Как купить частный дом в ипотеку без первоначального взноса

Вопрос жилья стоит остро практически у каждой семьи. Кто-то хочет переехать в новый, более просторный дом в благоприятном районе, кто-то купить дачу, а кто-то просто свое собственное, хоть и небольшое, жилье.

Вариантов на рынке много. Все чаще появляются различные ипотечные продукты. Вопросом выдачи льготных кредитов для приобретения жилья озаботилось и государство. Но так ли выгодно в Кыргызстане покупать жилье в ипотеку? Давайте рассмотрим пример.

На данный момент у нас есть жилье. Квартира, которую мы хотим купить, стоит 2,5 миллиона сомов. У нас есть два варианта вложения денег. Мы можем приобрести квартиру в ипотеку с помощью банка. Обязательное условие — сдавать приобретенную так квартиру в аренду. В нашем случае это будет 15 тысяч сомов в месяц.

А можно вкладывать деньги в облигации, пока не накопится необходимая сумма для покупки квартиры. В этом случае обязательным условием будет необходимость вкладывать полученные проценты с облигаций в облигации. Представим, что доходность облигаций в нашем случае 15 процентов.

Итак, если мы не хотим ждать, а предпочитаем приобрести квартиру прямо сейчас, то мы берем ипотеку. Наши 250 тысяч сомов уйдут на первоначальный взнос. Представим, что ставка по кредиту составляет 20 процентов.

Есть процентные ставки и ниже. Надо только хорошо поискать. Но помните, что при низком проценте нужно попадать под определенные требования по ипотечному кредиту.

Банк выдаст 2 миллиона 250 тысяч сомов, взяв в залог вами же приобретаемую квартиру.

Предположим, вы готовы выплачивать по 40 тысяч сомов ежемесячно на погашение ипотеки. В таком случае срок кредита составит 14 лет. Получив квартиру, вы сдаете ее в аренду по 15 тысяч сомов в месяц — эта сумма уходит на проживание. Через 14 лет квартира ваша.

Представим, что вы готовы подождать и накопить деньги с помощью вложений в облигации. Но сколько надо ждать? Давайте посчитаем.

Мы вкладываем стартовую сумму в 250 тысяч сомов в облигации с доходностью 15 процентов годовых. Ваши ежемесячные доходы составляют 40 тысяч сомов, а для проживания нужно 15 тысяч сомов. Остальные 25 тысяч сомов вы вкладываете ежемесячно в облигации с доходностью 15 процентов годовых.

Если посчитать, то вложив вначале 250 тысяч сомов, а потом, каждый месяц добавляя по 25 тысяч сомов и докладывая полученные проценты с облигаций (выплачиваются ежеквартально), вы достигнете отметки в 2,5 миллиона сомов за 57 месяцев, то есть 4 года и 9 месяцев.

Согласитесь, по сравнению с ипотекой, где каждый месяц надо платить 40 тысяч сомов и ждать 14 лет, 57 месяцев с вложениями по 25 тысяч сомов выглядит куда радужнее.

Да, возможно, квартиры подорожают ко времени, пока вы накопите. Но они могут и упасть в цене. В этом случае при ипотеке вы будете необоснованно переплачивать, кредит-то уже взят. А вот в случае с облигациями, наоборот, выиграете. Если даже квартиры подорожают, то можно будет продолжать вкладывать в облигации. Через год у вас будет почти 3,5 миллиона сомов. Но это тоже в случае, если процентные ставки по облигациям останутся на уровне 15 процентов. Они могут и снизиться, и подняться.

Давайте посмотрим, что будет, если сопоставить сроки обоих вариантов — по 14 лет.

В случае ипотечного кредита вы приобретаете квартиру за 2,5 миллиона сомов сразу, но выплачиваете за нее 14 лет по 40 тысяч сомов ежемесячно.

В случае накопления через облигации вы вкладываете по 25 тысяч сомов ежемесячно. Через шесть лет вы можете на собственные деньги купить квартиру за 3,5 миллиона сомов. А за 14 лет, если продолжите копить и вкладывать, ничего не покупая, ваша сумма достигнет отметки в 15,5 миллиона сомов!

Плюсы ипотеки — квартира переходит к вам в собственность, как только вы оформите кредит. Кроме того, вы фиксируете ее цену и рассчитываете свои расходы до конца выплат по ипотеке. Рост цен на недвижимость вас не коснется.

Минусы ипотеки — большая переплата и риск падения цен на недвижимость.

Самый главный плюс от накопления через облигации — это сроки и выгода. К тому же вы не становитесь должником банка, а получаете проценты по облигациям.

Минус вложения в облигации: вы не получаете жилье сразу (если это ваша цель), деньги могут обесцениться, а проценты по облигациям могут колебаться. Но это может обернуться и плюсом.

Читайте также:  Можно ли купить вторичное жилье в ипотеку без первоначального взноса

Конечно, чтобы точно выбрать правильное решение, нужно оценить все факторы и исходить из ситуации. Если у вас нет собственного жилья и вам необходима крыша над головой, то в данном случае лучше взять ипотеку.

