Как использовать мат капитал на погашение ипотеки при дду

Покупка квартиры – серьезный шаг, совершить который без привлечения заемных средств или государственных субсидий многим семьям просто не под силу. Поэтому они и ищут различные способы, как можно быстрее приобрести собственное жилье. Одно из наиболее популярных сегодня решений – использовать материнский капитал на долевое строительство жилья. Такой формат зачастую позволяет сэкономить средства и избежать многих других проблем. Однако существуют и определенные опасности, трудности, о которых знать надо еще до момента оформления договора долевого участия.

Даже сегодня российские семьи зачастую относятся скептически к долевому строительству. Виной тому неутихающие скандалы вокруг обманутых дольщиков. Вместе с тем, законодательство в этой сфере постепенно видоизменяется, совершенствуется. Правительство пытается защитить людей, вкладывающих собственные деньги, от недобросовестных застройщиков. Все строительные компании, строящие многоквартирные дома с долевым участием, обязаны выполнять требования и условия, прописанные в Федеральном законе № 214-ФЗ от 30 декабря 2004 года.

Такая неоднозначная ситуация может породить вопрос, а возможно ли вообще при долевом строительстве использовать материнский капитал. Этот нюанс нужно рассматривать с двух ракурсов:

допустим ли такой способ расходования маткапитала по закону;
согласна ли строительная компания принимать материнский капитал в счет оплаты доли участника.

Наиболее важным является вопрос правомерности использования маткапитала при покупке квартиры по договору долевого участия. Федеральный закон № 256-ФЗ от 29 декабря 2006 года имеет строгий перечень возможных способов расходования выделенных государством денег. В пп. 1 п. 3 ст. 7 ФЗ № 256 как раз говорится о допустимости улучшения жилищных условий за счет средств маткапитала:

Под улучшением в данном случае может пониматься и покупка нового жилья. Детально варианты направления семейного сертификата рассматриваются в ст. 10 ФЗ № 256. В п. 1 есть указание на возможность использования госсредств на покупку квартиры на этапе строительства.

Следовательно, применение маткапитала при заключении ДДУ допускается, при этом закон никак не ограничивает перечень строительных компаний (естественно законно ведущих свою деятельность), в которые может обратиться владелец сертификата.

Строительная организация имеет право самостоятельно определять условия приема денежных средств от будущих дольщиков. При этом закон не обязывает их работать с материнским капиталом. Поэтому семье, имеющей на руках сертификат и желающей его использовать при строительстве, нужно заблаговременно убедиться, что его выбранная строительная организация примет. Сделать это можно несколькими способами:

Здесь размещаются сведения по ипотеке и материнскому капиталу.

Уточнить информацию у представителя компании. Такие сведения они предоставляют не только при личном обращении, но и по телефону.

Если понравившаяся компания маткапитал принимает, то можно приступать к оформлению всех необходимых документов.

Долевое участие предполагает необходимость внесения доли в общую казну. Это и определяет возможность получения квартиры. Если собственных заемных средств на покупку не хватает, то воспользоваться можно маткапиталом. Причем то, как это сделать, зависит от суммы, которой не хватает и финансовых возможностей дольщиков. Возможны 3 варианта:

Свои деньги + материнский капитал. Если на покупку квартиры не хватает совсем немного, то достаточно будет денег с семейного сертификата.
Свои деньги + маткапитал + рассрочка. Обычно такие предложения есть у строительных компаний, желающих привлечь как можно больше клиентов. Сроки рассрочки ограничены временем строительства (обычно составляют 6 – 18 месяцев). Однако не обойтись будет и без собственных средств. Их доля должна составлять 50 – 70% от стоимости квартиры. Плюс рассрочки в отсутствии процентов. Однако полностью внести деньги нужно в небольшой срок, а не каждой семье под силу собрать оставшуюся сумму.
Маткапитал + ипотека. Тут уже не обойтись без привлечения заемных средств. Зато квартиру можно купить сразу, даже не имея первого взноса. Есть и другие программы, снижающие процентные ставки или иначе улучшающие условия кредитования.

С точки зрения надежности, привлечение ипотеки – оптимальный вариант. Особенно актуально это для дольщиков, которые не могут оценить уровень благонадежности застройщика. Крупные банки тщательно проверяют строительную компанию, прежде чем аккредитовать ее. Так, если организация входит в список аккредитованных застройщиков Сбербанка, ВТБ или других известных банков, то с большой вероятностью строительство будет закончено. Более того, банки берут на себя риски недостроя – в этом случае они сами решают вопрос с застройщиками.

