На сегодняшний момент ипотека является одним из самых популярных кредитных продуктов. Это шанс для многих семей переехать в собственное жилье и перейти на новый уровень жизни. Но часто потенциальных заемщиков останавливает то, что сумма ипотечного кредита велика и ее придется погашать в течение долгого времени.
Любой кредит, каким бы большим он не был, можно погасить досрочно. Ипотечный кредит не исключение. Право заемщика на досрочное погашение кредита в любой момент зафиксировано в законодательстве, а также в договоре ипотечного кредита, за исполнением которого следит Центральный Банк Российской Федерации.
При досрочном погашении у заемщика появляется реальная возможность сэкономить собственные денежные средства на выплатах процентов. Иногда разница между выплатами согласно графику погашения и выплатами при досрочном погашении может быть очень существенной.
Альфа-Банк предоставляет ипотечные кредиты на условиях, которые дают возможность погасить задолженность в любой момент времени. Банк строго придерживается действующего законодательства, что позволяет заемщику быть уверенным в том, что погашение пройдет по всем правилам. Все внесения и списания денежных средств отражаются в выписке по счету, ознакомится с которой заемщик может в любое время в любом отделении банка, независимо от города заключения ипотечного договора.
Условия досрочного погашения фиксируются в кредитном договоре, который подписывается сторонами и регистрируется в регистрационной палате, закрепляя права и обязанности сторон на федеральном уровне.
Существует типовая форма договора, единая для всех заемщиков, однако, каждый договор содержит индивидуальные данные, такие как дата платежа, срок кредитования, сумма кредита, размер процентной ставки.
Досрочное погашение ипотеки в Альфа-Банке происходит с обязательным уведомлением банка письменным заявлением. Срок, за который заемщик должен предоставить в банк письменное уведомление о полном или частичном досрочном погашении, указывается в договоре. В большинстве договоров прописан срок в 15 календарных дней до даты платежа. На сайте написано как минимум за 5 рабочих дней. Произвести предварительный расчет досрочного погашения в Альфабанке можно на нашем ипотечном калькуляторе.
Банк не может отказать в принятии заявления на досрочное погашение, даже если заемщик изъявит желание погасить досрочно кредит в дату первого платежа.
Размер минимальной суммы для частичного досрочного погашения банк устанавливает самостоятельно и прописывает эту сумму в договоре. Это означает то, что заемщик может произвести частичное досрочное погашение на сумму, не менее той, что указана в соответствующем пункте договора. Т.е. если минимальная сумма для досрочного погашения составляет 25 тыс. рублей без учета ежемесячного платежа, то можно погасить частично кредит на эту сумму, а можно и на большую.
Для того чтобы заявление на частичное досрочное погашение ипотеки в Альфа-Банке было исполнено в дату платежа, заемщику необходимо обеспечить на счете денежные средства в размере ежемесячного платежа, а также сумму, на которую он хочет провести досрочное погашение. В выписке по счету будет отражено списание задолженности по ежемесячному платежу, а также списание по частичному досрочному погашению.
При частичном досрочном погашении график погашения изменяется так, что уменьшается размер ежемесячного платежа. Это связано с тем, что при регистрации ипотеки предоставляется кредитный договор, в котором зафиксировано количество ежемесячных платежей. Договор меняется только при изменении предмета залога. После проведения списания денежных средств в размере ежемесячного платежа и суммы частичного досрочного погашения, формируется новый график с учетом этих сумм и выдается на руки заемщику. Т.к. уменьшается сумма остатка долга, начисление процентов происходит на новый остаток задолженности. Новый график действует с платежа, следующего за датой частичного погашения и до момента нового частичного погашения, либо полного погашения задолженности.
Частичное и полное досрочное погашение производится строго в дату очередного платежа. Даже если заемщик внес сумму предварительно, списание денежных средств возможно только в дату, установленную графиком погашения.
Полное досрочное погашение ипотеки в Альфа-Банке возможно уже в первый месяц кредитования. До даты полного досрочного погашения заемщик после предварительного уведомления банка вносит на счет ипотечного кредита сумму остатка основного долга, а также проценты, начисленные на остаток основного долга. Списание задолженности происходит в течение операционного дня. После проведения списания договор закрывается. Если на счете имеется положительный остаток, заемщик может получить эту сумму при закрытии счета.
После полного досрочного погашения ипотечного кредита в течение 15 дней банк возвращает заемщику закладную с отметкой о полном исполнении обязательств. Именно с этого момента кредит считается полностью погашенным, а обременение снятым.
Досрочное погашение ипотеки в Альфа-Банке как полное, так и частичное, возможно за счет материнского капитала. Процедура в данном случае ничем не отличается от стандартной. Заемщику необходимо предоставить в банк справку из Пенсионного фонда, подтверждающую размер материнского капитала и оформить заявление по форме банка на досрочное погашение. По факту поступления средств из Пенсионного фонда будет произведено списание в размере поступившей суммы, и сформируется новый график погашения с уменьшенной суммой ежемесячного платежа, либо задолженность закроется полностью.
