Как купить квартиру в чехии русскому в ипотеку

Ипотека в Чехии для россиян – выгодный вариант в случае приобретения недвижимости. В предлагаемом материале рассматриваются особенности оформления подобного кредита, требуемая документация, преимущества и недостатки, другие сопутствующие моменты.

Большинство иностранных граждан, приобретая недвижимость в Чешской Республике (Праге и других городах), хотят оформить ипотечный кредит. Это объясняется не только недостаточным количеством средств, требующихся к одномоментному перечислению полной стоимости жилья, но и нежеланием выводить деньги из оборота.

Ипотечное кредитование по-чешски характеризуется относительно небольшими процентами по причине большой конкуренции между банками. Особенности чешского ипотечного займа предусматривают такие возможности:

  • продления срока возврата средств до сорока лет;
  • погашения ранее оговоренных сроков;
  • взять кредит без вложения дополнительных денег от клиента (по причине мирового кризиса подобная возможность на какое-то время приостановлена).

Размер ставок зависит от следующих факторов:

  • продолжительности периода расплаты по договору;
  • на какой срок производится фиксация кредитных ставок;
  • уровня рисков, в зависимости от платежеспособности иностранца и соотношения размеров займа с залоговой суммой.

Чтобы взять ипотеку в Чехии, от россиянина (жителя Москвы или другого региона России) потребуется подготовка следующей документации:

  • заграничного и внутреннего паспорта;
  • шенгенской визы или документов, разрешающих временное или постоянное проживание в данном государстве;
  • бумаг по приобретаемой квартире (апартаментах) или другой недвижимости: контракта с продавцом, результатов оценочной экспертизы, выписки из Кадастра;
  • документов, подтверждающих платежеспособность клиента: справки по форме 2-НДФЛ за полугодовой период – для наемных работников, налоговой декларации – предпринимателям; выписки из счета в банке, куда перечисляются деньги по аренде – сдающим жилье.

Вся документация предоставляется в чешском переводе. Допускается учитывать доходы близких родственников заемщика.

К лицу, которое берет кредит, установлены следующие основные требования:

  • возрастные параметры – от восемнадцати до шестидесяти пяти лет, но на дату полного расчета лицу не должно быть менее семидесяти;
  • размер общего семейного дохода – от восьмидесяти тысяч рублей.

Предоставление займа характеризуется следующими условиями:

  • действительной шенгенской визой на момент заключения контракта (не относится к обязательным требованиям наличие ВНЖ или ПМЖ);
  • кредит можно получить только для покупки недвижимости, расположенной в пределах границ Чешской Республики;
  • покупкой квартиры первичного или вторичного чешского рынка;
  • если подтверждается необходимый размер дохода в России или Чехии.

На территории Чешской Республики функционирует отделение российского Сбербанка. Для ипотеки в Чехии от Сбербанка предусмотрены следующие условия:

  • выплаты производятся чешской кроной;
  • допускаемый размер суммы – от пятисот тысяч до двадцати семи миллионов;
  • сроки возврата – от пяти до двадцати пяти лет;
  • фиксирование ипотечной ставки на три года, пять и десять лет;
  • ежемесячно вносить платежи;
  • условия досрочного погашения: если оставшаяся сумма не превышает десятую часть от общей или по истечении срока фиксированных ставок;
  • обеспечение кредита – приобретаемая квартира с заключением дополнительного договора, разрешающего банку продажу недвижимости при несвоевременной уплате взносов;
  • варианты страховки: Стандарт (пять процентов от одного ежемесячного взноса) и Плюс (семь процентов – дополнительная страховка от потери работы).

Размер первоначального взноса устанавливается от тридцати процентов. Возможны отдельные особенности заключения контракта, в зависимости от банка или индивидуальных обстоятельств.

Размер процентной ставки при покупке недвижимости Чехии в ипотеку зависит от банковского учреждения и характера документов, позволяющих находится в стране. Средний размер ставок составляет:

  • от двух до трех процентов – россиянам, оформившим ПМЖ или ВНЖ;
  • три – шесть процентов – находящимся в стране по шенгенской визе.

