Как можно получить субсидию на детей по ипотеке

Только небольшой процент россиян может позволить себе оформить ипотеку на жилье, да и для них она зачастую становится непосильной ношей. Облегчить жизнь молодых семей государство решило с помощью субсидии на погашение ипотеки при рождении ребенка. Кто может претендовать на подобную помощь и как правильно ее оформить, описано ниже.

Законодательство регламентирует требования, соблюдение которых дает возможность рассчитывать на получение субсидии. Заемщик должен:

• быть гражданином РФ;
• числиться муниципальным, государственным служащим, работником бюджетной организации, правоохранительных органов;
• иметь стаж работы не меньше года на вышеперечисленных предприятиях.

Кроме того, возраст заявителя не должен превышать 40 лет, если в семье имеются собственные или приемные дети. Заемщик должен состоять на учете как лицо, нуждающееся в расширении жилплощади.

Субсидии на ипотеку при рождении ребенка бывают федеральными или региональными. Первый вариант помощи можно оформить в любой точке страны. Он предполагает оплату части кредитного долга родителей с помощью государства. Им выделяется сумма, соответствующая стоимости 18 кв. м заемного жилья. Региональные программы могут существенно отличаться друг от друга и зависят от демографической ситуации в округе и наличия свободных средств у его администрации.

Ярким примером эффективной региональной программы стала помощь семьям с детьми в Ханты-Мансийском Автономном Округе. Руководство региона задалось целью избавиться от ветхих строений, не пригодных для нормальной жизни, а также повысить финансовые возможности своего населения, помочь в приобретении собственного жилья.

Для участия в программе необходимо обратиться в органы местного самоуправления, где можно получить исчерпывающую информацию. Основным условием получения субсидии является постоянное проживание на территории округа не менее 15 лет, причем оно касается обоих супругов. Если же семья не полная, то этому условию должен соответствовать единственный родитель.

Субсидии на детей по ипотеке ХМАО предоставляются только молодым родителям, не достигшим 35 лет. Это стоит учесть, подавая заявку на дотацию, поскольку на данный момент образовалась достаточно большая очередь из желающих воспользоваться государственной поддержкой.

Если вы решили оформить ипотеку и уже собрали сумму, достаточную для первоначального взноса, перед оформлением жилищного кредита, изучите рекомендации профессионалов:

1. Чтобы получить заветную субсидию и облегчить материальное положение семьи, соглашение об ипотеке необходимо оформить правильно. Прежде чем отдавать в банк документы, проконсультируйтесь с кредитным экспертом, который обратит ваше внимание на важные нюансы.
2. Не все банки работают с госпрограммами, уточните возможность реализации такой помощи в выбранной кредитно-финансовой организации.
3. Перед тем как заключить ипотечный договор, изучите предложения крупных банков вашего региона, некоторые из них могут порадовать вас привлекательными условиями, низкими процентными ставками.

Квартирный вопрос стоит на повестке повсеместно у каждой семьи в России. Для многодетной семьи, где 3-е и более детей, этот вопрос стоит наиболее остро. Для того, чтобы помочь незащищенным слоям населения, наиболее нуждающейся его части государством создан ряд программ социальной помощи.

Ведущую роль здесь играет помощь в приобретении жилья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Средняя процентная ставка по ипотеке составляет 9 %. Многодетная семья нуждается в более обширном жилье, однако возможности для его покупки существенно ограничены: зачастую в семье работает один родитель, второй вынужден оставаться дома, чтобы ухаживать за детьми.

Стандартные ежемесячные платежи по ипотеке ложатся тяжким бременем на бюджет семьи, и впоследствии могут и вовсе стать невозможными. Чтобы позволить многодетной семье приобрести жилье, государство оказывает следующие меры социальной поддержки:

Компенсирует семье часть кредита. Однако, если у семьи нет возможности погасить большую часть кредита без учета процентов самостоятельно, они не смогут получить государственную поддержку.

О программах в своем регионе можно узнать в региональных отделениях, занимающихся жилищной политикой.

