ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри оформлении кредита, где часть долга возвращается со средств государственной помощи за рождение ребенка (материнского капитала), у заемщиков возникает ряд специфических вопросов. Поэтому ниже мы прольем свет на те неопределенные ситуации и сложности, с которыми люди сталкиваются чаще всего, а также укажем пути их скорейшего разрешения.
Главная отличительная черта программы для молодых семей, имеющих государственный сертификат, от остальных – обязательное включение ребенка (или детей) в долевую собственность кредитной недвижимости. В случае нарушения этого правила – родителю(ям) грозит судебное разбирательство и даже уголовная ответственность.
Однако это не единственный нюанс, на который стоит обратить внимание. Рассмотрим самые частые вопросы, которые задают заемщики на форумах или специализированных сайтах.
Средства материнского капитала можно использовать сразу же после получения государственного сертификата. Поскольку кредит уже оформлен, то денежные ресурсы пойдут на уплату основного долга или процентов по ссуде.
- В качестве первоначального взноса, чтобы получить жилищный кредит (сертификат позволит увеличить размер ссуды);
- На погашение ранее оформленного ипотечного кредита.
Для других программ действуют следующие правила:
- Недвижимость должна находиться в пределах Российской Федерации;
- Объект приобретения может быть только жилым и отвечать техническим и санитарным нормам, т. е. в обязательном порядке иметь отопление, вентиляцию и электричество;
- При покупке части дома на земле, у него должен быть отдельный вход для семьи;
- Дом, в котором находится квартира или комната, не может находиться в аварийном состоянии, быть ветхим или подлежащим сносу;
- Если приобретается земельный участок с целью возведения объекта недвижимости – итоговая постройка не может превышать 3 этажей.
По законодательству на ребенка должна быть оформлена доля в собственности того жилого объекта, который был куплен за счет материнского каптала. При этом выбор места прописки нового члена семьи остается на усмотрение родителей.
Однако если приобретаемая недвижимость является единственным жильем для семьи, то ребенок должен быть там зарегистрирован, т. к. в соответствии со ст. 20 Гражданского кодекса РФ малолетние дети, которые не достигли возраста в 14 лет, должны быть прописаны по месту жительства одного из родителей (опекуна или другого законного представителя).
Проблема может заключаться как раз в том, что дети наделены долями в собственности. Рефинансирование проблематично по причине того, что банк не возьмет в залог жилой объект, владельцами которого являются несовершеннолетние.
Да, строительство частного дома является одним из направлений, на которые можно потратить средства маткапитала. При этом земельный участок должен находиться в собственности одного из супругов либо использоваться на других юридических основаниях (безвозмездная аренда); в ПФ необходимо представить разрешающие документы на строительство от органов местного управления; дом должен отвечать всем санитарно-техническим нормам.
Да. В этом случае в договоре кредитования обязательно прописывается рублевый эквивалент суммы долга. ПФ направляет в банк деньги в национальной валюте, а конвертация происходит кредитным учреждением по курсу в день получения средств.
Затем зайти под своей учетной записью и ввести предполагаемые данные по кредиту. Далее на интересующие вас вопросы будет отвечать консультант банка в специальном чате сбоку.
При этом для подачи онлайн-заявки понадобиться предоставить сканы следующих документов:
- паспорт гражданина РФ;
- свежее фото;
- свидетельства о рождении детей, которым не исполнилось 18 лет;
- свидетельство о заключении брака;
- документы, подтверждающие доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев);
- документы о занятости (копия трудовой книжки, налоговая декларация для ИП, приказ или удостоверение для нотариусов, адвокатов).
Данный список может быть дополнен, на усмотрение банка.
Государственная программа материнского капитала, направленная на оказание поддержки семьям при рождении второго ребенка, действует в России более 10 лет. Подавляющее большинство выданных сертификатов использовано в целях ипотечного кредитования.
Основными опциями использования материнского капитала при жилищном кредитовании в Сбербанке являются:
- Возможность внесения первоначального взноса при оформления ипотеки.
- Возможность полного либо частичного погашения уже имеющейся ипотеки.
Основополагающими требованиями для получения ипотеки с использованием средств материнского капитала является наличие соответствующего сертификата и документального подтверждения наличия у заемщика дохода в достаточном размере согласно требованиям Сбербанка, а также отсутствие иной действующей ипотеки.
