Программа Военная ипотека в первые годы своего существования позволяла военнослужащим приобрести только вторичное жильё (далее вторичка).
Оформляется она относительно быстро благодаря чётко отлаженной схеме купли-продажи вторичного жилья, которое выступает как залог.
Если квартира на этапе оформления ипотечного кредита только строится, то залогом быть не может. Поэтому ранее, военная ипотека на неё не распространялась.
Стоимость ипотечных квартир зависит от здания, в котором они находятся. В обжитом, находящемся на вторичном рынке, она выше, в только что выстроенном — всегда ниже. Если военнослужащий предпочитает квартиру в новостройке, это позволяет существенно сэкономить — при том что готовый дом уже имеет своего собственника и сдаётся. Условия получения военной ипотеки здесь будут точно такие же, как при ипотечном кредитовании на вторичку.
Данный документ необходим для регламентации направленной на любую не противоречащую закону цель (достижение прибыли, получение определённого результата) совместной деятельности двух и более лиц, которые объединили свои вклады, но не оформили себя в качестве юридического лица.
То есть ДДУ является стандартным договором товарищества, основные особенности которого освещает 55 глава Гражданского кодекса. Так что право на приобретение жилья в новостройке предоставляется, но с оглядкой на 214 ФЗ.
Выбора таковых сегодня теоретически более чем достаточно: если отметить все недавно возведённые возводимые дома на карте Московской области, там практически не останется свободного места.
На практике часто бывает так, что выбор недвижимости для желающего взять ипотечный кредит военнослужащего затруднён.
| Типичные ситуации, затрудняющие выбор | |
| Отказ банков участвовать в военной ипотеке по причине нежелания выплачивать долг участника, если тот уволится из армии до конца предусмотренного в договоре срока. | Недостаточная осведомлённость продавцов о существовании программы Военная ипотека плюс неумение проводить сделки с жильём согласно требованиям данной программы. |
Между тем подробности о военной ипотеке и рисках, возникающих при приобретении недвижимости по ДДУ, отражает ФЗ-214.
Военнослужащий, который желает решить жилищный вопрос путём ипотечного кредитования и более трёх лет участвовал в НИС, действует так:
- начинает с подачи рапорта о том, что хочет получить свидетельство, подтверждающее его право получить ссуду – этот документ выдаётся на протяжении трёх месяцев;
- выбирает жильё либо застройщика, соответствующего не только его предпочтениям, но также требованиям банка и запроса Министерства обороны;
- открывает счёт в банке, занимающемся ипотечным кредитованием военнослужащих – именно на него впоследствии перечисляются деньги, накопленные за всё время участия в НИС;
- подаёт заявление плюс необходимую документацию;
- ставит подпись на договоре на целевой кредит, заключаемом тремя сторонами – непосредственно инициатором, банком, управлением РосВоенИпотеки;
- завершает сделку, начиная с подписания договора о кредитовании, кончая заключением ДДУ.
Итогом сделки становится выдача сертификата, подтверждающего, что конкретный участник НИС стал собственником.
Собственность на жильё, приобретаемое по ДДУ, принадлежит банку, пока военнослужащий полностью не погасит долг. До того времени она выступает как залог.
Сперва, когда дом ещё строится, — на основании договора, а потом, когда тот сдаётся в эксплуатацию, — на основании платежей, вносимых до полного погашения долга.
Обязательным условием получения кредита является страховка. Она позволяет защитить имущественные интересы заёмщика, что становится особо актуальным при повреждении квартиры либо полном её разрушении тогда, когда заёмщик, полностью выплативший все взносы, уже получил статус собственника.
Участникам военной ипотеки, предпочитающим новостройки, предоставляется масса выгодных условий:
- размер процентной ставки здесь довольно низок, причём влияют на него как стадия возведения, так и величина первого взноса;
- заявка на получение ипотечного кредитования рассматривается бесплатно, причём размер прилагаемого к ней пакета документов невелик – это паспорт и свидетельство участника НИС;
- комиссии по кредиту отсутствуют;
- заявку можно подать по электронной почте, а помощь при оформлении кредита бесплатно окажет банк.
Допустимо оформление кредитования через представителя военнослужащего — по доверенности.
Это происходит, если участник ипотечного кредитования служит в одном регионе, к примеру, в Мурманске, а покупает жильё в другом, к примеру, в Краснодаре.
Подробнее о преимуществах и недостатках покупки квартиры по военной ипотеке от застройщика смотрите на видео:
Приветствуем! Сегодня поговорим про новостройки по военной ипотеке. Программа военной ипотеки, с помощью которой военнослужащие и члены их семей имеют возможность улучшить свои жилищные условия, успешно реализуется уже более 10-ти лет. Оформляя такую ипотеку, заемщик сможет приобрести квартиру или частный дом как на вторичном, так и первичном рынке недвижимости. Об особенностях покупки жилья в новостройке, требованиях и условиях российских банков – читайте далее.
