Как купить однокомнатную квартиру с материнским капиталом и с ипотекой

Программа по получению средств материнского капитала существует в стране уже 10 лет.

Государственные деньги можно применить на покупку или расширение жилищных условий, в том числе на приобретение недвижимости за счет ипотечного кредитования.

Материнский капитал может быть использован для частичной оплаты кредита, который носит строго целевой характер.

Средства, выделенные государством, можно пустить на:

• погашение первичного взноса;
• оплату основного ипотечного долга;
• выплату начисленных процентов.

Использовать эти средства нельзя на выплату штрафов и пеней по ипотечным просроченным платежам.

Основным требованием для предоставления средств материнского капитала считается наличие второго и последующего ребенка, который должен быть рожден после наступления 2007 года. Таким семьям вручается сертификат, представляющий собой именной документ.

В нем содержатся следующие сведения:

1. серия и номер документа;
2. владелец и его паспортные данные;
3. сумма капитала;
4. орган, выдавший сертификат;
5. номер и дата решения о выдаче;
6. штрихкод с информацией о владельце и сумме.

Выдается такой документ в местном органе Пенсионного фонда.

• расширение жилищных условий или покупка новой квартиры;
• увеличение пенсии мамы;
• обучение ребенка;
• адаптация детей-инвалидов.

Для получения государственных средств требуется предоставление в Пенсионный фонд следующей документации:

1. 
   заявление с указанием цели, на что именно будут направлены деньги;
2. паспорт заявителя;
3. при заключении ипотеки отцом семейства требуется его паспорт и брачное свидетельство;
4. свидетельства о рождении детей;
5. оригинал и копия ипотечного договора, который прошел обязательную государственную регистрацию;
6. нотариально заверенный документ об обязательном оформлении жилья в собственность с определением долей каждого члена семьи, в том числе детей не позже полугода после отмены залога на квартиру (при ипотеке), сдачи в эксплуатацию дома (при ДДУ) или перевода средств маткапитала. Данное условие оговаривается индивидуально в зависимости от приобретаемого жилого объекта.

• расчет производится только в виде безналичной операции;
• необходимо выделение долей детям и родителю, на которого оформлен сертификат;
• жилье должно располагаться в России.

При получении средств маткапитала на оплату первичного взноса за ипотеку следует выполнить следующие шаги.

1 шаг. Обращение в кредитную организацию, которая принимает средства материнского капитала на погашение начального взноса. Оформляется предварительная заявка.

2 шаг. Поиск подходящего жилья. Составление предварительного договора купли-продажи или ДДУ.

3 шаг. Предоставление документов на приобретаемую квартиру в банк. Рассмотрение заявки кредитной организацией.

4 шаг. При одобрении предоставляется в банковское учреждение полный пакет документации на оформление ипотеки.

5 шаг. Подается заявка в Пенсионный фонд на перевод средств материнского капитала в качестве начального взноса на ипотечное кредитование.

6 шаг. Происходит независимая оценка определения рыночной стоимости жилья. После чего заключается ипотечный договор.

7 шаг. Одновременно происходит подписание договора купли-продажи и перечисление денег на счет продавца.

8 шаг. Прохождение регистрации в ЕГРН договора об ипотеке и права собственности. Оформляется приобретенная недвижимость в залог банку.

9 шаг. В Пенсионный фонд предоставляются дополнительно бумаги, оформленные на квартиру. Это и является основанием для перечисления государственных средств на погашение ипотеки. Данного перечисления можно ожидать в течение 2-х месяцев.

Не получится применить материнский капитал:

• на оплату потребительских кредитов;
• на покупку жилья вне пределов РФ;
• на ремонт недвижимости;
• на покупку земельной территории, даже если на ней планируется постройка дома.

Просмотрим видео по данной теме:

Приобретая квартиру с помощью ипотечного кредита, семья, имеющая право на государственные средства за рождение двоих детей, может использовать их в качестве первичного взноса, погашения основного долга или начисленных процентов. Воспользоваться капиталом можно только единственный раз и строго по целевому назначению.

• Сертификат на получение материнского капитала.
• Свидетельство о регистрации или расторжения брака.
• Свидетельство о рождении или усыновлении детей.
• Договор купли-продажи недвижимости.
• Договор ипотеки (если привлекался банковский кредит).
• Справка из банка о размере задолженности.
• Документальное подтверждение выделения доли ребенка в приобретенной недвижимости или обязательство это осуществить. Документ нужно заверить нотариально.

