Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →
Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →
Банк ВТБ 24 входит в пятёрку крупнейших банковских учреждений страны по финансовым показателям. Так что неудивительно, что у ВТБ 24 ипотечный отдел предлагает о. →
Сбербанк оформляет займы на покупку недвижимости, при этом существует отличная возможность быстро и досрочно погасить его ипотеку. Однако далеко не все заявители знают, как это правильно сделать.
Итак, на сегодняшний день оформление жилищного кредита — это наиболее популярный и доступный способ решения квартирного вопроса для россиян. И действительно, в условиях все более возрастающих цен на недвижимость, и снижения заработных плат, далеко не все могут себе позволить накопить на квартиру или дом самостоятельно.
Но наряду с плюсами, всегда есть и минусы. Самый большой из них — огромные размеры переплаты, которые напрямую зависят от того, на какой срок вы оформили кредит. Чем дольше вы его возвращаете, тем большую сумму придется переплачивать.
Кроме того, пока действует договор, приобретенная вами недвижимость находится в залоге у банка. А это значит, что вы не можете являться её полноценным собственником, т.е. продать, обменять или подарить жилье до тех пор, пока не погасите долг полностью, и не снимете обременение.
Ипотечные программы Сбербанка являются наиболее популярными, так как предлагают небольшую процентную ставку. Кроме того, банк активно работает с материнским капиталом и инструментами господдержки, все условия описаны здесь.
Здесь есть два варианта закрытия долга:
- Полное досрочное погашение (ПДП). Клиент накапливает определенную сумму, ограничивая свои расходы, а затем вносит деньги одним платежом.
- Частичное досрочное погашение (ЧДП). Заемщик регулярно платит больше, чем нужно по договору, благодаря чему снижаются процентные выплаты.
Еще несколько лет назад по ипотечным кредитам в банках был мораторий, но сегодня погашать досрочно можно без проблем и уплаты каких-либо штрафов. Все зависит только от вашего желания и финансовых возможностей.
Клиенту, который собрался досрочно гасить ипотеку следует учитывать несколько моментов:
- Если кредитный договор предполагает аннуитетную схему погашения, то вы не добьетесь существенного снижения переплаты, так как проценты выплачиваются преимущественно на ранних стадиях. Кроме того, при высокой инфляции задолженность обесценится сама, а имеющиеся у вас дополнительные средства лучше потратить на покупку активов. В данной статье представлена информация о том, что такое аннуитетный платеж.
- Досрочное частичное погашение предполагает перерасчет процентов и уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срок заема. Выгоднее выбрать второй вариант, переплата будет меньше. О том, как самостоятельно произвести расчет ипотеки (ежемесячных платежей и общей стоимости), читайте по этой ссылке.
Основные условия досрочных выплат в Сбербанке:
- Если вы желаете закрыть ваш жилищный займ раньше срока, то для начала нужно обязательно уведомить кредитора (за 30 дней до предполагаемой даты внесения платежа). Для этого нужно явиться в отделение банка и написать соответствующее заявление.
- Такая возможность появляется сразу же после заключения договора.
- Преждевременные взносы принимаются без комиссий.
- Минимальная сумма выплаты для погашения раньше срока оговорена в условиях вашего ипотечного займа (например, не менее 15 тысяч). Максимальная сумма не установлена, поэтому можно без ограничений погасить все за один раз.
Если у вас возникли проблемы с досрочным расчетом по задолженности, то ознакомьтесь с этой статье, в которой представлена мини-инструкция по такой операции.
Полное досрочное погашение
Если вы хотите рассчитаться по кредиту полностью, то:
- Обратитесь к специалисту банка, который вам предоставит четкую инструкцию ваших дальнейших действий, не забудьте взять с собой паспорт и договор.
- Обязательно в офисе или по телефону Контактного центра уточните сумму, которую необходимо внести. Это можно сделать различными способами, которые представлены в этом обзоре.
- Далее вы вносите деньги (обязательно до даты наступления очередного взноса) в сумме, которая полностью покрывает размер задолженности,
- После этого вы обращаетесь в отделение для того, чтобы закрыть ваш кредитный счет.
- Обязательно требуйте справку об отсутствии задолженности по ипотеке, чтобы в будущем у вас не возникло проблем с просрочками и штрафами, которые могут возникнуть из-за долга в несколько копеек.
Частичное досрочное погашение
При ЧДП вы вносите сумму чуть больше, чем это предполагает ваш ежемесячный платеж. Для этого нужно также заранее обратиться в то отделение, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующую заявку, после чего внести деньги через кассу.
Затем кредитор, опираясь на ваше заявление, должен пересмотреть условия и выдать вам новый график платежей. Чаще всего — это либо уменьшение срока, либо снижение размера ежемесячного платежа.
Также не забывайте о такой привлекательной услуге, как рефинансирование , что поможет вам снизить кредитную нагрузку и в дальнейшем быстрее досрочно погасить ипотеку в Сбербанке. Подробнее об этой услуге вы можете прочитать здесь.