Согласно статистике ипотечный кредит, оформленный на 20 лет, в среднем погашается в течение первых 5, максимум 7 лет кредитования.
При сумме кредита в 3 млн. рублей, сроке 10 лет и годовой процентной ставке в размере 11% годовых сумма всех выплат при условии ежемесячной оплаты в течение всего срока составит около 2 млн. рублей. Если же погасить досрочно такой кредит через 5 лет сумма выплат снизится в два раза. Выгода очевидна. Досрочное погашение выгодно для заемщика, позволяет ему раньше стать полноправным владельцем квартиры без обременения ее залогом.
Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
Оформляя кредитный договор, клиент обязуется выплачивать долг согласно оговоренному графику. Но если появилась возможность вернуть кредит раньше, почему бы не воспользоваться ею?
Проанализируем, насколько выгодно в Альфа- Банке досрочное погашение кредита, а также что выигрывает или теряет при этом клиент. Можно погасить кредит частично или полностью, и каждый из этих способов имеет свою специфику.
Полное досрочное погашение кредита в Альфа-Банке – это когда раньше срока выплачивается вся сумма долга; частичное – часть от общей суммы долга. При оформлении частичной выплаты можно рассматривать 2 варианта:
- сокращение объема ежемесячной выплаты;
- сокращение срока кредитования в новом графике.
В 2011 году Центральный банк запретил банковским учреждениям отказывать клиентам в досрочном погашении кредита. Потому каждый кредитозаемщик может оплатить долг на протяжении 14 суток без уведомления банка, если кредит нецелевой. Целевой заем можно вернуть не ранее, чем через 30 дней после его оформления.
Никаких штрафов в данном случае не предусмотрено. В случае досрочного погашения займа выгода клиента очевидна – проценты начисляются только за фактическое пользование кредитом.
Клиент обязан известить банк о своем решении полностью погасить кредит досрочно за 5 дней до утвержденной даты списания финансовых средств. Перед погашением лучше уточнить размер своей задолженности, и деньги можно будет внести любым доступным способом.
Получить информацию о сумме к оплате доступно по номеру телефона контакт-центра 8 800 200-00-00 или в подразделении банка.
Кредит может быть погашен в очередную дату снятия средств, о чем будет дана справка. Можно также уточнить сумму задолженности:
Величину платежа нужно просчитывать на дату снятия средств. Сам срок зачисления денег может варьироваться от 5 минут до 2 суток.
Правила кредитования в Альфа-Банке подразумевают, что в дату погашения снимается лишь ежемесячный платеж. Остаток сохраняется и списывается согласно графику. Если вы регулярно вносили платеж с переплатой, то лучше поинтересоваться данными о существующей переплате.
Погасить часть кредита досрочно можно, позвонив в центр обслуживания клиентов или подав заявление в офисе банка. Это нужно сделать за 5 дней до планируемой даты ежемесячного списания средств.
Пополнить кредитный баланс можно каким-либо из предложенных банком способов. Деньги спишутся в ближайшую дату по графику.
Сумма взноса, превосходящая ежемесячный платеж, идет на уплату основного долга, и процент на нее не начисляется. После погашения части займа нужно обратиться в банк за новым графиком выплат. В нем может быть снижена сумма взноса или уменьшен совокупный период договора.
Согласно законодательству, при досрочном погашении кредита заемщик должен известить банк за 30 дней до даты платежа. Альфа-Банк в этом вопросе лоялен к клиентам и требует уведомлять о досрочном погашении за 5 дней до списания финансов. Внести оплату можно следующими способами.
При кредитовании нужно внимательно читать условия договора, чтобы избежать рисков. Возвращение средств по страховке после уплаты кредита возможно тогда, когда в соглашении есть условия, дающие возможность вернуть страховую сумму назад. Данное положение есть в ст. 958 ГК РФ.
В Альфа-Банке вероятно возвращение страховки только на протяжении периода охлаждения, который продолжается 14 дней, начиная с оформления страховки. В данном случае возвращается полный объем страховой суммы. Чтобы вернуть страховую премию, нужно обратиться в отделение Альфа-Банка или на горячую линию и написать заявление на возврат денег. Для этого необходим паспорт.
Таким образом, погасить кредит досрочно частично или полностью в Альфа-Банке можно без труда. Банк в этом плане довольно лоялен к клиентам, и не создает дополнительных препятствий. Одновременно клиент может сэкономить, ведь проценты начисляются только за фактическое пользование средствами.
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Независимо от того, какие основания и цели были для оформления займа, при необходимости вы можете оплатить его частично либо полностью раньше оговоренного срока. Оплачивая кредит раньше, вы платите меньше процентов, так как будет проведён пересчёт. Детальная информация как досрочно погасить кредит в Альфа Банке находится на официальном сайте.
Полное досрочное погашение – это когда выплачивается вся сумма, соответственно частичное – это часть от общей суммы. Для того чтобы полностью закрыть кредит, напишите заявление в филиале либо погасите долг в терминалах, с наличием такой функции.
При оформлении частичной выплаты, выберите один из двух вариантов:
- Снизить объём ежемесячной платы.
