Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки сбербанк 2017

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос — можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути . →

Центр ипотечного кредитования Сбербанка – это специализированное подразделение банка. Здесь клиентам предоставляется комплексное обслуживание начиная с помощи в. →

Вы ещё не использовали имеющийся сертификат на маткапитал? Если у вас уже оформлена ипотека, а применять средства господдержки для покупки иного жилья вы не хотите, погасите оставшуюся часть долга перед банком.

Данная процедура предельно проста, если заранее ознакомиться с её нюансами.

Материальная поддержка со стороны государства в пользу семей с двумя и большим количеством детей имеет ограниченный период действия. Чтобы принять участие в программе, граждане должны усыновить или родить второго ребёнка до 31 декабря 2018 года.

При этом размер предоставляемого маткапитала на конец 2016 года составляет 453 026 рублей.

Использовать сертификат возможно исключительно для перечисленных целей:

• получения ребёнком образования;
• приобретения специализированных товаров либо услуг, предназначенных для ребёнка-инвалида;
• формирования пенсии владельца сертификата;
• улучшения жилищных условий заявителя (другими словами, для строительства жилья, приобретения готового объекта, погашения процентов по ипотеке, участия в долевом строительстве или компенсации затрат на реконструкцию объекта ИЖС).

Определить, для каких целей лучше использовать маткапитал, может исключительно владелец сертификата. Если у вас отсутствует собственное жильё, программа поддержки предоставляет уникальную возможность улучшить жилищные условия и обеспечить себя и детей жилым помещением.

Если вы оформили кредит на приобретение готового жилья или для строительства собственного частного дома, государство дозволяет использовать сертификат на погашение процентов или оставшейся части долга по ипотеке.

При этом важно соблюсти несколько важных правил. Во-первых, имущество должно быть оформлено в долевое владение и родителей, и их детей. Во-вторых, маткапитал применяется исключительно по отношению к долгу по кредиту или начисленным процентам. Погасить им имеющиеся штрафы или пени в связи с просрочкой платежей невозможно.

Использовать маткапитал для погашения займа дозволяется перечисленными способами:

• оплатить первоначальный взнос (применяется на начальном этапе оформления ипотеки, когда семья не имеет достаточно финансов для одобрения кредита; большинство банков требуют оплаты первоначального взноса в размере от 20% стоимости приобретаемого жилья);
• погасить основную часть долга (применяется наиболее часто, так как позволяет снизить общую сумму переплаты в пользу банка);
• оплатить начисленные проценты (на практике используется реже всего, так как выгодна больше для финансовой организации, однако клиент получает возможность снизить размер ежемесячного платежа).

Какой из перечисленных вариантов подходит в вашем случае – решать вам. Как указывалось выше, чаще всего применяется погашение основной части задолженности по ипотеке.

Наибольшей популярностью при оформлении ипотеки с использованием средств маткапитала пользуется Сбербанк. Он предоставляет выгодные условия кредитования, имеет заниженные требования к потенциальным клиентам и позволяет привлекать до нескольких созаёмщиков.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке не отличается от стандартной процедуры, применимой по отношению к любому другому банку, который является участником данной государственной программы поддержки семей.

Алгоритм действий для погашения кредита:

1. обратитесь в ваш банк, в котором была оформлена ипотека, и сообщите сотруднику о вашем намерении оплатить часть займа с помощью сертификата;
2. предъявите работнику банка необходимые документы (обычно это паспорт, кредитный договор, правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости, сам сертификат на маткапитал);
3. получите от сотрудника оформленную справку, содержащую информацию об остатке долга или процентов по ипотеке;
4. обратитесь в ПФР с определённым комплектом документов и заявлением о целевом использовании предоставленных государством средств;
5. после регистрации вашего запроса сотрудник обязан предъявить вам соответствующую расписку (теперь необходимо дожидаться решения ПФР);
6. в течение одного месяца государственный орган направит вам письменный ответ;
7. при положительном решении повторно обратитесь в банк с данным ответом (ПФР самостоятельно перечислит деньги на счёт банка).

Если с помощью средств маткапитала задолженность по кредиту была вами погашена полностью, вы вправе обратиться в Росреестр и снять обременение с недвижимости. Банк также обязуется выдать вам справку о выплате займа и отсутствии у организации претензий к клиенту.

Если же кредит не был оплачен до конца, банк уменьшает общий срок ипотеки или размеры ежемесячных платежей. Варианты дальнейшего сотрудничества обсуждаются сторонами совместно.

Как узнать задолженность по квартплате по лицевому счёту — читайте тут.

Для одобрения денежного перевода на счёт банка в отделение ПФР заинтересованное лицо должно предоставить следующие бумаги:

• заявление стандартной формы об использовании сертификата (бланк предоставляется сотрудником);
• договор об ипотеке;
• справку о размерах долга по кредиту;
• паспорт владельца сертификата (матери, отца либо опекуна ребёнка);
• правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости (выписку из ЕГРП и договор купли-продажи);
• сертификат на маткапитал;
• документ, подтверждающий обязательство владельца сертификата переоформить имущество в совместную собственность всех членов семьи, удостоверенный нотариально.

