Ипотечное кредитование – весьма долгосрочный шаг, который необходимо очень тщательно продумать. Разумеется, подобное решение под силу не каждому человеку. Женщины уходят в декрет, а некоторые семьи просто разрушаются. Как же быть заемщику в этом случае? Давайте подумаем.
Если Вы понимаете, что не можете платить взносы, в один прекрасный день Вас может ждать повестка в судебные инстанции. Причем, если при этом Вы игнорируете звонки кредитора, то судебные органы скорее всего примут отрицательное решение насчет Вас. Далее, на жилье будет наложено взыскание и должнику однозначно придется его съезжать.
У Вас нет иных вариантов жилья? Максимум на то, что Вы можете рассчитывать, это отсрочка в привидении решения в исполнение на 12 месяцев (если есть на иждивении дети), либо временное пребывание в муниципальных объектах. Последний случай, также весьма неоднозначный, поскольку у данного жилья просто нет льготников.
Одновременно, Вы рискуете поставить крест на своей кредитной истории. Ведь, как известно, банки обмениваются базами данных на ненадежных заемщиков. Это значит, что в будущем Вам не удастся взять кредит. Причем даже обычный, потребительский.
Смягчить условия ипотеки очень даже можно. По сути, банки осознают, что судебная тяжба – весьма долгий и трудоемкий процесс. Иногда выгоднее уступить заемщику, дабы не потерять финансы. Если Вы можете доказать свое сложное финансовое положение, то вполне возможно, банк отнесется к вам с пониманием.
Очень важно немедля обратиться в банк со своей проблемой. Благодаря этому получиться разрушить ситуацию с наименьшими осложнениями.
При этом варианте, можно переоформить ипотеку на третье лицо, которое будет платить основную сумму ежемесячных взносов, а также будет считаться полноправным собственником. При этом, Вы будете арендатором. А Ваш ежемесячный платеж станет на порядок ниже, что избавит от лишних финансовых обязательств. Однако и это не решает проблем полностью.
Цивилизованная среда, предусматривает проживание бывшего заемщика около 5 лет. Дальше, снова придется думать о жилье. Такая аренда может оформляться через компании-посредников. Именно они самостоятельно взаимодействуют с банком и улаживают все формальности.
Здесь, следует понимать, что покупатели жилья не слишком заинтересованы приобретать ипотечное жилье. Для того, чтобы наверняка продать жилье, Вам вероятнее всего, придется установить цены немного ниже рыночной. В этой ситуации, Вы можете просто не погасить весь долг перед банком. Либо получится погасить его, а все платежи при этом вылетят в трубу. Данный ход отчасти решает проблему ипотечного кредитования, но отнюдь не решает проблем с жильем.
Если же Ваши финансовые трудности временны или есть шансы на благополучном исходе, то можно поискать другие временные источники дохода. Либо взять в долг у друзей или родни. Ведь если Вы поступите неосторожно, то можете потерять в будущем возможность иметь собственное жилье. А пережив трудные времена, Вы вновь сможете уплачивать необходимые взносы.
Отпустить ситуацию
Если Ваши трудности носят временный характер и есть шансы на благополучное разрешение ситуации в ближайшем будущем, то возможно есть смысл поискать дополнительную работу или занять средства у родных.
Ведь если Вы решитесь на какой-либо серьезный шаг, то это лишит Вас возможности иметь собственное жилье. Тогда может имеет смысл переждать трудные времена? Вполне возможно, что в будущем, Вы снова сможете свободно уплачивать ипотеку, приближая тот день, когда оно полностью перейдет в Вашу собственность.
банков России. У нас работают лучшие специалисты в своей области, которые имеют многолетний опыт работы.
Как отказаться от ипотечного кредита, если вы вдруг по тем или иным причинам передумали?
Очень многие новоиспеченные обладатели займов на покупку жилья начинают подумывать, как отказаться от ипотечной квартиры. Но, как правило, договоры с кредитными организациями такой опции не предусматривают. Но эксперты считают, не все так уж безнадежно: из этой вроде бы безвыходной ситуации можно найти выход.
Как показывает практика и составленные договоры на получение жилищных кредитов, вопрос можно ли отказаться от ипотечных квартир почти не имеет смысла — официальной возможности тут нет. Но есть другие варианты избавления себя от бремени.
Вариант 1. Вы уже подписали договор и вам перечислили деньги. Теперь пути назад нет и нет опций для отмены уже заключенного соглашения. Но средства можно вернуть назад и просто уплатить все полагающиеся проценты. Если там разрешается сделать это в первый же день, то считайте, что вам просто невероятно повезло, в реальности большинство компаний устанавливает какой-то первоначальный срок, в течение которого ничего нельзя сделать.
Вариант 2. Вы только подписываете соглашение и денег еще нет на вашем счету. Вы еще можете развернуться и уйти. Договор просто аннулируют. Но вот затраты, которые ушли на поиск квартиры, агентство недвижимости, уплату всех страховых взносов и так далее, вам никто не вернет.
Вариант 3. Вы уже какое время платите по счетам и внезапно попадаете в ситуацию, когда уже не можете нести бремя. Можно просто не обращаться в компанию, перестать платить по счетам и тогда в один прекрасный момент после судебного разбирательства у вас отберут квартиру. Другой выход из положения — продажа квартиры со скидкой с погашением долга из денег покупателя.