Действующее законодательство и условия накопительно-ипотечной системы разрешают приобрести посредством ипотечного займа для военнослужащих жилье с уже зарегистрированным правом собственности или на этапе возведения. Это может быть квартира или отдельный дом с земельным участком. Главное условие – это должно быть жилое помещение. Земельный участок под строительство купить будет нельзя.
Обобщенно новостройка или жилье на первичном рынке представляет собой жилое помещение в построенном или строящемся доме, на которое еще не получено право собственности. Законодательно, если свидетельство уже выдано – собственность вторична.
Квартира во вторичном секторе, естественно, обойдется для покупателя дороже, чем в новостройке. До 2011 года в программе действовали ограничения – разрешены были лишь сделки по объектам с зарегистрированным правом собственности. Да и сами банки отказывались выдавать военную ипотеку на первичную недвижимость, объясняя это повышенными рисками по несвоевременной сдаче домов, возможным банкротством застройщика и его неблагонадежностью.
Сейчас ситуация совершенно иная. Ипотечный кредит военнослужащие могут взять и на первичное, и на вторичное жилье на свое усмотрение. Однако любое понравившееся жилье купить просто так не получится. Оно должно отвечать довольно строгим требованиям и стандартам, которые закреплены законодательно и тщательно проверяются банком и Росвоенипотекой на этапе рассмотрения кредитной заявки. Выбрать конкретную квартиру можно из списка объекта, аккредитованных обозначенными организациями.
В военной ипотеке сегодня принимают участие крупнейшие застройщики страны, присутствующие на рынке длительное время, аккредитованные по программе НИС и доказавшие свою финансовую устойчивость.
Обобщенно особенности военной ипотеки на новостройки заключаются в следующем:
- повышенная процентная ставка по сравнению со вторичным рынком (в некоторых банках);
- выдача займа осуществляется на основании договора долевого участия или уступки прав;
- дом должен быть аккредитован;
- к застройщику предъявляются ужесточенные требования в связи с высокими рисками по сделке.
Приобретаемая квартира, которая станет залогом по военной ипотеке, обязательно должна отвечать следующим требованиям:
- жилой комплекс или дом должен быть аккредитован кредитной организацией и Росвоенипотекой;
- квартира должна иметь кухню, санузел, окна и двери;
- должны быть соблюдены социальные и санитарные нормы и стандарты (на 1 человека в семье должно приходиться не менее 18 кв. м.);
- сроки окончания этапа строительства и сдачи дома в эксплуатацию довольно ограничены (конкретные условия устанавливаются выбранным банком).
В целом, будущее жилье должно быть комфортным для военного и его семьи.
Росвоенипотека предъявляет разные требования к застройщикам в зависимости от степени готовности объекта недвижимости. Рассмотрим их подробнее:
- Объект находится на стадии котлована.
В этом случае от застройщика потребуется предоставление фактов и документальных доказательств, подтверждающих его надежную репутацию, а также подтверждение факта внесения платежей в компенсационный фонд долевого строительства. Банк, в свою очередь, должен также подтвердить, что он уверен в данной компании и ее возможностях сдать объект не позже установленного срока.
- Готовность объекта составляет 30% и более.
Здесь Росвоенипотека имеет право затребовать гарантийное письмо установленной формы от госоргана (например, от губернатора или мэра), в котором будет дана гарантия благонадежности застройщика и исполнения им своих обязанностей в полном объеме. Дополнительно потребуется страхование гражданской ответственности для защиты интересов дольщиков.
- Готовность объекта составляет более 90%.
Аккредитация подобной недвижимости проводится при условии наличия договора страхования гражданской ответственности с надежной страховой компанией.
Только 13 российских банков имеют право оформлять военную ипотеку. Рассмотрим условия такого кредитования по основным кредиторам в таблице ниже.
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 9,3 | 2509 | 20 | 9,3 | |
| Банк Россия | 9,5 | 2500 | 10 | 9,5 | |
| ВТБ | 9,2 | 2570 | 15 | 9.2 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2400 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,45 | 3462 | 20 | 9,45 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
| Банк Открытие | 9,1 | 2400 | 20 | 9,1 | |
| РНКБ | 9,5 | 2510 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 9.2 | 2485 | 10 | 9.2 | |
| Сбербанк | 9,2 | 2502 | 15 | 9,2 | |
| Связь Банк | 9,4 | 2700 | 20 | 9,4 | |
| Абсалют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10 | 2400 | 15 | 10 | |
| Уралсиб | 10,25 | 2963 | 20 | 10,25 |
Из представленной таблицы видно, что условия достаточно лояльные, однако имеется существенное ограничение в виде максимально возможной суммы займа – до 2,33 миллиона рублей.