• приобретение квартиры как за наличные средства, так и с ипотечным кредитом;
• участие в кооперативном строительстве;
• капитальный ремонт жилья;
• постройка частного дома, в том числе с привлечением строительных организаций;
• погашение ранее взятого ипотечного кредита.

• паспорт заемщика и копия паспорта супруга;
• свидетельство о браке;
• оригиналы свидетельства всех детей о рождении;
• договор на покупку/продажу жилья с гос. регистрацией;
• ипотечный договор, предоставленный банком;
• справка с суммой долга по кредиту с учетом %;
• заверенный нотариусом документ — обязательство о выделении доли ребенку в жилье, после снятия обременения;
• выписка из домовой книги или лицевой счет;
• реквизиты открытого счета на заемщика, куда пенсионный фонд отправит целевые средства
• После перечисления ПФ средств банку, менеджер может предложить следующие условия погашения кредита:
• срок ипотеки будет сокращен, но сумма ежемесячного платежа останется прежней;
• срок ипотеки по договору не изменится, а сумма платежа станет меньше;
• если средства капитала перекрывают задолженность, кредитный договор может быть закрыт.

• паспорт гражданского лица РФ;
• документ о наличии средств материнского капитала;
• анкета/заявление физ. лица (заемщика);
• документ о регистрации физ. лица по месту проживания;
• справка формата №2 НДФЛ (о доходах физ. лиц);
• вторичные документы (если потребуются): военный билет, загранпаспорт, удостоверение личности органов федеральной власти, водительское удостоверение;
• документы на приобретаемую недвижимость: правоустанавливающие, справки об отсутствии обременений, паспорта собственников и т.д.

Важно! Выданное согласие от опекунских органов на продажу ипотечной квартиры, взятой за счет материнского капитала, действительно на протяжении 3 месяцев. Если родители не проведут сделку по продаже и приобретению квартиры в установленный период, то потребуется заново подавать прошение в органы попечительства за выдачей нового одобрения.

• удостоверение личности родителей;
• акты о появлении на свет детей. Если им от 14 до 18 лет, то предъявляются их личные удостоверения;
• документ об оценочной стоимости жилой недвижимости;
• правоустанавливающие акты на объект жилья (квартира, дом);
• справки, подтверждающие, что нет задолженности по коммунальным платежам.

Мамы, папы, бабушки и дедушки не могут продавать своим детям и внукам квартиры и дома за средства семейного капитала. Родные братья и сестры тоже не имеют на это право. Запрет имеет законодательную силу: его введение стало вынужденным ответом на частные случаи мошенничества с федеральными финансами.

Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.

Квартира с материнским капиталом без ипотеки – вариант, альтернативный приобретению жилья через банковский кредит. Действительно, средства государственной поддержки семей можно направить не только на погашение долга по ипотеке и уплату процентов, но и в качестве непосредственной оплаты по договору купли-продажи.

Дом, в котором находится приобретаемая квартира, не может быть аварийным. Сама квартира должна соответствовать требованиям БТИ, включая проведенную перепланировку. Если предыдущие хозяева вносили какие-либо конструктивные изменения, они должны быть узаконены и отражены в технических документах на квартиру.

Пока Пенсионный фонд перечислял материнский капитал продавцу за квартиру, бывший хозяин умер за неделю до получения денег. По доверенности родственники деньги получили вместо него, но теперь квартиру надо как-то снять с обременения — это надо от меня заявление в юстицию, а от продавца подпись.

У меня дети прописаны у папы, я с ним в разводе с 2008 года. Я прописана вместе с мамой в другой квартире, которая в соц. найме. Могу ли я денежными средствами материнского капитала погасить долг за квартиру соц. найма и сделать собственниками меня и детей?

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может выступать как готовая квартира на первичном или вторичном рынке, так и жилье в строящемся доме по договору долевого участия. Воспользоваться денежными средствами возможно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по договору ипотеки или у семьи уже имеется заключенный договор жилищного кредитования, то погасить его можно в любое время с момента рождения малыша.

Действительно, законодательством установлена такая обязанность для родителей. После регистрации права собственности, которая куплена за счет материнского капитала, детям выделяются обязательные части. Однако о размере долей в федеральных законах ничего не сказано.