Существуют некоторые ограничения использования маткапитала. Одно из них касается возраста ребенка, после которого можно направлять деньги на выбранную цель. Например, при улучшении условий деньги потратить до 3 лет можно только при условии оформления жилищного кредита. В остальных случаях придется дожидаться, пока малышу не исполнится 3 года.

Решившись на покупку строящегося жилья, семья не всегда понимает, как действовать дальше. Пошагово это будет выглядеть следующим образом:

получение сертификата;
поиск подходящего застройщика (важно изучить всю документацию, связанную с компанией и строительством конкретного жилого объекта, убедиться, что организация работает с материнским капиталом);
заключить договор долевого участия и зарегистрировать его в Росреестре;
обратиться в ПФР с заявлением на расходование средств маткапитала и пакетом необходимых документов;
получить одобрение;
дождаться перечисления средств (важно получить на руки документальное подтверждение погашения всей суммы, чтобы в дальнейшем иметь права на строящуюся квартиру).

Если покупка предполагает привлечение заемных средств, то на этапе заключения ДДУ необходимо выбрать банк и получить одобрение. Деньги из ПФР будут направляться уже не застройщику, а банку (он предварительно переведет всю сумму строительной компании). Здесь и пакет документов для обращения в Пенсионный Фонд будет другой.

Чтобы направить деньги застройщику, владелец сертификата должен обратиться в ПФР. Предварительно нужно составить заявление на расходование средств. Вместе с ним подается определенный пакет бумаг. Полный их перечень содержится в Правилах, установленных Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 года. В п. 6 приведен их список. При заключении договора ДДУ в ПФР предоставляются:

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность владельца сертификата;
свидетельство о браке и паспорт супруга (если он также является собственником приобретаемого жилья);
копия ДДУ (его регистрация в Росреестре обязательна);
бумага, подтверждающая размер внесенных средств в счет покупки будущей квартиры (обычно речь идет об акте приема-передачи денежных средств) и сумму оставшегося долга;
нотариально заверенное обязательство от всех участников ДДУ оформить жилье в собственность всех членов семьи, включая детей (переуступка прав должна производиться не позднее 6 месяцев со дня подписания передаточного акта на квартиру).

В случае с ипотекой дополнительно предоставляется кредитный договор, а подтверждения об остатках долга подаются не застройщиком, а банком.

775 просмотров всего, 26 просмотров сегодня

Рождение ребенка – событие, которое сопровождается не только радостью, но и существенными материальными затратами. Именно это обстоятельство не позволяет многим семьям заводить более одного малыша. Государство пришло на помощь родителям. С 2007 года и по 2021 год семьи, в которых двое и более детей, предоставляется поддержка, называемая материнским капиталом.

Данный вид помощи заключается в получении гражданами финансирования, которое может быть потрачено на такие цели:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефонам: +7 (499) 653-74-12 в Москве, +7 (812) 363-16-55 в Санкт-Петербурге, +7 (800) 550-32-96 по всей Росссии звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

Медицинское обслуживание: приобретение средств адаптации для детей с ограниченными физическими возможностями, получение услуг в сфере здравоохранения, проведение оперативных вмешательств.
Получение ребенком образования как в высших учебных заведениях, так и в дошкольных учреждениях.
Пенсионное обеспечение.
Улучшение условий проживания.

Подтверждением наличия материнского капитала является специальный документ установленного образца, в котором прописана сумма помощи. 359-ым законодательным документом на 2016 год установлен следующий размер данного финансирования – 453 тысячи 26 рублей. С тех пор и по 2020 год сумма не изменится.

Данный вид государственной помощи обеспечивает семье с детьми достойное существование, но он не может быть обналичен. Эта мера позволяет предотвратить нецелевое использование средств. С 1 января 2018 года в это положения внесены изменения. Семьи могут оформить ежемесячные пособия из материнского капитала в размере прожиточного минимума.

Согласно решению президента, срок действия программы поддержки семей с малышами продлен до конца 2021 года.

Отсутствие собственного дома или квартиры является одной из существенных проблем для достаточно большого количества семей с детьми. Материнский капитал на строительство жилья способен помочь в решении данного вопроса.

Участие в долевом строительстве обеспечивает значительную экономию средств. Эта процедура заключается во вложении/покупке квартиры по цене, ниже рыночной, в еще не возведенном доме. Финансы, по сути, инвестируются в будущее и идут на строительство.

Граждане, которые планируют использовать государственную помощь для участия в долевом строительстве, должны помнить о том, что она неприкосновенна до момента достижения ребенком трехлетнего возраста. Исключение составляет только погашение ипотечного кредита, который был взят родителями ранее.

Размер материнского капитала достаточно большой, но его недостаточно для покупки какого бы то ни было жилья. Поэтому существует несколько вариантов участия семьи в долевом строительстве:

Основным органом, который занимается выдачей разрешений на использование материнского капитала, является ПФ. Заявитель должен предоставить определенный пакет документов:

удостоверение личности владельца сертификата или уполномоченного на проведение процедуры лица. При этом представитель должен иметь при себе доверенность, подписанную нотариусом;
заявление установленного образца, который предоставляется в Фонде. Посмотреть и скачать можно здесь: [Образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала];
сертификат или его дубликат, в случае утери;
свидетельство о страховании;
внесенный в государственный реестр договор об участии в долевом возведении жилья;
если дольщиком стал супруг, не владеющий сертификатом, необходимо предоставить его удостоверение личности – паспорт, брачное свидетельство;
квитанции, другие первичные документы, которые способны подтвердить факт внесения каких-либо средств в счет оплаты долевого договора с указанием размера задолженности;
составленный в соответствии с законодательством и подписанный нотариусом документ, обязующий родителя-дольщика, не владеющего сертификатом, в течение полугода после передачи квартиры во владение, оформить ее на всех членов семьи.

Пакет документов может быть отправлен через почтовое отделение, с использованием МФЦ или предоставлен при личном посещении Фонда.

Существует еще несколько этапов процедуры, предшествующие обращению в ПФ:

Выбор квартиры, ее бронирование. На этом этапе необходимо сообщить застройщику о намерении использовать государственную помощь. Тогда в договор будет включен соответствующий пункт, позволяющий внести оплату частями.
Подготовка сотрудником компании-застройщика необходимого пакета документов и подписание договора о долевом строительстве.
Внесение данных о вышеуказанном документе в единый реестр.
Частичная оплата по договору.
Обращение в ПФ и перечисление средств капитала.

Если приобретение жилой площади сопровождается оформлением ипотеки, владелец сертификата должен получить из банка справку о сумме задолженности или первоначального взноса. С ней и всеми сопутствующими договорами и документами можно обращаться в ПФ.

Фонд имеет право вынести любое решение: предоставить финансирование либо отказать в нем. В любом случае заявитель должен быть уведомлен о результате и причине отказа, если таковой имеет место.

В Фонд города Тулы обратилась гражданка с заявлением о предоставлении финансирования из средств материнского капитала на осуществление покупки жилой площади. У заявительницы в наличии сертификат, выданный в связи с рождением второго ребенка, которому на момент обращения уже исполнилось три года. Весь пакет документов собран и предоставлен в ПФ.

Решение Фонда было принято в пользу матери двоих детей. Положительный результат обоснован 10-ой статьей 256-ого Закона. В ней оговорено право семьи с двумя и более малышами использовать государственную помощь на приобретение, строительство или реконструкцию жилого дома.

Материнский капитал – существенная помощь и поддержка семей, в которых воспитывается несколько малышей. Это финансирование призвано улучшить демографическую ситуацию в государстве. Оно направлено:

на доведение бытовых условий семей до определенного уровня;
на обеспечение необходимыми медицинскими услугами;
на предоставление детям возможности обучаться в выбранном ими Вузе.

Вопрос: Мы – семья, в которой воспитывается двое детей. У нас есть сертификат на материнский капитал. Можно ли приобрести квартиру за счет средств этой государственной помощи, если второму ребенку еще нет трех лет?

Ответ: В 256-ом законодательном документе Федерации, непосредственно в его 10-ой статье, указаны следующие нормы использования материнского капитала:

Для покупки жилой площади, в том числе и посредством оформления договора на кредитование.
Для строительства или реконструкции уже имеющегося жилья.

Однако в вашем случае данные средства можно будет применить в вышеуказанных целях только после достижения малышом трехлетнего возраста. Исключением будет оформление ипотечного договора.