В соответствии с ипотечной программой Сбербанка, материнский капитал может покрывать не более 20% от стоимости приобретаемого жилья. На практике это означает, что при нынешней величине материнского капитала его можно использовать для покупки недвижимости стоимостью не выше 2,5 млн. рублей.
Приобретаемое жилье должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи, включая детей посредством выделения равных долей имущества каждому из детей.
Недвижимость находится в залоге у банка. Совершение сделок по ней без согласования кредитной организации невозможно.
Сбербанк предлагает обладателям сертификатов материнского капитала, использовать их при получении ипотеки для:
- покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
- строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
- На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
- Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
- Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
- Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
- Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
- приобретения нового жилья на стадии строительства.
Важно знать, что квартира в недостроенном доме не является залогом. Банк получает право требования на объект недвижимости, и лишь после ввода в эксплуатацию реализует это право и получает обеспечение по кредиту. Поэтому банк вправе требовать от заемщика дополнительный залог, страхование жизни и здоровья, привлечение поручителей. Пока новостройка не сдана в эксплуатацию и приобретаемое жилье не оформлено в качестве залога по кредиту, процентная ставка по ипотеке может быть завышена. Как только жилье оформляется в собственность и, соответственно, в залог, процент по ипотеке может быть пересмотрен.
Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту необходимо:
- 1.Обратиться в Пенсионный фонд за получением сертификата материнского капитала. Срок ожидания принятия решения касательно выдачи средств под указанные цели в данном случае составляет 1 месяц.
- Подать заявление на одобрение кредита в банк. При этом, помимо сертификата материнского капитала понадобится предоставить:
- Паспорт, СНИЛС, ИНН.
- Справку о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ).
- Заверенную работодателем копию трудовой книжки,.
- Свидетельство о браке, а также оригинал и копию паспорта супруга.
- Заполненную по форме банка анкету
После получения одобрения предварительной заявки в банк предоставляются общие данные на приобретаемую недвижимость, включая оценку ее рыночной стоимости.
Процесс погашения имеющейся ипотеки за счет средств материнского капитала несколько отличается от оформления первоначального взноса и состоит из следующих этапов:
- Выдача банком по заявлению заемщика справки о размере текущей задолженности по ипотечному кредиту.
- Обращением заемщика с указанной справкой и необходимым пакетом документов в отделение Пенсионного фонда с целью подачи заявления о распоряжении средствами материнского капитала.
- На рассмотрение заявки пенсионному фонду отводится месячный срок. В случае одобрения, денежные средства будут переведены в Сбербанк в течение следующих 30 дней.
- Сразу после получения средств банком производится перерасчет и утверждение нового графика платежей по кредиту.
- Полное право обладание приобретенным жильем и высвобождение его из-под залога становится возможным только после окончательного расчета с банком по выполнению всех кредитных обязательств. Кредитный договор при этом считается исполненным.
Государственная поддержка – материнский капитал семьям со вторым ребенком (и последующими детьми), является дополнительной мерой соц. обеспечения. В России она предоставляется в течение 11 лет (с 2007 г.). Изначально планировалось помочь семьям только до 2010 года, но президент и правительство страны периодически продлевает эту привилегию. На сегодня госпрограмма продлена до 2021 года.
Сумма увеличивалась в связи с инфляцией. В кризисные годы, либо в периоды последствий мирового кризиса, экономического спада в стране из-за влияния санкций против России, законом разрешалось часть суммы субсидии обналичивать. Целевое использование здесь допускалось как покрытие расходов, затрачиваемых на содержание ребенка. Об этом говорится в законе №131-ФЗ от 23.05.2015г.
Назначение, куда разрешено законом потратить средства капитала:
- Повышение качества жилья.
- Покрытие расходов на образование ребенка.
- Содержание ребенка-инвалида.
- Отчисление части сумм в счет пенсии матери.
- Получение в виде ежемесячного пособия.
Требования законодательства к применению субсидии в качестве первоначального взноса и условия:
- Возраст ребенка не имеет значения при покупке для него жилья. Внесенные поправки в закон разрешают подавать заявки в ПФР хоть с самого рождения малыша. Но это касается только случаев, когда оформляется ипотека, а не жилищный кредит.
- Израсходовать можно всю сумму.
