Решившись на оформление того или иного банковского займа, каждый ответственный соискатель старается спланировать предстоящие ему выплаты по кредиту таким образом, чтобы они приурочивались к дате его заработной платы. Подобное стремление вполне естественное и правильное, ведь правильно подобранный график погашения кредита позволяет минимизировать риски возникновения просрочек и сами банки это прекрасно понимают, а потому нередко изначально позволяют заемщику подобрать для себя наиболее удобную дату внесения обязательных кредитных платежей.
Между тем, за время выплаты кредита обстоятельства в жизни заемщика могут сложиться таким образом, что изначально обозначенная дата внесения обязательного взноса по кредиту станет неудобной, например, по причине смены места работы, где зарплата выплачивается другого числа. В связи с этим, встает вопрос — как изменить график платежей по кредиту?
Легче всего внести коррективы в график по потребительским кредитам небольшого размера, которые предполагают отсутствие залогового обеспечения. Впрочем, не стоит забывать, что планировать платежи стоит еще на стадии оформления займа, учитывая при этом негативное отношение банковских организаций к продолжительным перерывам между обязательными кредитными платежами, хотя, не любят кредиторы и слишком короткие перерывы. Если Вы планируете произвести оформление займа где-то 20 числа, а вносить платежи хотите в первых числах, то разумнее будет повременить с кредитом до следующего месяца или договориться с кредитором об изначальной корректировке даты. Как было сказано ранее, легче всего изменить график погашения, если кредит является беззалоговым и предполагает небольшую сумму. В то же время корректировка графика внесения платежей по ипотеке подразумевает более сложную процедуру, потому как в таком случае потребуется внесение соответствующих изменений в закладную на недвижимость. Самым оптимальным является график погашения по кредиткам, для которых в большинстве случаев действует определенная крайняя дата, до которой заемщик может внести очередной взнос. Соответственно, держатель кредитки получает довольно солидный временной интервал для погашения долга, а потому в изменении графика платежей необходимость отпадает.
Довольно часто на просьбу клиента сместить график погашения займа финансовое учреждение требует обоснований подобной просьбы. К примеру, если причиной для изменения графика платежей является смена работы, то заемщику необходимо позаботиться о документе, который сможет подтвердить этот факт. В целом для корректировки графика погашения займа заемщику придется выполнить следующие действия:
- предоставить документ, подтверждающий смену рабочего места (копия трудовой книжки);
- заявление;
- копия кредитного договора;
- паспорт.
Следует также сказать, что все финансовые учреждения по-разному относятся к просьбам подобного характера и здесь многое зависит от политики конкретного кредитора. Впрочем, если заемщик в течение погашения займа не допускал просрочек и других нарушений условий кредитного договора, то банк с большой вероятностью согласится пойти такому клиенту навстречу. Тем не менее многие финансовые учреждения при этом не упускают возможности заработать. Разумеется, не везде, но некоторые банки берут с клиентов отдельную плату за изменение графика платежей по кредиту.
Некоторые финансовые учреждения оказываются несговорчивыми и отвечают отказом на просьбу сдвинуть график погашения займа, либо устанавливают за эту процедуру слишком высокую комиссию. В подобной ситуации у заемщика есть несколько путей. Первый – погасить кредит в досрочном порядке, тогда все неудобства с внесением кредитных взносов исчезнут сами собой. Правда, такой вариант подойдет далеко не всем, ведь в таком случае должник будет вынужден найти достаточно солидную сумму денег, что порой попросту невозможно. Второй путь – рефинансирование. В таком случае изменится не только график погашения займа, но и другие условия заимствования, более того, возможна и смена кредитора. Порой такой вариант является выгодным, но не всегда. При этом следует понимать, что по сути рефинансирование представляет собой процедуру оформления нового кредита, соответственно, заемщику снова придется собрать пакет документов и выполнить другие действия, которые требует кредитная программа.