Как исправить кредитную историю если не дают ипотеку

Несмотря на кризис в стране, ипотечное кредитование не теряет своей популярности.

Люди хотят жить в собственной квартире, и для большинства ипотека — это единственный шанс ее приобрести.

Сложности при оформлении могут возникнуть у тех соискателей, которые не соблюдали условия кредитования или нарушали сроки оплаты. Итог — испорченная кредитная история.

Можно ли получить кредит, если банк вам не доверяет, и как это сделать? Читайте далее.

Если вы хоть раз кредитовались в банке — о вас собрали сведения. В стране существует несколько действующих Бюро кредитных историй. Они собирают всю информацию о клиентах различных банков и заносят в базу.

При оформлении любого кредита банк обращается к этим данным. Для него важно узнать:

  • не нарушал ли клиент сроки оплаты;
  • соблюден ли установленный срок окончательного расчета;
  • была ли досрочная уплата займа и т.д.

По собранной информации и выносится решение о надежности или ненадежности будущего клиента.

Если человек не нарушал установленных требований, у него хорошая кредитная история (КИ). Это повышает доверие банка, и он становится желанным клиентом. Если же КИ подпорчена, то любое кредитное учреждение вправе отказать человеку в выдаче ссуды.

Перед выдачей займа банк тщательно проверяет клиента.

Не каждый может похвастаться идеальной кредитной историей. И когда остро встает жилищный вопрос, человек задумывается, как приобрести жилье с плохой КИ. Неужели ничего нельзя исправить?

Можно, но придется постараться. Вариантов не так много:

  • направлять заявки на ипотечный займ только в крупные, стабильные банки;
  • попытаться получить одобрение в мелких банках;
  • оформить рассрочку напрямую от застройщика;
  • прибегнуть к помощи финансовых консультантов (брокеров);
  • исправить свою КИ.

Плохая КИ — это проблема. Но выход из ситуации найти можно.

Обязательные условия выдачи ипотеки — это постоянное место работы и стабильный доход.

Поэтому банк требует предоставить максимальный комплект документов, которые подтверждают вашу благонадежность и платежеспособность.

К таким документам относятся:

  • справка о заработной плате 2-НДФЛ;
  • сведения о доходах по форме банка;
  • информация о дополнительных доходах (алименты, поступления от предоставляемого в наем жилья и т.д.);
  • выписки со счетов;
  • открытые вклады;
  • наличие иных объектов недвижимости, которые не находятся под залогом.

Если вы сможете предоставить максимальное количество перечисленных бумаг в банк, то это повысит ваши шансы на получение ипотечного займа.

Соберите как можно больше документов, говорящих о вашей платежеспособности.

Также неоспоримым критерием при одобрении ипотеки может стать:

  • величина первоначального взноса — чем выше сумма, тем больше доверие банка;
  • стабильность ежемесячных доходов;
  • уровень дохода — чем он выше, тем большую сумму можно получить;
  • состав семьи — наличие маленьких детей может стать поводом для отказа или уменьшения запрашиваемой суммы.

Если вам помогут родственники и выступят поручителями — еще один плюс в вашу пользу. Наличие человека, который возьмет на себя ответственность в случае задолженности, позволит одобрить ипотечный кредит.

Если кредитная история испорчена, то не мудрено, что банк отказывает в получении ипотеки. Но некоторые кредитные учреждения готовы пойти на риск и выдать ссуду на покупку недвижимости. Главное — приготовиться к дополнительным требованиям.

Если вы являетесь держателем зарплатной карты банка, то к вам отнесутся более снисходительно.

Условия получения:

  • первоначальный взнос составляет от 20%;
  • выдается на срок до 30 лет;
  • годовая ставка — от 12,5%;
  • требуется застраховать все виды возможных рисков.
Читайте также:  Что будет с ипотечными кредитами взятыми до 2014 года

Положительную роль сыграет наличие поручителей при рассмотрении заявки. Если вы являетесь работником государственных структур, то это также поможет.

Условия выдачи:

  • предоставляется сроком до 30 лет, первый взнос — не менее 20%;
  • ставка составляет от 11,75% в год;
  • банк принимает предварительное решение по двум документам.

Это учреждение оформляет выдачу ипотеки, только при условии залога имеющегося жилья.

Условия получения:

  • предоставляется сроком до 30 лет, первый взнос — от 20%;
  • процентная ставка — 13% годовых;
  • в залог оформляется и имеющееся, и приобретаемое имущество;
  • страхование жилья и жизни обязательно.

Потребуется предоставить документальное подтверждение обоснованности допущенных просрочек. А залог имеющегося имущества повысит шансы получения ссуды.

Условия выдачи:

  • выдается на срок до 25 лет, величина первого взноса составляет от 15%;
  • исходная ставка по ипотеке — от 14%;
  • возможен залог не только приобретаемой недвижимости, но и имеющегося жилья.

Для соискателей с отрицательной КИ ипотеку выдают только под залог имеющегося жилья.

Условия кредита:

  • выдается сроком до 20 лет;
  • ставка составляет от 15% в год;
  • первоначальный взнос — от 40%;
  • можно привлечь не более 4-х поручителей.