- Поступление денег на кредитный счет из федеральной казны возможно только спустя 1 месяц 10 дней (для больших городов), либо – 2-3 месяцев (для малых городов).
- Объект сразу оформляется в собственность родителей.
- Обязательно одна из долей недвижимого имущества должна быть оформлена в правовое владение несовершеннолетнему.
- Мат. капиталом можно погасить проценты по ипотеке, основной долг, либо заплатить первоначальный обязательный платеж. На страховку, покрытие комиссий, пени, неустойки, штрафов, деньги тратить нельзя.
В случае с приобретением ипотечного жилья, где первоначальный взнос будет погашаться суммами из сертификата, разрешается приобретать недвижимость в новострое, либо на вторичном рынке. Это касается купли-продажи квартир или частного дома. На строительство отдельно стоящего дома на земельном участке – тоже можно потратить мат. капитал. Также деньги могут идти и на реконструкцию уже существующего жилья.
Раз Сбербанк финансируется наполовину из госказны, он охотно поддерживает некоторые государственные программы, выделенные для населения. А это значит, что правила предоставления жилищного кредита или ипотеки по всем позициям будут совпадать с правилами, указанными в законе об использовании материнского капитала.
Требования к жилью:
- Нахождение на территории России.
- Не аварийное состояние.
- Жилых площадей должно хватать на всех членов семьи.
- Доля для ребенка, должна выделяться изолированной.
- Объект должен состоять в жил. фонде (не быть дачей, напр.) и быть пригодным для проживания.
Требования к заемщику:
Соответствие этим требованиям даст 100% гарантию того, что поданную заявку одобрят. В противном случае, ипотеку не выдадут.
Выдается ипотека Сбербанком под материнский капитал при оплате как первоначальный взнос только под определенные условия. Финансовое учреждение имеет право их устанавливать, изменять и регулировать самостоятельно – государство это не контролирует.
Здесь учитываются еще и такие особенности:
- Погашать 100% материнским капиталом первый обязательный платеж не получится. Сбербанку понадобится показать свою платежеспособность, добавив к сумме мат. капитала еще и собственные сбережения.
- Хорошо будет, если у потенциального клиента есть з/пл карта Сбербанка. Тогда уменьшается объем пакета документов.
- Можно использовать скидку, предоставляемую застройщиком, если приобретение жилья будет по долевому участию.
- В рублях аванс не может быть меньше 49 тыс. и больше 28,8 млн.
Ставки с сохранением условий:
Способ, как гасить ипотечный долг перед Сбербанком, очень прост. После одобрения заявки и рассмотрения пакета бумаг, нужно пройти по следующему алгоритму действий:
- Выбрать подходящий объект недвижимого имущества.
- Показать специалисту Сбербанка документы по недвижимости.
- Заключить с банком ипотечное соглашение.
- Пройти регистрацию договора в ЕГРН (Реестр по недвижимости в России).
- Получить кредит на открытый кредитный счет.
- Оплатить часть аванса из собственных средств, как указано в условиях контракта по ипотеке.
- Подать заявление в ПФР на распоряжение мат. капиталом. К заявлению приложить копию договора и документы на жилье, а также сертификат.
Сумма в назначенный срок поступит на счет в Сбербанк по договору ипотеки в счет погашения аванса. Сроки и размер мат. капитала, затрачиваемого на погашение первого платежа обязательно должны быть в ипотечном договоре.
Преимущества от сотрудничества со Сбербанком для семей с детьми, имеющих мат. капитал:
- Ставки снижены.
- Комиссий нет (и скрытых — тоже).
- Дополнительно молодым семьям можно получить еще и другие льготы по ипотеке, либо жил. кредиту.
- В случае заминок, существует индивидуальный подход к пересмотру условий по заявке.
- Зарплатные клиенты банка получают дополнительные привилегии.
- Наличие поручителей существенно увеличивает шанс получить больше денег в долг.
- Есть кредитка в пластике.
Получить ипотеку в Сбербанке с привлечением мат. капитала под оплату первоначального взноса может только владелец сертификата. Оформляют документ в Пенсионном Фонде после рождения второго ребенка, либо во время ожидания его появления на свет. Условия предоставления кредита на 2019 год считаются щадящими. Поэтому большинство семей планирует ими воспользоваться.