Стоит заранее узнавать, не налагает ли банк каких-нибудь серьезных санкций за нарушение своих правил. В ином случае отказ может быть чреват большими потерями и оказаться на практике не таким уж простым.
Получение ипотеки — шаг ответственный и серьезный. Поэтому стоит продумать все заранее и рассчитать свои силы, чтобы не оказаться в один не самый приятный момент в сложной ситуации.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОтказаться от ипотеки можно на любом этапе: при подписании договора или спустя время, когда клиент приобрел жилье и уже выплачивает задолженность. Одним из вариантов погашения кредита — отдать банку приобретенную квартиру.
В этом случае должник может отказаться от предоставления услуги с минимальными затратами. У банка нет законного права препятствовать ему. Необходимо выполнить следующие действия:
- Прийти в отделение кредитной организации;
- Написать заявление на расторжение ипотечного договора;
- Вернуть полученные средства банку;
- Выплатить начисленные проценты за каждый день, с тех пор как были получены деньги.
При финансовых затруднениях, заемщик может отказаться от ипотеки, после подписания договора, купли квартиры и проживания в ней.
Для этого он может обратиться в банк и попробовать урегулировать вопрос совместными усилиями – изменить условия кредитования, реструктурировать заём или с согласия организации продать купленное жилье и вернуть долг.
При оформлении ипотеки допускается привлечение созаемщиков и поручителей. Созаемщик может отказаться от участия в ипотеке, но сделать это трудно, так как его доходы учитываются при расчетах условий ипотечного кредитования. Для отказа нужны веские причины, но повысить шансы можно:
- Пригласив другого человека на роль созаемщика;
- Если доход клиента покроет ежемесячное обслуживание долга. Это необходимо подтвердить документально.
При положительном решении банка о выводе созаемщика, необходимо написать заявление на отказ от ипотеки, внести изменения в договор и подписать дополнительное соглашение к договору. Но банк также имеет право на отказ, тогда клиенту придется обратиться в суд.
Отказ от ипотеки влечет за собой материальные потери со стороны клиента, поэтому требуется особый подход к этому делу. При возникновении финансовых проблем, лучше сразу уведомить банк о возникшей ситуации. Сотрудники кредитной организации часто идут навстречу заемщику и предлагают несколько вариантов решения проблемы. Например, кредитные каникулы, сроком до одного года, за это время клиент может выплачивать только проценты.
Если клиенту нечем платить взносы по ипотеке, эксперты в области кредитования предлагают несколько вариантов решения проблемы:
- Продажа квартиры – средствами от продажи жилплощади можно погасить оставшуюся задолженность перед банком, но стоит учитывать, что не все покупатели хотят связываться с ипотечными квартирами, а это может существенно снизить стоимость недвижимости.
- Сдача недвижимости в аренду – средствами от сдачи квартиры можно покрывать сумму ежемесячного взноса.
- Не платить – как итог, банк забирает квартиру за долги и продает. Но есть вероятность, что средств с продажи недвижимости не хватит и будет наложен арест на все имущество должника.
‘ alt=»»>
Когда ни один из способов не подходит, лучший вариант освободиться от обязательств – это вернуть квартиру банку и написать заявление на расторжение договора. От клиента требуется собрать необходимые документы и доказать невозможность дальнейших выплат. Банк самостоятельно реализует ипотечную недвижимость.
При возникновении долга из-за неоплаты минимального платежа, кредитная организация накладывает на должника санкции в виде штрафа и начисления пенни. Сумма штрафа обычно не превышает 1 000 рублей, а пени рассчитывается от 0,1% до 1% от суммы задолженности (процент зависит от банка).
Крайнюю меру – судебное разбирательство, стараются применять как можно реже. Перед этим кредитные организации обычно дают должнику время (около полугода) для урегулирования финансовой ситуации и закрытия долга по просрочке. Если же ситуация не меняется или клиент не хочет идти на диалог, банк обращается в суд. Происходит арест ипотечного счета и приобретенного жилья, а начисление процентов приостанавливается.
В том случае, если клиент перестанет вносить ежемесячные ипотечные взносы, банк по условиям договора будет вынужден прибегнуть к штрафным санкциям. К ним относятся:
- штрафы за неустойку;
- начисление ежедневных процентов в виде пени;
- обращение в суд и взыскание залогового имущества.
Последняя мера применяется редко, только тогда, когда заемщик не выходит на связь или сумма долга превышает оценочную стоимость залога.
Условия ипотечного договора предусматривают передачу банку залога в виде недвижимости в случаях неоплаты задолженности. Следовательно, банк имеет право обратиться в суд с иском, по которому квартира будет продана на торгах через исполнительную систему.
Продажу квартиры осуществляют органы судебных приставов. После продажи недвижимости, погашение задолженности происходит следующим образом:
- Оплата, возникших штрафов;
- Погашение процентов за обслуживание;
- Выплата по основной сумме ипотечного кредита.
Стоит отметить, стоимость квартиры будет ниже реальной среднерыночной цены, как минимум на сумму первоначального взноса. Так как, первоначальный взнос является гарантией банка, в том, что заемщик выполнит свои обязательства, и он не возвращается.