Наличие определенной суммы для первоначального взноса по ипотеке тоже играет роль в выборе инструмента. Ведь от ее величины может меняться процентная ставка по ипотеке. Есть госпрограммы для повышения доступности жилья по ипотеке, ставки по ним в разы меньше, и в таком случае ипотека может быть более выгодным вариантом.

Поэтому надо взвесить все плюсы и минусы, рассчитать, проконсультироваться у специалистов и принять верное решение.

В статье рассмотрим, в каком банке взять ипотеку на жилой дом. Разберем условия и ставки, а также узнаем, можно ли купить частный дом с участком в ипотеку без первоначального взноса. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,1%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 7,6 — 8,45%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Решение по заявке за 2 дня.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 11%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 22 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Можно оформить ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
  • Ставка: 6 — 14%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
  • Срок одобрения — от 2 дней.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
  • Ставка: 6 — 13,5%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 9,9 — 16,2%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Читайте также:  В каком банке можно рефинансировать ипотечный кредит в 2016

Подробнее

Оформление ипотечного кредита начинается с подачи заявки в банк, который вы выбрали. Процедура одинаковая во всех банках. Для удобства вы можете отправить заявление через официальный сайт, выделив несколько минут свободного времени. На странице банка найдите раздел, в котором находится анкета, и заполните предложенные поля.

А также для подачи заявки можно посетить банковское отделение, заполнив анкету на приеме у кредитного менеджера. Этот вариант менее удобный, так как требует больше времени. Сотрудники банка рассмотрят заявление в течение 5 — 14 дней, далее сообщат вам решение и пригласят в отделение для составления ипотечного договора.

Приобрести дом в ипотеку можно на разных условиях в зависимости от того, в какой банк вы желаете обратиться. Но в любом случае выдача кредита предполагает обеспечение в виде залога покупаемой или иной недвижимости, имеющейся в вашей собственности. К примеру, Райффайзенбанк выдает ипотеку под залог имеющейся или покупаемой квартиры, а Сбербанк — только под залог покупаемой.

Обязательным условием ипотеки является оформление страховки на жилье. Отказаться от нее невозможно в силу закона. Банки предлагают и добровольное страхование жизни/здоровья. Его можно не оформлять, но тогда ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых.

Еще одно условие ипотечного кредита на коттедж — внесение первого взноса. Большинство банков не выдает денежные средства без первоначального взноса. Величина платежа определяется банком, в среднем она составляет 10 — 30% от суммы кредита, к примеру, в Сбербанке — от 25%, а в ВТБ — от 10%. А если у вас есть материнский капитал, можно оплатить им первый взнос.

Большинство банков устанавливает одинаковые критерии:

  • Возраст — от 21 года до 65 лет.
  • Российское гражданство.
  • Прописка в регионе нахождения банковского отделения.
  • Официальная работа.
  • Трудовой стаж — от года в общем и от 6 месяцев у нынешнего работодателя.

Банки устанавливают требования не только к заемщикам, но и к приобретаемой недвижимости:

  1. Это должно быть готовое капитальное строение. Приобрести недостроенный дом в кредит довольно сложно, не все банки соглашаются на это.
  2. Пригодность жилья для постоянного проживания.
  3. Отсутствие аварийности и ветхости загородной недвижимости (оформить ипотеку на старый дом будет очень сложно).
  4. Наличие фундамента из кирпича, бетона или камня.
  5. Бетонные, кирпичные, металлические, но не деревянные перекрытия.
  6. Развитая инфраструктура в районе нахождения дома.
  7. Наличие всех необходимых коммуникаций — электричества, отопительной системы и т. д.
  8. Небольшая этажность — до 3 этажей.
  9. Расстояние между домом и ближайшим городом не более 100 км, к примеру, если недвижимость находится в Подмосковье, банк одобрит заявку.

Важно учитывать, что дом с земельным участком не получится купить в ипотеку, если он располагается в военном городке или закрытом административно-территориальном образовании.

Оформление ипотечного кредита требует подготовки определенного пакета документации:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность, например, водительские права или загранпаспорт.
  3. Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  4. Справка о доходах.
  5. Трудовая книжка.
  6. Правоустанавливающие и технические бумаги на приобретаемое недвижимое имущество — договор купли-продажи, технический паспорт и т. д.
  7. Справка об отсутствии обременения на покупаемый объект (то есть дом не должен находиться в залоге).

После получения положительного ответа от банка, необходимо заняться подбором недвижимости. На это банк отводит определенный срок, который составляет до 6 месяцев. После выбора дома наймите оценщика и передайте отчет об оценке жилья в банк. Сотрудники проверят документацию и объект покупки, после чего вынесут окончательное решение по ипотеке.

Если покупка дома будет одобрена, чтобы взять ипотеку, вам понадобится оформить страховку, договор купли-продажи с продавцом и ипотечное соглашение. Далее необходимо зарегистрировать право собственности на дом в МФЦ и передать выписку из ЕГРН сотрудникам банка.

