Как можно получить беспроцентную ипотеку


Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.


Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2019 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.


Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

  • Свидетельство брака.
  • Паспорта каждого из родственников.
  • Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.


Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

Читайте также:  Ипотека сколько процентов годовых в сбербанке с 01 07 2016

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Оформить полностью беспроцентную ипотеку в современных условиях невозможно. Однако, существует достаточно много вариантов воспользоваться льготным кредитованием, предназначенным для различных категорий потенциальных заемщиков, например, молодых или многодетных семей, обладателей сертификатов на материнский капитал и т.д. В большинстве подобных случаев речь идет о государственных программах по субсидированию ипотеки.

Примеры коммерческих предложений разных банков для некоторых категорий льготных заемщиков приведены ниже. Расчеты условий ипотечного кредитования выполнены исходя из продолжительности займа, равной 20 годам и стоимости жилья, составляющей 5 млн. руб.

Категория заемщиков Банк Ипотечная программа Стартовый взнос Процент Платеж в месяц Переплата
Молодая семья Россельхозбанк Жилищная (для молодых семей) 1 млн. руб. 8,85% 35 634 руб. 4,552 млн. руб.
Молодая семья Сбербанк Готовое жилье (для молодых семей) 1 млн. руб. 9,10% 36 275 руб. 4,706 млн. руб.
Многодетная семья Тинькофф Банк Семейная с господдержкой 1 млн. руб. 9,25% 36 699 руб. 4,808 млн. руб.
Многодетная семья Газпромбанк Семейная 1 млн. руб. 9,25% 36 699 руб. 4,808 млн. руб.
Материнский капитал Банк Зенит Семейная с господдержкой 9,25% 45 874 руб. 6,010 млн. руб.
Материнский капитал СМП Банк Недвижимость в новостройке 14,00% 62 043 руб. 9,890 млн. руб.

Условием получения государственной помощи при оформлении ипотечного кредита выступает соблюдение требований к той или иной категории заемщиков. Например, молодыми считаются семьи, в которых один или оба родителя младше 35 лет. Они имеют право на получение субсидии из бюджета в размере до 35% от стоимости приобретаемого по ипотеке жилья.

Льготы, предназначенные для многодетных семей, предоставляются при рождении в период действия программы второго или третьего ребенка. В этом случае осуществляется субсидирование процентной ставки до 6% годовых.

Сегодня, к сожалению, приобрести необходимое жильё могут себе позволить далеко не все семьи, проживающие в РФ.

В тяжёлом положении, как правило, оказываются молодые и многодетные ячейки общества, матери, в одиночку воспитывающие ребёнка, пенсионеры.

В данной статье мы рассмотрим как и кому можно получить беспроцентную ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте также:  Считаются ли декретные доходом для ипотеки

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Явление, которое стоит за подобным понятием, не совсем соответствует ему. Дело в том, что не одна кредитная организация никогда не согласиться сотрудничать с заёмщиком на условиях ипотеки без процентов. Ипотека под ноль процентов подразумевает, что государство поможет в погашении долга, взявшего его, если он соответствует определённым требованиям. Как правило, за заёмщика погашается не более 30% долга.


На сегодняшний день довольно большое число людей может вступить в так называемую беспроцентную ипотеку. Но при этом для каждой категории граждан, имеющих право на подобные условия, создан отдельный федеральный закон, в котором они прописаны. Сегодня в России кредит на жильё с подобными условиями могут получить:

  1. Молодые семьи.
  2. Семьи, в которых большое количество детей.
  3. Граждане пенсионного возраста.
  4. Ценные специалисты, обладающие определённой квалификацией.
  5. Сотрудники разнообразных бюджетных учреждений.
  6. Женщины, имеющие право на получение материнского капитала.

Многие банки сотрудничают с государством по подобным направлениям, но некоторые особенно надёжны и благоприятны для заёмщиков, желающих вступить в такую ипотеку. В число кредитных организаций входят:

Эти банки лучше всего подходят для беспроцентного ипотечного кредитования, однако, разного рода нюансы встречаются и у них. Например, пакет документов, предоставляемый в банк, может быть различным в зависимости от конкретного заёмщика.

Все граждане, которые входят в перечисленные выше категории, должны соответствовать первичным требованиям, а именно:


  1. Если дело касается малоимущей семьи, то уровень дохода всех её членов в совокупности должен быть низким. Вдобавок, у подобной ячейки общества должна быть возможность ликвидировать часть долга, которую не берёт на себя государство, то есть 70%.
  2. Острая необходимость улучшения условий жизни. Это значит, что граждане должны проживать в арендованном жилье, жилая площадь должна отсутствовать в собственности, условия проживания должны быть стеснены.

