Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.
В отдельных случаях допускается приобретение изолированной, большой по площади комнаты с отдельным входом и статусом приватизированной. Если сотрудники государственных органов признают такое жильё удовлетворительным для проживания детей, они могут дать разрешение на использование средств семейного капитала.
- Паспорт РФ человека, на которого оформляется маткапитал.
- На детей:
- свидетельства о рождении;
- документы, подтверждающие усыновление;
- документы, подтверждающие гражданство детей (при необходимости).
- Доверенность и паспорт от уполномоченного лица (если заявление подают не члены семьи).
- Разрешение на строительство дома, полученное на владельца сертификата МСК, его законного супруга.
- Документы на владение собственным земельным участком, оформленные на получателя МСК или его супруга.
- Документы на объект ИЖС, оформленные на владельца сертификата МСК или его супруга (в случае реконструкции).
- Обращение в банковскую организацию для оформления ипотеки. Первый взнос – материнский капитал.
- После одобрения сбор документов в соответствии с выданным списком.
- Поиск жилого объекта.
- Приобретение его с помощью ипотеки.
- После покупки и регистрации – предоставление в Пенсионный Фонд документов.
- проверить правоустанавливающие бумаги, в том числе у граждан, не достигших восемнадцатилетнего возраста;
- проверить наличие юридических оснований распоряжения недвижимостью (Свидетельство собственности);
- узнать, были на наложены на объект различные обременения (аресты, санкции от административных или судебных властей и т.д.).
Пенсионный фонд перечисляет продавцу деньги после одобрения сделки. Чтобы получить деньги, в региональное отделение госоргана потенциальный владелец квадратных метров предоставляет такие бумаги:
- заявление установленной формы;
- паспорт;
- подтверждение регистрации;
- копия СНИЛС;
- оригинал сертификата на материнский капитал;
- копия купчей;
- извлечение из Росреестра, подтверждающее право собственности покупателя на жилье;
- документ, подтверждающий намерение покупателя выделить обязательные доли детям (нотариально удостоверяется).
Ещё один нюанс – это сроки сделки. Она может затянуться, потому придётся ждать продавцу дольше. Но если он согласен ждать, готов платить налоги, а вторичная квартира не находится в аварийном состоянии, то данный вариант, как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки, будет осуществлён без проблем.
- частный дом;
- квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
- доли в квартирах или домах.
Важно! Ипотека под маткапитал будет быстрее одобрена банком, если в залог оформляется покупаемая квартира. Несмотря на отсутствие законных препятствий, банки с неохотой выделяют ипотечные средства на покупку частных домов, а также на строительство объектов недвижимости.
- приобрести новую недвижимость;
- вложить субсидию в строительство жилья;
- произвести реконструкцию дома, увеличив его жилую площадь.
Важно! Ограниченная сумма выплаты не позволяет оплатить покупку или работы целиком. Поэтому семьям предлагается добавить к материнскому капиталу собственные средства или привлечь заемные. Скачать для просмотра и печати:
Получить такое вознаграждение, как материнский капитал, многодетные семьи имеют право только один раз, вне зависимости от количества детей в семье. Его размер с каждым годом увеличивается, но при этом закон не допускает замены сертификата. Все средства, полученные посредством материнского капитала, выдаются по безналичному расчету и отчисляются только на банковский счет.
Важно учесть, что кроме данной федеральной программы, есть региональная программа, направленная на увеличение рождаемости в каждом субъекте. В основном правительство какого-либо региона стимулирует местных граждан к рождению третьего ребенка. А некоторые субъекты выделяют земельные участки для строительства домов многодетным семьям. О программе регионального капитала подробнее можно узнать, если лично обратиться в Пенсионный фонд или местную администрацию.
В графу «покупатели» нужно вписать всех членов семьи. Причем подпись за детей, которые не достигли совершеннолетия, ставит их мать либо отец, как законный представитель. Даже если совершеннолетний ребенок не проживает с родителями, то он все равно принимает участие в сделке, и его следует включить в число покупателей.
- образец заявления на выдачу сертификата. Получить его можно в ПФ. Сам капитал выдают непосредственно после рождения второго малыша. Также бланк заявления на получение сертификата можно скачать на веб-ресурсе Пенсионного фонда;
- оригинал паспорта лица, от имени которого подается заявление;
- свидетельство о пенсионном страховании;
- оригиналы документов о рождении детей. Причем в свидетельствах должны присутствовать штампы, подтверждающие, что малыши являются гражданами РФ.
Ипотека — это залог недвижимого имущества, то есть один из способов обеспечения исполнения обязательств. Причем не только долговых, но и иных (купля-продажа, аренда и т.д.). Но, в большинстве случаев, залогом недвижимости обеспечиваются именно договоры займа (кредиты), поэтому и сложилась такая не всегда корректная ассоциация: «ипотека = долгосрочный кредит».
Вариант погашения уже имеющейся ипотеки на практике более осуществимый, и многие банки широко используют его в своей работе. В этом случае важным моментом является то, что маткапитал сначала пойдет в счет начисленных в текущем месяце процентов, а остальная сумма — в счет погашения основного долга.