Пенсионный фонд может отказать в перечислении финансов на счет продавца, если:

• приобретенное жилище ветхое либо находится в аварийном состоянии (непригодно для проживания);
• жилплощадь приобретена одним супругом у другого;
• приобретена комната в однокомнатной квартире;
• приобретена доля недвижимости;
• право собственности на жилье еще не зарегистрировано;
• сертификат на маткапитал оформлен не на заявителя.

После регистрации нового права собственности, владелец недвижимости должен посетить ПФР. В этот раз уже с договором купли-продажи, официальным документом из Росреестра о регистрации нового права собственности (то есть свидетельством) и реквизитами для перечисления денег маткапитала.

Банк рассматривает заявку от трех до десяти дней, после этого с заявителем связываются и сообщают о решении. Если оно оказалось положительным, гражданин второй раз посещает банк для предметного разговора. Заемщику рассказывают условия кредита, а тот, в свою очередь, предоставляет кредитору информацию о выбранном объекте недвижимости.

1. Новый объект недвижимости может быть поделен только равноценно между детьми и их родителями. Если сумма капитала, предоставляемого государством, идет на погашение ранее оформленного ипотечного кредита, то разрешается не переоформлять документы о собственности, но бумага о том, что сразу же после полного погашения долга, ребенок получит свою долю, должна быть составлена и заверена в нотариальной конторе.
2. Приобретение жилья в возводимом доме дозволяется только в том случае, если строительно-монтажные работы завершены на 70% и более.
3. Материнский капитал можно использовать для расширения жилого пространства, только если недвижимость находится на территории России.
4. Продавцу обязательно нужно сообщить о том, что придется иметь дело с государственными учреждениями.
5. Запрещается приобретать недвижимость у близких родственников, т.е. у первой линии.

Родители могут самостоятельно выбирать направление для использования материнского капитала, но с учетом настоятельных рекомендаций закона. Введение перечисленных ниже ограничений связано с тем, что подобного рода поддержка направлена исключительно на улучшение уровня жизни детей:

Российские кредитные организации считают ипотеку без первоначального взноса опасной для рынка, рискованной для банков и сомнительной для заемщиков. Но из этого правила есть исключение – материнский капитал.

Ипотека без первоначального взноса – опасный продукт для рынка, цитирует слова генерального директора Агентства ипотечного жилищного кредитования Александра Плутника «РИА Недвижимость».

Действительно, посмотрев на историю мировой ипотеки, можно заметить, что широкое распространение банковских ипотечных продуктов без первого взноса всегда влекло за собой сложности – даже для экономики в целом.

С российского рынка предложение ипотеки без первого взноса практически исчезло после экономического кризиса 2014 года. Однако понемногу этот продукт возвращается.

Возвращается действительно понемногу. По большому счету, сейчас на российском рынке при всем разнообразии кредитных организаций ипотеку с нулевым первым взносом готовы предоставить не более десятка банков.

Почему? В таких банках, как ВТБ24 и «Открытие», пояснили журналистам, что ипотечный кредит без первоначального взноса несет в себе большие риски недисциплинированности и неплатежеспособности заемщика, поэтому банки в таких продуктах вынуждены заявлять более высокие процентные ставки.

В Сбербанке согласились с этим утверждением, добавив, что из-за высоких ставок такой продукт пользуется крайне ограниченным спросом. Поэтому крупнейший – и едва ли не старейший – российский банк ипотеку без первоначального взноса предоставлять не планирует.

Даже сейчас Сбербанк – и ряд других российских банков – делает исключение, выдавая ипотечный кредит без первоначального взноса при условии предъявления клиентом сертификата на получение материнского (семейного) капитала (МСК).

Кредит в Сбербанке (в размере до 100% от цены приобретаемого жилья) с последующим частичным досрочным погашением ипотеки материнским капиталом можно получить как на строящееся, так и на готовое жилье.

Материнский капитал является единовременной выплатой. Право на получение сертификата МСК имеют:

• Женщины, родившие или усыновившие второго (или последующего) ребенка с 1 января 2007 года (если они не воспользовались этим правом ранее).
• Мужчины – единственные усыновители второго (или последующего) ребенка, если судебное решение об усыновлении вступило в законную силу с 1 января 2007 года.