Как уже упоминалось выше, получить помощь государства в выплате кредита могут только определённые категории граждан России. Однако, люди должны соответствовать определённым требованиям, например:

  1. Если речь идёт о многодетных семьях, то в них должно быть не менее трёх детей. Допускается как рождение, так и усыновление.
  2. В относительно незрелых ячейках общества возраст супругов не должен быть больше 35 лет.
  3. Пенсионеры должны быть старше 55 лет.
  4. Родители – одиночки должны обладать официальным статусом.
  5. Молодые специалисты должны быть официально трудоустроены в государственном учреждении, иметь опыт работы более 3 лет и быть не старше 35 лет.

Людям, не соответствующим этим условиям, государство помогать не будет.

Стоит помнить, что банк выдаст деньги только на то жилье, которое одобрит. Если недвижимость обладает довольно низкими показателями ликвидности, то на получение крупного займа на её покупку можно даже не рассчитывать. Банк одобрит только благоустроенную квартиру, находящуюся в относительно новом доме, который в свою очередь располагается в выгодном районе населённого пункта.


Для того чтобы участвовать в программе на получение субсидии следует:

  1. Явиться в органы местного самоуправления и взять перечень нужных бумаг.
  2. Следующим шагом, нужно заняться подготовкой справок и их копий, после чего вновь посетить администрацию.
  3. Далее, желающего гражданина ставят в очередь.
  4. Когда приходит время, гражданину, отстоявшему очередь, выдаётся документ, подтверждающий право на получение ипотеки на таких условиях.
Читайте также:  Что такое облигации с ипотечным покрытием

Далее, нужно обратиться с этой бумагой в кредитную организацию и начать процедуру оформления кредита.

Как уже упоминалось выше, для участия в подобной программе потребуется подготовить необходимые бумаги:

  1. Паспорта заёмщиков и бумаги, подтверждающие рождение детей.
  2. Бумаги, подтверждающие усыновление.
  3. Свидетельство о заключении брака.
  4. Выписку из домовой книги.
  5. Бумагу, предоставляемую жилищной инспекцией.
  6. Договор, по которому происходит социальный найм. Необходим, если семья живёт в муниципальной квартире.
  7. Трудовая книжка.
  8. Справку о зарплате.
  9. Справку о признании ячейки общества малоимущей.
  10. Свидетельство, подтверждающее многодетность семьи.
  11. Диплом, подтверждающий образование.

Если всё вовремя подготовить, то кредит можно получить намного быстрее.


Заявление, которое составляет заемщик, если желает получить деньги на особых условиях, включает в себя:

  1. Полные имена всех членов семьи и их даты рождения.
  2. Адрес, по которому они зарегистрированы и фактически проживают.
  3. Основания для проживания по обозначенному адресу, то есть свидетельство о собственности, договор аренды и т.д.
  4. Средний доход семьи заёмщика в совокупности.
  5. Положенные по закону льготы и наименования бумаг, подтверждающих это.

Когда сертификат об участии в государственной программе получен, будущий заёмщик должен беречь его как зеницу ока и надо начинать собирать следующие бумаги для предоставления в банк:

  • Паспорта.
  • Копию трудовой книжки.
  • Справку 2 – НДФЛ.

Эти бумаги должны быть предоставлены в банк в день получения кредита на жильё с особыми условиями. Стоит отметить, что подавать в кредитную организацию тот же пакет документов, который был необходим для участия в программе, не требуется.

Банку будет вполне достаточно сертификата, подтверждающего факт участия в программе беспроцентной ипотеки. Таким образом, после того как гражданин отстоит очередь, оформление в банке покажется ему просто отдыхом.


Этой процедуре в обязательном порядке подлежит только недвижимость, которая помещается в банк в качестве залога. Многие банки предлагают застраховать жизнь заемщика, пользуясь его необразованностью в юридическом плане. Эту процедуру можно произвести по желанию, но обязательной она не является.

Для того чтобы предохраниться от разнообразных случаев, уменьшающих выплаты, гражданам, вступающим в ипотеку, иногда предлагают комплексную разновидность страхования.

Как правило, банки рассматривают заявку и дают заёмщику ответ в течение 14 рабочих дней. По истечении этого срока кредитная организация должна либо дать согласие на выдачи, либо отказать. Причиной отказа может послужить несоответствие основным требованиям, например:

  1. Нарушены возрастные ограничения от 21 до 75 лет.
  2. Трудовой стаж на последней работе составляет меньше 6 месяцев.
  3. Общий трудовой стаж за последнюю пятилетку составляет менее 1 года.

Если заёмщик не соответствует этим требованиям, то ипотеку под маленький процент, как и любую другую он не получит. Нуждающемуся в жилье человеку будет несложно вступить в описанную ипотеку, если он запасётся терпением и выполнит все процедуры в соответствии с обозначенными выше алгоритмами. Если всё получиться, то государство компенсирует возникающие кредитные переплаты, так как при наличии соответствующего сертификата без проблем сможет погасить 30% займа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Adblock
detector