премиум по ценам однокомнатной квартиры в глубинке!
- Каталог домов бань — баня Нептун отлично подойдет для постоянного проживания за городом
Реализованные проекты с использованием ипотечного кредитования:
- Теплый каркасный дом для постоянного проживания — проект Сканди-11 реализованны недалеко от Великого Новгорода
- Каркасный дом Великий Новгород — проект К1 на высоком свайно-винтовом фундаменте
- Дом из бруса в Ленинградской области — проект большого дуплекса на две семьи, дом в полноценные два этажа из профилированного бруса
- Индивидуальный каркасный дом — реализован под Великим Новгородом