Ренат Канатов:

Светлана Тихонова:

Марина Вагитова:

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека от 9,5%
до 42,5 млн. руб.
Подробнее

Многие сейчас говорят о займах на квартиры, но наших читателей интересует загородное жилье больших размеров. Такая услуга тоже предоставляется в банках. Но в каких именно? Мы перечислим их названия, и сообщим вам полезную информацию о подобных программах.

О своем доме в городе или пригороде мечтает все больше россиян. Поэтому банки разрабатывают специальные программы, позволяющие достичь этой цели.

Читайте также:  Как оформить ипотеку на долевое строительство

Кредитно-финансовые организации охотно выдают ссуды на приобретение жилья на первичном рынке, так как ликвидность таких квартир очень велика. В случае с частными домами ситуация немного иная, и риски кредиторов гораздо выше. Поэтому и ставки на такое жилье выше.

Как правило, банковские компании выдвигают следующие условия:

  • Стоимость личной недвижимости равна размеру выдаваемых средств.
  • Покупаемый дом не находится под обременением.
  • Продавец имеет право собственности на землю, на которой будет построено жилье.
  • Земельный участок предназначается для индивидуального строительства.

Намного реальнее получить займ на кирпичный дом с коммуникациями в городе, чем на старые деревянные за его чертами. При выдаче ссуды кредиторы учитывают оценочную стоимость, месторасположение, удаленность от населенных пунктов, наличие развитой инфраструктуры в районе. Максимально банки предоставляют до 75-80% от стоимости.

К числу основных требований к заемщику относятся следующие:

  • Возраст – от 21 до 65 лет.
  • Обязательное трудоустройство.
  • Наличие постоянной или временной регистрации.
  • Возможность привлечь созаемщиков. Их доход также будет учитываться при выдаче ссуды.

Также к числу обязательных требований к заемщику стоит отметить положительную кредитную историю. Если у вас были в прошлом или сейчас есть просрочки, закрытые долги со штрафами, судебные разбирательства и т.д., то рассчитывать на одобрение не стоит.

На сегодняшний день ипотеку предлагают много организаций, но не всегда они выдают ее на частный дом. Некоторые работают только с городскими квартирами. Также есть предложения для тех, кому нужны городские апартаменты или загородный земельный участок.

Если вы желаете купить или построить загородную недвижимость, для вас подходят такие предложения:

    Интерпромбанк – здесь есть интересная программа под названием “Земля и дома в поселках”. Процентная ставка начинается от 7,5% годовых, максимально можно получить до 35 миллионов рублей на срок до 30 лет.

Если вас интересуют предложения от Сбербанка, то ознакомиться с ними можно в отдельной статье по этой ссылке. Рассчитать наиболее выгодный займ вы можете прямо здесь:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Программа ипотечного кредитования предполагает более высокую процентную ставку, на 2%-3% выше стандартных на квартиру. Сумма первоначального взноса обычно составляет 30-40%. Период – до 30 лет В залог можно предоставить уже имеющееся недвижимое имущество или приобретаемый дом. Сегодня существует возможность оформить заявку онлайн.

В некоторых банках ипотеку можно взять без внесения собственных средств, подробнее об этом тут. Кроме того, можно взять займ всего по двум документам. Но условия по таким программам отличаются особой жестокостью, к примеру, первым взносом от 50%.

Если вы хотите приобрести деревянный дом, то сейчас в нашей стране действует льготная программа для этих целей. Государство частично субсидирует процентную ставку, которую вам назначает банк, экономия получается около 10% от стоимости недвижимости. При этом приобретение возможно только домов заводского изготовления у определенных компаний. Узнать подробности вы сможете в этой статье.

С 1 января 2018 года в нашей стране стартовал проект ипотечного кредитования с субсидированным процентом 6% годовых. Воспользоваться этим предложением могут семьи, в которых с указанной даты и позднее родился второй или третий ребенок.

Они могут получить до 6 миллионов рублей (до 12 миллионов, если проживают в Москве, МО, Санкт-Петербурге или Ленинградской области) на цели покупки квартиры в готовом или строящемся доме, а также на цели приобретения дома или таунхауса. Условия простые: первый взнос от 20%, обязательно комплексное страхование, длительный период возврата долга.

Кто выдает кредиты по такой программе:

Вы можете обратиться в отделение одного из этих банковских учреждений, либо подать заявку в режиме онлайн на официальном сайте выбранного вами банка. Если будет получено предварительное одобрение, вас пригласят в ипотечный центр на консультацию.

Примечательно, что данное предложение подразумевает возможность использования дополнительных субсидий. Сюда относятся, в частности, Материнский капитал, а также выплаты по проекту ФЦП “Молодая семья”, что позволяет еще больше сэкономить.

Если вам известно больше, напишите об этом в комментариях. Поделитесь своими мыслями об ипотеке на загородные дома в российских банках

Adblock
detector