Российское законодательство разрешает направить средства сертификата на материнский капитала на погашение военной ипотеки. Применен он может быть на оплату части долга (основной задолженности и начисленных процентов) или на внесение первоначального взноса.
В первом случае заемщик может использовать средства госпомощи сразу после получения сертификата, во втором необходимо дождаться наступления трехлетнего возраста ребенка, давшего право на получение маткапитала.
Материнский капитал вместе с накоплениями по НИС внесут существенный вклад по оплате долга по договору об ипотеке и помогут быстрее рассчитаться с кредитором.
С недавнего времени военнослужащий имеет право выбирать жилье для покупки по программе военной ипотеки. Теперь он самостоятельно может определиться с районом, где будет расположен дом, с планировкой, с площадью, этажностью и некоторыми другими параметрами. Все это немаловажно с учетом того, что ранее предоставлялось уже готовое жилье без права внесения коррективов и не отличалось повышенной комфортностью. Кроме того, строились такие объекты, в большинстве случаев, целыми кварталами в отдаленных районах.
Сейчас для того, чтобы найти квартиру для военной ипотеки, военнослужащий должен просто зайти на официальный сайт Росвоенипотеки и ознакомиться с аккредитованными объектами недвижимости. Именно в них разрешается приобретать квартиры. Также на этом сервисе имеется множество дополнительных и информационных материалов, статистических данных и новостей по возведению доступного жилья.
Дополнительно следует задать вопрос в банке, можно ли будет купить конкретную квартиру по программе госфинансирования ипотеки. Только после получения подтверждения следует предпринимать следующие шаги.
Процедура покупки строящегося жилья или уже возведенного, но без получения на руки свидетельства о собственности, выглядит следующим образом:
Все документы и законность сделки тщательно проверяются банковскими служащими и сотрудниками Росвоенипотеки во избежание потенциальных случаев мошенничества или обмана. Сделка очень длительная и может растянуться на 2 месяца.
Среди военнослужащих, решивших оформить военную ипотеку, покупка квартир в новостройке пользуется большей популярностью по сравнению со вторичным жильем. Квартира, которую можно отремонтировать и спланировать на свое усмотрение и вкус, в которой никто ранее не жил, представляет, естественно больший интерес. Тем более, что условия по обоим рынкам недвижимости в последнее время практически сравнялись – ставки отличаются только в некоторых банках.
Всегда на связи наш ипотечный юрист. Он подскажет вам все нюансы военной ипотеки, как работать с банком и Росвоенипотекой, чтобы получить наиболее выгодные условия. Консультация бесплатная.
Ждем ваши вопросы также в комментариях. Будем признательны за репост и клики по кнопкам социальных сетей.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно !
Участники программы — офицеры, приступившие к службе в 2005 году, прапорщики, мичманы и сержанты, уже отслужившие к указанному году не менее 36 месяцев. Пенсионеры со стажем более 10 лет также имеют право получить жилплощадь в собственность. Выпускники военных ВУЗов с 2009 года включены в реестр НИС автоматическим порядком. Им не требуется писать рапорт.
Купить квартиру по военной ипотеке вы можете при наличии следующих документов, которые потребуют в банке:
- анкета-заявка (заполняется в банке);
- свидетельство участника НИС с указанием реестрового номера (+копия);
- паспорт (+копия);
- копия военного билета
- свидетельство о браке (+копия);
- нотариально заверенный документ о согласии супруги на приобретение, если не оформлен брачный контракт.
Период рассмотрения документов — до 2-х недель.
- При расчете сумм не учитывается количество членов семьи. На предлагаемые государством два миллиона рублей невозможно приобрести жилье достаточной для многодетных семей площади;
- Обязательно дальнейшее прохождение службы до окончательного погашения кредита. В ином случае, все средства, начисленные ранее государством, придётся вернуть, а долг погашать своими личными деньгами. Защитник Родины приобретает свойства купленного раба. Кроме того, он рискует быть уволенным до достижения нужного стажа (20 лет);
- Необходимость ждать трехлетия с момента регистрации в НИС.
- Выданное свидетельство выдается только на полгода. Если за это время не удастся пройти все шаги по оформлению собственности, придется оформлять все заново;
- К окончанию срока кредита возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет. Это неудобно для людей старшего поколения;
- Ограничено количество новых квартир;
- Личные затраты военнослужащего на услуги нотариуса и риелтора. Есть вероятность заключения авансового соглашения с продавцом (затраты размером в сотни тысяч рублей). При окончательном оформлении договора эти деньги должны быть возвращены. Затраты на комиссии банка и страховку не только объекта купли-продажи, но и личного страхования заемщика.
