Как купить квартиру если не одобряют ипотеку


По оценке кредитных аналитиков более 50% людей приобретают недвижимость за счет заемных средств. Это обосновывается тем, что ежегодная инфляция не позволяет гражданам накопить необходимую сумму.

Ипотечные сделки давно стали частью рынка недвижимости. И если вы платежеспособны и можете это документально подтвердить, то есть большие шансы на одобрение банка.

Предложения кредитных учреждений разнообразны:

  1. Ипотека на вторичное жилье;
  2. На строительство дома;
  3. Приобретение участка для строительства.

Первоначальный взнос — это некий процент от общей стоимости недвижимости, являющийся обеспечением по кредиту. Именно по этому параметру банк определяет платежеспособность клиента.

Как правило, он составляет 20-30%. Это минимальный порог, обеспечивающий возможность одобрения ипотеки. Но если гражданин желает получить одобрение раньше, при этом не предоставляя документов, то он обязан внести более 50%.

На основании предоставленных данных и капитала банк оценивает риск по невозврату денежных средств. А чем меньше этот платеж, тем выше риск, а соответственно и процентная ставка.

Как правило, банковские предложения о предоставлении ипотечного кредита с взносом в 0% — это рекламные обещания. На самом деле, каким-то способом внести средства все равно придется. Это могут быть субсидии, заемные средства, имущество под залог. Чуть ниже мы рассмотрим все способы.


В зависимости от выбранной вами программы вы собираете документы. Стандартный пакет документов включает в себя:

  1. Паспорт заемщика и созаемщика (при наличии);
  2. 2НДФЛ;
  3. СНИЛС;
  4. Трудовая книжка или копия;
  5. Анкета-заявление.Эти документы предоставляются кредитному специалисту в отделении банка. Он вводит в базу данных ваши сведения и оговаривает сроки рассмотрения заявки.

Как только финансовое учреждение примет решение, с клиентом связываются и назначают время для подписания договора. На выбор квартиры дается срок полгода. За это время человеку необходимо сделать выбор, собрать документы на квартиру и предоставить их в отделение банка. Как только будет проведена оценка, все стороны подписывают документы (представитель банка, заемщик, застройщик или частное лицо).


Банк Москвы
предлагает своим клиентам оформить ипотечное кредитование на приобретение квартиры. Она может располагаться как на первичном рынке, так и на вторичном. Минимальная сумма — 500 000 рублей, максимальная — 60% от стоимости обеспечения по кредиту. Процентная ставка составляет 13,20% годовых. Рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента и личных особенностей.

Росбанк. Процентная ставка по кредиту – 13,6%. Максимальная сумма кредитования — 80% от залогового имущества. Обеспечением может являться земельный участок, дом или квартира.

Банк Жилищного Финансирования предлагает приобрести недвижимость за 15,5% годовых. Принимает различные сертификаты в качестве первоначального взноса или кредитует под обеспечение. Преимуществом данного финансового учреждения считается привлечение созаемщиков в количестве четырех человек.

Каждый банк имеет свой алгоритм анализа заемщика. В общих чертах, гражданин вправе рассчитывать на одобрение, если:

  1. У него есть все необходимые документы;
  2. Нет плохой кредитной истории;
  3. Доход позволяет платить ежемесячные взносы. Расчет можно провести самостоятельно: на каждого неработающего члена семьи должно приходиться не менее 7 тысяч рублей.

Умножьте эту сумму на количество иждивенцев и сложите официальную прибыль каждого. Вычтите из суммы итог произведения. Окончательная сумма должна быть более 40% от вашего общего дохода. Только в этом случае финансовое учреждение одобрит кредит.

Читайте также:  Как взять ипотеку на квартиру в кошелев банке

Сложнее обстоят дела у людей, у которых на руках маленький ребенок. Чаще банки не желают кредитовать, ссылаясь на большие расходы на ребенка и прописку в квартире, находящейся в залоге. Ведь при любой невыплате финансовому учреждению придется обращаться в суд и реализовывать квартиру.


Материнский капитал считается дополнительным способом оплаты. Ежегодно эта сумма увеличивается пропорционально инфляции, чем молодые родители пользуются.

Оплатить первоначальный взнос этими средствами легко. Достаточно подать заявление в Пенсионный Фонд. Он рассматривает заявление в течение месяца и, приняв положительное решение, перечисляет в банк средства безналичным путем.

Для подачи заявления вам понадобится:

  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о рождении;
  3. Сертификат.

