У меня есть есть материнский капитал, хочу купить квартиру , но она находится в ипотеке с участием мат. капитала. Долг по ипотеке составляет 400т. стоимость квартиры 600т. моему ребенку 3 года. могу ли я погасить остаток долга по ипотеке за квартиру материнским капиталам? как проходит такая процедура?
Ответы юристов (2)
Да, конечно можно.
Как правило, в кредитном договоре про мат. капитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:
Вы оформили на себя приобретенную квартиру или дом или зарегистрировали в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находится в залоге у банка (ипотека — это и есть залог недвижимости).
Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом о том, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:
В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии того, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).
Добрый день, Лариса! Вы можете погасить долг материнским капиталом по ипотечному кредиту, в котором именно вы являетесь заемщиком и покупателем квартиры. Если квартира, которую вы хотите купить в ипотеке у банка и еще и частично оплачена материнским капиталом других лиц (нынешних собственников) -оплатить их долг своим маткапом вы не можете. Продавцы сначала должны погасить долг по ипотеке, снять обременение с квартиры, затем выделить своим детям доли в праве собственности на купленную квартиру, после чего получить разрешение органов опеки и попечительства на продажу долей в праве собственности на квартиру, принадлежащих детям.
Довольно часто бывает, что материнского капитала не хватает для приобретения жилья. Поэтому требуются кредитные средства дополнительно.
Однако как именно купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой, какие действия необходимо для этого предпринять и какие документы потребуются, знают далеко не все.
В этой статье вы узнаете подробности и найдете ответы на интересующие вас вопросы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-66-47 . Это быстро и бесплатно !
Возможность покупки жилого объекта в ипотеку описывается в Гражданском и Жилищном Кодексах РФ, а также в законе «Об ипотеке». Однако возможность использования материнского капитала на покупку жилья в ипотеку находится только в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.
Согласно этим законам, граждане РФ имеют право на покупку квартиры с материнским капиталом с ипотекой.
Тут же сказано в каком порядке следует оформлять документы. Следуя закону, вам потребуется 3-4 месяца для полного оформления сделки.
Вы можете подробно ознакомиться со всей этой законодательной базой, но этой займет много времени. К тому же юридический язык довольно сложен для понимания.
Именно поэтому вы можете прочитать всю ту же информацию в данной статье. Так, вы сэкономите силы и время, получив аналогичную информацию.
К процессу покупки квартиры с использованием материнского капитала в ипотеку необходимо подходить подготовленным, особенно, если вы планируете использовать маткапитал для первоначального взноса. Так, вы должны уточнить, какие банки работают с этой федеральной программой и на каких условиях предоставляют займ.
Для этого не нужно заходить на каждый сайт отдельно. Можно воспользоваться специализированными сервисами, где есть сводная таблица с условиями выдачи ипотеки под маткапитал. Одним из таких сервисов является bakni.ru.
Затем вам нужно прийти к кредитному инспектору и получить консультацию, какие именно документы вам понадобятся.
Нужно искать организации, где заявка открыта в течение 3-4 месяцев.
Вам скажут список нужных документов. К стандартному пакету для использования материнского капитала на покупку жилья по ипотеке относятся:
Паспорт и заявление (при использовании созаемщика и поручителей понадобятся и их паспорта).- Второй документ, удостоверяющий личность.
- Копия сертификата.
- Справка о доходах (в некоторых случаях предоставляется опционально).
- Документы на интересующий вас объект недвижимости.
- Договор купли-продажи.
- Расписка или чек от продавца, подтверждающие факт внесения первоначального взноса.
- Иные документы, которые могут быть запрошены в каждом отдельном случае.
Договор купли-продажи должен быть заключен таким образом, чтобы на жилье налагалось обременение со стороны продавца, так как он получит свои деньги в полном объеме только через 3-4 месяца. Зато перевести жилье ему необходимо до получения задатка. Дело в том, что переход права собственности – обязательное условие для Пенсионного фонда, чтобы перевести продавцу деньги.
Для этого вам потребуется предоставить в Пенсионный фонд полный пакет документов на недвижимость, СНИЛС, свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке, обязательство о выделении детям долей и иные документы. Полный их список можно посмотреть на сайте Пенсионного фонда.
Возможно оформлять сделку с использованием маткапитала и ипотеки только при достижении вторым ребенком трех лет. Ранее в перечислении из ПФР будет отказано на основании ФЗ №256.
Чтобы взять ипотеку с материнским капиталом на покупку дома или другой недвижимости вам необходимо изначально заключить договор купли-продажи. В данном договоре должно быть прописано, что часть средств будет использована за счет маткапитала, а другая будет перечислена банком, так как покупатель использует ипотеку.