Внимание! Договор купли-продажи с застройщиком должен быть юридически грамотно составлен. В нем должны освещаться все аспекты сделки, права и обязанности сторон, с учетом тонкостей и нюансов. Это поможет избежать проблем с законодательством в дальнейшем и получить правовую поддержку от государства.
Наряду с этим агентство недвижимости предоставляет помощь в получении банковского займа в счет материнского капитала. Если ребенку еще не исполнилось 3 года, а вопрос о необходимости приобретения жилья стоит остро, можно прибегнуть и к такому варианту. Процент одобрения кредитных заявок здесь более 90.
Самым популярной разновидностью покупаемой недвижимости при использовании материнского капитала является отдельная квартира. На втором месте – частный дом. Что касается покупки комнаты или доли жилого помещения, то здесь могут возникнуть некоторые трудности с оформлением по причине сложности учета интересов участвующих лиц.
Использовать сертификат можно сразу после его получения. Если семья имеет действующий ипотечный кредит или желает его оформить в ближайшее время, то здесь никаких ограничений нет. На законодательном уровне установлено, что госпомощь можно направить на погашение основного долга и начисленных процентов, а также на оплату первоначального взноса.
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Материнский капитал чаще всего направляется семьями на улучшение жилищных условий. Недвижимость может приобретаться в ипотеку или за счёт собственных средств. Разберёмся, как использовать маткапитал для покупки квартиры без помощи банка или с такой помощью, но без оформления залога на квадратные метры.
По общему правилу, маткапитал (МСК) используется после достижения вторым ребёнком возраста 3-х лет. Но есть и ряд исключений, например, строительство или реконструкция дома. Также ограничение по возрасту не действует при оформлении ипотеки. Это касается и выданных ранее кредитов, которые пошли на улучшение жилищных условий.
Покупка квартиры за счёт личных средств к этим исключениям не относится, то есть сделку можно провести только после того, как ребёнку исполнится 3 года. Подать заявление в ПФР можно и за несколько месяцев до этого, но средства будут перечислены после дня рождения.
При этом действуют стандартные требования к квартире:
- расположена на территории России;
- дом не должен быть ветхим или аварийным;
- соответствует санитарно-эпидемиологическим нормам;
- оформлена в долевую собственность всех членов семьи.
Нередко ПФР выносит отказ, если объект принадлежит близким родственникам. Но в письме Минэкономразвития от 22.09.2010 № д23-3764 есть разъяснения, что таких ограничений в действующем законодательстве относительно материнского капитала нет. Поэтому отказ можно обжаловать. Правда, если впоследствии будет проведена проверка, которая выяснит, что сделка была фиктивной, действия могут быть признаны неправомерными с последствиями для сторон вплоть до уголовного преследования.
Сама по себе сделка купли-продажи с использованием материнского капитала проходит по стандартному сценарию: семья ищет квартиру, заключает договор, и стороны обращаются с документами в Росреестр. Нюанс здесь в оплате – ПФР перечисляет деньги продавцу в течение месяца и 10 рабочих дней после получения заявления, но подать его можно только после регистрации перехода права собственности на объект недвижимости. Поэтому главная задача – договориться с продавцом о таком длительном периоде ожидания окончательного расчёта. Также не получится занизить сумму сделки по договору – ПФР не одобрит заявление, если стоимость квартиры явно не соответствует рыночной цене.
Стоит учитывать, что ПФР не выдаёт средства маткапитала «на руки» – это могло бы привести к злоупотреблениям. Деньги перечисляются фактически уже после осуществления целевых затрат и непосредственно продавцу. Счёт владельца недвижимости указывается в договоре, как и то, что будут использованы средства маткапитала. Проверьте, чтобы не было никаких ошибок в реквизитах, иначе возникнут проблемы с ПФР.
На рынке финансовых услуг можно найти разные предложения, в том числе программы приобретения жилья с использованием маткапитала, которые не предусматривают обязательного залога приобретаемой недвижимости. Рассмотрим несколько таких программ.
Программа кредитования с участием материнского капитала предусматривает выдачу средств в размере МСК. Долг гасится ПФР после одобрения поданной в территориальное отделение соответствующей заявки. Сумма займа не может превышать 453 026 руб., срок погашения – 6 месяцев. Ставка – 15% годовых. Возможно предоставление кредита без обеспечения. Деньги можно направить на покупку квартиры, дома или на строительство.
Предложение «Материнский капитал» также предусматривает выдачу займа в размере маткапитала и 6-месячный срок погашения долга. Фактически клиент платит проценты только за то время, в течение которого ПФР принимает решение и переводит средства. Процентная ставка – 23% годовых. Ставка уменьшается на 0,2%, если клиент получает зарплату или имеет хорошую кредитную историю в Челябинвестбанке. Возможна покупка квартиры на первичном и вторичном рынках, комнаты, последней доли в жилом помещении или дома с земельным участком. В качестве обеспечения может выступать не только ипотека, но и залог имущественных прав по договору вклада или залог другого имущества.