Ипотечное кредитование не обязательно оформлять матери на свое имя. Материнский капитал считается общим нажитым имуществом, поэтому на него претендуют оба супруга.

Это самое распространенное действие у людей, не имеющих возможности накопить. Взяв потребительский кредит в стороннем банке, заемщики оплачивают взнос за ипотеку, а затем выплачивают несколько кредитов.

  1. Необходимо иметь достаточный доход;
  2. Второй кредит финансовое учреждение вправе не одобрить. Это внутренние правила банков, которые не подлежат разглашению. Чтобы избежать накладок, лучше взять потребительский кредит в ту же дату, что и происходит подача документов на ипотеку. Тогда все действия не отобразятся на кредитной истории;
  3. Ежемесячно придется погашать приличную сумму;
  4. Такая схема предполагает значительную переплату.

В докризисное время многие финансовые учреждения практиковали выдачу ипотечного кредитования без начального капитала. Но в связи с тяжелой геополитической ситуацией Центробанк пересмотрел такие активы и решил отменить предложение.

Не смотря на такую операцию, есть возможность приобретения квартиры без первоначального взноса.


В качестве первоначального взноса вправе выступить государственная субсидия. Выдается она единовременно, и сумма ее зависит от начальной стоимости недвижимости.

Рассчитывать на нее могут следующие категории граждан:

  1. Молодые семьи. Предоставляется, если хотя бы один супруг в возрасте до 30 лет. Субсидия составляет при наличии ребенка 35% от стоимости, если детей нет, то 30%;
  2. Государственные служащие или военные. Субсидия является альтернативой военной ипотечной программе и выдается на погашение всей ипотеки;
  3. Граждане — жители крайнего севера. Размер субсидии определяется в зависимости от региона и его внутренней политики;
  4. Ветераны ВОВ и инвалиды. Оплата происходит в размере 100% от полной суммы кредита;
  5. Многодетные семьи.

Существующая автопрограмма теперь действует и в сфере недвижимости. Предоставляя документы на существующую квартиру, вы получаете возможность приобрести новую, но с условием продажи прошлой. Все денежные средства, полученные от реализации, идут на погашение кредитных обязательств. Таким образом, вы получаете скидку на новую недвижимость, и продажей занимается юридическое лицо — представитель банка.

Еще одним способом взять кредитные обязательства без первоначального взноса является предоставление обеспечения. Это может быть автомобиль, дом, дача, земельный участок. Главное, чтобы это имущество принадлежало основному заемщику и было ликвидным. Его стоимость должна быть эквивалентна цене первоначального взноса за квартиру.

Читайте также:  Можно ли разделить ипотеку между созаемщиками

Если вы решили приобрести квартиру в ипотеку, но уже кредитовались ранее, специалисты советуют запросить кредитную историю в НБКИ.

Как купить себе квартиру, не вложив ни рубля? На видео ниже приводится пошаговая инструкция по улучшению своих жилищных условий без первоначальных затрат.

Для банка предоставление ипотечного кредита – достаточно рискованный шаг. Денежные средства выдаются на длительный срок в большом объеме. Именно по этой причине финансовые учреждения тщательно проверяют клиента на благонадежность и задумываются над возможностью выдачи ипотеки.

Вследствие усугубившегося кризиса банки начали еще более настороженно относиться к заемщикам и учитывать каждую мелочь. Из-за такого фактора участились случаи отказа в ипотечном кредитовании. Перед множеством людей встает вопрос о том, как купить квартиру если не дают ипотеку.

Наиболее частыми причинами для отказа становятся:

    Предъявление документов не в полном объеме или путаница с их предоставлением Получение доходов, не соответствующих требованиям банка Предоставление неполной, неточной и ложной информации

Стоит учитывать вышеназванные моменты, если вы хотите получить ипотечный кредит. Обратите внимание на то, какие требования выдвигает выбранный банк для своевременного предъявления документов в полном объеме. Просмотрите несколько банков, предоставляющих кредит и обратитесь в наиболее подходящий. Также проверьте, соответствует ли ваша должность и заработная плата тем, которые требует банк.

Кредитная история является одним из наиболее важных моментов, на которые обращает внимание банк при выдаче ипотеки. Если она не безупречна, вероятность отказа весьма велика. Исправьте кредитную историю, и возможность получения ипотечного кредита увеличится в разы.

При подаче документов не пытайтесь предоставить неверную информацию. Помните, что все данные тщательно проверяются, и при попытке подделки возможен не просто отказ в кредитовании, а и занесение вас в черный список, при нахождении в котором вы не получите ипотеку не только в этом банке, но и в любом из существующих.