Не следует забывать о необходимости учесть дополнительные расходы, связанные со следующими обстоятельствами:

  • оценкой квартиры – от двухсот до пятисот евро;
  • заключение нотариального договора – до шести десятых процента от общей суммы;
  • за услуги брокера – до одного процента, но иногда предоставляются бесплатно.

При получении займа необходимо учесть необходимость некоторых дополнительных расходов.

Процедура приобретения квартиры в ипотеку в Чехии следующая:

  • найти квартиру, дом или другой необходимый объект;
  • заключить договор с продавцом;
  • определиться с банком и подготовить необходимую документацию;
  • сдать в банк пакет документов, ответ о принятом решении сообщается клиенту в течение не более двух недель;
  • в случае принятия положительного решения – заключить договор с банком и перечислить средства продавцу.
Читайте также:  Как оформить квартиру в равных долях ипотека

Оформление ипотеки в Чехии для россиян, покупающих жилье, связано со следующими преимуществами:

  • значительным сроком предоставления кредита;
  • разумными размерами кредитных ставок;
  • необязательностью страхования для большинства финансовых учреждений данного государства;
  • возможностью приобретения квартиры без большого разового вложения собственных средств;
  • широкими возрастными границами и другими плюсами.

К недостаткам можно отнести повышенную кредитную ставку для заемщиков, не оформивших документы, позволяющие временное или постоянное проживание на территории страны и невозможность оформления ипотеки лицам преклонного возраста, неизбежные потери времени на заключение договора. Однако недостатки чешского ипотечного кредитования не представляют особенных сложностей и проблем при приобретении недвижимости подобным способом.

Как видно из представленного материала, взять ипотечный кредит, чтобы купить жилье в Чехии, россиянину не так уж и сложно, к тому же подобный способ приобретения недвижимости здесь характеризуется выгодными условиями для заемщика. Подобная процедура не растянется на несколько месяцев. Немаловажно, что такая возможность предоставляется чешским отделением Сбербанка.

«В прошлом году мы с мужем, менеджером одной крупной софтверной компании, решили купить небольшую квартиру где-нибудь в Европе. Рассматривали покупку как вложение денег – в России сбережения стало держать страшно.

Поскольку денег у нас было не очень много, около 100 000 евро, то мы не рассчитывали на покупку виллы и пентхауса. Болгария манила нас сначала своими золотыми песками, но относительно низкий уровень жизни и апартаменты на побережье – это не совсем то, чего мы хотели. Среди других европейских стран самой подходящей, в том числе и по стоимости жилья, оказалась Чехия.

Мы съездили в Прагу, посмотрели город, и нам все понравилось. Затем начали искать варианты квартир. В интернете мы нашли большое количество новостроек от застройщиков в Праге и другие весьма интересные предложения. Почитали, что пишут по поводу жилья, подходящего для вложения денег. В общем, это соответствовало нашим представлениям – небольшая квартира в новом или реконструированном доме, не слишком далеко от центра. Специалисты компании, к которой мы обратились, стали спрашивать, для чего мы хотим купить недвижимость, будем ли мы там жить сами, есть ли у нас дети, домашние животные, любим ли мы театры или спорт – словом, составили практически наш психологический портрет.

Потом мы получили подборку из нескольких квартир. Нас удивил уровень жилья в Праге – новостройки на окраинах города были оборудованы и выглядели также, как жилье бизнес-класса в Москве: подземные парковки, закрытая, прекрасно оформленная территория, внимательная консьерж-служба, лифты Otis, видеодомофоны. Квартиры сдаются полностью отделанными – с сантехникой, паркетом, с плиткой в местах общего пользования. Причем плитка по-настоящему качественная, не так как было в Советском союзе, а дизайн выдержан в одном стиле.

К сожалению, в этих новостройках уже не было квартир подходящего нам размера. Мы искали двухкомнатную квартиру, здесь они называются 2+кк. Это означает, что в квартире всего две комнаты, а кухня — в гостиной. Такие квартиры самые востребованные здесь. Чтобы купить такую квартиру в новостройке, нужно ее резервировать еще на этапе строительства. Такие варианты тоже были, но тогда пришлось бы ждать еще около года, а нас это не устраивало.