Если фонд отправил вам отрицательное решение на вашу заявку с просьбой о погашении части ипотеки, внимательно изучите данный ответ. Если вы считаете его неправомерным, обжалуйте заключение ПФР в вышестоящей инстанции – в суде.

В большинстве случаев основанием для отказа является предоставление неполного комплекта документов, наличие некорректных данных в заявлении, лишение матери или отца родительских прав на ребёнка и т. д.

Проблема приобретения собственного жилья в последние стоит особенно остро – цены растут, зарплаты остаются на месте и накопить самостоятельно на квартиру – нечто совершенно нереальное. Остается только ипотека. Но и это не всегда идеальный вариант.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 660-51-54 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

После оформления кредита многие понимают, что платить его очень и очень непросто. В молодых семьях появляются дети, и матери, получившие материнский капитал, могут использовать его для погашения ипотечного займа.

Ипотека – это выдаваемый банком кредит на приобретение квартиры, в процессе погашения которого купленное жилье находится в залоге и может быть отобрано банком при неисполнении клиентом своих обязательств.

Несмотря на то, что заемщик является владельцем квартиры, он может делать в ней ремонт, жить сам и прописывать своих родственников, продажа квартиры не может быть осуществлена вплоть до того момента, пока не будет снято наложенное банком обременение.

Когда в семье появляется второй ребенок, женщина получает от государства материнский капитал – сертификат, по которому она может расплатиться за жилье. В общем сумма капитала составляет чуть более 400 тысяч рублей. Использовать полученные средства целесообразно для оплаты ипотеки, если в купленной квартире прописаны оба ребенка.

Следует учесть, что далеко не все Российские банки охотно работают с материнским капиталом, поскольку данные деньги в данный момент не существуют, имеется лишь сумма на бумаге. Однако, к Сбербанку это не относится – большой процент ипотечных кредитов выдается именно за счет внесения части средств с маткапитала.

Нередко у молодых родителей возникает вопрос – можно ли, используя предоставленные государством денежные средства, погасить ипотеку, которая была оформлена. Можно, но только в том случае, если была совершена официальная регистрация брака, а ребенок прописан в квартире.

Однако, в данном случае очень важно, чтобы собственниками квартиры, за которую вносится платеж с материнского капитала, были все члены семьи – отец, мать и дети. На каждого должна быть оформлена доля в имуществе, только в таком случае банк примет маткапитал и подобная оплата будет одобрена государством.

Существует несколько вариантов, которые применяются на практике для закрытия или уменьшения ипотеки с помощью сертификата:

• оплата первоначального взноса при оформлении кредита;
• уменьшение основного долга, если клиент желает снизить размер ежемесячного платежа за счет уменьшения процентов;
• досрочное, полное погашение ипотечного кредита.

Также следует учесть, что обратиться в ПФ с заявлением о переводе денег в банк можно лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста, поэтому, многие молодые семьи, чтобы не ждать долгое время, покупают квартиру в ипотеку, а когда наступает время для использования маткапитала, погашают оставшуюся задолженность или снижают размер процентов.

Общие условия по ипотечному кредитованию с капиталом:

1. Квартира должна быть куплена на территории Российской Федерации.
2. Оплачивается первоначальный взнос в том размере, который будет установлен банком при назначении ипотечного кредита.
3. Если взнос уже был уплачен, можно использовать капитал в процессе погашения общего долга.
4. Поскольку ипотека уже оформлена, происходит погашение процентов по ней, что существенно облегчает ситуацию и снижает размер ежемесячного платежа.

Воспользоваться сертификатом можно в любой момент, когда родители посчитают нужным, конечного срока для использования закон не устанавливает. Однако, получить капитал можно только до второй половины 2019 года, дальнейшее продление программы не предвидится.

Перевод денег в банк осуществляется только после того, как клиент обратиться в отделение ПФ, заявит о своем намерении и получит разрешение. Не достаточно просто принести сертификат в банк для того, чтобы средства были использованы для погашения задолженности по кредиту, необходимо предоставить государству своего рода отчет о том, куда будут потрачены деньги.

Отзывы об ипотеке для ИП в Сбербанке найдите тут.

Обращаясь в банк, клиент должен написать заявление по форме, предоставленной сотрудником в виде шаблона.

К нему прикладываются остальные документы из перечня:

1. Паспорта обоих родителей, копии страниц.
2. ИНН.
3. Документы на ребенка – свидетельство о рождении.
4. Свидетельство о вступлении в брак.
5. Документы на квартиру: договор купли – продажи, техническая документация, отчет об оценке – если планируется использование капитала для внесения первоначального взноса.
6. Ипотечный договор с банком – для предъявления его в ПФР.