Также в договоре прописываются данные сторон и полная информация о покупаемом объекте. Важно внести в него пункт о наложении обременения на жилье, пока продавец не получит все деньги в полном объеме. Затем вы сможете снять обременение в установленном законе порядке.
Заключив договор, вам нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда. Желательно заранее записаться на прием и подготовить обязательство о выделении детям доли.
Это обязательство должно быть нотариально заверено. Вы должны взять образец текста в отделении Пенсионного фонда, где будете оформлять выплату в счет первоначального взноса.
Дело в том, что в разных отделениях разные требования к этому документу. Если вы неправильно его составите, то придется платить нотариусу дважды.
Подав необходимый пакет документов в ПФР, который можно посмотреть на сайте Пенсионного фонда, вам придется ждать 30 дней.
Этот срок необходим сотрудникам для рассмотрения заявления. Затем нужно будет еще 30 дней для перечисления денег, если будет принято положительное решение. Вы сможете узнать ответ заранее, так как вам придет письмо по почте.
Когда деньги будут переведены продавцу, вы получаете от него расписку в их получении идете в банк, чтобы донести оставшиеся документы. Кредитный инспектор назначает дату сделки.
В этот день вам нужно будет явиться с продавцом в отделение банка. После предъявления выписки из ЕГРП, которая свидетельствует о переходе права собственности, ему будут выданы деньги.
Покупка квартиры с материнским капиталом и ипотекой довольно сложная процедура. Есть риск сделать ошибку. Тогда сделка будет признана недействительной.
Гораздо выгоднее обратиться в агентство недвижимости. Специалисты имеют большой опыт проведения подобных сделок.
Таким образом. Вы сможете без труда купить квартиру за материнский капитал с ипотекой, и оформить все документы с первого раза.
Если вы решили провести сделку самостоятельно, четко следуйте букве закона и проверьте, имеете ли право использовать материнский капитал на покупку квартиры с ипотекой в данный момент.
В случае, когда вы решили продать свое имеющееся жилье для покупки другого в ипотеку и с использованием бюджетных средств, постарайтесь заранее выписать детей и прописать их к родственникам. Иначе вам придется оформлять сделку через отдел опеки и попечительства и с использованием нотариуса.
Выделить доли вы должны в течение 6 месяцев. Иначе вы будете привлечены к административной и уголовной ответственности. Более того, вам потребуется вернуть маткапитал государству в полном объеме и оплатить судебные издержки.
Более подробно о том, как купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой, вы можете узнать из видео ниже:
Таким образом, купить жилье с использованием маткапитала и ипотеки возможно. Однако сложно найти продавца, который согласится так долго ждать, пока вы будете оформлять все документы.
Обычно срок проведения такой сделки составляет 3-4 месяца. Если же найдете этого продавца, заключайте с ним договор купли-продажи как можно быстрее и оперативно начинайте собирать все необходимые документы.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 653-66-47 (Москва)
+7 (812) 448-61-63 (Санкт-Петербург)
Покупка квартиры, это всегда серьезный и ответственный шаг. При этом, большинство квартир приобретается по ипотечным кредитам. Это наиболее простой и доступный способ получить необходимую денежную сумму.
Ведь накопить и сразу заработать столько денег практически нереально. Именно этими обстоятельствами и объясняется не снижающийся спрос на ипотечные кредитные продукты.
Ипотечные кредитные продукты имеют ряд отличительных особенностей. Данная специфика связана с тем, что такие кредиты выдаются исключительно на покупку или строительство недвижимости:
- Данные ссуды выдаются на длительные сроки. Период пользования кредитом составляет от 15 до 30 лет. Время, в течение которого заемщик будет выплачивать займ, зависит от суммы кредита и возраста самого заемщика. Уплата последнего взноса по займу не должна приходиться на период достижения заемщиком пенсионного возраста. Выплата кредита должна производиться только в период трудоспособного возраста;
- Процентная ставка по ипотеке всегда меньше, чем по остальным кредитным продуктам. Во многом, этим и объясняется большой интерес с данным предложениям банком.
Размер процентной ставки напрямую зависит от суммы первоначального взноса. Наличие собственных средств при ипотеке, является обязательным. Своих денег заемщик должен иметь не менее 15 %. Если же он располагает 30 и более процентами, то можно рассчитывать на серьезное уменьшение процентов.
- При ипотечном кредитовании, купленная квартира становится залогом банка. Собственником является покупатель, но он не может ни продать жилье, ни обменять его. Такое положение сохраняется вплоть до момента полной выплаты по кредиту. Только тогда, собственник жилья получает право распоряжаться им.
При выдаче кредита данного вида оформляется специальный документ – закладная на квартиру, которая хранится до погашения займа в органе росреестра. Поэтому зарегистрировать любую сделку с кредитной квартирой будет невозможно.