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Материнский капитал на долевое строительство жилья в многоквартирных домах разрешает использовать ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Вопросы долевого участия в строительстве квартиры в многоквартирных домах регулирует Федеральный закон №214-ФЗ от 30.12.2004 г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Долевое строительство жилья — это система, позволяющая застройщикам привлекать денежные средства населения для ведения строительства многоквартирных домов, а гражданам приобретать более дешевое жилье, по сравнению со вторичным рынком недвижимости.

Основными сторонами долевого строительства жилья являются застройщик и участник долевого строительства, согласовавшие и заключившие договор участия в долевом строительстве, в соответствии с которым застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами или с привлечением других организаций построить многоквартирный дом и после получения разрешения на ввод его в эксплуатацию передать объект долевого строительства участнику долевого строительства, а участник долевого строительства обязуется оплатить договорную цену и принять объект долевого строительства.

Направление средств материнского капитала на долевое строительство жилья в многоквартирных домах осуществляется согласно заявления о распоряжении владельца сертификата.

При этом варианты постройки жилого помещения в многоквартирном доме для семьи владельца сертификата могут быть следующие:

Cемья располагает достаточными собственными средствами, которые в сумме с материнским капиталом дают ей возможность участия в долевом строительстве многоквартирного дома.
Cемья имеет в собственности жилье, которое может быть реализовано на вторичном рынке, и полученные от продажи средства в сумме с материнским капиталом дают ей возможность участия в долевом строительстве многоквартирного дома.
Cемья располагает собственными средствами, которые в сумме с материнским капиталом дают ей возможность внести первоначальный взнос по ипотечному договору на строительство жилья по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома.

При этом надо иметь ввиду, что первым и вторым вариантом улучшения жилищных условий можно воспользоваться по истечении 3-х лет со дня рождения ребенка, давшего право на материнский капитал, третьим же вариантом владельцы сертификата могут воспользоваться сразу не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка согласно ч. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ. Это дает семье ощутимый выигрыш во времени и возможность сразу рассматривать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотечному кредиту либо направить его на погашение имеющегося ипотечного кредита.

Однако предоставление ипотечного кредита на первичном рынке жилья связано с известными рисками (обманутые дольщики) и реально ориентироваться можно только на программы жилищного строительства, реализуемые в рамках партнерского сотрудничества застройщика и банка.

В случае направления материнского капитала в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве владелец сертификата вместе с документами, указанными в п. 6 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 г. N 862, предоставляет:

Копия договора участия в долевом строительстве, зарегистрированного в установленном порядке.
Документ, содержащий сведения о внесенной сумме в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве и об оставшейся неуплаченной сумме по договору.
Письменное обязательство по материнскому капиталу участника долевого строительства, являющегося стороной договора участия в долевом строительстве, в течение 6-ти месяцев после подписания передаточного акта оформить объект долевого строительства в общую долевую собственность владельца сертификата, его супруга и детей по их соглашению.

Программа по выдаче материнского капитала должна быть не только продлена до 2025 года, а стать бессрочной. Так считает первый замминистра труда Алексей Вовченко.

Подготовленный Минтрудом законопроект разрешает направлять материнский капитал на строительство или реконструкцию жилого дома на садовом участке, об этом сообщил сегодня министр труда и социальной защиты Максим Топилин.

Материнское федеральное пособие в Российской Федерации выплачивается на второго и последующих детей с 01.01.2007 года. Вызвано решение о поддержке семей имеющих детей демографическими проблемами в государстве. Кроме пособия из федеральной казны, с 2011 года российские малообеспеченные семьи получают дотации из региональных бюджетов.

При оформлении письменного обязательства собственник может ссылаться на часть 4 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ. Указанная статья позволяет провести оформление жилого помещения, приобретенного с привлечением средств материнского капитала, в совместную собственность родителей и их детей с указанием размера долей по соглашению. Проживающие совместно с Вами близкие родственники могут добровольно отказаться от своей части собственности в пользу родителей или детей в момент переоформления права собственности.

Да. Возможность получения дубликата сертификата на материнский капитал устанавливает часть 2 статьи 5 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Да, конечно. Для этого потребуется передать в Пенсионный фонд составленное заново заявление и аннулировать предыдущее заявление. Но необходимо, чтобы Ваше новое заявление было предоставлено в тот же период, что и заявление о распоряжении.