Как купить квартиру по ипотеке в другом регионе

Необходимость купить жилье в другом городе возникает достаточно часто. Это может быть связано как с изменением места работы, так и с простой политикой цен. В одном населенном пункте квартиры могут стоить в несколько раз дешевле, чем в другом. При этом, значительная часть людей предпочитает покупать жилье в ипотеку. Можно ли оформить ипотеку в одном городе, фактически находясь в другом и как это сделать – читайте в этой статье.

Формально – никто не может запретить купить квартиру в другом городе при помощи кредита. Но дело в том, что последнее слово остается за банком. И большая их часть смотрит на подобные заявки с изрядной долей скептицизма.

Связано это с тем, что у банка есть сомнения, найдет ли заемщик работу в новом регионе и какие вообще будут его финансовые показатели в новом городе. Кроме того, если у клиента тут все же ничего не получится, он вполне может собрать вещи и молча переехать обратно. Контролировать этот процесс банк не может, а добраться до заемщика, который уже в другом городе будет сложно или, как минимум, слишком затратно.

Тем не менее подобная вероятность существует, особенно когда жилье приобретается:

Для детей, которые будут учиться в другом городе.
Для получения дохода посредством сдачи жилья в аренду.
Есть приказ о переводе человека на новую должность/работу в новом регионе, которая принесете ему больше прибыли.

Во всех указанных случаях банк скорее всего пойдет на встречу. Но не стоит выбирать местные финансовые организации. Самый удачный вариант – обратиться в сетевые банки, представленные во всех или почти во всех регионах страны. Например, Сбербанк, ВТБ и так далее.

Так как у них есть множество отделений, они вполне могут сотрудничать друг с другом. Причем как в плане оформления ипотеки, так и взыскания задолженности.

Назвать данную операцию стандартной нельзя, потому при ее осуществлении следует учитывать возможные проблемы:

Из-за сравнительно низкого уровня контроля заемщика, потенциально высоких рисков и затрат на взыскание процентная ставка по подобной ипотеке скорее всего будет выше, чем в обычной ситуации.
Прежде чем оформить ипотеку, квартиру сначала нужно выбрать. С новостройками все несколько проще, они обычно типовые и застройщики охотно делают фотографии для реальных клиентов. С вторичным рынком все сложнее – придется приезжать лично.
Для того, чтобы банк смог оформить квартиру в качестве обеспечения требуется ее оценка. Услуги оценщика от региона к региону могут отличаться по стоимости. Как следствие, это может привести к дополнительным затратам.
Сроки оформления будут существенно длиннее, чем при оформлении аналогичного кредита в родном городе.
Также могут возникнуть сложности при проверке недвижимости и продавца с юридической точки зрения. Для этого лучше использовать опытного юриста-представителя, который выполнит все необходимые действия за клиента.
Полностью удаленно оформить ипотеку все равно не получится. Как минимум один раз, при подписании договоров и передаче первого взноса присутствовать придется лично.
Если жилье приобретается для детей или при других подобных ситуациях, когда непосредственно заемщик не планирует переезд, еще раз придется приезжать после полного погашения долга для того, чтобы закрыть ипотеку и снять обременение.

Оформление ипотеки для покупки квартиры в другом городе – достаточно сложная задача. Преимущественно за счет того, что требуется совершать больше действий и учитывать множество нюансов.

Изучить все подходящие предложения на рынке недвижимости выбранного региона.
Подобрать жилье, уточнить его стоимость и потенциальный размер первоначального взноса.
Выбрать банк, отделения которого есть как в регионе проживания, так и в целевом, другом городе.
Обратиться к менеджерам и определить порядок взаимодействия в вопросе данной ипотеки.
Оставить заявку на кредит.
Дождаться одобрения или отказа. При отказе – попробовать обратиться в другой банк.
Предоставить все необходимые документы.
Оценить объект залога.
Оформить страховой полис.
Лично выехать в другой город и подписать все необходимые документы.

Для оформления ипотеки следует подготовить примерно следующий пакет документов:

Паспорт клиента.
Второй документ, удостоверяющий личность. Например, загранпаспорт или военный билет. Требуется не всегда, но учитывать эту возможность нужно.
Документы на объект ипотеки и залога (если они отличаются).
Подтверждение трудоустройства и платежеспособности (копия трудовой книжки, заверенная руководителем и справка 2-НДФЛ – вот стандартный комплект таких документов).
Свидетельство о браке (если есть). Кроме того, понадобиться согласие супруги на получение такого кредита (заверяется нотариально).