Купить квартиру в ипотеку с материнским капиталом возможно. Но эта процедура имеет свои особенности. Для лучшего ее понимания, следует представить данную процедуру пошагово:
- Клиент обращается в соответствующий банк и предоставляет документы, подтверждающие наличие и размер официального дохода и иные документы. Поданные бумаги проверяются службами безопасности и юридическим отделом.
- При положительном решении, клиент приносит в банк сертификат на материнский капитал.
Сертификат на распоряжение денежными средствами материнского капитала выдается только на конкретный объект недвижимости. Ведь сотрудники Пенсионного фонда проверяют данный объект – выясняется его пригодность для постоянного проживания, наличие обременений, количество зарегистрированных в нем лиц и т.д.
Данный сертификат может быть использован как изначальный взнос для получения кредитных денег. Как сказано выше, наличие собственных средств является обязательным условием для выдачи кредита. В данном случае, средства материнского сертификата и будут выступать в качестве такого первого взноса.
Как правило, этих средств вполне достаточно, чтобы купить квартиру. В 2016 году сертификат выдается на 453 000 рублей. Соответственно, если брать его как минимальный размер взноса (15%), то максимальная стоимость квартиры будет составлять 3 000 000 рублей. Квартиру дороже приобрести за счет указанных средств не получится, придется добавлять свои деньги. Чем больше будет сумма своих средств, тем шире становятся возможности заемщика. Кроме того, большой взнос не только уменьшает проценты, он уменьшает и сумму основного долга. Ведь выплачивать придется меньшую сумму. Поэтому, немного подкопить и облегчить себе выплату кредита, представляется целесообразным. Тем более, речь идет не о месяцах, а о годах и даже десятилетиях. Именно поэтому стоит продумывать заранее возврат средств по ипотечному кредиту.
В случае его неуплаты, банк сможет продать с торгов заложенную квартиру. При этом, наличие в ней долей несовершеннолетних детей (а это обязательное условие разрешения на расходование материнского капитала) предотвратит самый негативный сценарий.
- Банк принимает данный сертификат, проверяет его подлинность и сопоставляет имеющие средства со стоимостью квартиры. Если указанных средств достаточно, то заемщик получает одобрение по поданной кредитной заявке. В таком случае, деньги сертификата поступают на счет банка. На тот же счет поступают и остальные заемные денежные средства. Все они после оформления сделки снимаются со счета и передаются продавцу квартиры.
Больше количество людей предпочитает приобретать квартиры в строящихся домах. Зачастую, это жилищные кооперативы. Такие квартиры имеют немало преимуществ – они более просторные. Новый до не предполагает грандиозного ремонта и переустройства жилья.
Поэтому многие банки идут навстречу заемщикам и дают возможность воспользоваться материнскими сертификатами на покупку квартир в возводимых домах.
Таким образом, квартира в ипотеку с материнским капиталом, это вполне возможный и привлекательный вариант обеспечить свою семью благоустроенным и новым жильем.
В таком случае, будущий заемщик должен сообщить о своем намерении приобрести жилье в строящемся доме в свое отделение Пенсионного фонда.
А сотрудники фонда будут проверять компанию-застройщика и непосредственно сам объект строительства. Все процедуры занимают один месяц. Это предельный срок, по истечении которого фонд должен сообщить заемщику о согласии на распоряжение деньгами сертификата или об отказе на такое постановление.
После чего, заемщик обращается в банк с сертификатом где происходит указанная выше процедура покупки квартиры.
Этот вопрос тоже немаловажный. Ведь процентная ставка на квартиру на вторичном рынке и на строящуюся, может быть различной.
Однако, при ближайшем рассмотрении выясняется, что принципиальной разницы нет. Дело в том, что для банка ипотечное кредитование содержит очень мало потенциальных рисков. Поэтому, проценты в обоих случаях будут практически одинаковы.
Так, при приобретении готовой квартиры в рамках программы «молодая семья», процент по займу составит всего 12%. Между тем, при покупке жилья в строящемся дома или жилищном кооперативе, такой процент будет 12,5%.
Безусловно, половина процента, это неплохие деньги, особенно если принять во внимание срок и суммы кредита, но все же. Принципиальной разницы между вторичным рынком и новостройкой, для банка не существует.
Таким образом, воспользоваться материнским капиталом и получить под него ипотеку, это возможно. Такой вариант стал доступен для семей только в текущем году. Раньше можно было только лишь оплатить средствами капитала уже имеющейся кредит.
Данная возможность представляется разумной и правильной инициативой. Ведь для многих семей материнский капитал является одним из главных активов и шанс реализовать его и получить собственное жилье — очень нужен. Это значительно упрощает покупку жилья, делает его более доступным.