Кредит «Материнский капитал» предусматривает выдачу займа с последующим погашением долга за счёт маткапитала. Размер кредита – от 100 000 до 454 000 руб., выдаётся на срок до 60 месяцев. Ставка – 49% первый месяц и 16% последующие месяцы. В качестве обеспечения банк может принять поручительство. Залог, в том числе на приобретаемое жильё, не оформляется. Кредит предназначен для улучшения жилищных условий.
Нужно подать заявление в ПФР того региона, где находится приобретаемая недвижимость. К заявлению прикладывается:
- договор купли-продажи;
- свидетельства о рождении детей;
- паспорта родителей;
- сертификат;
- СНИЛС заявителя;
- выписка из ЕГРН.
В течение месяца и 10 рабочих дней ПФР изучает представленные документы, проверяет юридическую «чистоту» сделки, после чего принимает решение – либо одобряет запрос и перечисляет деньги, либо выносит отказ. Причинами отказа может быть неполный пакет документов, несоответствие объекта недвижимости указанным требованиям, оформление в собственность без выделения долей детям и т.д. Обжаловать такое решение можно в судебном порядке, но делать это стоит только в том случае, если уверены в неправомерных действиях ПФР или в допущенной ошибке.
Путин также предложил ввести дополнительные варианты использования материнского сертификата за второго ребенка — выплачивать из маткапитала ежемесячные выплаты до 1.5 лет в размере регионального прожиточного минимума нуждающимся семьям и использовать средства до достижения ребенком 3 лет на оплату услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях (детских садах).
Стоимость самой жилой недвижимости, а также ее оформление – процедура не из дешевых, и суммы собственных накоплений, совместно с суммой материнского капитала, может оказаться недостаточно. Поэтому на покупку жилья бизнес-класса можно не рассчитывать. А вот бюджетный вариант вполне окажется подходящим.
Одной из мер социальной поддержки семей, в которых появился второй и последующий ребенок, является семейный сертификат. Право на получение средств из госбюджета имеют родители, у которых родился ребенок в 2007 году и позднее. Если выдача сертификата возможно сразу после рождения малыша, то распорядиться им можно только по достижении определенного возраста. Материнский капитал до 3 лет также может быть реализован, но только при условии направления средств на улучшение жилья с использованием заемных средств.
В данной статье будут рассмотрены нормативно-правовая база, способы использования средств, а также можно ли использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки и все, что необходимо знать, желая использовать семейный капитал на покупку новой квартиры или индивидуального дома.
Такая ситуация однозначно трактуется в 256 Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». В нем ясно сказано, что использовать материнский капитал, положенный родителям за рождение второго, третьего или последующих детей на любые цели, предусмотренные законом, можно только по прошествии трех лет с момента появления на свет или усыновления ребенка, за которого выдается компенсация.
- Оплата части имеющейся банковской ипотеки материнским капиталом.
- Внесение МСК в виде первоначального взноса при приобретении жилья.
- Погашение доли стоимости недвижимости при покупке в рассрочку у физического лица.
- Оплата доли семьи в ЖК, ЖСК, ЖНК.
- Строительство нового дома или реконструкция имеющейся жилой недвижимости. Компенсация расходов в данном случае происходит:
- при выполнении работ строительной организацией;
- при выполнении работ членами семьи самостоятельно.
- Погашение материальных обязательств семьи при долевом строительстве и покупке квартиры в новостройке.
Понять, как происходит покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки, поможет условное разделение процедуры на этапы:
- получение сертификата на маткапитал;
- подбор квартиры;
- заключение договора купли-продажи;
- регистрация права собственности на приобретенную недвижимость;
- обременение жилплощади;
- подача материалов в отдел ПФР;
- перечисление пенсионным денег продавцу;
- составление акта приема-передачи жилища;
- снятие обременения с жилья;
- выделение обязательных долей детям.
До 2015 года существовала возможность получить возмещение из маткапитала по займу на жилье от микрофинансовой организации (МФО). Для заемщиков это было выгодным: из-за меньших требований по документам в МФО было значительно легче занять деньги, чем в банке. Займы выдавались быстро, на недлительный срок, без изучения кредитной истории заемщика, хотя и под большие проценты.
Порядок оформления и все необходимые документы для распоряжения средствами госсубсидии регулируются Постановлением № 862. Для направления средств владельцу сертификата нужно обратиться в территориальное отделение ПФР с соответствующим заявлением, где указывается вид расходов, на который идут деньги и их размер. Граждане, выехавшие за рубеж и не имеющие регистрации (места проживания) в России, подают заявление непосредственно в главный Пенсионный фонд РФ.
Дом, в котором находится приобретаемая квартира, не может быть аварийным. Сама квартира должна соответствовать требованиям БТИ, включая проведенную перепланировку. Если предыдущие хозяева вносили какие-либо конструктивные изменения, они должны быть узаконены и отражены в технических документах на квартиру.