Сбербанк в 2018 году предлагает выгодные условия ипотеки, поэтому предъявляет высокие требования к заемщику по ипотечному кредитованию. Оформить его в банковском учреждении можно на любой тип недвижимости (новостройку, вторичное жилье, частный дом, коммерческая недвижимость), по всем кредитным программам установлена лояльная процентная ставка, также возможно досрочное погашение ипотеки в Сбербанке без комиссии.
По условиям ипотечного договора частично или полностью досрочно внести оплату в Сбербанке можно, но по определенной процедуре. Когда вздумается нельзя прийти и заплатить, для этого требуется написать соответствующее заявление. Даже если сумма сверх нормы поступит на ипотечный счет, она не будет списана системой, денежные средства будут распознано излишком и останутся лежать как дебет. Условия возврата ипотеки в Сбербанке в 2018 позволяют досрочно погашать кредит без штрафов и комиссий.
Оформить бланк на досрочное погашение ипотеки и расчет остатка долга можно двумя вариантами:
- в отделение;
- через электронный сервис Сбербанк Онлайн.
По условиям договора, чтобы досрочно погасить ипотеку в 2018 году необходимо обратиться в представительство Сбербанка по месту жительства минимум за 10 рабочих дней до желаемой даты взноса, несмотря на график.
В период первых двух лет после оформления займа заемщик выплачивает преимущественно процентную ставку, а само тело кредита по минимуму. Чтобы не переплачивать много, погасить ипотеку в Сбербанке выгоднее за первые два года выплаты, однако такая возможность есть далеко не у всех. Из этого можно сделать вывод, что полностью досрочно погашать ипотеку невыгодно, а вот частичное досрочное погашение принесет гораздо больше экономии каждый месяц. Проценты насчитываются на основной долг, а значит что он меньше, тем меньше начисление процентной ставки в последующих месяцах.
Кроме обязательного ежемесячного платежа, несмотря на график, можно вносить абсолютно любую дополнительную сумму для частичного погашения ипотеки при аннуитетных платежах, которая посильна и не принесет сильного убытка собственному бюджету. Даже лишние 2-3 тысячи рублей помогут сэкономить в будущем.
При частичном погашении, по условиям Сбербанка в 2018 году, можно выбирать способ для перерасчета из двух доступных — это уменьшение срока выплаты или уменьшение ежемесячного платежа. Если размер ежемесячного платежа является подъемным, то лучше выбрать уменьшение срока, таким образом можно быстрее можно закрыть заем. Сумма обязательного ежемесячного взноса будет постоянно рассчитываться заново потому, что процентная ставка, как уже говорилось, должна начисляться только на оставшееся тело. Поскольку объем задолженности с каждой частичной выплатой будет уменьшаться, то и размер ежемесячного платежа будет снижаться.
Погасить ипотеку можно даже не выходя из дома с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. В этом случае оплата кредита производится по безналичному расчету, то есть средства для внесения платежа должны лежать на банковском счету.
Для выплаты займа через Сбербанк Онлайн требуется оставить заявку в личном кабинете на полное или частичное досрочное погашение ипотеки. После авторизации необходимо перейти в раздел операции по кредиту и затем выбрать нужный пункт: частичное досрочное погашение или полное.
Совершить частичное или полное досрочное погашение ипотеки Сбербанка в 2018 году можно, воспользовавшись личным кабинетом Сбербанк Онлайн
Оказавшись на нужной странице в Сбербанк Онлайн, следует в форму ввести следующие данные:
- Банковский счет, с которого списать средства.
- Сумма. В строке автоматически прописывается минимальный размер для частичного погашения при аннуитетных платежах. Цифру можно изменить на большее значение, оплатить меньше допустимой минимальной суммы через Сбербанк Онлайн нельзя, при необходимости нужно обращаться лично в отделение банка.
- Дата операции. Именно к указанной дате деньги должна быть на вышеуказанном счету, день составления заявки не может быть моментом внесения платежа по частичной выплате ипотеки, банку потребуется некоторое время для одобрения процедуры.
По условиям оформлять заявку необходимо в рабочее время и день Сбербанка, если заявление на частичное погашение ипотеки составлено в выходной, то рассмотрено и одобрено оно будет в ближайший рабочий день.
После проведения оплаты, нужно прийти в отделение банка и получить новый график погашения ипотеки. Расчет графика делается после каждой досрочной оплаты.
На полное досрочное погашение ипотеки 2018 также необходимо заполнить электронную заявку перейдя по соответствующей ссылке в Сбербанк Онлайн.
Заполнить нужно поля:
- Номер счета или карты для списания денежных средств.
- Дату платежа.
- Сумма долга впишется автоматически – она актуальна только на день заполнения данной формы. Процентная ставка начисляется за каждый день пользования кредитом, поэтому к ней нужно самостоятельно высчитать и добавить доплату за последующее количество дней до погашения ипотеки.
К расчетам в Сбербанк Онлайн следует относиться внимательно, задолженность даже в копейку может принести неприятности. После полного досрочного закрытия ипотеки нужно обязательно зайти в Сбербанк сделать сверку и получить справку о закрытии ипотечного кредита.