Мы снова обратились к специалистам той же компании, и они подготовили для нас новые предложения. Это были квартиры вторичного рынка, но в новых или отреставрированных домах. Один из вариантов нам очень понравился – новый дом в районе Винограды, двухкомнатная квартира площадью 66 кв. м, большая гостиная – 30 кв. м, спальня с гардеробной – 15 кв. м, в прихожей – еще одна кладовка, большая ванная комната (почти 6 кв. м) и отдельный туалет. Закрытый двор, а вид из окна открывается на пражские башенки и черепичные крыши. Правда, квартира стоила дороже суммы, на которую мы рассчитывали – 150 000 евро. Район нам тоже понравился, немного похож на Питер, а до центра — 10 минут на трамвае. Мы решили ехать смотреть эту квартиру.

Читайте также:  Можно ли региональный капитал потратить на погашение ипотеки

Оказалось, что к квартире еще дается парковочное место в подземном гараже и дополнительная кладовка на первом этаже – под лыжи, колеса и т.д. Квартира, которую мы выбрали, находится на втором этаже, окна выходят на улицу с виллами, похожими на пряничные домики, а на крыше первого этажа находится терраса. Мы решили купить эту квартиру. Специалисты компании сказали нам, что квартиру в таком доме и в этом районе мы всегда сможем продать за ту же цену или. И сдавать ее можно примерно за 20 000 крон в месяц (около 33 000 рублей). Мы стали решать, где взять оставшиеся 50 000 евро.

Нам предложили оформить ипотеку, которую возможно взять и негражданам страны. Процентная ставка составила 4% со сроком фиксации один год. Мы можем заплатить 60% сейчас, а остальную сумму выплачивать по 8000-9000 крон в месяц, а через год полностью погасить кредит. Учитывая, что мы хотели сдавать квартиру в аренду за 20 000 крон в месяц, у нас еще оставалось бы 10 000-11 000 крон. Мы решили согласиться.

Оформив доверенность на сотрудников компании, мы улетели домой, чтобы собрать необходимые для получения ипотеки справки (2НДФЛ с места работы и выписку с банковского счета, которая отражает, что наши доходы регулярные и превышают ежемесячную сумму выплат по ипотеке). Собрав все документы, мы отправили их в Чехию экспресс-почтой, специалисты компании без нашего участия подали все документы, и мы получили разрешение на ипотеку. Еще через два месяца мы стали полноправными владельцами квартиры и начали сдавать ее в аренду.

Сдать квартиру в аренду было хорошей идей еще и потому, что так все коммунальные платежи (за воду, за электричество) легли на арендаторов, а не на нас. В Чехии все коммунальные платежи оплачиваются вперед, то есть через залог. Выставляется определенная сумма залога в месяц, а в конце года рассчитывается, сколько израсходовано воды и электричества. Если больше оплаченной суммы залога, то приходится доплачивать, а если меньше – то деньги возвращают. Сейчас этот залог оплачивают арендаторы, а мы вносим только тысячу крон в фонд дома на мелкий ремонт, замену лампочек, вызов лифтера и т.д.

Недвижимость в Чехии посредством ипотеки могут приобрести не только граждане Чешской Республики, но и иностранцы. Благодаря широкому спектру банковских предложений, процедура приобретения недвижимости иностранцами достаточно распространена и популярна. Однако, существуют различия в банковских услугах для граждан ЕС и граждан других стран (Россия, США, Япония и др.). Для первой группы условия несколько проще. Для обеих групп, тем не менее, необходимо считаться с определенными административными сложностями, которых, однако, можно избежать, если прибегнуть к услугам (как правили бесплатным) известного ипотечного брокера с надежной репутацией.

Кто может рассчитывать на ипотеку?
Обычно ипотека оформляется на физических лиц (кроме граждан ЕС) только при условии, что они имеют в Чехии статус ПМЖ. В случае если иностранец не имеет в Чехии ПМЖ, используется возможность приобретения недвижимости на специально создаваемую для этой цели фирму, которая не имеет право осуществлять стороннюю хозяйственную деятельность. При этом участниками сделки являются сама фирма и ее учредитель (или учредители), которые должны заявить брокеру или банку о своих доходах.