Если вы соответствуете всем требованиям банка, ваша кредитная история чиста, а документы предоставлены в полном объеме, но в ипотечном кредите отказано, не нужно отчаиваться. Наилучшим выходом будет действие по одному из следующих сценариев.

Изменение выбранного объекта недвижимости может существенно повысить ваши шансы на получение ипотеки. Банки предпочитает предоставлять средства на ликвидные квартиры, обеспечивающие заем должным образом.

Привлечение дополнительных участников может помочь, если банк считает вас неподходящим кандидатом на получение ипотеки. Поручитель предоставит дополнительные гарантии, если вам не удается убедить финансовое учреждение в собственной платежеспособности.

Обратитесь к услугам профессиональных агентов, имеющих опыт работы с отказами в ипотеке. Они могут помочь в критических ситуациях и найдут возможность для займа даже неблагонадежным клиентам.

Дополнительные возможности для получения ипотеки можно обеспечить, приложив положительные рекомендации с места работы и подготовив крупный первоначальный взнос. Так вы покажете свою благонадежность и готовность рассчитываться по кредиту.

Ипотека – вещь сложная и тяжелая. Получение ипотеки является процессом долгим и трудоемким. Полный пакет документов не является гарантом ее получения и может последовать отказ банка и долгожданная квартира исчезает из планов.

Читайте также:  Что выгоднее снимать жилье или брать ипотеку

Главное не паниковать и не расстраиваться. Первый шаг – диалог с банком, при котором следует выяснить причину отказа. Во-вторых, найти возможности и изыскать средства для исправления дел. Другие варианты решения проблемы:

  • отправиться в другие банки с попыткой получить кредит на квартиру;
  • постараться уменьшить сумму, но при этом и квартира должна быть дешевле.

Существует определенная категория людей, которым не дают ипотеку. К таковым относятся:

Повлиять на решение работника банка не возможно, так как сотрудники имеют документ-предписание на отсеивание неблагонадежных клиентов.

Случаев отказа для покупки нового жилья много. Первоначальный взнос повышает шансы выдачи банком утвердительного ответа. К таким клиентам причисляют желающих расширить жилплощадь. Достаточно продать квартиру и внести первую оплату — кредит выдается сразу и без проблем.

Отсутствие жилплощади меняет ситуацию. Только полный пакет документов и подтверждение, что работа постоянно приносит доход, а также совместный доход в виде чистой зарплаты перекроет ежемесячный взнос, и еще будет оставаться приличная сумма. Об этом следует поговорить сразу подаче документов и предоставить поручителей.

Есть еще один нюанс, при котором решение будет отрицательным: неподходящая квартира. Данная позиция банка вполне оправдана и справедлива. Брать в ипотеку дом под снос не совсем оправдано и имеет огромные риски. Кредитный договор не будет выдан, если дом в аварийном состоянии или в нем планируется ремонт капитального характера. Ветхие строения или 5-этажные дома с деревянной основой и газовыми колонками. Хрущевка также не подойдет, хотя дома панельные. Строения, которые были построены еще до 1970 года.

Как купить квартиру, если ипотеку не дают? Исправлять положение вещей. Внимательно изучите причину, по которой банк решил не выдавать вам кредит на квартиру. Возможно, что там есть ошибка. Если проблема в том, что доход клиента низкий – то пересчитайте суммы, как зарплаты, так и ежемесячных платежей банку. Здесь есть шанс высчитать оптимальный вариант и для себя и для банка. Необходимо оценивать свои возможности и рассмотреть более дешевый вариант покупки квартиры, но с учетом правил и условий банка на отказ по жилью (специальная статья о запрещенном недвижимом имуществе).

Такой вопрос, наверное, самый сложный и дать ответ практически нереально. Это плохо отражается на возможности взять ипотеку. Оптимальное решение брать кредит для покупки нового жилья – попросить оформить другого физического лица. Многим удается уговорить своих друзей, но чаще всего это выступают родственники. Банк рассмотрит человека, который подает прошение на выдачу. Можно объяснить причины просрочки (затяжная болезнь или потеря постоянного дохода).

Проблемы с военной ипотекой возникают часто. Только определенная группа военных получит квартиру или кредит на нее. Получение желаемого требует обращения в военное сообщество, где рассмотрят просьбу и помогут в оформлении. Не стоит забывать, что если время вашей военной службы вышло, то об ипотеке можно сразу забыть. Дополнительно следует знать, какие банки дают кредит на квартиру.

Adblock
detector