Предусматривает возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке (ВТБ24, Банк Москвы). Как правило, первоначальный взнос составляет 20-30 % от стоимости жилья, для многодетной семьи сумма может быть снижена до 10 % (Сбербанк).

Дает возможность заемщику не выплачивать проценты за весь период, в случае, если кредит погашается досрочно. 4. Предоставляет возможность приобретения жилплощади со сниженной процентной ставкой (от 6%), а также получить займ на более длительный срок (от 30 до 35 лет) по сравнению с стандартным (25 лет).

Помощью может стать полученный сертификат на жилищную субсидию. Однако, важно знать, что возможность им воспользоваться в скором времени зависит от муниципальной казны. В некоторых регионах срок может доходить до 2-х лет.

Для того, чтобы многодетной семье получить вышеуказанные льготы для погашения ипотеки недостаточно иметь 3 и более детей, необходимо также соблюсти ряд условий:

• Семье должен быть присвоен статус многодетной (для этого потребуются паспорта родителей, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей).
• Семья должна получить подтверждение от органов местного самоуправления, что они нуждаются в улучшении жилищных условий. Жилплощадь на одного члена семьи должна быть меньше региональной нормы (следует уточнять в муниципальном законодательстве или в местной администрации, из документов понадобится выписка из домовой книги, сведения о техническом состоянии жилища, документы на квартиру).
• Семья должна иметь постоянную регистрацию в субъекте РФ.
• Все дети должны считаться несовершеннолетними. Студенты, обучающиеся на очном отделение ВУЗа, представляют собой исключение в данном случае – планка поднимается до 23 лет.
• Семья должна считаться малоимущей (необходимо предоставить справку о доходах родителей и справку о количестве членов семьи).

Когда соблюдены все условия, семье необходимо подготовить ряд документов, чтобы получить помощь от государства в приобретении жилья.

1. Копии паспортов родителей, а также совершеннолетних детей и созаемщиков (если такие имеются).
2. Свидетельство о заключении брака.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Удостоверения многодетных родителей.
5. Справки о доходах супругов за последние полгода.
6. Копии их трудовых книжек.
7. Справка о составе семьи.
8. Военный билет (если супруг младше 27 лет).
9. 
   Документы о приобретаемой жилплощади (оценочная стоимость нового жилья).
10. Оригинал или ксерокопию сертификата на материнский капитал, при желании использовать его при погашении кредита, выписку из ПФР о состоянии счета семьи.

В зависимости от конкретной ситуации перечень может измениться. Процесс сбора документов для субсидии – длительный процесс, но процесс рассмотрения вопроса об субсидированной ипотеке банком – еще более долгий.

Важно запастись терпением, ведь сроки могут растянуться от 90 до 180 дней. Ускорить процедуру оформления ипотечного кредитования банком может привлечение третьего созаемщика (Сбербанк). Эта опция доступна не всех банках, однако она позволяет увеличить суммарный доход.

Государство может компенсировать от 30 до 70 процентов кредита многодетной семьи. Процент покрытия зависит от места жительства заемщика: если последний проживет в сельской местности – имеет возможность получить до 70 % компенсации кредита от государства, жители города – от 30 до 40 процентов.

Базу для ипотечного кредита многодетной семье придется подготовить самостоятельно, накопив необходимую сумму для первоначального взноса, иначе в субсидии будет отказано. Возможно, использовать для этой цели материнский капитал.

Воспользоваться государственной программой субсидирования ипотеки можно только для приобретения первичного жилья, которое находится в процессе строительства или только что построено. Рынок вторичной недвижимости не участвует в программе. Таким образом, еще поддерживает государство развитие строительства в РФ. В приоритете по выдаче данной субсидии находятся семьи, планирующие строительство частного дома.

Если в многодетной семье 4 и более детей, то государство берет на себя часть выплат по ипотечному кредиту. Если более 5 детей, то выплата ипотеки полностью или частично возлагается на региональную казну.