Конкретный перечень расходов определить практически невозможно, так как сначала нужно выбрать город назначения и квартиру. Стоимость жилья и сопутствующие расходы будут зависеть конкретно от этого. Кроме того, может потребоваться оплачивать комиссию за перевод денег из банка в банк (или из одного отделения банка в другое).

Размер комиссии может варьироваться в широких пределах, но чаще всего он оставляет около 1% от суммы. Кроме того, еще около 5-10 тысяч рублей придется потратить на услуги нотариуса за оформление сделки.

Что касательно сроков, то такая процедура может занять в среднем от 1-2 месяцев и больше. Для примера, оформить подобный кредит в родном регионе можно в срок до 1 месяца, но из-за необходимости согласования действий представителей клиента и банка в разных населенных пунктах этот срок значительно увеличивается.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
напишите вопрос в форме ниже;
позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область

В жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда потребуется оформить ипотечный кредит в другом регионе или городе. Причин может быть много – смена места работы, покупка для детей-студентов, переезд по состоянию здоровья. Разберем подробнее, можно ли взять ипотеку в другом городе и как это реально сделать.

Одним из обязательных требований к клиенту при подаче ипотечной заявки является наличие постоянной или временной регистрации в городе/регионе присутствия банка. Такие ограничения накладывает большинство российских банков. Действительно, проживание и прописка являются своего рода гарантирующими факторами снижения риска, связанного с бегством заемщика в случае отказа платить по договору.

Ключевые проблемы, связанные с междугородней ипотекой, заключаются в:

растягивании сроков рассмотрения заявки и оформления самой сделки;
взаимодействии отделений одного банка в процессе принятия решения и подписания бумаг;
возникновении дополнительных финансовых затрат за услуги нотариуса, риелтора и т.д.

Все эти проблемы возникают из территориальной удаленности приобретаемого объекта недвижимости и заемщика. Банку требуется значительно больше времени на проверку данных о заемщике, выезд на жилой объект и его юридическую проверку, заключение договора купли-продажи. Также многие справки, выписки имеют ограниченный срок давности, что следует учитывать при сборе пакета бумаг.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если банк имеет широкую филиальную сеть и налаженный процесс работы внутри своей структуры, то обозначенные минусы проблемы можно свести к минимуму.

Многие кредитные учреждения отказываются выдавать длительные кредиты на покупку недвижимости в других городах и сразу озвучивают отказ. Другие могут намеренно повысить процентную ставку, затребовать полную страховку имущества и жизни/здоровья заемщика, сократить срок кредитование.

Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.

Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.

В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.

Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.

Человек, проживающий и работающий в Москве, но зарегистрированный, например, в Новосибирске, имеет неплохие шансы получить требуемую сумму на покупку жилья. Для подобной сделки фактор прописки, в принципе, не имеет значения, так как физически человек будет работать и жить в городе присутствия кредитора.

При наличии стабильной работы, высокого уровня доходов и положительной кредитной истории такая заявка на приобретение жилья, вероятнее всего, будет одобрена.

ВАЖНО! Целесообразнее будет изначально подать заявление и подождать ответа кредитора об утвержденной максимальной сумме займа, и лишь потом приступать к поиску жилья, отвечающего требованиям.

Клиент, работающий и постоянно проживающий в одном городе, а подающий кредитную заявку на приобретение жилплощади в своем родном городе, где у него есть прописка, по аналогии с предыдущим случаем с легкостью может быть одобрена банком.

Такой вариант подойдет людям, желающим купить квартиру в своем городе, но работающим в Москве. Как известно, стоимость жилья там немалая, и для одобрения заявки потребуется документально подтвердить высокую платежеспособность.

Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений по всей стране и эффективную систему коммуникаций между ними. Офис банка можно найти даже в небольшом селе на окраине регионов. В связи с этим, оформление междугородней ипотеки здесь имеет некоторые особенности:

Ипотеку в другом городе через Сбербанк проводят следующим образом:

Через сайт domclick или через отделение банка или партнера подается заявка на ипотеку в месте вашего проживания.
После одобрения вы находите вариант жилья и готовите по нему полный пакет документов (если клиент сам приехать в место покупки не может, то это делает доверенное лицо).
Документы предоставляются в отделение по месту приобретения объекта недвижимости.
После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
Подписания кредита и договора страхования производится либо по месту приобретения недвижимости (тогда заемщик должен обязательно приехать), либо по месту проживания, но тогда должна быть обязательно электронная регистрация сделки.
После подписания всех документов происходит регистрация сделки в органах юстиции (если заемщику нужно уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, то следует подключить услугу сервис быстрых расчетов, который позволяет сразу подписать заявление на выдачу кредита и перевод денег продавцу в автоматическом режиме после подтверждения информации о регистрации сделки. Если заемщик проводит всю сделку удаленно, то нужно обязательно подключать сервис безопасных расчетов от Сбербанка).
Выдача ипотеки и перечисление денег. Если приобретается новостройка, то деньги выдаются заемщику и перечисляются застройщику. По вторичке деньги сразу после подписания договора ипотеки закладываются в ячейку или через сервис безопасных расчетов на специальный счет. В таком случае дополнительно приходить на сделку не надо.

Междугородняя ипотека в Сбербанке – отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе. Но следует знать, что если вы полностью хотите провести сделку по ипотеке в Сбербанке у себя по месту жительства без поездки в другой город, то вам нужно учесть, что сделку можно провести только в том отделении, где есть ипотечный центр. Подписать документы можно в любом отделении, а сделать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов только в ипотечном центре. Учтите этот момент.

К таким банкам относятся крупнейшие игроки банковского сектора. Информация по условиям ипотечного кредитования в них приводится далее.

Банк	Программа ипотеки	Ключевые условия
Сбербанк	Приобретение готового жилья	· величина заемных средств – от 300 тысяч рублей; · процентная ставка – от 8,6% в год; · срок возврата – до 30 лет; · первый взнос – от 15%
ВТБ	Новостройки	· сумма – от 600 тысяч рублей; · период погашения – до 30 лет; · ставка – от 9,1% годовых; · первоначальный взнос – не менее 10%
Газпромбанк	Вторичный рынок	· размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей; · срок – до 30 лет; · ставка – от 9,2% годовых; · первоначальный взнос – от 10%
ДельтаКредит	Кредит на квартиру или долю	· величина заемных средств – от 300 тысяч рублей; · первый взнос – от 15%; · ставка – от 8,25% в год; · срок возврата – до 25 лет

Представленные банки характеризуются надежностью и выгодными условиями выдачи жилищных кредитов. Каждый из них готов рассматривать заявки по междугородней ипотеке.

Взять ипотеку в другом городе сегодня не представляет труда. Доступные онлайн-сервисы, широкие филиальные сети крупнейших банков страны, лояльное отношение к клиентам позволяют сегодня приобретать жилье в другом городе. Оформить междугороднюю ипотеку можно в Сбербанке, ВТБ, ДельтаКредит банке и Газпромбанке.

Важный момент! Ипотека в другом городе требует особого отношения ко всему процессу. Просьба записаться на бесплатную консультацию к юристу через специальную форму на нашем сайте, чтобы полностью разобрать конкретно вашу ситуацию.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за репост и оценку поста.

Многие граждане задаются вопросом, можно ли как-то взять ипотеку в другом городе без прописки. Необходимость в получении такого кредита может возникать по многим причинам. Это может быть новая должность в другом регионе, переезд детей на обучение и желание обеспечить их жильем и т. д. Многие считают, что выполнить такую операцию невозможно, а банки выдадут отказ со 100% вероятностью. Тем не менее, это не так. Как же можно купить квартиру по ипотеке в другом городе.

Как показывает практика, большинство банков сотрудничают с теми клиентами, которые имеют прописку в городе расположения отделения. Это позволяет минимизировать риски и в случае неуплаты ускорить процесс возврата денег или недвижимости. По этой причине, оформить ипотеку лучше по месту своей регистрации. Тем не менее, взять кредит в другом регионе – это возможность, которую предлагают некоторые банки.