Банк может одобрить ипотечный займ для своих зарплатных клиентов или сотрудников крупнейших государственных учреждений.

Условия поучения:

  • срок кредитования до 30 лет, первый взнос — от 15%;
  • ставка по кредиту составляет от 14% годовых.

Перед обращением за оформлением ипотечного займа, изучите, какие из банков смогут предоставить наиболее приемлемый для вас вариант и подходите ли вы по предъявляемым критериям.

Даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку в некоторых банках.

Многие интересуются, как долго хранится история о выданных кредитах. Отвечаем:

  • банки хранят информацию о каждом заемщике 35 лет;
  • Бюро КИ сохраняет сведения 15 лет.

Не каждый согласится ждать так долго. Поэтому нужно попытаться исправить свою кредитную историю.

Прежде всего, узнайте, как именно вы нарушили условия кредитования. Для этого запросите информацию в БКИ. Такие сведения можно получить бесплатно один раз в год.

Нужно доказать, что нарушение сроков оплаты произошло по уважительным причинам:

  • заболевание— предоставьте справку из лечебного учреждения;
  • потеря работы — приложите справку из Центра занятости;
  • получение инвалидности и уменьшение реальных доходов — направьте справку МСЭ и о размере доходов;
  • несвоевременное поступление платежа — если платеж оплачен вовремя, но поступил на счет позже срока, то приложите копию квитанции;
  • задержка заработной платы— предоставьте официальное письмо от работодателя о задержке и т.д.

Докажите банку, что просрочки возникли по уважительным причинам.

Лучше это сделать сразу, как только допущено нарушение. В таких случаях банки идут на уступки. При этом вам могут предложить реструктуризацию кредита или возможность кредитных каникул, которые не портят КИ.

Если это время упущено, то можно попробовать исправить ситуацию следующим образом:

  • взять несколько небольших займов и оформить кредитную карту;
  • погасить полученные обязательства в срок.

Такие действия помогут улучшить вашу КИ и оформить ипотеку.

Если вы своевременно не предприняли действий, чтобы улучшить свою кредитную историю — это не беда. Всегда можно найти выход из ситуации. Каждый может рассчитывать на благосклонность банка, главное — подтвердить свою надежность и платежеспособность в настоящее время.

Читайте также:  Какие документы необходимы при регистрации права собственности при ипотеке

Если кредитная история испорчена, получить ипотеку сложно. Между тем, она является не единственным фактором, который изучается банком перед принятием решения о выдаче ипотеки.

Не желательно обращаться за ипотекой в крупные банки, где для оценки рисков сотрудничества с клиентом используется скоринговая модель сбора и обработки данных о потенциальном заёмщике. В этих банках решение о выдаче кредита принимается не после беседы с сотрудником, а на основании рассчитанного машиной скоринг-балла. Низкий балл (который неизбежен при наличии плохой кредитной истории) гарантирует автоматический отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Есть определённый смысл выбрать несколько средних или небольших банков, которые борются за каждого клиента и достаточно лояльно относятся к заёмщикам. В таких банках решение о выдаче ипотечного кредита принимает не машина, а сотрудники финансового учреждения. Если прежние нарушения были несерьёзными, а клиент справкой НДФЛ-2 или другими документами сможет подтвердить свою нынешнюю платежеспособность, то шанс получения ипотеки становится вполне реальным.

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Р асплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.

Перейти на сайт

590 руб. — годовое обслуживание

2,9% — комиссия за снятие наличных

590 руб. — годовое обслуживание

0% — комиссия за снятие наличных

Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Если плохая кредитная история

Процентная ставка в день

Перейти на сайт

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней.

Займер — В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки :

«Исправление кредитной истории «

«Ускорение рассмотрения заявки» — эти услуги ни на что не влияют.

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Читайте также:  Может ли другой человек оплатить ипотеку в сбербанке

Перейти на сайт

— требуется только паспорт РФ

— решение банка за 1 минуту

— решение банка за 1 минуту

— решение банка за 15 минут

— решение банка за 15 минут

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. На сайте Platiza, в разделе «Кредитный рейтинг» можно узнать свой рейтинг бесплатно;
  2. На сайте Миг кредит заполнить анкету в разделе «Кредитный рейтинг» и также получить его можно бесплатно;
  3. На сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше п робовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу «Исправления кредитной истории» в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 9 месяцев.

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Процентная ставка в день

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

0% одобрение от 7 до 30 дней до 30 000 руб. — 0% 50/50 от 5 до 30 дней до 15 000 руб. — 0% 50/50 от 5 до 10 дней до 8 000 руб. — 0% отказ от 5 до 30 дней до 15 000 руб. — 0% отказ от 5 до 30 дней до 15 000 руб. —

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Перейти на сайт

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Если у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о своевременном закрытии кредита, или Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников, то в таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заказным письмом заявление в бюро кредитных историй. Там обязаны на основании Вашего заявления перепроверить данные, сделать запрос в банк и в течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главная из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит.

То есть у Вас хорошая кредитная история , просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные.

Adblock
detector