Тем не менее, в каждом регионе условия субсидии могут разниться, их нужно узнавать в своем региональном органе социальной защиты по месту жительства. В Тульской области при наличии в семье шестерых детей – государство выплачивает до 90 % стоимости жилья.

Суть в том, чтобы направлять полученный налоговый вычет в счет оплаты по ипотеке. Как известно, декларация подается в налоговый орган раз в год, в соответствии с законодательством и 220 статьей НК РФ.

Кроме вычета на приобретенное имущество можно получить социальный вычет, вычет за образование и за лечение. Цель и направление денежных средств, полученных от государства, заявитель выбирает самостоятельно. Согласитесь, что возможность вложить раз в год определенную сумму от государства — хорошая помощь многодетной семье при оплате ипотеки.

Если знать все возможные послабления в выплате ипотечного кредита со стороны государства, то можно значительно облегчить себе исполнение кредиторских обязательств. Созданные государством программы по социальной помощи многодетным семьям являются отличным подспорьем в приобретении собственного жилья.

Важно внимательно изучить требования банков, проверить своё соответствие критериям по той или иной субсидии, собрать необходимые документы и набраться терпения для ожидания решения. Чтобы найти способ решения проблемы – важно просто начать его искать, вникать и разбираться!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Семьи, купившие жилье в ипотеку, при рождении детей получают право на определенные виды льгот. Их перечень зависит от очередности рождения ребенка, наличия статуса молодой семьи, особенностей ипотечного кредита и т.д.

Молодые люди, между которыми официально зарегистрирован брачный союз, при рождении детей могут принимать участие в льготных программах, реализуемых как государством, так и банками.

Со стороны банков в рамках этих программ возможны такие предложения:

• частичное или полное погашение долга по ипотеке за счет привлечения средств государственных пособий;
• отсрочка по исполнению долговых обязательств перед банком;
• реструктуризация кредитного договора (изменение размера ставки, срока кредитования, суммы ежемесячных платежей и т.д.).

Государственные меры помощи молодым семьям в вопросе обеспечения жильем, предоставляемые на основании рождения детей, выражаются в таких видах привилегий:

• предоставление прав собственности на жилье через государственную программу улучшения условий проживания молодых семей;
• получение материнского капитала и использование средств сертификата для погашения части ипотеки;
• полное освобождение участников ипотеки от обязательств по выплате (их берет на себя государство).

ВАЖНО! Меры государственной поддержки и льготы, предоставляемые банковскими организациями, в большинстве случаев не влияют друг на друга, что позволяет молодым семьям пользоваться одновременно всеми доступными преференциями.

После появления первенца родители могут:

• получить субсидию на сумму, равную стоимости 18 кв. м жилья для оплаты части ипотечного займа;
• взять кредит под залог объекта недвижимости на льготных условиях от Сбербанка.

ВАЖНО! Субсидия носит региональный характер, т.е. сумма может отличаться в разных субъектах страны в силу различающихся размеров региональных бюджетов.

С точки зрения жилищных льгот второй ребенок дает родителям право на списание с ипотечного займа суммы, равной стоимости 18 кв. м площади жилья, или же аналогичную по размеру субсидию для оформления кредита под залог приобретаемого объекта недвижимости.

Сбербанк предлагает семьям с двумя детьми льготную процентную ставку (6%) по ипотечному кредиту сроком на 3 года, но это касается только тех, у кого второй ребенок родился не ранее 2018 года.

Кроме того, появление второго малыша означает возможность получить сертификат маткапитала. Его средства можно использовать на оплату имеющегося жилищного займа, а также:

• на образование детей;
• формирование накопительной части будущей пенсии матери;
• реабилитацию и лечение детей с установленной группой инвалидности.

ВАЖНО! Указанные способы использования сертификата, за исключением оплаты имеющегося жилищного кредита, становятся доступными только после того, как ребенку исполнится три года.

Семьям с тремя детьми Сбербанк предоставляет льготу в виде продления льготных условий по существующему ипотечному кредиту, уже предоставленных им за двоих детей, до 5 лет.