Для начала напомним, что по закону средства маткапитала могут быть направлены на

• приобретение жилого помещения;
• строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) как с привлечением строительной организации, так и без него;
• компенсацию затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС;
• уплату первоначального взноса при получении кредита на приобретение или строительство жилья;
• погашение основного долга и уплату процентов по кредитам на приобретение или строительство жилья;
• оплату по договору участия в долевом строительстве;
• платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса – в случае участия в жилищном, жилищно-строительном, жилищном накопительном кооперативе.

В любом случае, приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. Особо стоит отметить, что распоряжение средствами маткапитала не предусматривает их направление на ремонт жилого помещения.

Сертификат на материнский капитал можно получить, обратившись напрямую или через многофункциональный центр в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации.

Для этого потребуются:

• паспорт гражданина РФ, заявляющего права на получение маткапитала;
• заявление на получение материнского капитала;
• свидетельства о рождении всех детей или об усыновлении;
• документы, подтверждающие российское гражданство ребенка (детей), рожденного или усыновленного после 1 января 2007 года: свидетельство о рождении, в котором указано гражданство его родителей, либо стоит штамп паспортно-визовой службы о гражданстве ребенка, вкладыш в свидетельство о рождении ребенка, если его получили до 7 февраля 2007 года.

Если документы подаются через законного представителя (родителей, усыновителей или опекунов) или доверенное лицо, необходимо предоставить документы, удостоверяющие его личность (паспорт) и нотариальной доверенности либо опекунском удостоверении или решении суда.

Планируете ли вы использовать МСК в качестве первоначального взноса (на что банки по приведенным выше причинам идут не слишком охотно), оплатить материнским капиталом «тело» ипотеки или направить средства маткапитала на уплату процентов – все равно список документов потребуется довольно внушительный.

• копия кредитного договора (договора займа) на приобретение (строительство) жилья;
• копия договора об ипотеке, зарегистрированного в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа).

• копия кредитного договора;
• справка банка о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
• копия договора об ипотеке, зарегистрированного в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
• для приобретенного или построенного жилья – свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• если жилье строится – копия договора ДДУ, зарегистрированного в установленном порядке, или копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
• документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет в кредитной организации, открытый держателем сертификата или его супругом (супругой).

Кроме перечисленных выше документов для перечисления материнского капитала за ипотеку понадобятся:

• письменное заявление гражданина – держателя сертификата о распоряжении средствами (частью средств) МСК;
• сертификат на МСК или его дубликат;
• документы, удостоверяющие личность и место жительства (пребывания) держателя сертификата;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) держателя сертификата;
• свидетельство о браке – если сделка по приобретению или строительству жилья совершается супругом держателя сертификата.

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом приводится также на сайте Пенсионного Фонда России (ПФР). Обратите внимание: в ПФР предоставляются и оригиналы, и заверенные в установленном порядке копии документов, оригиналы затем возвращаются владельцу.

Даже если вы предоставите в Пенсионный фонд полный пакет документов, необходимых для погашения ипотеки материнским капиталом, надо понимать, что ПФР вправе отказать в перечислении средств МСК – например, в случае, если будет выявлена неблагонадежность продавца.

Кроме того, перечисление средств МСК производится в течение месяца и десяти рабочих дней с даты подачи заявления на распоряжение сертификатом. Это довольно долгий срок. Поэтому сделки с использованием материнского капитала на ипотеку проводятся только после согласования с непосредственным продавцом недвижимости.

Обязательным требованием закона при использовании материнского капитала для приобретения жилья (в том числе, и на ипотеку) является оформление жилого помещения в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению.

Фактически же такая возможность есть не всегда. Например, при приобретении строящегося жилья по ДДУ право собственности на жилое помещение окончательно оформляется и регистрируется только после введения объекта в эксплуатацию. Соответственно, до этого момента выделение доли детям невозможно.

Поэтому для покупателей строящегося жилья список документов для погашения ипотеки материнским капиталом дополняется нотариально удостоверенным обязательством о последующем наделении несовершеннолетних долями в недвижимости.

Если же это требование закона будет нарушено, а приобретенное с использованием МСК жилье будет так или иначе отчуждено (продано, подарено) – суд может признать сделку по отчуждению недвижимости ничтожной и обязать продавцов вернуть вырученные деньги добросовестным покупателям.

Кстати, с 2017 года материнский капитал можно использовать и для погашения военной ипотеки. Но о том, какие документы потребуются для этого, мы расскажем в следующей статье.