Как правило, ипотеки иногородним лицам выдают учреждения, которые имеют большое количество отделений по всей стране и работают со всеми гражданами. Статистика показывает, что больше всего квартир приобретается в ипотеку в центральных городах: Москва, Санкт-Петербург, Казань и т. д. По этой причине, нужно выбирать для ипотеки те банки, которые имеют филиалы, как в крупных, так и в неболших населенных пунктах. На сегодняшний день взять ипотеку в одном городе, проживая в другом, можно в следующих финансовых учреждениях:

Это лишь небольшой список организаций, которые занимаются подобной деятельностью. Как взять ипотеку, чтобы вам не отказали? Отказ банков в большинстве случаев связан с тем, что риск невыплаты денег слишком высокий. Проблемы возникают тогда, когда человек получает неофициальную заработную плату, а поэтому проверить реальный доход клиента будет практически невозможно. По этой причине человек будет рассматриваться как неблагонадежный. Более того, если он просрочит выплаты, то связаться и найти его будет сложно.

Если вы живете в одном городе, а квартиру хотите купить в другом, то нужно попытаться максимально поднять свой статус в глазах банка. Для начала, можно оформить временную регистрацию на небольшой срок. В некоторых случаях помогает аренда квартиры в городе, где вы желаете приобрести жилье в ипотеку.

Огромным плюсом будет участие состоятельного поручителя, который в случае чего будет гарантом выплаты средств. Это позволит банку быть уверенным в том, что платежи будут приходить своевременно. Следует понимать, что если у вас нет прописки в нужном городе, то ипотечное кредитование обойдется дороже. Также потребуется сделать первый платеж в размере 20-30% от цены жилья. Таким образом, если у вас есть нужные документы, и вы хорошо подготовитесь, вторая ипотека будет вполне возможной.

Еще несколько лет назад отсутствие регистрации в городе оформления ипотечного кредита означала моментальный отказ. Банки не желали связываться с клиентами из других городов по причине большого риска. При поступлении заявки от такого клиента, ее даже не отправляли на рассмотрение ответственным работникам. Тем не менее, сегодня ситуация несколько иная, а к оформляющим ипотеку лицам идут навстречу, соглашаясь даже на отсутствие прописки.

Причина подобного изменения поведения банков заключается в конкуренции. Борьба за клиентов заставляет предлагать индивидуальные условия на покупку жилья в ипотеку для лиц из разных регионов. Если клиент подходит под основные требования, но у него нет регистрации, то на это могут закрыть глаза. Конечно же, сотрудники банка проведут дополнительную проверку, однако после этого получение средств вполне возможно.

При выдаче кредитов таким лицам обращается внимание на следующее:

причина, по которой человек не имеет прописки в данном регионе,
наличие временной прописки,
будет ли получена регистрация в скором времени.

Проанализировав ответы на эти вопросы, будет принято решение о выдаче ипотеки или отказе. Стоит помнить, что такой кредит для банка – это риск, а поэтому возможен отказ. Если же представители организации попросят вас предоставить дополнительные гарантии или оформить какие-то бумаги, не стоит удивляться. Как мы уже говорили ранее, плюсом будет наличие поручителя. При этом у него должна быть прописка в городе оформления ипотеки.

Есть несколько нюансов, которые также помогут увеличить шансы на получение кредита. Конечно же, они предполагают наличие у клиента денег, а также взятие на себя определенных обязанностей. Так, можно предложить банку свои условия в виде увеличенного первоначального взноса.

Важно! Если человек сразу выплатит 25-50% от общей суммы, то это покажет серьезность его намерений. Также можно в договор о кредите добавить условие, что он в течение какого-то срока оформит себе регистрацию в городе, в том числе в приобретенной квартире.

Как мы уже сумели выяснить, приобретение жилья в ипотеку не по месту регистрации – это не проблема. Если это взаимовыгодная сделка, то банк пойдет на уступки и оформит договор для клиента из другого города. Конечно же, для клиента это будет связано с более высокими требованиями.

Как показывает практика, отказ в выдаче кредита на приобретение жилья игородним оформляется тогда, когда человек никак не связан с конкретным городом. Допустим, человек желает получить ипотеку в Москве, но проживает в Санкт-Петербурге. При этом в Москве он не работает, не имеет родственников и т. д. В этом случае могут возникнуть вопросы о мотивах приобретения такого жилья.

Еще один нюанс, который может стать негативным моментом – дополнительные затраты. Для финансовых учреждений выгодно работать с теми клиентами, которые берут кредит для своих детей или родственников, но самостоятельно не переезжают. Это значит, что их стабильный уровень дохода сохранится с большей вероятностью, а проблем с невыплатой не будет. Итак, покупать жилье в ипотеку в другом городе возможно, главное правильно оформляем документы, и проблем не будет.