Кроме того, в отдельных регионах существует возможность списания ипотеки в полном объеме после появления третьего ребенка. Это происходит в рамках программ стимулирования рождаемости. Для погашения кредита привлекаются средства материнского капитала и субсидии из регионального бюджета.

Условия получения статуса молодой семьи и, соответственно, права на оформление субсидии на ипотечный кредит представлены ниже:

• возраст супругов – не больше тридцати пяти лет;
• брак между родителями официально зарегистрирован;
• в течение периода действия кредитных обязательств заемщики не допускали просрочек по платежам;
• пребывание в очереди госпрограммы по улучшению условий жилья.

ВАЖНО! Этот статус также может быть присвоен паре, в которой возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет.

Перечень возможных льгот по ипотечным кредитам для граждан, уже имеющих кредитные обязательства перед банком:

• “кредитные каникулы”;
• право погашения долга в досрочном порядке без пени и штрафов.

Тем, кто только планируют оформить ипотеку, банки предлагают привилегии в виде снижения размера первоначального взноса, уменьшения процентных ставок по займу, увеличения сроков кредитования.

В некоторых банковских организациях (группа компаний ВТБ 24, Сбербанк России) семьям при пополнении полагаются так называемые кредитные каникулы. Это освобождение от платежей по имеющемуся кредиту на определенный период времени без штрафных санкций (при этом срок кредитования увеличивается на период отсрочки). Предлагаются такие варианты продолжительности:

• три года – на основании рождения первенца в семье;
• пять лет – при появлении второго.

Оформление привилегии инициируется заемщиком путем подачи заявления в отделение банка, где оформлен ипотечный заем.

Для получения субсидии на ипотеку при рождении ребенка семья должна собрать нужные документы и обратиться в муниципалитет по месту жительства.

Заявка на регистрацию в государственной программе улучшения условий жизни рассматривается в течение десяти рабочих дней. О решении по поданному заявлению гражданина уведомляют по почте. Если результат положительный, то семья регистрируется в программе и получает субсидию в порядке очереди.

Частичное или полное списание ипотеки при рождении ребенка выступает заменой субсидии и оформляется в том же порядке. Размер скидки зависит от очередности ребенка, по рождению которого родители подают заявление на оформление преференции:

• на первого – списывается стоимость шестнадцати квадратных метров жилья;
• на второго – восемнадцати квадратных метров;
• на третьего – возможно списание всей суммы кредита за счет материнского капитала и региональных льготных программ.

ВАЖНО! Оформление преференции возможно только в том случае, если квартира, на которую оформляется льгота, соответствует минимальным нормам площади на каждого члена семьи.

Алгоритм оформления вышеописанных льгот по жилищному вопросу:

• сбор документов;
• составление заявления;
• подача заявки в уполномоченное учреждение.

Для регистрации в программе предоставления жилья молодым семьям следует обращаться в муниципалитет или администрацию населенного пункта, в вопросе оформления и траты сертификата материнского капитала – в отделение ПФР, по льготам, предусмотренным кредитным договором – в банковскую организацию, которая оформила заем.

Перечень документов для оформления льготной регистрации в очереди на получение жилья по программе улучшения условий проживания молодых семей включает:

• паспорт или другой документ, идентифицирующий личность каждого супруга;
• свидетельства о рождении детей (для достигших 14 лет – паспорт);
• справка о регистрации брака из органов ЗАГС;
• договор кредитования;
• выписка о текущем состоянии кредитного счета;
• справка или выписка из домовой книги о составе семьи.

Для использования маткапитала на оплату кредита потребуется:

• заявление о перечислении денежных средств;
• паспорт владельца сертификата;
• сертификат маткапитала;
• действующий кредитный договор;
• карточка СНИЛС;
• свидетельство собственности на объект недвижимости;
• реквизиты банковского счета.

Список бумаг для оформления льгот, предусмотренных договором кредитования, может отличаться, т.к. определяется банковским учреждением.