Читайте также:  Как взять ипотеку с небольшим первоначальным взносом

Для каких целей можно использовать ипотечный займ?
Иностранцам обычно банки предоставляют ипотеку на приобретение, строительство или реконструкцию недвижимости для жилья (квартира, дом). Для банка также важно, для каких целей недвижимость будет использоваться, для собственного проживания или для сдачи в аренду. В случае если недвижимость приобретается для последующей сдачи в аренду, ипотека будет дороже (иметь более высокую процентную ставку).

Посредством ипотеки нельзя финансировать предпринимательские проекты, как, например, приобретение ресторана, отеля и т.д. Для этих целей существуют другие виды кредитов, которые существенно дороже.

Каким образом подтверждаются доходы?
В Чехии работает около 10 ипотечных банков и все они настаивают, чтобы клиент проинформировал банк не только о своих доходах, но и о всех своих финансовых обязательствах (другие кредиты, лизинг и пр., — то, что клиент обязан ежемесячно оплачивать). У иностранца запрашиваются обычно те же документы, что и у гражданина Чехии. Тем не менее, перечень необходимых документов в разных банках отличается, и банки рассматривают отдельные случаи индивидуально.
Стандартные документы, запрашиваемые банком:

  • месячная выписка из банковского счета (за последние 3-6 месяцев)
  • у наемных работников справку о зарплате (за последние 3-6 месяцев) и подтверждение работодателя об уровне зарплаты работника на бланке банка.
  • у предпринимателя налоговую декларацию за последние 2 года + документ о выплате налогов.

Нужно считаться с тем, что в случае подтверждения доходов из заграничных банков принимаются к расчету только их часть, примерно 85 %. Доходы в иных валютах пересчитываются на крону по курсу Чешского Центрального Банка. Все документы должны быть официально переведены на чешский язык.

На какую сумму можно рассчитывать и на каких условиях?
Граждане Чехии обычно оформляют ипотеку на 100% стоимости недвижимости. Стоимость недвижимости определяет сертифицированный специалист. Иностранцам банк предоставляет, так называемую 100%-ную ипотеку лишь в виде исключения. В большинстве случаев банки требуют, чтобы 15% стоимости недвижимости было оплачено из собственных средств и на оставшиеся 85% стоимости предоставляется ипотека.

Максимально ипотека может быть оформлена на 20-30 млн. крон. В некоторых банках максимальная ставка ограничена стоимостью недвижимости и финансовым состоянием клиента.

Стоимость ипотечного займа определяется процентой ставкой и другими платежами. Процентную ставку можно зафиксировать на 1, 3, 5 и более лет (некоторые банки фиксируют на 2 или 4 года). На этот период действуют фиксированная ставка, указанная в договоре. Процентные ставки в настоящее время в банках немного отличаются, но в среднем составляют около 6%.

К другим платежам относится платеж банку за оформление ипотеки, который составляет 0,7-1% от величины предоставляемого кредита и ежемесячный платеж за ведение счета (примерно 150 крон или 6 евро). В некоторых случаях банки требуют оформления страховки от несчастного случая, а страховка недвижимости требуется почти в каждом случае. В случае приобретения квартиры требуется только страховка квартиры от возможного пожара, затопления и пр.

Ипотека в настоящее время оформляется обычно на 30 лет, при этом возраст плательщика в конце действия ипотеки не может превышать 70 лет. (это означает, что ипотеку на 30 лет могут оформить только люди моложе 40 лет).

Оформление ипотеки
Процедура оформления ипотеки длится 2 недели (в том случае, что все документы в порядке). Весь сервис, связанный с ипотекой в настоящее время обычно ипотечные маклеры – брокеры. Наиболее опытный ипотечный маклер, компания HYPOSERVIS, лицензирована всеми чешскими банками, а для русскоговорящих клиентов имеет специальный ипотечный продукт. Маклеры HYPOSERVIS говорят на нескольких языках (в том числе и на русском), а наши услуги для клиентов бесплатны.

Adblock
detector