- Свести к минимуму срок кредитования в новом графике.
Клиента индивидуально рассчитывают по одному из двух вариантов, после подписывается договор. Договор с внесением новых условий должен быть в двух экземплярах, для клиента и для предприятия. В силу условия вступают со следующего платежа.
В 2011 году указом ЦБ запрещено отказывать в досрочном погашении займа. Исходя из закона, каждый заемщик вправе оплатить долг в течение 14 суток без уведомления банка, если кредит оформлялся нецелевой. В случае целевого займа кредит и проценты по нему можно вернуть не раньше чем через 30 дней. Поэтому каждый клиент имеет возможность закрыть кредит, как только появится возможность. При этом процент будет насчитан за время пользования, так что срок закрытия займа влияет на сумму переплаты.
Досрочное погашение выгодно, так как процент переплаты зависит от реального периода пользования услугой!
Время списания задолженности и пересчёт начисляемого процента происходит в дату ближайшего платежа, если это частичное погашение. Если закрыть нужно полностью, расчёт будет зависеть от способа выплаты займа:
- В офисе банка. Поставьте в известность кредитную организацию не позже чем за 5 суток до закрытия.
- По телефону – 8-800-200-0000.
- В экспресс-кассах. Аппараты, в которых есть опция полного досрочного погашения, один из самых выгодных вариантов – процент пересчитывается в момент обращения.
Последние два варианта не требуют письменного обращения. Даже имея на руках чек с экспресс-кассы, уточните закрытие кредита, чтобы избежать недоразумений.
Частичную оплату можно проводить во время очередного ежемесячного платежа. Заранее подайте заявление и проследите за наличием денег на счету. В случае отсутствия средств в день оплаты, заявление на досрочную выплату будет аннулировано.
Досрочную оплату по кредиту Альфа Банк предлагает произвести в отделениях, банкоматах или через приложение. В первом варианте следует предварительно заполнить заявление и пополнить кредитный счёт. Если через банкомат, в меню выберите пункт для полного досрочного погашения и пополните счёт.
Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное списание фиксированной суммы. Вся внесённая вами переплата копится на счету и будет снята по графику.
- При систематической переплате уточните объём зарезервированных средств. Уточняйте данные через личный кабинет по номеру счёта.
- Частичное погашение доступно после заявления либо звонка на линию поддержки клиентов. Уведомлять нужно не позже чем за 5 дней до планового списания средств.
- Внести средства на кредитный счёт доступно любым удобным способом.
Чтобы погасить частично задолженность, обратитесь в банк, чтобы изменить график выплат либо уменьшить объём ежемесячной платы.
Банком установлен лимит частичного списания 15 000 и более, иначе будет списана ежемесячная сумма, а излишек перейдёт в накопительные средства.
Перед закрытием кредита рекомендуется уточнить точную сумму с процентами. Информация о кредитовании предоставляется в офисе банка, и по телефону для консультаций 8-800-200-00-00. Сотрудники кредитной организации проанализируют текущий счёт и высчитают сумму оплаты на указанную дату погашения. После оплаты обратитесь в банк для получения справки о закрытии кредита.
Несмотря на то, что по Законодательству РФ заёмщик обязан за 30 календарных дней уведомлять о погашении кредита до окончания нужной даты, Альфа-Банк ввёл лояльные условия для своих клиентов и готов принимать заявления за 5 дней до указанных сроков списания финансов. Досрочно оплатить возможно разными способами:
Выплатить кредитный долг через банкомат можно только после трёх ежемесячных платежей!
Если оплачивать в отделении Альфа Банка или же в учреждениях банков-партнеров, достаточно знать 20-значный номер счёта. Сотрудники банка потребуют паспорт и бланк.
Для погашения через банкомат достаточно номера соглашения и банковской карты с необходимой суммой либо наличность, если банкомат оснащён функцией приёма наличных (Cash in). На некоторых банкоматах предусмотрена услуга, с помощью которой можно проверить сумму задолженности.
Эта услуга от Альфа-Банка позволяет рассчитать сумму для досрочного погашения кредита и составить новый график выплат. Чтобы провести расчёт заполните такие данные в бланке, имеющемся на официальном сайте:
- Когда вы взяли кредит?
- Сумма кредита.
- Процентная ставка.
- Срок кредита.
- Тип платежа.
- Сумма досрочного погашения.
- Когда будет досрочное погашение?
При кредитовании внимательно читайте содержание договора, чтобы избежать риска. Возврат средств возможен, когда это указано в условиях договора. В Альфа-Банке это возможно не позже чем через 5 дней, с момента оформления. Для выплаты страховки подайте заявление в офисе (при себе иметь паспорт) или позвоните на горячую линию.
Благодаря лояльным условиям и гибкой системе Альфа Банка многие клиенты остаются довольны сотрудничеством. Однако чтобы избежать непонятных ситуаций будьте внимательны, заполняя документацию и подписывая договора. А также не забывайте, что всегда можно получить бесплатную консультацию на горячей линии либо непосредственно у сотрудников отделения.