- Купленная квартира будет находиться под двойным залогом — и банковским, и государственным;
- Покупка жилплощади у родственников не разрешена.
- Возможность приобрести жилье практически в самом начале военной карьеры;
- Препятствий к получению новой собственности нет у тех, кто собственностью уже обладает;
- Будущее жилье оценивается по требованиям закона, благодаря чему нет опасности приобретения аварийного помещения;
- Заемщик сам выбирает и квартиру, и регион ее покупки;
- Все платежи за военного производит государство;
- Сумма накоплений ежегодно проходит индексацию и увеличивается (на 2015 год она равна 245880 рублям);
- Разрешается использование материнского капитала и личных средств;
- После полного погашения кредита можно взять еще один кредит военной ипотеки.
Сумма накоплений именного счета формируется:
- из ежегодного государственного взноса;
- из дохода от инвестиций.
Все финансы накапливаются на именном лицевом счёте, который можно открыть в любом банке. Начисление производится каждый месяц в размере одной двенадцатой от общегодовой суммы. Узнать сумму накопленного можно через личный кабинет.
АИЖК представляет возможность приобрести ипотекой как вторичное жилье, так и строящееся.
Преимущество приобретения недостроенного помещения — оно дешевле покупки готового жилья, а значит, и площадь будет больше.
Недостатки долевого строительства:
- Потеря времени. Необходимо ждать окончания строительных работ;
- Подобная сделка не лишена риска: часто дом так и не сдается в эксплуатацию. Причиной бывает не только вина застройщиков, но и ошибки в документах. Продать недостроенное жилье банк уже не сможет, поэтому банк кредитует, только при надежности застройщика: здание должно быть готово минимум на 70%, а в прошлом у компании не должно быть судебных разбирательств;
- Страховые компании по тем же причинам также рисковать не хотят;
- Пока что не предусмотрена программой возможность покупки участка под строительство.
| Рынок/параметры | Ставка, %, годовых | Срок погашения | Первоначальный взнос | размер кредита, руб. |
| первичный | а) при сумме кредита до 1,5 млн. руб. — от 9,9 — при первоначальном взносе более 50%;б) при взносе 20-50% — от 10,5 | 3–20лет | от 20% | 300000-2100000 |
| вторичный | 1,75 – в первый год погашения, в последующие — 12,25 | 13–20лет | от 30% | 300000-2000000 |
При переводе военнослужащего из одного ведомства в другое его из реестра НИС не исключают. Все данные об его участии просто переводятся из одной структуры в другую.
Средства на счете сохраняются при следующих условиях:
- Достижение 20 лет военной службы.
- Увольнение при стаже более 10 лет. Необходимо, чтобы увольнение происходило по уважительным причинам:
- достижение максимального срока службы;
- признание не годным для дальнейшего несения службы);
- организационно-штатные причины;
- семейные обстоятельства;
- смерть военнослужащего или признание его безвестно пропавшим. В таком случае накопленные средства должны передаваться родственникам.
Ипотека поддерживает молодых военнослужащих, не имеющих еще множества детей. ЕДВ для военных (единовременная денежная выплата) же рассчитана на то, чтобы ликвидировать очередь пенсионеров, имеющих право на жилье.
Субсидия отличается от ипотеки тем, что предоставляется с учётом норм жилой площади с учетом количества членов семьи защитника Отечества. Учитывается и стаж военного.
Основное условие для получения ЕДВ — признание получателя нуждающимся в жилье. Также непременно нужно отказаться от предоставленных уже жилплощадей, для чего следует подать рапорт начальнику части с указанием причины отказа.
Важно: участники НИС также не вправе претендовать на ЕДВ.
Отказ от военной ипотеки в пользу получения субсидии возможен только для военнослужащих, поступивших на службу до января 2005 года и не оформивших еще ипотеку. Если же военный уже числится в реестре, отказ возможен только через суд.
При нестабильной финансовой политике страны не существует никаких гарантий на то что реализация проекта останется на тех же благоприятных условиях, на которых планировалось. Уже сейчас большинство банков, ранее работающих по ипотечной программе, отказалось от дальнейшей работы.
Оставшиеся же уменьшили сроки полного погашения кредита, что повлекло за собой зависимость условий от возраста заемщика. Многие говорят о провале программы, а не успевшим записаться в НИС советуют воспользоваться возможностью получить единовременную выплату (ЕДВ).
На данный момент, самое выгодное предложение по ипотеке – у партнеров государственного ОАО АИЖК. Найти их по территориальному критерию можно по ссылке.
Пошаговая инструкция по получению военной ипотеки содержится в этом видео: